Страхование в гражданском праве

добровольное страхование грузов;

добровольное страхование основных средств производственного назначения (в том числе арендованных), нематериальных активов, объектов незавершенного капитального строительства (в том числе арендованных);

добровольное страхование рисков, связанных с выполнением строительно-монтажных работ;

добровольное страхование товарно-материальных запасов;

добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур и животных;

добровольное страхование иного имущества, используемого налогоплательщиком при осуществлении деятельности, направленной на получение дохода;

добровольное страхование ответственности за причинение вреда, если такое страхование является условием осуществления налогоплательщиком деятельности в соответствии с международными обязательствами РФ или общепринятыми международными требованиями.

Расходы по обязательными видам страхования (установленные законодательством РФ) включаются в состав прочих расходов в пределах страховых тарифов, утвержденных в соответствии с законодательством РФ и требованиями международных конвенций. В случае если данные тарифы не утверждены, расходы по обязательному страхованию включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат. Расходы по указанным видам добровольного страхования включаются в состав прочих расходов в размере фактических затрат.

В расходы работодателей включаются согласно ст. 253, 255 НК РФ также суммы платежей (взносов) по договорам обязательного и добровольного страхования, заключенным в пользу работников со страховыми организациями, имеющими лицензии на осуществление соответствующих видов деятельности в РФ.

В случаях добровольного страхования указанные суммы относятся к расходам на оплату труда (ст. 255 НК РФ) по договорам:

долгосрочного страхования жизни, если такие договоры заключаются на срок не менее 5 лет и в течение этих 5 лет не предусматривают выплат, в том числе в виде рент и (или) аннуитетов (за исключением страховой выплаты, предусмотренной в случае наступления смерти застрахованного лица), в пользу работников (застрахованных лиц);

добровольного пенсионного страхования при достижении застрахованным лицом пенсионных оснований, предусмотренных законодательством РФ, дающих право на установление пенсии по государственному пенсионному обеспечению и (или) трудовой пенсии, и в течение периода действия пенсионных оснований;

добровольного личного страхования работников, заключаемым на срок не менее года, предусматривающим оплату страховщиками медицинских расходов застрахованных работников;

добровольного личного страхования, заключаемым исключительно на случай наступления смерти застрахованного лица или утраты застрахованным лицом трудоспособности в связи с исполнением им трудовых обязанностей;

добровольного личного страхования, заключенным в пользу работников на случай их временной нетрудоспособности вследствие заболевания или травмы (за исключением несчастных случаев на производстве или профессиональных заболеваний) за первые 2 дня нетрудоспособности. Указанные платежи (взносы) включаются в состав расходов, если сумма страховой выплаты по таким договорам не превышает размера пособия по временной нетрудоспособности вследствие заболевания или травмы (за исключением несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний) за первые 2 дня нетрудоспособности работника, определяемого в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При этом предусматривается включение страховых платежей (взносов) в расходы работодателей для целей налогообложения в установленных ст. 253, 255, 264 НК РФ размерах:

а) совокупная сумма платежей (взносов) работодателей, уплачиваемая по договорам долгосрочного страхования жизни работников, добровольного пенсионного страхования, учитывается в целях налогообложения в размере, не превышающем 12% от суммы расходов на оплату труда; в случае изменения существенных условий договора и (или) сокращения срока действия договора долгосрочного страхования жизни, договора добровольного пенсионного страхования или их расторжения взносы работодателя по таким договорам, ранее включенные в состав расходов, признаются подлежащими налогообложению с момента изменения существенных условий указанных договоров и (или) сокращения сроков действия этих договоров или их расторжения (за исключением случаев досрочного расторжения договора в связи с обстоятельствами непреодолимой силы, т.е. чрезвычайными и непредотвратимыми обстоятельствами);

б) взносы по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим оплату страховщиками медицинских расходов застрахованных работников, а также платежи (взносы) по договорам добровольного личного страхования работников на случай заболевания или травмы (за исключением несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний) за первые 2 дня нетрудоспособности включаются в состав расходов в размере, не превышающем 3% от суммы расходов на оплату труда;

в) взносы по договорам добровольного личного страхования, заключаемым исключительно на случай наступления смерти застрахованного работника или утраты застрахованным работником трудоспособности в связи с исполнением им трудовых обязанностей, включаются в состав расходов в размере, не превышающем 10 тыс. руб. в год на одного застрахованного работника.

Закон РФ (в ред. от 10.12.03 г. и от 07.03.05 г.) «Об организации страхового дела в РФ» создает условия для привлечения иностранных инвесторов на российский страховой рынок, успешной их деятельности. Существенно правовыми нормами Закона увеличена квота на участие иностранных инвесторов в формировании уставных капиталов страховых организаций, работающих на территории РФ. Доля иностранного капитала в совокупном уставном капитале страховщиков увеличилась вначале с 15 до 25, а с 2006 г. до 50%. Одновременно предусматриваются меры по приведению бухгалтерского учета и отчетности в соответствие с международными стандартами.

Принятие и введение в действие с 1 июля 2003 г. Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с принятыми изменениями и дополнениями, включая размеры страховых выплат) обеспечивают условия для присоединения России к международной системе страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств «Зеленая карта». Прямое участие государства в становлении и развитии страховой защиты имущественных интересов юридических, физических лиц заключается в:

разработке, совершенствовании и развитии страхового законодательства;

осуществлении государственного страхового надзора за страховой деятельностью страховых организаций на территории РФ;

организационно-правовом регулировании либерализации, развития страхового рынка, его инфраструктуры и процессов интеграции в международную систему страхования;

осуществлении обязательного государственного страхования жизни, здоровья и имущества установленных соответствующими законами категорий госслужащих;

бюджетном финансировании приоритетных направлений развития системы страхования, выделении целевых субсидий на осуществление страховых платежей, государственных гарантий определенным категориям страхователей (хозяйствующим субъектам). Например, постановлением Правительства РФ от 07.04.03 г. № 200 «О предоставлении государственной гарантии РФ при страховании гражданской ответственности российских авиаперевозчиков» предусматривается выдача государственных гарантий страховщикам (отбираются Министерством транспорта РФ по конкурсу), осуществляющим страхование гражданской ответственности российских авиаперевозчиков перед третьими лицами по военным и связанным с ними рискам. При этом государственной гарантией обеспечиваются обязательства страховщика по возмещению части ущерба, причиненного третьим лицам по указанным рискам, в размере, превышающем 150 млн долл. США. В соответствии с приказом Минсельхоза РФ от 26.05.04 г. № 298 сельскохозяйственным товаропроизводителям в 2004 г. предоставлялись субсидии за счет средств федерального бюджета на компенсацию части их затрат на страхование урожая сельскохозяйственных культур (в соответствии с утвержденными приказом Правилами предоставления этих субсидий - по 8 культурам). Данная форма поддержки государством сельскохозяйственного страхования осуществляется и в 2005-2007 гг.

Последовательное осуществление мероприятий, определенных Концепцией развития страхования в РФ, соблюдение субъектами страхового рынка и контролирующими государственными органами российского законодательства позволяют:

- повысить уровень защищенности юридических и физических лиц от фактического вредоносного действия различных групп рисков;

- решить первоочередные задачи в области развития страхования в РФ и укрепления системы государственного страхового надзора за деятельностью субъектов страхового рынка;

привлечь в российскую экономику значительные средства для осуществления инвестиций, в том числе и от иностранных инвесторов;

создать эффективную систему страхового законодательства, обеспечивающую регулирование страховых отношений по защите имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов - юридических лиц и государства, а также соблюдение прав и гарантий имущественной безопасности отдельной личности и субъектов сферы предпринимательства.

Дальнейшее совершенствование и развитие механизмов страхования, надзора и контроля за страховой деятельность страховых организаций, функционирования страхового рынка в целом, а также их правового регулирования будет определяться разрабатываемой в настоящее время под руководством Минфина РФ Стратегией развития страхования в России на 2008-2010 гг.

Заключение

Необходимость страхования в современных условиях социальной и деловой активности не вызывает никаких сомнений, поскольку является наиболее удобным и гибким инструментом для быстрого возмещения ущерба и потерь, возникающих в различных сферах жизнедеятельности.

В первой главе выпускной квалификационной работы были рассмотрены основные понятия страхования, отличие реальных страховых отношений от сходных с ними и классификация страхования. Так страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Сторонами страхования выступают страховщик (страховая организация) и страхователь (выгодоприобретатель).

В настоящее время ГК РФ выделяет две отрасли страхования: к имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов (как объектов страхования) юридических, физических лиц, связанных с материальными ценностями (благами); личное страхование представляет собой страхование имущественных интересов (как объектов страхования) физических лиц, связанных с нематериальными и материальными ценностями и уровнем жизни этих лиц.

Во второй главе была дана характеристика договора страхования, а также права и обязанности сторон договора при имущественном и личном страховании.

Обязательства по страхованию возникают в результате заключения договора страхования, который:

персонифицирует страховые отношения, их субъектов (страхователя, страховщика, застрахованного лица, выгодоприобретателя);

обеспечивает включение каждого из страхователей данного вида (подвида) страхования в реализацию способа участия в солидарном возмещении ущерба (вреда) от страховых случаев при рисковых видах страхования и способа распределения общего дохода от инвестирования страховых резервов при накопительно-сберегательных видах страхования до фактического наступления страхового случая путем специального научно обоснованного метода установления страховых тарифов (на их основе и страховых премий), формирования и использования страховых фондов (страховых резервов);

определяет конкретные объемы обязательств сторон договора страхования в связи с защитой имущественных интересов на случай наступления страховых событий и их последствий;

устанавливает иные условия договора страхования, направленные на исполнение его сторонами своих обязательств.

Новеллой является установленное п. 2 ст. 957 ГК РФ правило о действии так называемого страхового покрытия, которое происходит в случае принятия страховщиком обязанности возмещать убытки по страховым случаям, происшедшим в обусловленный договором отрезок времени, причем необязательно после вступления договора страхования в силу.

Обязательства по страхованию представляют собой самостоятельный вид гражданско-правовых обязательств, оформляющих отношения по оказанию финансовых (денежно-кредитных) услуг.

В силу обязательства по страхованию одно лицо - страховщик - обязано при наступлении в определенный срок (или без указания срока) предусмотренных обстоятельств (страхового случая) произвести обусловленную страховую выплату другому лицу - страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю, застрахованному лицу) и вправе требовать оплаты страховых премий (страховых взносов), а страхователь обязан уплачивать страховые премии (страховые взносы) и вправе требовать предоставления соответствующих страховых выплат.

Страховое законодательство регулирует не только установление страховых правоотношений при заключении договора страхования, но и вопросы их реализации в процессе действия (исполнения) договоров имущественного страхования. Регулируются, в частности:

условия вступления договора страхования в силу;

права, обязанности и ответственность сторон после заключения и вступления договора страхования в силу в связи с:

а) обнаружившимися заведомо ложными сведениями об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возмещения убытков от него, которые были сообщены страхователем страховщику при заключении договора страхования;

б) завышением страховой суммы против страховой стоимости, в том числе явившимся следствием обмана страхователем страховщика (ст. 951 ГК РФ);

в) неуведомлением страхователем (выгодоприобретателем) страховщика при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования, в период действия договора, которые существенно влияют на увеличение страхового риска (ст. 959 ГК РФ);

последствия для страхователя (выгодоприобретателя) неуплаты очередного страхового взноса, неуведомления страховщика в срок и способом, предусмотренными в договоре страхования, о наступлении страхового случая, а также умышленного непринятия разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер по уменьшению убытков от страхового случая;

условия замены застрахованного лица, выгодоприобретателя в процессе действия договора страхования;

основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения;

переход к страховщику права страхователя на требование возмещения вреда к виновному лицу в пределах произведенной страховой выплаты (суброгация)

исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием;

другие права, обязанности и ответственность сторон договора страхования.

В третьей главе рассмотрены основные направления совершенствования страхования в России. В процессе работы не раз упоминаются некоторые противоречия и пробелы в понимании основных понятий страхования. Отношения по договору страхования регулируются гл. 48 "Страхование" ГК РФ. Однако данная глава практически не содержит в себе правовых норм, посвященных ответственности страховщика, механизмов гарантии прав страхователя при нарушении договорного обязательства.

Структурирование данной главы Кодекса также далеко от идеала. В отличие от других договорных институтов, предусматривающих деление на виды, подвиды договоров (купля-продажа, аренда, рента, подряд и др.) и имеющих общую и особенную части договорного института, содержащих положения об особенностях ответственности сторон, ГК РФ не содержит в себе даже общего определения договора страхования. В главе 48 ГК РФ содержатся лишь самостоятельные определения отдельных видов договора страхования: договора имущественного страхования и договора личного страхования.

Одной из важнейших проблем создания полномасштабного страхового рынка в России является формирование современной законодательной, правовой базы применительно к западноевропейским и американским стандартам, обеспечивающей сбалансированное удовлетворение интересов страхователей и страховщиков в проведении страховых операций. Весьма актуальной проблемой является привлечение коммерческих страховых компаний к страхованию государственной, муниципальной и казенной собственности.

Существующее законодательство фактически идет вопреки интересам государства, трудовых коллективов, всех граждан, препятствуя развитию потребности предприятий в страховых услугах, не позволяя им относить на издержки производства платежи по добровольному страхованию своего имущества, гражданской ответственности, риска предпринимательской деятельности и т.п. То есть, заявляя о приоритетах экономического развития, государство ограничивает одновременно те возможности, которые предоставляет развивающейся экономике страховой бизнес, принимающий на себя риск, связанный с внедрением в жизнь новых производств и технологий.

Основными направлениями по совершенствованию регулирования страховых отношений можно выделить следующие:

разработка, совершенствование и развитие страхового законодательства;

осуществление государственного страхового надзора за страховой деятельностью страховых организаций на территории РФ;

организационно-правовое регулирование либерализации, развития страхового рынка, его инфраструктуры и процессов интеграции в международную систему страхования;

осуществление обязательного государственного страхования жизни, здоровья и имущества установленных соответствующими законами категорий госслужащих;

бюджетное финансирование приоритетных направлений развития системы страхования, выделении целевых субсидий на осуществление страховых платежей, государственных гарантий определенным категориям страхователей (хозяйствующим субъектам).

Список использованных источников

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс РФ (часть первая). Закон РФ от 30.11.94 г. № 51-ФЗ, в ред. от 08.07.99 г., от 03.06.06 г. // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301 и 3302.

2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая). Закон РФ от 26.01.96 г. № 14-ФЗ, в ред. от 17.12.99 г., от 02.02.06 г. // М.: ИНФРА-М, 1996.

3. Воздушный кодекс РФ (ст. 131-135) от 19.03.97 г. № 60-ФЗ, в ред. от 02.11.04 г. и от 21.03.05 г. // СЗ РФ. 1997. № 12. Ст. 1383.

4. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30.04.99 г. № 81-ФЗ, в ред. от 02.11.04 г. и от 20.12.05 г. // РГ. 1999.1-5 мая.

5. Кодекс РФ «Об административных правонарушениях» от 30.12.01 г. № 195-ФЗ, в ред. от 30.12.04 г. и от 03.07.06 г.

6. Таможенный кодекс РФ от 28.05.03. № 61-ФЗ, в ред. от 11.11.04 г. и от 18.02.06 г.

7. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.92 г. № 4015-1, в ред. от 31.12.97 г. № 157-ФЗ, от 20.11.99 г. № 204-ФЗ, от 10.12.03 г. № 172 ФЗ и от 07.03.05 г. № 12-ФЗ // ВСНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56; РГ. 1998.4 янв.; 1999. 23 нояб.; 2003.17 дек.; 2005. 7 марта.

8. Закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 г. № 40-ФЗ, в ред. от 21.07.05 г. // РГ. 2002. 7 мая.

9. Закон РФ «О медицинском страховании граждан в РФ» (в части добровольного страхования) от 28.06.91 г. № 1499-1; в ред. от 02.04.93 г. и от 23.12.03 г. // ВСНД и ВС РФ. 1991. № 21. Ст. 920; 1993. № 17. Ст. 602.

10. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 395-1; в ред. Закона от 03.02.96 г., от 29.12.04 г. и от 03.05.06 г. // РГ. 1996.10 февр.

11. Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.03 г. № 173-ФЗ, в ред. от 29.06.04 г. и от 18.07.05 г. //РГ. 2003.17 дек.

12. Закон РФ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» от 28.03.98 г. № 52-ФЗ, в ред. от 21.06.04 г. № 56-ФЗ и от 02.02.06 г. // РГ. 1998. 7 апр.

13. Закон РФ «О налоговых органах РФ» (ст. 16, 17) от 21.03.91 г. в ред. от 25.02.93 г., от 29.06.04 г. и от 18.07.05 г. // ВСНД и ВС РФ. 1991. № 19. Ст. 492.

14. Закон РФ «О государственной гражданской службе РФ» (ст. 14, 24) от 27.07.04 г. № 79-ФЗ, в ред. от 02.02.06 г. // РГ. 2004. 31 июля.

15. Закон РФ «Об основах обязательного социального страхования» от 16.07.99 г. № 165-ФЗ, вред, от 05.03.04 г. № 10-ФЗ // СЗ РФ. 1999. № 29. Ст. 3686; РГ. 2004.10 марта.

16. 0 порядке оценки стоимости чистых активов страховых организаций, созданных в форме акционерных обществ, утв. приказом Минфина РФ от 12.09.03 г. № 03-158/пз; зарегистрирован в Минюсте РФ 03.10.03 г. № 5146//РГ. 2003.14окт.

17. 0 порядке оценки чистых активов страховых организаций, созданных в форме обществ с ограниченной ответственностью. Письмо Минфина РФ от 22.10.04 г. № 07-05-19/7 // Страховая деятельность. № 4. 2004. С. 128.

18. О замене бланков лицензий на осуществление страхования в связи с введением классификации видов страхования. Письмо ФССН 24.01.05 г. № 44-471/02 // www. mi№fi№.ru 25.01.05.

19. О резервах по страхованию жизни: Письмо Росстрахнадзора от 05.04.95 г. № 09/2 - 12р/ 02, в ред. письма Росстрахнадзора от 24.04.95 г. // ЭЖ. 1995. № 15.

20. 0 составлении страховыми организациями отчета о страховых резервах по страхованию иному, чем страхование жизни. Письмо Минфина РФ от 02.02.04 г. № 24-07/04 // Страховая деятельность. № 1. 2004.

21. Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264 "Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии" // СЗ РФ. 2003. N 20. Ст. 1898.

22. Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. N 18. Ст. 2092.

23. Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. N 20. Ст. 1897.

Судебная практика

24. Постановление Президиума ВАС РФ ОТ 13.11.01. г. № 2795/01 //ВВАС РФ 2002, № 2.

25. Постановление ФАС Поволжского округа от 11.05.2004 N А55-6226/03-13

26. Решение Арбитражного суда г. Москвы от 04.01.01 г.

Научная, учебно-методическая литература

27. Агеев Ш.Р., Васильев Н.М, Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. М.: Экспертное бюро, 2006.

28. Аксенова И.О. Страхование ответственности за причинение вреда // Приложение к газете «Финансовая Россия». - 2006. - N 3.

29. Алекринский А.Л. Правовое регулирование страховой деятельности в России. М.: Ассоциация «Гуманитарное знание», 2004.

30. Аленичев В.В., Аленичева Г.Л. Страхование валютных рисков, банковских и экспортных коммерческих кредитов. М.: Ист-Сервис, 2004.

31. Бабаев В.К. и др. Теория государства и права. Учебник. М.: Юристъ, 2005.

32. Баранов В.М. Теория юридической ответственности. Нижний Новгород, 2008.

33. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. Краткий учебный курс. М.: Норма, 2006.

34. Белых В.С. Государственное регулирование страховой деятельности // Предпринимательское право России. М., 2008. С. 528 - 529.

35. Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2007.

36. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. - М., 2007.

37. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М., 2006. С. 611 - 612.

38. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая. Общие положения. - М., 2006.

39. Варламов Д. Страховой интерес: новое толкование, данное арбитражным судом // Страховое ревю. - 2007. - № 7.

40. Гендзехадзе Е.Н., Мартьянова Т.С. Проблемы российского частного коммерческого страхования // Гражданское право России при переходе к рынку. М., 2005.

41. Голушко Г.К. К вопросу о правовом регулировании страхования // Страховое дело. 2007. № 10.

42. Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. М., 1960. С. 55.

43. Дедиков С.В. Страховые и перестраховочные договоры: реальность и консенсус? // Закон. 2006. N 10. С. 116.

44. Залесский М.. Гражданское право: Учебник. Часть 2. Обязательственное право / Под ред. В.В. Залесского. М., 2008. С. 477.

45. Идельсон В.Р. Страховое право. Лекции, 2004.

46. Клоченко Л.Н., Пылов КМ. Основы страхового права. Учебное посо­бие. Ярославль: «Норд», 2006.

47. Корнилова Н.В. Развитие страховых понятий в современном законодательстве: Дис.... на соиск. канд. юрид. наук. Хабаровск, 2007. С. 24.

48. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. М.-Л., 1947.

49. Рассолова Т.М. Страховое право. М., 2008.

50. Садиков О.Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (части первой) (постатейный) - Юридическая фирма КОНТРАКТ, Издательский Дом ИНФРА-М, 2007.

51. Свит Ю.П. Договор страхования // Гражданское право. Часть 2: Учебник / Отв. ред. В.П. Мозолин. М.: Юристъ, 2006. С. 633 - 634.

52. Сергеев А.П. Толстой м. Гражданское право. Учебник. Часть II М., 2007. С. 511.

53. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву (серия "Классика российской цивилистики"). 2-е изд. М., 2006.

54. Страхование от А до Я (книга для страхователя) / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной. М., 2006.

55. Суханов Е.А. Гражданское обязательственное право: учебник. Издание третье, переработанное и дополненное, т.4. 2008 г.

56. Тузова Р. Договор страхования: статья. СПС Консультант плюс, 2009

57. Фогелъсон Ю.Б. Введение в страховое право. М.: БЕК, 2005.

58. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. М.: Юристъ, 2006.

59. Худяков А.И., Демидова Г.С., Худяков А.А. Основы страхового права: Учеб. пособие. Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2007. С. 224.

60. Черданцев А.Ф. Теория государства и права. Учебник. М.: Юристъ, 2008.

61. Шахов В.В., Эриашвили Н.Д. и др. Страховое право. Учебник. М.: ЮНИТИ. Закон и право, 2006.

62. Шиминова М.Я. Основы страхового права в России. М.: АНКИЛ, 2006.

63. Шихов А.К, Шихов А.А. Страховое право: учебное пособие. - 5-е изд., пререраб. и доп. - М.: ИД Юриспруденция, 2008.

64. Шихов А.К. Страхование. Учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2006. С. 202-218.

65. Шихов А.К. Страховое право: Учеб. пособие. 4-е изд. перераб и доп. М., 2006.

Периодические издания

66. Российская газета. 1993. 12 янв.

Приложение 1

Отрасли, подотрасли и виды страхования

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

ОБРАЗЕЦ

ПОЛИС № ___________

по страхованию средств транспорта (КАСКО), гражданской ответственности и от несчастных случаев

Страхователь Иванов Иван Иванович

Адрес 111499, Москва, Тверская-Ямская, 3-2-4

1. СРЕДСТВО ТРАНСПОРТА Бонус/малус С - 0

Марка PEUGEOT

Модель 406 BREAK 18 Страховая *****15 800 USD Дополнительное

Per. № *** сумма: Оборудование:

VIN *** Франшиза: Нет не застраховано

Двиг ***

Дата вып. 31.07.2000

Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы по каждому страховому случаю

2. ГРАЖДАНСКАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ Бонус/малус С 0

По каждому страховому случаю за причинение смерти, увечья или иного повреждения здоровья одному или нескольким лицам и уничтожение или повреждение имущества третьих лиц (исключая лиц, находящихся в автомобиле, указанном в п. 1 настоящего полиса, и их имущество)

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: ***** 20 000 USD

3. ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

Количество застрахованных мест в автомобиле: 2

Страховая сумма по страхованию на случай смерти или постоянной утраты общей трудоспособности (за каждое место) ***** 10 000 USD

Ежедневное страховое пособие по дополнительному страхованию на случай временной нетрудоспособности (за каждое место) ******** 100 USD

Сумма возмещения по дополнительному страхованию медицинских расходов, связанных с наступлением страхового случая с застрахованным (за каждое место) ****** 1 000 USD

ДЕЙСТВИЕ СТРАХОВОГО ПОЛИСА

Период страхования: с 13.08 час 31.07.2000 г. до 24.00 час 30.07.2001 г.

Территория страхования: п. 1 - Прибалтика, СНГ, п. 2 - Россия, п. 3 - Прибалтика, СНГ

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

Страховая премия оплачивается страхователем единовременно до получения полиса

П. 1 *** ДО: ***********

П. 2 *****

П. 3 ***** ИТОГО: ***

Исполнение, изменение условий и прекращение Договора выполняются согласно Правилам страхования, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора.

Страхователь/ Представитель

Представитель страхователя страховой компании

Правила страхования получил

МП.

Выдан в г. Москве 31.07.2000

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

ОБРАЗЕЦ

искового заявления страхователя-гражданина о взыскании страховой выплаты и штрафа за несвоевременное ее осуществление

В Приморский федеральный районный суд г. Санкт-Петербурга Истец:

Ответчик:

О взыскании страховой выплаты

и штрафа.

Цена иска 5 млн. 700 тыс. руб.

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

28 сентября 2005 г. я подал в ЗАО «Страховая организация "Фир"» заявление об имущественном страховании сроком на один год на условиях Правил страхования «Страхование имущества граждан», утвержденных генеральным директором этой страховой организации 05.11.94 г., принадлежащего мне на праве собственности жилого дома, расположенного по адресу: Ленинградская обл., Всеволожский р-н, пос. Румянцево, ул. Прямая, д. 5.

Предложенный мною к страхованию дом был осмотрен и оценен представителем ответчика 29.09.05 г., о чем свидетельствует прилагаемый к исковому заявлению акт осмотра имущества, составленный этим представителем.

01.10.2005 мною по квитанции № 551 было внесено в кассу ответчика в виде страховой премии для заключения договора страхования 600 000 руб. В этот же день на основании поданного заявления о страховании и внесенной страховой премии между мной и ответчиком на условиях указанных Правил страхования был заключен договор имущественного страхования данного дома на случай пожара со страховой суммой в размере его действительной стоимости 20 000 000 руб., в подтверждение чего ответчик выдал мне страховой полис № 236 от 01.10.05 г.

01.01.2005. в результате пожара, возникшего от возгорания проводки, т.е. не по моему умыслу, указанный дом частично сгорел. Таким образом, наступил страховой случай, предусмотренный заключенным договором страхования.

02.01.06 г. я в соответствии с п. 5.1 названных выше Правил страхования направил ответчику телеграммой сообщение о наступлении страхового случая, что подтверждается прилагаемой к настоящему исковому заявлению квитанцией, выданной почтовым отделением поселка Румянцево Ленинградской области.

03.01.06 г. представителем ответчика был осмотрен застрахованный дом и составлен страховой акт о наступлении страхового случая и размере понесенного мной ущерба, определенного этим представителем в размере 30% от действительной стоимости дома. Я не согласился с этим размером ущерба, о чем мною была сделана соответствующая запись в указанном акте.

10.01.05г. я обратился в Санкт-Петербургскую экспертную фирму «Эксп» для проведения объективной оценки ущерба, причиненного пожаром. За проведение осмотра дома и оценки ущерба мною было уплачено в кассу указанной фирмы 500 000 руб. Квитанция об уплате прилагается к настоящему исковому заявлению.

11.01.05 . сгоревший дом был осмотрен сотрудником этого института, который определил причиненный мне ущерб в размере 50% от действительной стоимости этого дома, о чем был составлен акт № 125.

12.01.06 г. я в соответствии с п. 5.7 вышеупомянутых Правил страхования обратился к ответчику с письменным заявлением о выплате мне страхового возмещения в сумме 10 000 000 руб. Заявление было отправлено по почте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Квитанция об отправке заявления, опись вложения и уведомление о вручении приложены к настоящему исковому заявлению.

20.01.06 г. мною было получено письменное сообщение ответчика о том, что он согласен выплатить мне в качестве страхового возмещения сумму 6 000 000 руб., что, по мнению ответчика, соответствует действительному размеру причиненного мне ущерба.

Указанная сумма была мне перечислена ответчиком 18.01.06 г. и получена мною 21.01.06 г.

Выплаченная ответчиком сумма страхового возмещения не соответствует размеру ущерба, определенного сотрудником Санкт-Петербургской экспертной фирмы «Эксп», в связи с чем ответчик должен доплатить мне в счет страхового возмещения 4 000 000 руб.

Кроме того, в соответствии с п. «в» ст. 17 Закона о страховании, если страховая выплата не произведена в установленный срок, то страховщик уплачивает страхователю штраф в размере 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.8 вышеупомянутых Правил страхования при наступлении страхового случая ответчик обязан произвести страховую выплату в полном размере не позднее 15 дней со дня составления его представителем страхового акта. Следовательно, ответчик должен был выплатить мне всю сумму страхового возмещения до 27.01.06 г.

Просрочка в выплате ответчиком мне 4 000 000 руб. страхового возмещения на день подачи настоящего искового заявления составляет 30 дней. Таким образом, ответчик должен уплатить мне в виде штрафа за просрочку в выплате страхового возмещения 1 200 000 руб. (4 000 000 х 1% х 30 : 100% -1 200 000).

Всего с ответчика должно быть взыскано в мою пользу 5 700 000 руб. На основании изложенного и в соответствии со ст. 17 Закона о страховании, ст. 15 и 929 ГК РФ.

Прошу

1. Взыскать в мою пользу с ЗАО «Страховая организация "Фир"»: 4 000 000 руб. в счет выплаты мне страхового возмещения, 1 200 000 руб. в виде штрафа за несвоевременную выплату мне страхового возмещения,

500 000 руб. в качестве понесенных мною убытков в виде оплаты проведения осмотра дома и оценки ущерба Санкт-Петербургской экспертной фирмой «Эксп».

Приложения:

Квитанция об уплате госпошлины.

Копия искового заявления.

Второй экземпляр заявления о страховании от 28.09 95 г

Акт осмотра дома от 29.09.95 г.

Квитанция об уплате страховой премии № 551 от 01.10.95 г

Страховой полис № 236 от 01.10.95 г.

Квитанция об отправке телеграммы ответчику о страховом случае от 02.01.96 г.

Второй экземпляр страхового акта о наступлении страхового случая от 03.01.96 г.

Квитанция об оплате проведения осмотра дома оценки ущерба № 1135 от 10.01.96 г.

Акт осмотра дома и оценки ущерба № 125 от 11.01.96 г.

Второй экземпляр заявления о выплате страхового возмещения от 12.01.96 г.

Квитанция об отправке заявления о выплате страхового возмещения от 12.01.96

Опись вложения в ценное письмо от 12.01.96 г.

Уведомление о вручении ценного письма от 16.01.96 г.

Письменное сообщение ответчика о выплате страхового возмещения от 20.01.2006

27 февраля 1996 г. (подпись) И.П. Иванов

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7