Диплом: Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

Таким образом, иностранные инвестиции направляются главным образом в регионы

с развитой инфраструктурой, богатые природными ресурсами, промышленно

развитые, а также в регионы, расположенные близко к потенциальным инвесторам.

Половина прямых валютных вложений была направлена в промышленность.

В промышленном секторе наиболее привлекательными для прямых иностранных

инвесторов являются пищевая и топливная отрасли (36% и 21% валютных вложений

соответственно). Деревообрабатывающая, целлюлозно-бумажная промышленность,

машиностроение и металлообработка, цветная металлургия, химическая и

нефтехимическая промышленность занимают с 3-го по аб6-ое место

соответственно. Вложения в остальные отрасли составляют менее 2%.

Анализ зарубежных инвестиций показывает, что около 95% финансовых кредитов

приходится на предприятия, находящиеся на территории 10 регионов (Москва,

Самарская, Архангельская, Тюменская области, Красноярский край и т.д.). Те же

регионы, где отсутствуют предприятия сырьевых отраслей и естественных

монополистов, остаются для иностранного капитала пока малопривлекательными.

Наиболее распространенной формой кредитования российский фирм иностранными

частными и тем более государственными финансовыми структурами является

кредитование под гарантии субъектов Федерации или местных органов власти.

Стремление получить такие гарантии в нынешней экономической ситуации

безусловно оправдано.

Заканчивая первую главу, следует подвести итог.

В развитых рыночных странах 60-70% населения занято в малом бизнесе, который

является демпфером между беднейшими слоями и олигархическим капиталом.

В России и Свердловской области ситуация противоположная: 80% занятых

работают на крупных и средних предприятиях, а динамика развития малого

бизнеса за последние два года замедлилась. Причем, складывается

парадоксальное положение: усиливается декларирование поддержки и оценки

важной роли малого предпринимательства, включая самые высокие государственные

инстанции, а реальных механизмов и мер по предоставлению свободы развития

нет.

Из года в год повторяется одна и та же ошибка: вместо рекомендованного

Президентом РФ выделения средств на развитие малого предпринимательства в

размере 0,5% доходной части бюджета, фактически на эти цели направляется в

несколько раз меньше и вся политика в отношении населения сводится к пособиям

по безработице, социальной помощи неимущим, борьбе с бедностью

социалистическими методами.

Для ускоренного развития малого бизнеса необходимы определенные условия.

Прежде всего это - качественная и полная законодательная база. В стадии

многолетней доработки и согласования находятся в министерствах РФ и комитетах

Государственной Думы РФ проекты законов о лизинге, лицензировании отдельных

видов деятельности, об ипотеке, обществах взаимного страхования и

кредитования, о залоге, таможенном регулировании, а также нормативные

документы по упрощению налогообложения малых предприятий.

Необходимо предусмотреть государственные меры по поддержке инвестиционной

активности банковской системы резервирования под кредитные риски, а самим

банкам разработать и использовать эффективные методы определения

кредитоспособности заемщиков. Установить льготное налогообложение доходов

банков, полученных ими от инвестиционной деятельности.

Тем самым повысить заинтересованность коммерческих банков в работе с реальным

сектором экономики.

Сбербанк России - Кредитная организация.

История развития Сбербанка.

По итогам 1997 года Сбербанк России, единственный из коммерческих банков

страны, вошел в число двухсот крупнейших кредитных институтов мира и в

первую сотню европейских банков. В 1997 году Сбербанку России исполнилось 156

лет.

За свою более чем полуторавековую историю Банк прошел сложный путь

становления - от открытия первых российских сберкасс до крупнейшего

российского коммерческого банка. Начало его деятельности положено в 19 веке и

включает несколько этапов:

· 30 октября 1841 г. вышел Указ Императора Николая 1 об

учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным

всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом».

· 1842 г. Открылись первые сберкассы в Москве и Санкт-

Петербурге.

· 1862 г. Общее управление сберегательными кассами было

возложено на Государственный банк под наблюдением Министерства финансов.

· 1895 г. По инициативе министра финансов С.Ю.Витте принят

новый Устав сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться

«государственными».

· 1918 г. Декрет Совета Народных Комиссаров РСФСР от 21

января о неприкосновенности вкладов в сберегательных кассах.

· 1919 г. Декрет СНК РСФСР от 10 апреля о слиянии сберкасс

с Народным банком РСФСР.

· 1922 г. Постановление СНК РСФСР от 26 декабря «Об

учреждении государственных сберегательных касс».

· 1948 г. Утвержден новый Устав государственных трудовых

сберегательных касс.

· 1988 г. Государственные трудовые сберегательные кассы

преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по

обслуживанию населения.

· 1990 г. Российский республиканский банк Сбербанка СССР

объявлен собственностью РСФСР. Сберегательный банк РСФСР преобразован в

Акционерный коммерческий банк.

· 1991 г. На общем собрании акционеров вновь учрежден

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в форме

акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской

деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

· 1993 г. Сбербанку присвоен статус официального дилера

Центрального Банка Российской Федерации по Государственным Краткосрочным

Бескупонным Облигациям и Облигациям Федерального Займа и уполномоченного

банка по работе с Золотыми сертификатами Министерства финансов Российской

Федерации. Начата эмиссия собственных векселей и депозитных сертификатов.

· 1996 г. По финансовым результатам года Сбербанк России,

единственный из российских банков, вошел в первую сотню крупнейших кредитных

институтов Европы ( в том числе 8ое место по размеру прибыли, 11ое место по

доходности капитала). По итогам работы за 1996 год Банк впервые получил

аудиторское заключение по международным стандартам бухгалтерского учета.

Общим собранием акционеров утверждена «Концепция развития Сбербанка России до

2000 года», предусматривающая дальнейшее преобразование Банка в универсальный

кредитно-финансовый институт.

· 1997 г. Международные рейтинговые агентства Fitch IBCA и

Thomson Bank Watch присвоили Сбербанку России наивысшие среди российских

коммерческих банков кредитный и долгосрочный кредитный рейтинг ВВ+, равный

рейтингу Российской Федерации. Сбербанк получил впервые синдицированный

кредит от группы западных банков в сумме 225 млн. долларов США. Банку был

предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных банков

(EGSB).Введен в действие крупнейший в России дилинг-центр.

Сбербанк России по итогам 1997 года.

Успешный выход Сбербанка на мировой финансовый рынок еще раз подтвердил его

ре­путацию надежного и динамично развивающе­гося банка.

Углубляется сотрудничество Сбербанка Рос­сии с международными организациями и

финан­совыми институтами Германии, Италии, Велико­британии, США, Франции,

Швейцарии, а также стран Восточной Европы - Венгрии, Чехии, Сло­вении,

Болгарии.

Сбербанк является членом Всемирного ин­ститута сберегательных касс. В 1997 г.

Банку был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных

банков (ЕГСБ).

Банком налажены корреспондентские отно­шения более чем с 250 зарубежными

банками -корреспондентами, из них в 40 банках открыты корреспондентские счета

в иностранной валюте. Среди основных корреспондентов Сбербанка -The Bank of

New York, The Chase Manhattan Bank, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Moscow

Narodny Bank, Donau Bank, Banca di Roma, Banco Central Hispano, The Bank of

Tokyo-Mitsubishi и ряд других.

Постоянно растет количество российских коммерческих банков и банков из стран

ближне­го зарубежья, открывающих «Лоро» счета в Сбербанке, количество которых

на конец года превысило 400 счетов. Банк продолжал активное участие в

валютных торгах на Московской межбанковской ва­лютной бирже и получил статус

маркет-мейкера.

Валюта баланса возросла в 1,4 раза и превы­сила 355 трлн. руб., собственный

капитал достиг 16,4 трлн. руб.

Абсолютный размер прибыли Банка за 1997 год составил 4,5 трлн. руб.,

снизившись по сравне­нию с 1996 годом в 3,2 раза. При этом среднегодо­вой

индекс доходности ГКО снизился за год в 4,2 раза, а ставка рефинансирования -

в 3,25 раза, тог­да как платежи, уплаченные Банком из прибыли в бюджет,

возросли за год почти в 11 раз и состави­ли 1,6 трлн. руб.

Сбербанк стабильно выполняет с большим запасом прочности обязательные

экономические нормативы, установленные Центральным бан­ком Российской

Федерации для всех коммерчес­ких банков.

Оплаченный уставный капитал Сбербанка составляет 700,1 млрд. руб.

В целях обеспечения своих обязательств пе­ред акционерами и клиентами в

Сбербанке сфор­мирован резервный фонд в размере 383,2 млрд. руб., что

составляет около 55 % оплаченного ус­тавного капитала Банка.

Существенно укрепилось положение Сбербанка на рынке наличной иностранной

валюты. Среднемесячные объемы банкнотных операций по обеспечению филиалов

Банка на­личной валютой по сравнению с 1996 годом увеличились более, чем в 7

раз. Организованы региональные банкнотные центры Сбербанка России для

подкрепления близлежащих фили­алов Банка валютой.

Сбербанк имеет уникальную филиальную сеть, охватывающую всю территорию

России. По состоянию на 1 января 1998 года сеть Банка со­стояла из 74

территориальных банков и 31 тыс. подчиненных учреждений (отделений, филиалов

и агентств). По размерам филиальной сети Сбер­банк России занимает второе

место в мире.

Около 40 % валюты баланса Сбербанка России приходится на 10 крупных

территори­альных банков - Московский (60 трлн. руб.), Московский областной,

Санкт-Петербургский, Краснодарский (по II - 16 трлн. руб.), Нижего­родский,

Самарский, Ростовский, Екатеринбург­ский, Воронежский, Банк Татарстан (по 6 -

8 трлн. руб.). При этом 5 из приведенных десяти крупнейших банков

(Московский, Санкт-Петер­бургский, Краснодарский, Самарский и Воро­нежский)

обеспечили около 50 % суммы прибы­ли, полученной всеми территориальными

банками (без учета прибыли Центрального Аппара­та Банка) и 30 % собственного

капитала Банка.

Собственные службы инкассации были ор­ганизованы во всех территориальных

банках. В истекшем году объем перевозимых ими ценнос­тей вырос в 1,7 раза и

составил 357,8 трлн. руб. Число инкассируемых предприятий и организа­ций

возросло в 1,5 раза, сумма проинкассированной денежной выручки увеличилась в

2,2 ра­за и составила 29,2 трлн. руб.

В 1997 году прошли повышение квалифи­кации свыше 85 тыс. работников Сбербанка

Рос­сии, из них 94,1 % во внутрибанковской систе­ме обучения, которая

включает в себя Акаде­мию Сбербанка, ее региональные отделения, учебные

центры и курсы повышения квалифика­ции при территориальных банках. Из общего

числа прошедших повышение квалификации по новым финансовым продуктам и

банковским технологиям более 50 % составляют работники бизнес подразделений.

За рубежом прошли обучение и стажиров­ку 770 руководящих работников и

специалистов Банка, в том числе 620 сотрудников территори­альных банков.

Сбербанк осуществляет все виды операций с ценными бумагами и производными

инструментами фондового рынка, предлагая своим клиентам широкий спектр услуг.

На начало 1998 года совокупный объем вложений Сбербанка в различные виды

ценных бумаг составил около 98 трлн. руб.

Имея статус первичного дилера, Сбербанк является крупнейшим оператором на

рынке государственного долга, его доля составляет около 25 %. Общий объем

вложений Банка в ГКО/ОФЗ к началу 1998 года составил 84 трлн. руб. против

79,3 трлн. руб. на 01.01.97 г.

Сбербанк является одним из ведущих операторов на рынке внутреннего

государственно­го валютного займа. К концу 1997 года в этот вид ценных бумаг

вложено 2,5 трлн. руб., что в 1,6 раза больше, чем на начало года. Банк в

1997 году проводил активную работу на первич­ном и вторичном рынках ОГСЗ. На

начало 1998 года в Облигации Государственного Сберега­тельного Займа Банком

вложено 8,4 трлн. руб. против 3,6 трлн. руб. на 01.01.97 г.

В 1997 году Сбербанк занял лидирующие позиции на вновь созданном рынке

субфеде­ральных ценных бумаг. Учреждения Сбербанка осуществляли операции с

облигациями 38 субъектов Федерации. На конец 1997 года вложения в указанные

бумаги составили 2,1 трлн. руб., что в 2,1 раза больше, чем на начало года.

На вексельном рынке Сбербанк по-прежнему занимает ведущее место. На начало

1998 года в обращении находились векселя Банка общей номинальной стоимостью

1,6 трлн. руб., которые благодаря высокой ликвидности, активно используются в

качестве платежного ин­струмента на всей территории России.

Банком создан резерв под обесценение вложений в негосударственные ценные

бумаги, размер которого по состоянию на 01.01.98 г. составил 259,9 млрд.

руб., увеличившись за год в 1,7 раза.

В кредитной политике Банка в 1997 году главными приоритетами были:

· кредитование реального сектора экономики;

· кредитование социально-экономических программ регионов;

· снижение кредитного риска;

· улучшение качества кредитного портфеля.

В 1997 году Банком было выдано кредитов на сумму 94,1 трлн. руб. и 8,6 млрд.

долларов США. При этом в реальный сектор экономики направлено свыше 44 трлн.

руб., что почти в 2 раза больше, чем в 1996 году. Объем кредитования

региональных программ по состоянию на 01.01.98 г. превысил 9,8 трлн. руб.,

или в 8 раз больше чем на начало 1997 года. Объем кредит­ного портфеля

Сбербанка увеличился за год в 1,2 раза и составил на 01.01.98 г. 36,8 трлн.

руб. Удельный вес просроченной задолженности в общем остатке ссудной

задолженности сократил­ся в течение 1997 года с 12,6 % до 10,7 %, а в валюте

баланса -с 1,5% до 1,1%.

В 1997 году продолжала снижаться доля межбанковского кредитования.

Особое внимание уделялось реализации программ Правительства Российской

Федера­ции, В отчетном году Сбербанк предоставил кредитов под поручительства

Министерства фи­нансов Российской Федерации на сумму 2,5 трлн. руб. Банк

принимал участие в Федеральной программе по финансированию обустройства

военнослужащих, выведенных за пределы Че­ченской Республики, а также в

финансировании программ развития производственной и со­циальной сферы

субъектов Федерации,

В 1997 году происходило расширение и укрепление стратегического партнерства с

Пен­сионным фондом России и его региональными отделениями. Всего на эти цели

было выдано кредитов на сумму 4,2 трлн. руб., что сыграло важную роль в

решении острых социальных проблем регионов.

В 1997 году Банк в соответствии с решениями Правительства Российской

Федерации ак­тивно участвовал в решении проблемы неплатежей в народном

хозяйстве и собираемости на­логов, обеспечив кредитование предприятий-

недоимщиков по платежам в федеральный бюд­жет на общую сумму свыше 8 трлн.

руб., что в 6,8 раза больше, чем в 1996 году.

В рамках Программы среднесрочного финансирования инвестиционных проектов,

источни­ком которых является кредитная линия, предоставленная Банку

Европейским Банком Реконструк­ции и Развития, выдано 13 инвестиционных

кредитов на общую сумму 38,3 млн. долларов США.

В 1997 году начата реализация инвестиционных проектов, в частности: проекта

АО «Юг-Танкер» по строительству комплекса зачистки нефтеналивных танкеров

(Астраханская обл.),

проекта ЗАО «Российские семена» по строительству нового завода по

производству масла (Тульская обл.), проекта ЗАО «Европейская мебельная

компания» по строительству мебельной фабрики (Саратовская обл.),

финансирование Туапсинского морского порта (Краснодарский край) и других.

Сбербанк России, наряду с тремя другими российскими банками, принял участие в

одном из крупнейших инвестиционных проектов, реализуемых в России. Выданы

солидарные гаран­тии Лебединскому горнообогатительному комбинату

(Белгородская обл.) на общую сумму 47,5 млн. немецких марок по кредиту,

предоставленному консорциумом немецких банков. Выделен­ные средства

предназначены для строительства завода по производству металлизированных

брикетов.

В истекшем периоде продолжалась реализация Программы развития малого

предпринима­тельства, в рамках которой в 1997 году было выдано 3 800 кредитов

на сумму свыше 28 млн. дол­ларов США.

Учреждения Банка активно кредитуют не только корпоративную клиентуру, но и

физиче­ских лиц. За год объем ссудной задолженности физических лиц увеличился

в 1,5 раза и превы­сил 4,6 трлн. руб. В 1997 году введен новый вид

кредитования населения - «экспресс-кредито­вание» под залог ценных бумаг.

В целом по Банку объем созданного резерва на возможные потери по ссудам

увеличил­ся за год на 11,7 % и составил на 01.01.98 г. 4,3 трлн. руб., что

соответствует требованиям Банка России и покрывает просроченную ссудную

задолженность на 110% против 99,6 % на 01.01.97 г. За 1997 год объем

собственных и привлеченных средств Банка увеличился в 1,2 раза. При этом

остатки на счетах по вкладам физических лиц составили 127 023,3 млрд. руб ,

остатки на счетах юридических лиц 14 057,5 млрд. руб.

В истекшем году Банк укрепил свое традиционное лидерство на рынке розничных

банков­ских услуг. Доля средств, привлеченных Сбербанком в общем остатке

средств, размещенных во всех коммерческих банках страны, составила 77,9 %

против 75,3 % на начало 1997 года. За про­шедший год банком привлечено

средств населения на 18,8 трлн. руб. и 562 млн. долларов США, всего на счетах

по вкладам физических лиц в Банке хранилось на начало 1998 года более 115

трлн. руб. и 2 млрд. долларов США. Количество счетов вкладчиков превысило 226

млн.

Сбербанк неизменно обеспечивает своим вкладчикам процентные ставки по

вкладам, превышающие уровень инфляции. В 1997 году средняя процентная ставка

по вкладам в Сбербанке в 1,5 раза превышала уровень годовой инфляции.

В течение 1997 года Банком было введено 8 новых видов вкладов. При этом Банк

ориен­тировался на введение вкладов с фиксированной процентной ставкой,

неизменной в течение всего срока хранения вклада. Указанные вклады стали

популярны среди населения -31 % в об­щей структуре вкладов на 01.01.98 г.

Особое место в общей структуре вкладов занимают «соци­альные» вклады -

пенсионные, удельный вес которых составляет 37 %.

Продолжали развиваться операции по привлечению денежных средств населения

безна­личным путем. В 1997 году на счета по вкладам путем безналичных

перечислений поступило свыше 77 трлн. руб., что в 1,4 раза больше чем в 1996

году.

В 1997 году продолжалось формирование клиентской базы за счет привлечения на

обслу­живание крупной корпоративной клиентуры. За 1997 год остатки рублевых

средств юридичес­ких лиц в учреждениях Сбербанка увеличились в 1,3 раза и

составили 15,36 трлн. руб., а валют­ных - 181 млн. долларов США. Число счетов

корпоративных клиентов Банка увеличилось за год на 23,5 % и составило 765

тыс. Доля средств корпоративной клиентуры на счетах в учреждени­ях Банка в

общих остатках средств юридических лиц во всех коммерческих банках страны

со­ставила на конец 1997 года около II %.

Продолжалось обслуживание бюджетно-финансовой инфраструктуры регионов. По

состо­янию на 1 января 1998 года в учреждениях Банка обслуживалось 534

отделения Федерального казначейства Минфина России, что более чем в 2 раза

больше, чем на начало года.

Увеличилось количество обслуживаемых подразделений Министерства обороны

Россий­ской Федерации, Государственного таможенного комитета Российской

Федерации, Министер­ства Российской Федерации по чрезвычайным ситуациям,

Федерального агентства правитель­ственной связи и информации при Президенте

Российской Федерации. По состоянию на 1 ян­варя 1998 года указанным

ведомствам и их подразделениям в филиалах Банка было открыто бо­лее 2,6 тыс.

счетов.

Банк является одним из лидеров среди банковских учреждений по объему средств,

привле­ченных на карточные счета. Общее количество распространенных рублевых

карт увеличилось более чем в 2 раза и составило более 640 тыс., остаток

средств на которых - 352,0 млрд.руб.

Количество вылущенных в 1997 году международных карт Visa,

Eurîcard/MasterCard и Cirrus/Maestro превысило 26 тыс., увеличившись

по сравнению с началом 1997 года в 9 раз. Объем средств на валютных карточных

счетах возрос за год в 2,2 раза и составил около 21 млн. долларов США.

В структуре привлеченных ресурсов Сбербанка средства банков и кредитных

учреждений составляют 3,6 %. Остаток по данной статье на начало 1998 года

составил 5 667,7 млрд. руб. из них депозиты банков и кредитных учреждений 5

514,8 млрд. руб., корреспондентские счета банков 152,9 млрд. руб.

Таблица 7

Выпущенные Банком долговые обязательства

(ìëðä. ðóá.)
Âûïóùåííûå ñîáñòâåííûå âåêñåëÿ	1633,7
Äåïîçèòíûå è ñáåðåãàòåëüíûå ñåðòèôèêàòû	2105,7

По состоянию на 01.01.98 г. сумма выпущенных долговых обязательств Сбербанка

превысила 3,7 трлн. руб.

Оплаченный уставный капитал Сбербанка остался неизменным по сравнению с 1996

годом и на 01.01.98 г. составил 700,1 млрд. руб.

Акционерами Банка являются более 245 тыс. юридических и физических лиц.

Крупней­шим акционером является Центральный Банк Российской Федерации,

который в соответствии с Федеральным Законом от 4 марта 1998 г. 34-ФЗ «О

внесении изменений и дополнений в Федеральный Закон «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)» и Феде­ральный Закон «О внесении

изменений и дополнений в Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке

России)» и Уставом Сбербанка России владеет контрольным пакетом акций (54,6

%). Структура акционеров Сбербанка характеризуется на 01.01.98 г. следующими

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10