|
|
|
Диплом: Совершенствование деятельности Сбербанка РФ/p>Из таблицы №6 видно, что удельный вес просроченной задолженности постоянно снижается и на 01 января 2000 г., составил 4,7%, в то время как остаток ссудной задолженности увеличивается, что говорит о достаточно устойчивом положении банка в этой сфере деятельности. Данные по кредитованию физических лиц представлены в таблице №7. Таблица №7. Кредитование физических лиц за 1998 – 2000 гг.
Всего за 2000 г. выдано кредитов населению на сумму 69,8 млрд. руб., в том числе: краткосрочных (до 1 года) – на сумму 30 млрд. руб., долгосрочных – на сумму 39,8 млрд. руб., что намного меньше, чем в 1999 г. Если за 1999 г. остаток ссудной задолженности по отношению к 1998 г. увеличился в два с лишним раза, то за 2000 г., он наоборот снизился, при этом остаток просроченной ссуды наоборот возрос. Для Сбербанка определенную трудность представляет выбор надежного, платежеспособного ссудозаемщика. В настоящее время, ведя осмотрительную кредитную политику, Сбербанк выдает кредиты большому числу ссудозаемщиков, но в небольших размерах. Проанализируем возвратность кредитов в 1999 - 2000 гг., рассчитав такой показатель, как оборачиваемость кредитов. Данные представлены в таблице №8. Таблица №8. Оборачиваемость кредитов за 1999 –2000 гг.
Возвратность кредитов юридических лиц в 2000 г. осталась практически на уровне 1999 г. и составила 100,5 дней, вместо 90 дней (на 3 месяца). Оборачиваемость кредитов населения в 2000 г. увеличилась на 58 дней (174,5- 116,4), что говорит о том, что население берет кредиты не на один год, это позволяет банку разместить свои ресурсы на более длительный срок. Отсутствие законодательной базы по возврату долгов по полученным ссудам со стороны юридических и физических лиц, приводит к росту просроченной ссудной задолженности. Не возврат кредитов одна из основных причин банкротства банков. 3.4. Анализ валютных операций. Рассмотрим виды валютных вкладов и валютно-обменных операций осуществляемые Сбербанком. · Вклад «До востребования Сбербанка России» в иностранной валюте. Срок хранения вклада не ограничен. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 5 дол. США, годовая процентная ставка - 1-2% .Совершаются приходные и расходные операции в соответствии с валютным законодательством. · Вклад «Пополняемый Сбербанка России» в иностранной валюте. Вклад принимается в иностранной валюте на срок 3 месяца и один день и 6 месяцев. Минимальная сумма первоначального взноса - 300 дол. США, дополнительного взноса - 100 дол. США. Расходные операции по вкладу (кроме выплаты процентов и закрытия счета по вкладу) не предусмотрены. Процентные ставки составляют: на срок 3 месяца и один день - 2,5-5% годовых; на срок 6 месяцев - 3 - 7% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. Количество пролонгаций по вкладам не ограничивается. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования. · Вклад «Европейский Сбербанка России»в иностранной валюте. Вклад принимается в евро на срок 1 г. и 1 месяц. Первоначальный и дополнительные взносы могут поступать во вклад в безналичном порядке, в наличной валюте стран ЭВС (путем конверсии в евро), а начиная с 01 января 2002 г. – также наличными евро. Минимальная сумма первоначального и дополнительных взносов составляет 100 евро. Процентная ставка по вкладу составляет 4% годовых. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится один раз на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания основного срока хранения вклада. В течение пролонгированного срока хранения процентная ставка также фиксируется. Проценты по вкладу причисляются к остатку вклада по окончании каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета, а также по окончании основного (пролонгированного) срока хранения. Расходные операции по выплате части вклада не производятся. Вместе с тем вкладчик вправе получать суммы процентов, причисленных к остатку вклада. В случае досрочного расторжения договора при востребовании вклада в течение первых 200 дней (включительно) основного или пролонгированного срока доход за фактическое время хранения выплачивается исходя из процентной ставки вкладов до востребования в данном виде валют, по истечении первых 200 дней – исходя из 1/2 процентной ставки, установленной по данному виду вкладов. За время хранения вклада после окончания пролонгированного срока хранения доход исчисляется по ставке вкладов до востребования в данном виде валют. · Вклад «Особый Сбербанка России» в иностранной валюте. Вклад принимается в иностранной валюте на срок 3 месяца и один день . Минимальная сумма первоначального взноса устанавливается территориальным банком , однако он не должен составлять сумму менее 5000 дол. США, сумма дополнительного взноса - не менее 1000 дол. США. По вкладу могут совершаться расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка, размер которого определяется территориальным банком. Процентная ставка составляет 3,5-6% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. Количество пролонгаций по вкладам не ограничивается. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора доход исчисляется по ставке вкладов до востребования . · Вклад «Особый номерной Сбербанка России» в иностранной валюте. Вклад принимается в долларах США на срок 1 г. и 1 месяц. Одним из главных условий открытия и обслуживания счета по вкладу является анонимность его владельца. Для обслуживания вкладчиков номерных вкладов выделяются специальные помещения либо отдельные операционные окна. В сберегательной книжке по вкладу фамилия, имя и отчество владельца счета не указываются. Минимальные суммы первоначального и дополнительного взносов устанавливаются территориальными банками самостоятельно. При этом минимальная сумма первоначального взноса должна составлять не менее 5000 дол. США, а дополнительных взносов - не менее 1000 дол. США. По вкладу могут совершаться расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка вклада, размер которого устанавливается территориальным банком. Процентная ставка по вкладу составляет 5-8% годовых. Размер процентной ставки определяется территориальным банком в пределах установленного диапазона. Процентная ставка является фиксированной, т.е. не подлежит изменению в течение оговоренного в договоре срока хранения вклада. Начисленные проценты причисляются к сумме вклада по окончании каждого трехмесячного периода основного или пролонгированного срока, а также по окончании основного (пролонгированного) срока хранения. По вкладу предусмотрена пролонгация договора на новый срок хранения. Она производится один раз на условиях и под процентную ставку, действующие в Банке по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока хранения вклада. В течение нового срока хранения процентная ставка также фиксируется. В случае досрочного расторжения договора, при истребовании всей суммы вклада до истечения первых 200 дней основного или пролонгированного срока доход исчисляется по ставке вкладов до востребования, а по истечении первых 200 дней основного или пролонгированного срока - исходя из 1/2 ставки, установленной по данному виду вкладов. За время хранения вклада по истечении пролонгированного срока доход исчисляется по ставке вкладов до востребования. В таблице №9 представлены обобщенные данные о видах валютных вкладов и условий их хранения. Таблица №9. Виды и условия валютных вкладов Сберегательного банка РФ (по состоянию на конец 2001 г.)
В филиалах банка выполняются следующие виды валютно-обменных операций: · покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли; · прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты; · прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение; · обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства; · размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства; · замена неплатежного денежного знака иностранного государства на платежный(е) денежный(е) знак(и) того же иностранного государства; · покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли; · обмен платежного денежного знака иностранного государства одного номинала на платежный денежный знак того же иностранного государства с тем же номиналом; Перечень и значения основных тарифов представлено в таблице №10. Таблица №10. Перечень и значения основных тарифов по валютно-обменным операциям (тарифы по состоянию на апрель 2001г.)
Рассмотрим динамику остатков вкладов в инвалюте, представленную на рисунке №8.
Рисунок №8. Динамика остатков вкладов в инвалюте 1996 – 2000 гг. в млн. дол. США. Проанализируем структуру вкладов банка в период с 1999 г. по 2000 г., представленную в таблице №11. Таблица №11. Структура вкладов населения в иностранной валюте Сбербанка (1999 – 2000 гг.)
Самый большой удельный вес (55 % ) в структуре валютных вкладов населения занимают на 01 января 2000 г. в Сбербанке вклад «Пополняемый», его удельный вес по сравнению с 1999 г. увеличился на 10%, зато снизился удельный вес вкладов «До востребования» на 3%, и «Особый» на 9%. Рассмотрим покупку и продажу иностранной валюты за 1999г. и 2000г. и проведем сравнительный анализ этих показателей. Данные представлены в таблице №12. Таблица №12. Покупка и продажа иностранной валюты за 1999 - 2000 гг. (в тыс. дол. США)
Сравнительный анализ покупки и продажи валюты показывает, что покупалось Сбербанком валюты в 2000 г. меньше, чем в 1999 г. в два с половиной раза, в то время, как продано валюты, наоборот, в 2000 г. больше, чем в 1999 г. на 6, 17 тыс. дол.. За прошедший год в Сбербанке получено доходов от операций с инвалютой 399 млрд. руб., что составляет 8, 3 % от общей суммы доходов, расходов произведено на сумму 471 млрд. руб., что составляет 11, 8 % от общей суммы расходов. 3.5. Анализ рисков банка. Для эффективной работы в условиях современных рынков банк, прежде чем выбрать стратегию развития должен точно оценить состав рисков, которые будут сопровождать тот или иной вид деятельности, определить тактику действий в случае, если события на рынке будут развиваться в неблагоприятную для него сторону. Все риски, принятые на себя банком должны находиться в жестокой системе управления, не допускающей нарушений политики банка. Взвешивание активов по степени риска производится путем умножения остатка средств на определенных счетах на коэффициент риска ( в %) и деления на Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 |
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
 |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||
Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, сочинения, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое. |
||
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна. |
||
