Диплом: Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

данными:

· 60 % - банковский сектор (включая Центральный банк Российской Федерации);

· 18 % - инвестиционные компании;

· 11 % - юридические лица;

· 11 % - физические лица.

Таблица 8

Прочие обязательства и доходы будущих периодов

(ìëðä. ðóá.)
Ðàñ÷åòû ïî ïðî÷èì èíîñòðàííûì îïåðàöèÿì	226,6
Äîõîäû áóäóùèõ ïåðèîäîâ	3194,4
Ïðî÷èå êðåäèòîðû ïî ðóáëåâûì îïåðàöèÿì	1768,1

В 1997 году Банком получено доходов на сумму 43,2 трлн. руб., расходы

сложились в раз­мере 38,7* трлн. руб. Произошли некоторые изменения в

структуре доходов Банка. При сохра­нении значительной доли доходов,

полученных по ценным бумагам - 65,3 %, несколько возрос­ла доля доходов от

кредитных операций - 19,9 % против 17,2 % в 1996 году. В структуре расхо­дов

Банка, как и в предыдущие годы, наибольший удельный вес - 43,7 % занимают

уплаченные проценты по вкладам и депозитам населения.

Расходы на формирование резерва на возможные потери по ссудам составили 3

277,7 млрд. руб., непредвиденные расходы - 938,5 млрд. руб., налоги,

выплачиваемые из прибыли -1591,3 млрд. руб. Чистая прибыль Банка в 1997 году

составила 2 929,9 млрд. руб.

Нормативно-правовая база деятельности Сбербанка России Федерации

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков,

правовое регулирование банковской деятельности основывается на Федеральном

Законе "О банках и банковской деятельности", принятом 03.02.96 года,

Федеральном Законе "О центральном банке Российской Федерации" от 26.04.95

года, Конституции РФ и других Федеральных Законах, нормативных актах Банка

России.

Коммерческие банки действуют на основании Устава, который принимается его

участниками. В Уставе содержатся следующие сведения:

· наименование банка и его местонахождение (почтовый и юридический адрес);

· перечень выполняемых им банковских операций;

· размер уставного капитала, резервного и иных фондов, образуемых банком;

· указание на то, что банк является юридическим лицом и действует на

коммерческой основе;

· данные об органах управления банка, порядке образования и функциях.

Взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе договоров. Банк и

предприятия, вступая в договорные отношения друг с другом, стремятся к

осуществлению своих хозрасчетных интересов, эффективному сотрудничеству.

Надзор за деятельностью коммерческих банков осуществляют учреждения ЦБ РФ,

которые контролируют соблюдение обязательных экономических нормативов с

целью поддержания надежности и ликвидности банковской системы (Инструкция

N 1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций” от

30.01.96 г.) и проверяют правильность исполнения банковского законодательства

и нормативных актов ЦБ РФ.

Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции

размещены среди юридических и физических лиц. Держателем контрольного пакета

акций, составляющего 51% уставного капитала, является Центральный банк

Российской Федерации. Акционеры несут ответственность по обязательствам

банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, т.е. вклада в уставной

капитал. Банком эмитированы акции двух видов: обыкновенные и

привилегированные.

Сбербанк является юридическим лицом со всеми присущими юридическому лицу

характеристиками. Сбербанк РФ является соучредителем или участвует своим

капиталом в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых и

финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет

генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и

валютных операций, являясь уполномоченным банком. Деятельность Сбербанка РФ

направлена на расширение функций, улучшение обслуживания клиентов и

достижение большей прибыли. Сбербанк осуществляет услуги по кредитованию

населения, покупке и продаже свободно конвертируемой валюты, организует

работы по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц, проводит

операции с ценными бумагами, обеспечивает освоение различных форм

кредитования и максимального использования кредитных ресурсов для повышения

доходов учреждений банка, оказывает финансовые услуги.

Организационно-функциональная структура Сбербанка РФ.

Организационно-функциональную структуру Сбербанка можно описать следующей

схемой.

Схема 3

Организационная структура Сбербанка[4]

Ñáåðáàíê Ðîññèéñêîé ôåäåðàöèè

Òåððèòîðèàëüíûé áàíê

(Åêàòåðèíáóðãñêèé òåððèòîðèàëüíûé áàíê)

Îòäåëåíèå Ñáåðáàíêà ÐÔ

(Àñáåñòîâñêîå îòäåëåíèå ÑÁ ÐÔ)

Сеть Филиалов Норильского ОСБ

Органами управления Сберегательного банка РФ являются: Общее собрание

акционеров, Совет банка и Совет директоров банка.

Высший орган управления Сбербанка РФ - Общее годовое собрание акционеров;

проводится один раз в год.

Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового

отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок

распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты

дивидендов), план развития на следующий год, определяет стратегию развития

банка, избирает Совет банка.

Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями

акционеров. Совет директоров банка утверждается Советом банка по

представлению Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех

вице-президентов и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров -

исполнительный орган банка.

Основные вопросы, решаемые Советом директоров - корректировка стратегии

развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

Следующим органом управления банка является Правление. В системе

Сберегательного банка формируется на уровне головного и территориальных

банков и возглавляется Председателем банка. В состав Правления входят, кроме

Председателя, его заместители, главный бухгалтер, руководители структурных

подразделений (директора основных управлений). В компетенцию Правления входят

вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов

и пассивов.

Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на

уровне территориальных банков. В его состав входит Председатель банка,

главный бухгалтер, руководители подразделений, имеющих непосредственное

отношение к процессу кредитования. Кредитный комитет решает вопросы выдачи

кредитов в соответствии с кредитной политикой банка.

Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из

числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.

Структурными подразделениями Сберегательного банка являются территориальные

банки, в состав которых входят отделения, которые в свою очередь могут иметь

филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип. В

настоящее время Екатеринбургский Сбербанк является головным для 47 отделений,

находящихся на территории Свердловской области и г. Екатеринбурга.

Схема 4

Схема организационно-функциональной структуры Екатеринбургского

территориального банка Сбербанка России

Ïðåäñåäàòåëü ïðàâëåíèÿ òåððèòîðèàëüíîãî áàíêà Ñáåðáàíêà

Çàìåñòèòåëü ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ

Ïåðâûé çàìåñòèòåëü ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ

Çàìåñòèòåëü ïðåäñåäàòåëÿ ïðàâëåíèÿ

Óïðàâëåíèå áóõ. ó÷åòà è îò÷åòíîñòü

Òåððèòîðèàëüíûé ðàñ÷åòíûé öåíòð

Ýêîíîìè÷åñêîå óïðàâëåíèå

Óïðàâëåíèå êðåäèòîâàíèåì

Êîíòðîëüíî-ðåâèçèîííîå óïðàâëåíèå

Þðèäè÷åñêîå óïðàâëåíèå

Óïðàâëåíèå âêëàäîâ è ðàñ÷åòîâ

Óïðàâëåíèå öåííûõ áóìàã è èíâåñòèöèé

Âàëþòíîå óïðàâëåíèå

Óïðàâëåíèå èíôîðìàòèêè è àâòîìàòèçàöèè áàíêîâñêèõ ðàáîò

Óïðàâëåíèå áåçîïàñíîñòè

Óïðàâëåíèå èíêàññàöèè è êàññîâîãî õîçÿéñòâà

Óïðàâëåíèå ðàçâèòèÿ ìàòåðèàëüíî-òåõíè÷åñêîé áàçû

Óïðàâëåíèå ïî ðàáîòå ñ ïåðñîíàëîì

Îïåðàöèîííîå óïðàâëåíèå

Îòäåëåíèå è ôèëèàëû òåðððèòîðèàëüíîãî Ñáåðáàíêà ÐÔ

Екатеринбургский банк Сбербанка Российской Федерации. Руководство работой

банком возложено на Председателя, возглавляющего Правление банка.

Председатель имеет Первого заместителя и двух заместителей.

Структурные подразделения в Екатеринбургском банке Сбербанка Российской

Федерации следующие:

· управление бухгалтерского учета и отчетности, обеспечивает контроль за

использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими,

контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных

ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии

расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;

· территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение

счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч.

внутрибанковских;

· экономическое управление, выполняющее функции систематизации и

обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа

экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной

деятельности , выявляет причины влияющие на прибыль и разрабатывает

предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и

оказываемых услуг;

· управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных

кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и

осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует

использование и возврат кредитов;

· контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за

деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных

ревизий;

· юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности

банка в целом и каждого отдельного подразделения;

· управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору,

обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов

банка, как юридических, так и физических лиц;

· управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу

по операциям с ценными бумагами, осуществляет сбор и анализ информации по

осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке,

продаже, хранению ценных бумаг;

· валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по

операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;

· управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит

работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-

вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и

расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с

использованием средств вычислительной техники;

· управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и

общую безопасность деятельности банка;

· управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором,

доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между

различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет

сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по

банку, ведет методологическую работу;

· управление развития материально-технической базы;

· управление по работе с персоналом и организационно-административным

вопросам;

· операционное управление, занимает особое место среди подразделений

территориального банка, выполняя функции по предоставлению реальных

банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является

базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений

и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.

Рассмотрим более подробно организационную структуру операционного управления

Екатеринбургского банка Сбербанка РФ (ОПЕРУ). Общее руководство

осуществляется директором ОПЕРУ. В сосав ОПЕРУ входят следующие отделы:

· отдел бухгалтерского учета и отчетности, осуществляет контроль за

использованием собственных и привлеченных средств и управление ими, формирует

полную и достоверную информацию о производимых расчетах;

· отдел по работе с юридическими лицами, обеспечивает ведение счетов и

полное расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· отдел кредитования физических лиц, осуществляет операции по

кредитованию населения с учетом политики банка;

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10