Диплом: Формирование кредитной системы РФ

находиться в поиске оптимальных форм институционального устройства кредитной

системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов и новых методов

обслуживания клиентов.

Устойчивость кредитной системы Российской Федерации и рост ее качественных

показателей является приоритетными целями для нашего государства, так как без

четко отлаженного механизма кредитования невозможно устойчивое развитие

экономики страны.

Список источников и литературы

1. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. -

М.: Финансы и статистика, 1998.

2. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. – М.:

Юридическая литература, 2003.

3. Годовой отчет Сбербанка России за 2001 - 2002 гг.

4. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. – М.: ЮНИТИ, 1997.

5. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: ЮНИТИ, 2000.

6. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. - М.: ЮНИТИ, 2000.

7. Инструкции Сберегательного банка N 229-2р от 10 июля 1997 года. /Правила

кредитования физических лиц учреждениями Сбербанка России.

8. Коваленко А.П., Колбачев Е.Б. и др. Финансы и кредит. – Ростов н/Д:

Феникс, 2003.

9. Кормилицина О.В. Кредитование физических лиц: учебное пособие. – М.:

учебный центр МБ СБ РФ, 1997.

10. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 1999.

11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2000.

12. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.:

Финансы и статистика, 1998.

13. «Первоочередные мероприятия по реализации в 2004-2006 гг. положений

Стратегии развития банковского сектора РФ», Ассоциация российских банков.

14. «Проблемы и перспективы развития банковского сектора». – Материалы к

выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26-29 апреля 2004 г.)

15. Программа социально-экономического развития Российской Федерации на

среднесрочную перспективу, утвержденную распоряжением правительства № 1163-р

от 15.08.03.

16. «Развитие системы кредитования в России: анализ потребностей и

предпочтений населения». – М: Независимый институт социальной политики, 2003.

17. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.:

Юрайт-издат, 2004.

18. Сенчагов В.К., Архипов А.И. и др. Финансы, денежное

обращение и кредит. – М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2004.

19. Уткин Э.А. Банковский маркетинг. – М.: Инфра-М, 1998.

20. Цацулин А.Н. Цены и ценообразование в системе маркетинга:

учебное пособие. – М.: ФИЛИНЪ, 1999.

Приложение 1.

Иерархическая структура кредитной системы

	1.1. Уровень иерархии	Название института	Название подразделений (уполномоченных организаций)	Функции института
2. Банковская система.	I	Центральный банк.	Центральный аппарат. Региональные учреждения Центрального банка.	1.Организация денежного обращения и безналичных расчетов. 2.Кредитно-расчетное обслуживание правительства. 3.Управление золотовалютными резервами. 4.Денежно-кредитное регулирование. Реализация политики Центрального банка среди институтов данного сектора.
	II	1.Коммерческие банки.	Центральный аппарат. Филиалы. Дочерние фирмы.	Комплексное, кредитное и расчетно-кассовое обслуживание клиентуры.
		2.Специализированные банки.		Специализация на отдельных видах банковских услуг.
Парабанковская система	III	Специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ).	Центральный аппарат. Филиалы. Представительства.	Представление специализированных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг.
	IV	Почтово-сберегательные институты.	Центральный аппарат.	Кредитно-расчетное обслуживание населения, привлечение мелких вкладов.

Приложение 2.

Экономические показатели (1996-2002 гг.)

	1996	1997	1998	1999	2000	2001	2002
Номинальный ВВП, млрд руб.	2 146	2 479	2 741	4 767	7 302	9 041	10950
ВВП, млрд долл.США	419	429	280	193	260	310	351
Прирост реального ВВП, %	-3,5	0,8	-4,9	5,4	9	5	3,9
Население, млн человек	147,74	147,1	147,1	146,7	145,56	144,4	144
ВВП на душу населения, долл. США	2 836	2 914	1 905	1 330	1 783	2 147	2 437
Прирост реального ВВП на душу населения, %	-3,2	1,2	-4,9	6,1	9	5,9	4,2
Рост индекса потребительских цен, %	47,57	14,6	27,8	85,7	20,8	21,5	14,5
Уровень безработицы, %	10	11,2	13,3	12,2	9,8	8,8	8,6
Обменный курс руб. к долл. США в конце года	5,6	6	20,6	27	28,2	30,1	31,7
Внутренние кредиты частному сектору и ГНО — всего, млрд руб.	228	270	380	569	941	1 468	1 865
Внутренние кредиты частному сектору и ГНО — всего, % oт ВВП	10,6	10,9	13,8	11,9	12,9	16,2	17
Внешний долг небанковского частного сектора, млн долл. США	3 500	11900	17000	17300	15400	17400	21500
Внутренние кредиты частному сектору и ГНО плюс внешний долг небанковского частного сектора — всего, % от ВВП	11,4	13,7	19,9	21,7	18,8	20,4	23
Чистый внешний долг банковского сектора, млн долл. США	-2515	5282	-797	-5483	-8085	-7445	-6600
Чистые внешние активы банковского сектора, % от ВВП	0,6	-1,2	0,3	2,8	3,1	2,4	1,9

Приложение 3.

Эффективность кредитных операций в 2002 г

№ п/п	Банк	Доходность кредитов,% годовых	Чистая доходность кредитов, % годовых	Кредиты к активам, %	Доля процентных доходов, %
1	Возрождение	23,7	7,3	60,8	38,0
2	Менатеп СПб	21,1	16,1	61,9	33,9
3	Транскредитбанк	18,4	17,5	56,1	45,0
4	Автобанк	17,3	10,2	58,9	29,3
5	Сбербанк	17,1	7,5	50,3	22,7
6	Промсвязьбанк	16,6	13,1	50,5	20,8
7	Импэксбанк	16,5	12,0	45,6	28,2
8	БИН	15,1	12,1	55,9	25,8
9	ДиБ	15,0	10,4	44,0	16,1
10	Петрокоммерц	14,9	12,9	58,0	20,6
11	Промстройбанк СПб	14,7	12,4	49,6	22,2
12	Уралсиб	14,6	11,3	45,5	17,7
13	ИБГ Никойл	14,4	9,9	46,1	17,6
14	Сургутнефтегазбанк	14,4	13,5	26,9	14,9
15	АК Барс	14,0	13,3	47,9	17,9
16	Номос-банк	12,6	8,5	55,0	13,9
17	Банк Москвы	11,9	5,9	50,8	30,2
18	Банк Зенит	11,4	9,8	51,1	21,0
19	Дойче банк	10,9	6,6	83,3	31,8
20	Еврофинанс	10,5	-8,0	28,0	6,8
21	Собинбанк	10,3	8,3	83,3	14,8
22	МДМ-банк	10,2	8,4	49,1	7,7
23	Гута-банк	9,6	8,1	67,7	20,9
24	Внешторгбанк	9,4	8,3	50,5	17,0
25	Газпромбанк	9,4	7,5	52,5	11,1
26	Альфа-банк	9,2	7,6	76,3	6,4
27	НРБанк	8,0	6,5	20,7	2,3
28	АБН АМРО банк	7,8	5,4	54,0	13,4
29	Росбанк	7,3	4,5	48,3	11,4
30	Ситибанк	5,7	3,3	60,9	6,7
31	Райффайзенбанк Австрия	4,9	3,4	70,9	9,7
32	ММБ	4,2	0,8	64,4	18,3
33	Инг банк	3,7	0,8	79,2	27,9
34	Глобэкс	3,6	2,9	92,6	4,7
35	Межпромбанк	0,8	-2,4	45,9	0,9

Приложение 4.

Эффективность операций с ценными бумагами в 2002 г.

№ п/п	Банк	Чистая доходность портфеля, % годовых	Доходность портфеля,% годовых	Портфель бумаг к активам, %	Доля доходов по ценным бумагам, %
1	Инг банк	45,2	55,7	2,5	13,3
2	Еврофинанс	44,2	65,6	26,6	40,6
3	НРБанк	37,6	42,4	49,7	29,8
4	Внешторгбанк	36,2	38,9	23,2	32,3
5	Автобанк	30,5	45,0	9,1	11,8
6	Райффайзенбанк Австрия	25,9	37,4	4,3	4,4
7	ДиБ	24,8	64,3	19,5	30,6
8	Ситибанк	23,2	26,3	12,7	6,5
9	ИБГ Никойл	23,1	48,2	27,5	35,0
10	Петрокоммерц	21,8	75,6	9,3	16,7
11	Импэксбанк	19,0	31,6	12,7	15,1
12	Газпромбанк	18,9	37,0	10,9	9,1
13	ММБ	18,0	29,7	12,4	25,3
14	Сургутнефтегазбанк	17,3	24,1	0,4	0,4
15	Сбербанк	17,2	18,9	25,6	12,8
16	АБН АМРО банк	15,8	16,2	10,6	5,5
17	Уралсиб	13,8	19,9	15,5	8,3
18	Возрождение	13,0	35,9	11,3	10,7
19	Дойче банк	12,0	13,0	7,2	3,3
20	Гута-банк	10,1	24,0	8,2	6,4
21	МДМ-банк	10,1	17,7	26,3	7,1
22	Транскредитбанк	9,1	22,4	5,9	5,8
23	Росбанк	7,7	13,7	20,3	8,9
24	Промсвязьбанк	6,8	15,7	21,2	8,2
25	АК Барс	6,2	8,7	20,5	4,7
26	Банк Москвы	3,3	13,3	21,9	14,5
27	Альфа-банк	0,6	16,4	5,9	0,9
28	Номос-банк	0,3	7,4	30,2	4,4
29	Промстройбанк СПб	-1,3	24,4	14,4	10,7
30	БИН	-2,4	2,3	27,0	1,9
31	Банк Зенит	-3,5	15,9	10,8	6,2
32	Менатеп СПб	-6,1	18,7	11,4	5,5
33	Межпромбанк	-11,8	11,9	7,0	2,0
34	Глобэкс	-53,0	21,9	0,9	0,3
35	Собинбанк	-607,4	750,5	0,3	3,4

Приложение 5.

Российский банковский сектор — 30 банков, лидирующих по объему привлеченных вкладов
	Общий объем привлеченных вкладов по состоянию на начало 2002 г., млн долл. США	0 Рыночная доля вкладов, привлеченных банком, по состоянию на начало 2002 г., % (оценка)
3. Сбербанк	20,7	42,6
Газпромбанк	2,086	4,3
Сургутнефтегазбанк	2,042	4,2
Международный Московский банк	2,032	4,2
Внешторгбанк	1,783	3,7
Банк Москвы*	1,623	3,3
Альфа-Банк*	1,432	2,9
Росбанк	921	1,9
Доверительный и Инвестиционный Банк	789	1,6
МДМ Банк	693	1,4
Внешэкономбанк	679	1,4
Промстройбанк (С.-Петербург)	659	1,4
«Менатеп Санкт-Петербург»	641	1,3
Межпромбанк	633	1,3
Банк «Петрокоммерц»	522	1,1
Citibank	457	0,9
Урало-Сибирский Банк	456	0,9
Raiffeisenbank Austria	414	0,9
БИН	343	0,7
Deutsche Bank	334	0,7
АБН АМРО Банк	275	0,6
«Возрождение»	264	0,5
Международный Банк С.-Петербурга	248	0,5
Банк «Еврофинанс»	247	0,5
Ханты-Мансийский Банк*	244	0,5
«Зенит»	239	0,5
Транскредитбанк	235	0,5
ИНГ Банк («Евразия»)	225	0,5
Московский Индустриальный Банк	204	0,4
Российский сельскохозяйственный банк	196	0,4
30 банков — всего	41,616
Российские банки — всего	48,56

Приложение 6.

	Российский банковский сектор — 30 банков, лидирующих по объему выданных кредитов
		Общий объем выданных кредитов по состоянию на начало 2002 г., млн долл. США	Рыночная доля кредитов, выданных банком, по состоянию на начало 2002 г., % (оценка)
Сбербанк		12,593	30,7
Внешторгбанк		2,198	5,4
Газпромбанк		1,681	4,1
Альфа-Банк		1,417	3,5
Банк Москвы*		1,108	2,7
Межпромбанк		865	2,1
Росбанк		804	2
МДМ Банк		774	1,9
Citibank		702	1,7
«Менатеп Санкт-Петербург»		624	1,5
Внешэкономбанк		576	1,4
Международный Московский Банк		490	1,2
Урало-Сибирский банк		473	1,2
Промстройбанк (С.-Петербург)		449	1,1
Raiffeisenbank Austria		424	1
Доверительный и Инвестиционный Банк		401	1
«Глобэкс»*		393	1
Собинбанк*		377	0,9
«Зенит»		308	0,8
Банк «Петрокоммерц»		292	0,7
БИН		288	0,7
ИНГ Банк (Евразия)		239	0,6
Промсвязьбанк		233	0,6
«Возрождение»		214	0,5
Номос-банк*		211	0,5
Гута-банк		202	0,5
НИКойл ИБГ Банк		164	0,4
АБН АМРО Банк А.О.		162	0,4
Транскредитбанк		160	0,4
«Ак Барс»		158	0,4
30 банков — всего		28,98
Банки России — всего		41,018

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8