Безналичные расчеты

предполагающих большой объём платежей с учреждениями Сбербанка России. В

настоящее время нашими корреспондентами являются многие крупнейшие

российские банки и банки стран СНГ и Балтии. Также Сбербанк предлагает

банкам открытие и ведение корреспондентских счетов во многих видах

иностранных валют, как со свободной, так и с ограниченной конверсией.

Открытие и ведение корреспондентских счетов в Сбербанке России

осуществляется на уровне Центрального аппарата, территориальных банков и

отделений.

Расчетные операции по перечислению денежных средств осуществляются

Самарским банком СБ РФ с использованием:

1. Корреспондентского субсчета, открытого в Банке России (ГРКЦ,

г.Самара).

2. Корреспондентских счетов коммерческих банков России и стран СНГ,

открытых в центральном аппарате и в территориальных банках Сбербанка

России.

3. Счетов межфилиальных расчетов, открытых в Самарском банке

организационно-подчиненным отделениям (внутрирегиональные платежи) и

счета межфилиальных расчетов, открытых в Расчетном центре СБ РФ

(межрегиональные платежи).

Структура приведена в приложении 4.

Расчетные документы (платежные поручения, платежные требования,

аккредитивы, инкассовые поручения) принимаются для исполнения на бумажных

носителях, оформленными в соответствии с требованиями нормативных

документов Банка России.

Организация, заключившая договор на использование системы "Клиент-

Сбербанк", может для списания средств со счета использовать электронные

платежные документы, не предоставляя их на бумажных носителях. Банк, в свою

очередь, по электронной почте передает клиенту выписки по счетам,

оперативную информацию по поступившим в течение дня средствам (согласно

полноформатным документам), реестры к сводным платежным поручениям и другую

информацию свободного формата (объявления, реклама и т.п.).

Межрегиональные платежи могут осуществляться через расчетную сеть Банка

России или систему межфилиальных расчетов Сбербанка России.

Сроки прохождения платежа и тарифы за проведение зависят от

местонахождения получателя:

. если получателем платежа является клиент отделения Сберебанка России или

клиент банка-респондента, имеющего счет Лоро в центральном аппарате СБ РФ

или территориальном банке Сбербанка России, то платеж проводится текущим

днем в режиме реального времени по системе межфилиальных расчетов СБ РФ

(электронно) и бесплатно. В отделениях Сбербанка России других регионов

поступившие средства зачисляются на счета клиентов юридических лиц не

позднее следующего дня, а в отделениях г.Москвы, Московской области,

г.Санкт-Петербурга, Ленинградской области - текущим днем.

. если получателем платежа является клиент коммерческого банка России и

сумма платежа не превышает лимит оплаты транзитных платежей,

установленный территориальным банком СБ РФ, находящимся на территории

одной области с этим коммерческим банком, то платеж проводится по системе

межфилиальных расчетов Сбербанка России. Зачисление на коммерческий банк

производится не позднее следующего дня с корреспондентского субсчета

территориального банка Сбербанка РФ. Стоимость такого платежа - 3

рубля/документ. Платежи на коммерческие банки Москвы, Московской области,

Санкт-Петербурга осуществляются текущим днем. В связи с тем что

территориальные банки СБ РФ находятся в разных часовых поясах, выполнение

транзитных платежей текущим днем в некоторых территориальных банках

невозможно из-за разницы в операционном времени. Это относится и к

межрегиональным электронным платежам, осуществляемым через расчетную сеть

Банка России.

. если получателем платежа является клиент коммерческого банка и сумма

платежа не позволяет провести его через систему межфилиальных расчетов

Сбербанка РФ, а банк-получатель платежа является участником системы

межрегиональных электронных расчетов Банка России, то платеж направляется

текущим днем по модемной связи в РЦИ ГУ Банка России по Самарской области

для дальнейшей отправки в банк-получатель. Зачисление в банк-получатель

производится не позднее следующего дня. Стоимость платежа – 3

рубля/документ. В том случае, если коммерческий банк не является

участником системы межрегиональных электронных расчетов, то платеж будет

направлен электронно на учреждение Банка России, в котором открыт

корреспондентский счет коммерческого банка, для дальнейшего зачисления на

корреспондентский счет коммерческого банка. Время прохождения платежа

увеличится еще на один день.

. при невозможности осуществить платеж электронно через расчетную сеть

Банка России или систему межфилиальных расчетов СБ РФ, платеж

осуществляется «почтой» или «телеграфом» в зависимости от указанного

клиентом вида отправки платежа в платежном документе. Время прохождения

таких платежей от 3 дней и более. Кроме того, для данных видов отправки

клиент предоставляет документы в банк до 11 часов, в противном случае

платежные документы направляются в ГРКЦ на следующий рабочий день.

Платежи «почтой» проводятся бесплатно, а стоимость перечисления платежа

«телеграфом» в настоящее время – 60 рублей/документ.

Следует отметить, что учреждения Банка России в разных регионах

используют различные технологии расчетов. В одних регионах все

внутриобластные платежи проводятся только полноформатными документами, в

других – только документами сокращенного формата или используют смешанный

документооборот. Например, по Москве и Московской области платежи в суме до

5000 рублей проводятся только в сокращенном формате, свыше 5000 рублей – в

полном формате, по Самаре и Самарской области в обязательном порядке

необходимо отправлять в полном формате платежи на доходные счета

Федерального Казначейства, остальные платежи могут проводиться в

сокращенном формате. Платежи сокращенного формата требуют досылки бумажной

копии документа для уточнения наименования получателя и назначения платежа.

Инструкциями Банка России установлено право кредитной организации решать

вопрос самостоятельно: зачислять ли средства на счета клиентов

(определяется договорными отношениями кредитной организации и клиента).

Поэтому нельзя однозначно утверждать, что зачисление средств на счет

клиента-получателя без бумажной копии платежного документа из банка-

плательщика.

Внутрирегиональные платежи могут осуществляться через расчетную сеть

Банка России или систему межфилиальных расчетов Самарского Банка Сбербанка

России.

Сроки прохождения платежа и тарифы за проведение зависят от Банка-

получателя:

. если получателем платежа является клиент Отделения СБ Самарской области,

то платеж проводится электронно в режиме реального времени по системе

межфилиальных расчетов и бесплатно. Зачисление платежей, поступивших

через систему межфилиальных расчетов, производится несколькими сеансами в

течение операционного дня, досылки бумажной копии документа не требуется.

. если получателем платежа является клиент коммерческого банка Самарской

области, то платеж направляется на РЦИ ГУ Банка России по Самарской

области. Передача документов на РЦИ производится несколькими сеансами в

течение дня полноформатными электронными документами, не требующими

досылки приложений на бумажных носителях. Получатель платежа одновременно

с выпиской по счету получает электронную копию платежного документа, по

которому производилось зачисление. Стоимость одного платежа – 3 рубля.

. на бумажных носителях в ГРКЦ предоставляются платежные документы по

внутрирегиональным платежам на Речное отделение, Владимирское отделение,

аккредитивы на клиентов коммерческих банков и отделений Самарского Банка

Сбербанка России , платежные поручения на клиентов проблемных банков

(тех, в которых работают ликвидационные комиссии). Такие платежи

выполняются бесплатно.

Все внутрирегиональные платежи зачисляются на счет клиента текущим

днем. Исключение составляют платежи, зачисление которых невозможно из-за

неверно оформленных платежных документов (неверно указаны реквизиты

получателя, счет получателя указан в назначении платежа). И если зачисление

поступило в сокращенном формате, то необходимо получить приложение на

бумажном носителе, чтобы решить вопрос о возможнсти зачисления такого

платежа. Доставка документов на бумажных носителях осуществляется с

задержкой от 3 до 5 дней.

Межфилиальные платежи осуществляются с помощью разновидности клиринга

- взаимозачет между филиалами и отделениями Сберегательного Банка РФ.

Система называется "Межфилиальные расчеты в СБ РФ".

В системе предусмотрена возможность настройки на форматы платежных

поручений и других документов, экспорт и импорт из программ, обслуживающих

операционный день банка. Внедрение системы существенно экономит средства в

межфилиальных расчетах. Благодаря наличию единого координирующего центра

появляется эффективная возможность прогнозирования и управления денежными

потоками внутри банка. Главному оператору клирингового терминала

предоставляется уникальная возможность манипулирования ограничениями на

чистые позиции (как дебетовыми так и кредитными).

Основной задачей в организации межфилиальных расчетов является

сокращение времени прохождения платежей между участниками системы

межфилиальных расчетов (СМФР). Обязательным условием организации

межфилиальных расчетов является отражение расчетных операций по счетам

межфилиальных расчетов в бухгалтерском учете банка-отправителя и банка-

исполнителя платежа одной датой.

При отсутствии у участника СМФР корреспондентского субсчета в

подразделении расчетной сети Банка России по счетам межфилиальных расчетов

осуществляются операции по перечислению платежей в бюджет и внебюджетные

фонды.

По СМФР расчетные документы банка-отправителя платежа в банк-

исполнитель передаются в электронном виде без досылки бумажного документа.

Автоматизированная система учета внутренней цены имеющихся ресурсов

позволяет легко оценивать эффективность сложившихся финансовых потоков и с

выгодой изменять их.

Клиринговая система межфилиальных расчетов органично вписывается в

существующие технологические схемы внутрибанковской автоматизации.

Заключение

Формы и порядок безналичных расчетов определяются Положением «О

безналичных расчетах в Российской Федерации».

Безналичные расчеты могут осуществляться с использованием различных

форм расчетных платежных документов. Формы выбираются клиентами

самостоятельно.

Безналичные расчеты могут производиться с использованием различных

платежных систем: Банка России, банковских кредитных организаций,

небанковских кредитных организаций и внутри одной кредитной организации

(межфилиальные расчеты).

Единые и четко определенные формы и порядок прохождения расчетных

документов обеспечивают всем участникам расчетов на территории РФ

оперативную и бесперебойную работу по проведению безналичных расчетов.

Банк России непрерывно работает в направлении по переходу на

безбумажный электронный документооборот, т.к. этот режим обеспечивает

наименее трудоемкое прохождение платежей и ускоряет движение потоков

денежных средств.

В условиях рыночной экономики очень важен такой критерий, как период

(срок) прохождения платежа от отправителя к получателю. Поэтому все усилия

направляются на стимулирование клиентов Банка России на внедрение

современных средств связи и электронных платежей. В связи с этим самые

низкие тарифы установлены по электронным платежам, самые высокие - по

платежам на бумажной основе.

Наиболее перспективным направлением развития безналичных расчетов

являются электронные полноформатные платежные документы.

Проводимая Сбербанком активная политика в области корреспондентских

отношений, как с российскими банками, так и с банками стран ближнего и

дальнего зарубежья основывается на принципе взаимовыгодного сотрудничества.

Межрегиональные платежи могут проводиться тремя видами отправки:

«электронно», «почтой» и «телеграфом». Преимущество отдается «электронной»

форме, как самой быстропроходимой.

Внутрирегиональные платежи зачисляются на счет клиента текущим днем,

за исключением неверно оформленных платежных документов, и если платежное

поручение поступило в сокращенном формате.

«Межфилиальная система СБ РФ» обеспечивает сокращение времени

прохождения платежей между участниками системы межфилиальных расчетов. Она

основана на разновидности клиринга – взаимозачете между филиалами и

отделениями Сбербанка России. Система существенно экономит средства и

позволяет эффективно прогнозировать и управлять денежными потоками банка.

Литература:

1. Банковское дело. /Под.ред. В.И.Колесникова. М.: Финансы и статистика,

2000.

2. Банковское дело. Справочное пособие /под.ред.Бабичева Ю.А. М.:

Экономика, 1994.

3. "Бизнес и банки". Приложение 1(начало). N 23, 2000.

4. "Бизнес и банки". Приложение 1(окончание). N 24, 2000.

5. Гражданский кодекс. Часть1 - N 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года. Часть2 - N

14-ФЗ от 26 января 1996 года.

6. Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93.

7. Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,

расположенных на территории Российской Федерации. № 61 от 18.06.1997г.

8. Положение "О безналичных расчетах в Российской Федерации" № 120-П от

08.09.2000г. / Вестник банка России, № 49-50 (477 – 478). 19.09.2000.

9. Положение Сберегательного банка Российской Федерации «О проведении

межфилиальных расчетах в Сберегательном банке Российской Федерации» № 355-

р от 10.12.1999г.

10. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности”. N 395-1 от 2

декабря 1990 г.

11. Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке

России)”. N 151-ФЗ от 31 июля 1998 г.

Приложение 1

Приложение 2

Форма № 0401301. ЛИЦЕВОЙ СЧЕТ КЛИЕНТА УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА РОССИИ

__________________________________________________

<наименование учреждения, выпустившего форму>

<дата, время формирования формы>

Код формы документа по ОКУД 0401301

БИК учреждения Банка России ________________________

___________________________________________________

<наименование учреждения Банка России>

ЛИЦЕВОЙ СЧЕТ

<НАИМЕНОВАНИЕ ВЛАДЕЛЬЦА СЧЕТА>

ЗА <дата совершения операций по счету>

ДПД <дата последнего движения по счету>

ОТВ. ИСП. <подпись>

СЧЕТ № ____________________

ВХОДЯЩИЙ ОСТАТОК

|№ |ВО |БИK |KОРР. |СЧЕТ |СЧЕТ |ПР |ДЕБ|KРЕД|№ |

|ДОK| |БАНKА |СЧЕТ |ОТПРАВИТЕЛЯ|ПОЛУЧАТЕ|ЗО |ЕТ |ИТ |СТРОK|

| | |KОРР. | |/ПЛАТЕЛЬЩИK|ЛЯ | | | |И |

| | | | |А | | | | | |

|1 |2 |3 |4 |5 |6 |7 |8 |9 |10 |

|. |. | | | | | | | | |

| | | | | | | | | | |

| |ИТОГО ОБОРОТЫ | | | | | | | |

ИСХОДЯЩИЙ ОСТАТОК

Выписка выдана за “___” ___________

____ г.

в порядке

_______________________________

Подпись работника банка

_______________

дата “___” ___________ ____ г.

Приложение 3

Особенности осуществления расчетных операций и их учета при наличии средств

на корреспондентском счете (субсчете) кредитной организации (филиала)

1. Если операции по списанию средств с расчетного счета клиента и

корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) при

перечислении средств на бумажных носителях через подразделение расчетной

сети Банка России не могут быть осуществлены одним днем, то при наличии

средств на корреспондентском счете (субсчете) суммы расчетных документов

должны быть отражены на балансовом счете № 30223 “Средства клиентов по

незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через

подразделения Банка России” днем их списания с расчетного счета клиента. В

документы дня помещается мемориальный ордер (ордера) с приложенными

экземплярами документов клиентов.

2. Средства со счета № 30223 “Средства клиентов по незавершенным

расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделения Банка

России” списываются в корреспонденции с корреспондентским счетом № 30102

“Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России” на основании

выписки, полученной из подразделения расчетной сети Банка России.

В документы дня днем проводки по корреспондентскому счету (субсчету)

помещается мемориальный ордер (ордера) с приложением экземпляра сводного

платежного поручения и описи.

3. При недостаточности средств на корреспондентском счете кредитной

организации расчетные документы помещаются в картотеки неоплаченных

расчетных документов, а средства со счета № 30223 “Средства клиентов по

незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через

подразделения Банка России” относятся на счет № 47418 “Средства, списанные

со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной

организации из-за недостаточности средств”.

Кредитная организация (филиал) имеет право перечислить денежные

средства при соблюдении установленных сроков через корреспондентские счета,

открытые в других кредитных организациях (филиалах), счета участников

расчетов в расчетных небанковских кредитных организациях или счета

межфилиальных расчетов, за исключением платежей, перечисление которых

должно быть в обязательном порядке осуществлено через подразделения

расчетной сети Банка России.

При перечислении средств через корреспондентские счета, открытые в

других кредитных организациях (филиалах), счета участников расчетов в

расчетных небанковских кредитных организациях или счета межфилиальных

расчетов указанные счета переносятся со счета № 30223 “Средства клиентов по

незавершенным расчетным операциям при осуществлении расчетов через

подразделения Банка России” на счет № 30220 “Средства клиентов по

незавершенным расчетным операциям”.

4. При зачислении средств на корреспондентский счет (субсчет) кредитной

организации (филиала) и невозможности отражения их тем же днем по счетам

клиентов кредитной организации (филиала) кредитная организация (филиал)

осуществляет проводки по счетам № 30102 “Корреспондентские счета кредитных

организаций в Банке России” и № 30223 “Средства клиентов по незавершенным

расчетным операциям при осуществлении расчетов через подразделение Банка

России” на основании мемориального ордера, который помещается в документы

дня.

5. Суммы, поступившие на корреспондентский счет (субсчет) и отраженные

на счете № 30223 “Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям

при осуществлении расчетов через подразделения Банка России”, не позднее

следующего рабочего дня должны быть проведены по счетам клиентов или по

счетам учета собственных финансово-хозяйственных операций кредитной

организации (филиала) на основании мемориального ордера (ордеров) и

приложений к выписке, по которым идентифицируется получатель денежных

средств.

6. В случае отсутствия подтверждающих документов, искажения или

неправильного указания в них реквизитов получателей суммы расчетных

документов относятся до выяснения на счет № 47416 “Суммы, поступившие на

корреспондентские счета до выяснения”.

Кредитная организация (филиал) получателя принимает оперативные меры к

получению подтверждающих документов и обеспечению зачисления средств по

назначению путем направления через Банк России запроса кредитной

организации (филиалу) плательщика с просьбой подтвердить правильность

реквизитов.

7. Решение о возможности зачисления поступивших денежных средств на

счета клиентов принимает кредитная организация (филиал) получателя на

основании полученных подтверждений. Ответственность по совершенной

расчетной операции возлагается на кредитную организацию (филиал)

получателя.

8. Если в течение пяти рабочих дней не уточнены реквизиты и не выяснены

владельцы счетов, то суммы возвращаются кредитной организации (филиалу)

плательщика платежным поручением кредитной организации (филиала)

получателя, составленным в соответствии с требованиями нормативных

документов Банка России.

Платежная система

Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных

и системно значимых сегментов:

- платежная система Банка России;

- частная платежная система.

Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов

кредитных организаций:

- внутрибанковские системы расчетов;

- системы расчетов через корреспондентские счета кредитных организаций,

открытые друг у друга;

- системы расчетов через расчетные небанковские кредитные организации.

Особое место в платежной системе России занимает Банк России. Помимо

того, что Банк России является участником и оператором платежной системы,

он еще координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет

мониторинг за деятельностью частных платежных систем, определяя основные

положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и

стандарты осуществления безналичных расчетов. Кроме того, Банк России

разрабатывает порядок составления и представления статистической

отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее

прозрачности, а также осуществления контроля за деятельностью кредитных

организаций на рынке расчетных услуг.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся

Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральные законы Российской

Федерации, основными из которых являются Федеральные законы "О Центральном

банке Российской Федерации (Банке России)" и "О банках и банковской

деятельности", принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка

России, а также банковские правила. Платежная система России, кроме того,

регулируется договорами банковского (корреспондентского) счета,

заключаемыми между Банком России и его клиентами, кредитными организациями

и их клиентами. Указанные документы служат правовой основой для

функционирования и дальнейшего развития платежной системы России.

Банк России информирует банковское сообщество и общественность о вносимых

изменениях и дополнениях к нормативным актам, а также о принимаемых

решениях в направлении технической модификации платежной системы России.

Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России,

кредитные организации - банковские и небанковские - и их филиалы. По

состоянию на 1 января 2000 года участниками платежной системы России

являлись 1190 учреждений, 1396 кредитных организаций и 3923 филиала[4].

Структура приводится в приложении 5.

Каждой кредитной организации для осуществления расчетов через

платежную систему Банка России в обязательном порядке открывается

корреспондентский счет в учреждении Банка России. Кредитная организация

вправе открыть корреспондентский субсчет в учреждении Банка России своему

филиалу. Кредитные организации и их филиалы, которым открыты

корреспондентские счета в Банке России, являются клиентами Банка России.

Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между

филиалами открывают специальные счета межфилиальных расчетов. Межбанковские

расчеты между кредитными организациями совершаются посредством

корреспондентских счетов, открываемых друг у друга. Отдельную платежную

систему образуют расчетные небанковские кредитные организации, в которых

участникам расчетов открываются счета для осуществления расчетов по

клирингу. Клиентам - юридическим и физическим лицам - для осуществления

безналичных расчетов открываются счета в кредитных организациях, а в

отдельных случаях, установленных законодательством, юридическим лицам

открываются счета в учреждениях Банка России.

Информация об учреждениях Банка России, а также кредитных организациях

и их филиалах, которым в учреждениях Банка России открыты корреспондентские

счета, содержится в Справочнике банковских идентификационных кодов.

Средствами расчетов в платежной системе Банка России являются средства

кредитных организаций на корреспондентских счетах. Доступ к средствам

кредитных организаций, хранящихся на счетах обязательных резервов в Банке

России, для расчетов запрещен. Для обеспечения своевременного завершения

расчетов кредитным организациям г. Москвы и г. Санкт-Петербурга

предоставляется право пользования внутридневными кредитами и кредитами

"овернайт". Это позволяет кредитным организациям оперативно осуществлять

оплату расчетных документов, не ожидая поступления средств на

корреспондентские счета. При недостаточности денежных средств на

корреспондентских счетах кредитных организаций в конце операционного дня,

оплата расчетных документов производится за счет предоставляемых Банком

России кредитов "овернайт".

В частности, в системах расчетов через расчетные небанковские

кредитные организации для своевременного завершения расчетов по

многостороннему неттингу[5] создается фонд поддержания ликвидности

участников расчетов. Осуществляется проверка платежеспособности участников

расчетов в виде предварительного депонирования. Вводятся ограничения на

срок выдачи кредита и на его размер, при этом оговариваются условия

обеспечения возврата кредита (право на безакцептное списание средств со

счета заемщика). Так же предусмотрено применение штрафных санкций.

Основным безналичным платежным инструментом, используемым в платежной

системе России, является платежное поручение. В 1999 году по отношению к

другим платежным инструментам их доля составила более 95% от всех

безналичных платежей. В меньшей степени применяются расчеты по инкассо,

которые включают в себя расчеты платежными требованиями, платежными

требованиями-поручениями и инкассовыми поручениями. Доля расчетов по

инкассо в 1999 году составила менее 4% от безналичных платежей.

Платежная система Банка России является в целом децентрализованной

системой. Роль платежной системы Банка России по межбанковскому переводу

средств заключается в осуществлении расчетов по платежам в рублях с

использованием средств, хранящихся в Банке России. Платежная система Банка

России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся

по счетам участников на индивидуальной основе. К приоритетным направлениям

деятельности Банка России относятся развитие и повсеместное внедрение на

территории России электронных расчетов, способствующих ускорению

прохождения платежей и обеспечению качественного и надежного обслуживания

всех участников расчетов.

Организационная структура Банка России отражает региональное деление

России: в каждом регионе России действуют головные учреждения Банка России,

осуществляющие безналичные расчеты (по числу регионов - 79).

Платежная система Банка России подразделяется по:

- уровню региональности совершения платежа;

1. внутрирегиональные платежи

2. межрегиональные платежи

- способам перевода денежных средств

3. электронные платежи

4. платежи, совершаемые с использованием бумажной технологии.

При осуществлении электронных расчетов через платежную систему Банка

России используются как полноформатные электронные документы, не требующие

сопровождения расчетными документами на бумажных носителях, так и

электронные документы сокращенного формата, сопровождаемые расчетными

документами на бумажных носителях.

Наибольший удельный вес в 1999 году составляли электронные платежи,

осуществляемые с применением полноформатных электронных документов, как по

количеству (50,9%), так и по сумме (70,4%). Платежи, осуществляемые на

основании электронных документов сокращенного формата, в 1999 году

составили по количеству - 46,5%, а по сумме - 25,6%. Телеграфные и почтовые

платежи применяются незначительно, их доля по количеству составила

соответственно 0,4% и 2,2%, по сумме 3,1% и 0,9%.

Платежи, совершенные через Банк России электронным способом без

использования бумажной технологии, составили в 1999 году по количеству

платежей 73,8%, по сумме - 73,0%; платежи, совершенные с использованием

бумажной технологии - 26,2% и 27,0% соответственно.

Значительное расширение сферы электронных платежей, позволяющих

проводить расчеты в более короткие сроки, было обеспечено за счет создания

нормативной базы и расширения круга учреждений Банка России - участников

внутрирегиональных и межрегиональных электронных расчетов, применения

электронных технологий обмена документами с клиентами. К концу 1999 года во

внутрирегиональных электронных расчетах участвовали 1115 учреждений Банка

России, в межрегиональных электронных расчетах - 794 учреждения Банка

России. В 73 регионах осуществлялся обмен электронными документами с 2408

кредитными организациями и их филиалами. В течение 1999 года проводилась

работа по включению в число участников обмена электронными документами с

учреждениями Банка России клиентов, не являющихся кредитными организациями,

в т.ч. органов федерального казначейства.

Платежи при электронных расчетах, с учетом технологии операций в

условиях одиннадцати часовых временных поясов, проводятся по

внутрирегиональным расчетам в этот же день, а по межрегиональным расчетам -

не позднее следующего дня.

При межрегиональных электронных платежах электронные документы

направляются через почтовый ящик, расположенный в Межрегиональном центре

информатизации. Расчет по счетам, открытым в учреждениях Банка России для

учета межрегиональных электронных платежей, производится по принципу

"каждый" с "каждым".

Отражение по корреспондентским счетам кредитных организаций как по

внутрирегиональным, так и по межрегиональным платежам производится в

учреждениях Банка России в корреспонденции с соответствующими счетами

учета.

Структура потоков сообщений в платежной системе Банка России

соответствует типу V, т.е. полная информация о платеже, включающая сведения

о кредитной организации - получателе, первоначально поступает в Банк

России, где происходит его обработка и осуществляется окончательный расчет

(Приложение 6).

Платежная система Банка России обеспечивает: дублирование программных

комплексов, ограничение прав доступа к системам обработки платежей,

идентификацию подписей и контроль целостности платежных документов,

контроль за проведением операций, сохранность и конфиденциальность

информации, немедленную передачу сообщения о попытке несанкционированного

доступа, передачу информации о платежах преимущественно электронным

способом.

Приложение 5

Структура платежной системы России

Приложение 6

Структура потоков сообщений (V)

-----------------------

[1] Далее по тексту Положение.

[2] Эквайринг - обслуживание операций по банковским картам в торговой и

сервисной сети.

[3] По данным Центрального банка России.

[4] По данным Центрального Банка России.

[5] Неттинг – взаимная компенсация обязательств и активов, банковских

сальдо между филиалами банка

или несколькими банками.

-----------------------

Клиент - плательщик

[pic]

Клиент - получатель

Центр обработки информации (ЦОИ)

Учреждение Банка России

Центральный Банк Российской Федерации

Кредитная организация, имеющая

филиальную сеть

Кредитная организация

Небанковская кредитная организация

Филиал

Филиал

Филиал

Клиенты

Клиенты

Клиенты

Клиенты

Клиенты

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5