|
|
|
Диплом: Вексельное обращение в банкедополнительное обеспечение или уплаты части долга. При невыполнении клиентом этих требований банк имеет право реализовать обеспечение в покрытие долга. 9. При неуплате долга по счету банк может направить на его погашение другие средства клиента, находящиеся в банке. В случае недостаточности последних, банк может в судебном порядке обратить взыскание на имущество должника. 10. Если клиент имеет перед банком другие долги, то банк может обратить в их погашение средства, полученные по векселям из обеспечения счета. 11. Начисленные проценты, комиссия и другие расходы, о размере которых банк извещает клиента, уплачиваются последним н течение 10 рабочих дней, следующих за отчетным месяцем. 12. Клиент оповещает векселедателей и плательщиков о передаче их векселей в банк в обеспечение счета. Прием векселей него, может быть небольшим. Расчёт эффекта для банка: В случае выдачи кредит в размере 1000000 руб. под 20% годовых. Клиент погасил кредит через 3 месяца. Доход банка: 1000000 * 5% = 50000 руб. При оформлении кредита «до востребования» особо пристальное внимание уделяется порядку и форме официального востребования возврата кредита. В частности, в этих целях может быть использовано сообщение банка, передаваемое заемщику средствами курьерской службы, по почте или по специальным каналам связи, а также иными способами, оговоренными сторонами и устраняющими возможность возникновения коллизий относительно дня (даты) востребования исполнения заемщиком своих его финансовое состояние не должно внушать ни малейших опасений. Поэтому онкольный кредит банк выдает только VIP-клиентам. Исходя из «двойственного характера» онкольного кредитования в России ставки по ссуде устанавливаются произвольно. Теоретически это самый дешевый кредит независимо от фактического срока пользования. Но, учитывая российскую специфику, подходы к определению процентов у всех банков разные. Это обусловлено тем, что онкольный кредит фактически становится «длинными деньгами», т.к. заранее известно, что погашение не будет производиться в течение года или даже дольше. Самый действенный для заемщика способ оградить себя от неприятных сюрпризов при кредитовании «до востребования» — установить определенный срок с момента востребования, в течение которого должно быть произведено погашение. Промежуток времени, определяемый договором, никто не
3.3. Сопутствующие услугиМеталлургическому отделению АКБ «Челиндбанк» прелагается осуществлять такие операции как инкассирование и домициляция векселей. «Инкассо» в переводе на русский язык означает получение платежа. Сущность операции инкассирования состоит в принятии банком (ремитентом) в строгом соответствии с инструкциями своего клиента (доверителя) обязательства осуществить операции с представленными доверителем документами в целях получения от плательщика акцепта и/или платежа, либо выдачи коммерческих документов против акцепта и/или платежа, либо выдачи документов на иных условиях. документами, а также инкассо только коммерческих документов. Итак, предприятие за комиссионное вознаграждение порядка 0,1% передает до срока платежа имеющиеся у него векселя своему банку. Последний берет на себя хлопоты по получению платежа и предоставляет полученные денежные средства в распоряжение клиента. Передача векселей сопровождается письменным распоряжением доверителя — инкассовым поручением. Оно должно быть выполнено в точности любые изменения могут быть даны только в письменном виде. Векселя сдаются ремитен ту вместе с реестром, непосредственно на обороте которого и может быть помещено инкассовое поручение. В реестре векселя рассортированы по городам, по мере наступления сроков. Может быть составлен и договор о передаче па инкассо, предусматривающий условия и порядок передачи векселя, права и обязанности 3. Банк не отвечает за последствия ошибочных и неточных указаний в реестре, ошибок и неточностей в переданных ему документах, ошибочных действий представляющего банка, любых не зависящих от банка случайностей. 4. Банк не отвечает за не совершение протеста по причине отсутствия нотариуса в месте платежа, его неправильные действия, задержку нотариусом поступившего платежа. 5. Банк обязан немедленно уведомить доверители о невозможности совершения протеста. 6. В любом случае при неоплате векселей банку должны быть возмещены расходы. 7. Причитающаяся банку комиссия, порто и дамно, перечисляются доверителем при подаче инкассового поручения. 8. Банк не отвечает за несвоевременное извещение его представляющим банком. в приеме, однако они должны быть оговорены в реестре в гр. Примечания, от клиента должна быть взята расписка о неимении к банку претензий за любые последствия, которые могут проистечь вследствие этого. На всех векселях и в реестре должен быть указан точный адрес плательщика. На каждом векселе должна быть проставлена препоручительная надпись на банк. Второй экземпляр поручения с пометкой банка о принятии («Принято на инкассо», подпись) и полностью заполненный передается доверителю. Принятые векселя учитываются в специальном регистре (Журнал векселей на инкассо). Принятые векселя хранятся в кассе. Иногородние векселя отсылаются представляющему банку сразу, независимо от срока платежа вместе с реестром, куда в точности переносятся указания доверителя. При этом на представляющий банк проставляется препоручительная надпись. Местным плательщикам направляется повестка. Предъявление векселя к платежу можно поручить нотариусу, тем более что размер госпошлины в этом случае невелик. Такой порядок очень удобен векселедержателю, в силу ускорения и упрощения процедуры протеста, при его необходимости. ого-либо третьего лица называется домициляцией, а такие векселя - домицилированными, внешним признаком их служат слова “уплата” или “платеж в ... банке”, помещенные под подписью плательщика. Выступая в качестве домицилянта, Банк не несет никакого риска, так как он оплачивает вексель только в том случае, если плательщик внес ему раньше вексельную сумму или если клиент имеет у него на своем расчетном (текущем) счете достаточную сумму и уполномочивает банк списать с его счета сумму, необходимую для оплаты векселя. В противном случае банк отказывает в платеже и вексель протестуется обычным порядком против векселедателя. За оплату векселя в качестве особого плательщика обычно насчитывают небольшую ия). Использование документарного аккредитива наиболее удобно. В этом случае векселедатель перед выдачей векселя делает нотариально заверенную копию его лицевой стороны. При приближении срока платежа открывается документарный аккредитив у домицилиата. Платеж производится против представления подлинника векселя. Последний сравнивается с копией и с карточкой с образцами подписей и печати. проверяется по другим признакам, которые плательщик счел нужным указать при открытии аккредитива. Следует отметить недостаток этой формы отношений домицилиат-домицилиант, состоящий в том, что согласно Положению о безналичные расчетах аккредитив открывается отдельно по каждому поставщику и каждому договору. Таким образом, предоставление кредита векселями, срок предъявления которых больше олг и заплатив при этом лишь небольшие проценты. При проведении в Металлургическом отделении АКБ «Челиндбанк» подобного рода операций доходы банка от кредитования в целом возросли бы в среднем как минимум в два раза. Для Металлургического отделения АКБ «Челиндбанк» предлагается для особо кредитоспособных клиентов применять онкольное кредитование. Кредит в форме онкольного счета открывается надежным клиентам с постоянным оборотом. После открытия в установленном порядке онкольного счета, клиент может предоставить банковскую карточку с подписями лиц, имеющих право производить операции с этим счетом. Предоставление онкольных кредитов достаточно выгодно для любого банка. Дело в том, что при расчете ликвидности такой кредит относят к самым высоколиквидным активам, т.к. он должен быть возвращен заемщиком по первому требованию. А значит, резерв, му платежа заранее. В противном случае Банк отказывает в платеже, и вексель протестуется обычным порядком против векселедержателя. Выгода для банка здесь заключается в наличии «коротких» денег, заранее направленных плательщиками для погашения векселей, домицилированных в этом банке. Банк самостоятельно погашает предъявленные векселя за счет этих средств, а до того свободно распоряжается ими. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Вексель - разновидность кредитных денег, уже несколько столетий применяющийся в мировой торговой практике, и только в последние шесть лет осваивается российскими предприятиями и банками на внутреннем рынке, хотя ых денежных средств в том числе для их размещения на кредитном рынке. Кроме выпуска собственных векселей, банки осуществляют следующие виды операций с векселями: инкассирование, домицилирование, учет и переучет векселей, другие формы вексельного кредитования, банковское авалирование. банковские акцепты, прием векселей в залог, факторинг, форфейтинг и другие. Таким образом, можно отметить, что банки имеют широкие возможности активно практиковать вексельные операции, рассматривая их как эффективный способ привлечения и удержания клиентов, что в условиях кризиса ликвидности и обострения. Металлургический филиал АКБ «Челиндбанк» использует в основном следующие виды операций с векселями – эмиссия, учёт и мена. В 2005 году в Металлургическом филиале АКБ «Челиндбанк» было выпущено в обращение собственных векселей, предназначенных для реализации на финансовом рынке, на сумму в общей сложности 260 млн. рублей. Из них предъявлено к погашению и погашено векселей на сумму 132 млн. рублей. В основном Банк выпускал, с целью удовлетворения различных нужд и потребностей обслуживаемых предприятий, простые беспроцентные векселя со сроком погашения по предъявлении. Это объясняется стремлением Банка привлечь свободные денежные средства предприятий малого и среднего бизнеса - клиентов Банка для их эффективного размещения на кредитном рынке. В 2005 г. Банком были учтены с дисконтом простые беспроцентные векселя кредитных организаций (банков) на общую сумму 420 млн. руб., которые впоследствии были предъявлены по номиналу к оплате векселедателям либо проданы независимо от срока погашения по номиналу третьим лицами – клиентам Банка, в результате чего Банком в 2005г. было получено 425 млн. руб. Таким образом, общий доход Банка от подобного рода операций составил 5 млн. руб. При этом любые банковские векселя, как собственные, так и сторонние, обменивались с кредитование. Предоставление кредита векселями, срок предъявления которых больше срока окончания кредита, наиболее выгоден для Банка, так как доход Банка от этой операции вырос примерно в 2,1 раза по сравнению с предоставлением кредита денежными средствами. Даже в случае уменьшения процентной ставки по вексельному кредиту более, чем в 2 раза по сравнению со ставкой по кредиту, выданному денежными средствами, кредитование векселями все же значительно выгоднее как для Банка, так и для клиента Банка. Так, с одной стороны, Банк, не затрачивая собственные кредитные ресурсы, получает доход, превышающий доход от кредитования денежными средствами. С другой стороны, клиент Банка получает относительно «дешёвые» ресурсы для осуществления целого ряда хозяйственных ситуаций, и даже в случае внезапного «срыва» этих операций, клиент сможет предъявить данные векселя к оплате в Банк, покрыв основой долг и заплатив при этом лишь небольшие проценты. При проведении в Металлургическом отделении АКБ «Челиндбанк» подобного рода операций Банк может выполнять поручения векселедержателей по получению платежей по векселям в срок. Путем этих операций Металлургическое отделение АКБ «Челиндбанк» сможет сосредоточить на своих счетах значительные средства и получить их в бесплатное распоряжение. Вместе с тем инкассация векселей - довольно прибыльной операцией, так как за инкассо взимается определенная комиссия. Банк может также по поручению клиента производить платежи по векселям в установленный срок. При этом, домицилируя вексель, банк не несёт никакой ответственности, так как клиент вносит сумму платежа заранее. В противном случае Банк отказывает в платеже, и вексель протестуется обычным порядком против векселедержателя. Выгода для банка здесь заключается в наличии «коротких» денег, заранее направленных плательщиками для погашения векселей, домицилированных в этом банке. Банк самостоятельно погашает предъявленные векселя за счет этих средств, а до того свободно распоряжается ими. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. О введении в действие Положения о переводном и простом векселе - Постановление ЦИК и СНК СССР от 07 августа 1937 года №104/1341 2. О некоторых мерах по реализации законодательства о несостоятельности (банкротстве) предприятия - Постановление Правительства РФ от 20 мая 1994г. №498 3. Антонов Н.Г.. Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2002.-272с. 4. Балашова Ю.В., Казакова Н.А. Составление и применения векселя в торговом обороте. — М.: Менатеп-Информ, 2002. 5. Банковское дело / Бабичев М.Ю., Бабичева Ю.А., Трохова О.В. и др.: Под ред. Ю.А. Бабичевой. — М.: Экономика, 2003. 6. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. — М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2003. 7. Беляков М.М. Вексель как важнейшее платежное средство. — М.: Трансферт,2002. 8. Бизнес на рынке ценных бумаг. Российский вариант. Справочно- практическое пособие /Коланьков В.В., Коланьков А.В., Грабарник В.Е. — М.: Граникор, 2000. 9. Бухвальд Б. Техника банковского дела. Справочная книга и руководство к изучению банковских и биржевых операций. Пер. с нем. А.Ф. Каган-Шабшай. — М.: ДИС, 2001. 10. Вексель и вексельное обращение в России. Сборник. Сост. А.В.Волохов, Д.А.Равкин. — М.: Учебный центр “Банкцентр”, 2001. 11. Едронова В.Н., Мизиковский Е.А. Регулирование и учет операций с векселями. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 128с. 12. Жуков Е.Ф. Ценные бумаги и фондовые рынки. - М.: Банки и биржи. ЮНИТИ. 2001. 224с. 13. Захарьин В.Р. Все о векселе. Практика применения. Учет. Налоги. Нормативное обеспечение. — М.: Издательство “ДИС”, 2001. 14. Иванов Д.Л. Вексель. — М.: Консалтбанкир, 2005. 15. Каратуев А.Г. Вексель в вопросах и ответах; - М.: РДЛ, 1997. - 285с. 16. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. — М.: Деловая Россия, 2003. 17. Фельдман А.А. Вексельное обращение. Российская и международная практика. - М.: ИНФРА-М. 2001.-352с. 18. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/Дробозина Л.А., Окунев Л.П. и др. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 2001,-479с. 19. Ценные бумаги: Учебник/Колесников В.И., Торкановский В.С. и др. - М.; Финансы и статистика. 2000. -416с. 20. Василишин Э.А. Банковские операции с ценными бумагами. //Журнал для акционеров. — 2000. - № 2. – с. 19-25 21. Вексельное обращение //Деловой мир. — 2001. - № 22. – с. 45-57 22. Жалнинский Б.С., Труняев А.С. Проблема учета векселей коммерческими банками //Рынок ценных бумаг. — 2000. - № 9. – с. 9-15 23. Жуков Е.В. Развитие рынка ценных бумаг в Российской Федерации //Финансы. —2003, № 11. 24. Как повысить доходность банковских векселей? //Рынок ценных бумаг. — 2001. - № 1. – с. 46-54 25. Коваль Л.С. Операции с векселями //Экономика и жизнь. — 2001. - № 35. – с. 15-24 26. Новоселова Л.И. Вексель: проблемы правового регулирования и практического использования //Экономика и жизнь. — 2001. - № 7. – с.33-45 27. Павкин К. Простой финансовый вексель. // Экономика и жизнь. — 2002.- № 2. – с. 31-38 28. Павлодский Е. Вексельное законодательство России. // Право и экономика. — 2003. - №1. – с. 25-32 29. Топориков А. Переводной вексель как средство взаиморасчетов между предприятиями //Экономика и жизнь. — 2001. - № 34. – с. 30. Черкасов В.И. Численные расчеты при учете векселей // Рынок ценных бумаг. — 2001. - № 16. – с. 15-21 31. Ческидов Б.М. Формирование систем вексельных взаиморасчетов // Финансы. — 2002. - № 11. – с. 34-39 ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Данные за январь 2005 г. по учёту в Металлургическом филиале АКБ «Челиндбанк» простых беспроцентных банковских векселей
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||
Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, сочинения, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое. |
||
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна. |
||
