Банк как субъект привлечения иностранных инвестиций в регион (на примере КБ Центр-Инвест)

Совершенно очевидно, что все более перспективной стратегией в России

становится поиск партнеров среди российских банков, которые могут по своим

финансовым возможностям давать гарантии кредитов. Одним из способов работы

с такими банками может стать участие в акционерном капитале этих банков.

Имея небольшой пакет акций этот банк обеспечивает себе «прозрачность»

партнера и гарантирует надежность сотрудничества.

Ростовские коммерческие банки имеют большой опыт неудачной работы с

промышленными предприятиями. Поэтому банк «Центр-Инвест» проводит очень

осторожную стратегию, кредитуя только своих клиентов, что обеспечивает им

некоторые гарантии. Кроме того он предоставляет кредиты лишь поэтапно.

«Центр-Инвест» дает кредиты первоначально только на 1-2 месяца. Если клиент

сумеет вернуть такой кредит, что свидетельствует о его надежности,

следующий кредит уже может быть предоставлен на 3-6 месяцев. Только после

его возврата клиент может рассчитывать на открытие ему кредитной линии на

реализацию долгосрочного проекта.

Заемщик (5) Инопартнер

(2)

(4)

Банк

расч. (3)

(1) счет

Рис.2.5.Схема типового варианта предоставления кредитных линий для

инвестиционных проектов при использовании кредитов и гарантий банков

1) заемщик предварительно открывает расчетный счет в банке(используется

заявление на открытие счета, см. прил. 4);

2) просит банк о предоставлении кредитной линии (используется кредитный

договор с договором о залоге имущества, см. прил. 1-3);

3) банк выделяет средства и помещает их на уже открытый расчетный счет;

4) заемщик использует выделенные средства для осуществления торговых

операций(5) с инопартнером.

Предприятия с иностранными инвестициями могут создаваться на территории

ростовской области (также как и во всей стране) в форме хозяйственных

товариществ и обществ. Хозяйственными товариществами и обществами

признаются коммерческие организации с разделенными на доли или вклады

участников капиталом. Такой капитал по другому называется уставным.

Минимальный размер уставного капитала совместного предприятия

составляет 1000 минимальных окладов. Минимальный размер уставного капитала

предприятия, полностью принадлежащего иностранному инвестору, зависит от

его организационно-правовой формы: для открытого акционерного общества он

составляет 1000 минимальных окладов, для остальных форм- 100.

Максимальный размер уставного капитала не установлен, но в случае

превышения им определенного предела усложняется процедура регистрации, что

вытекает из Закона РФ «О конкуренции и ограничении монополистической

деятельности на товарных рынках». В этом случае необходимо согласие

государственного комитета по антимонопольной политике.

Таким образом анализ участия КБ «Центр-Инвест» в реализации процедуры

заимствования средств на зарубежных финансовых рынках позволяет сделать

следующие выводы:

. проблема привлечения иностранных инвестиций в экономику Ростовской

области остается, с одной стороны, еще достаточно актуальной, а, с

другой, - достаточно динамично решаемой. Ведущими странами-

инвесторами дальнего зарубежья являются: Швейцария, США, Турция,

Люксембург;

. особую роль в условиях благоприятного инвестиционного климата в

регионе должны сыграть национальные субъекты инвестиционной

деятельности;

. КБ «Центр-Инвест» в структуре валютного отдела создал инвестиционное

управление, задачами которого являются выделение кредитных линий для

осуществления инвестиционной деятельности;

. на основе изучения схемы предоставления кредитных линий для

инвестиционных проектов, реализуемых по условиям ОЭСР, автором

дипломной работы составлена схема типового варианта предоставления

кредитных линий для инвестиционных проектов при использовании

кредитов и гарантий банков. Это позволило раскрыть механизм

осуществления инвестирования в региональную экономику.

3. «Центр-Инвест» - помощь малому бизнесу в инвестиционной деятельности

3.1. Поиск зарубежного инвестора

В конце октября - начале ноября 1996 года в Париже, Амстердаме и Москве

Российский Центр содействия иностранным инвестициям Минэкономики РФ провел

серию мероприятий по презентации российских проектов иностранным

инвесторам.

В российскую правительственную делегацию вошли делегаты из Ростовской

области - представители банка «Центр-Инвест». Участие этого ростовского

банка в столь серьезных мероприятиях далеко не случайно. Банк «Центр-

Инвест» известен не только теоретическими разработками в сфере инвестиций,

но и является официальным партнером Российского Центра содействия

иностранным инвестициям в Ростовской области. Специалисты банка уже давно

занимаются содействием в разработках региональных инвестиционных программ и

поиском реальных инвесторов за рубежом. Именно поэтому представителям КБ

«Центр-Инвест» была доверена почетная и ответственная задача -

презентовать Донской край иностранным инвесторам. И эта задача была

выполнена не без успеха благодаря использованию приемов Investing

Promotion, программы поддержки малого бизнеса, разработанных специалистами

банка «Центр-Инвест».

По мере углубления экономической реформы в России все большее число

коммерческих структур, независимо от того, являются ли они «гигантами

большого бизнеса» или малыми предприятиями, неизбежно включаются в работу

на международных рынках.

В этих условиях возрастает потребность в информации, консультациях,

подготовке и повышении профессионального мастерства работников коммерческих

организаций в сфере международных операций, в квалифицированном проведении

переговоров с зарубежными партнерами и заключении контрактов, освоении

принятых международных форм расчетов и форм поставки товаров, знании и

умении грамотно применять их на практике.

Являясь официальным представителем Российского Центра содействия

иностранным инвестициям, банк «Центр-Инвест» обладает необходимым опытом и

возможностями для поиска зарубежных инвесторов для малого бизнеса.

«Центр-Инвест»

Валютный отдел Инвестиционное

управление

Предприятие Инвестор

Рис. 3.1. Схема поиска зарубежного инвестора

Для поиска инвестора клиенту необходимо составить письменное

предложение или запрос. Такое предложение должно обязательно содержать

данные о предприятии:

n размер,

n отрасль,

n форма собственности,

n банковский счет,

n адрес, телефон, факс,

n опыт работы на внутреннем и внешнем рынке,

n данные о производимой/предлагаемой продукции

Лучшим вариантом будет рекламный проспект изделия или предприятия.

Можно привести некоторые рекомендации по подготовке такого предложения.

Письменное предложение иностранному инвестору должно быть составлено на

английском языке, либо на родном языке той страны, куда направляется

запрос. Технические и потребительские нормы должны соответствовать принятым

в данной стране стандартам. Следует помнить, что предложений будет

несколько и первым будет рассмотрено то, которое составлено на знакомом

языке и с привычными покупателю нормами.

Предложение потенциальному покупателю должно содержать следующие

характеристики товара:

точное описание товара и упаковки

размер, вес

объем и сроки поставки

сертификаты качества

цена в долларах США либо в валюте страны партнера

форма платежа

условия поставки

В предложении следует четко указать вариант желаемого сотрудничества:

. простой экспорт

. бартер

. производственная кооперация

. совместное предприятие и др.,

а также стоит описать все дополнительные условия предлагаемого

сотрудничества:

. сроки,

. периодичность поставок,

. право распоряжаться товаром,

. лицензия,

. таможенные пошлины,

. местные законы

Цена является исходным пунктом переговоров. Необходимо исходить из

собственного расчета, но одновременно учитывать уровень цен в стране

потенциального партнера.

Следует помнить, что окончательную цену всегда назначает продавец.

В условиях поставки иногда недооценивается значение дополнительных

расходов:

. оплата транспорта

. сбыта

. рекламы и т.д.

Чем больше объективной деловой информации содержится в письменном

предложении, тем больше шансов заинтересовать зарубежного инвестора и

получить отклик на свое предложение. Специалисты банка «Центр-Инвест» уже

на стадии разработки запроса окажут консультационную поддержку, помогут

вычленить и подчеркнуть выгодные моменты предложения.

Следующий шаг - непосредственный поиск зарубежного инвестора. Как уже

отмечалось выше, банк «Центр-Инвест» является официальным партнером

Российского центра содействия иностранным инвестициям и, соответственно,

имеет доступ к базам данных Центра и Торгово-промышленных палат зарубежных

стран. Кроме того, в самом банке имеется собственная база данных. В нее

входит целый ряд специфических зарубежных организаций, которые осуществят

помощь в поиске зарубежного инвестора. Каждый из органов дает возможность

осуществлять поиск делового партнера в определенной сфере бизнеса и

позволяет выделить те предприятия, которые с наибольшей степенью

вероятности могут стать реальным партнером российского предприятия.

На основании запроса банк проводит системный поиск, предоставляет

своему клиенту список потенциальных инвесторов, которым и осуществляется

адресная рассылка письменного предложения клиента.

Банк «Центр-Инвест» доводит до логического конца «наведение мостов»

между отечественным и иностранным предприятием:

n помогает провести грамотные переговоры,

n заключить выгодные контракты,

n оформить сделку,

n осуществляет платежи на наиболее выгодных условиях.

В работе с зарубежным партнером требуется правильный выбор условий

поставки, знание юридических норм страны партнера и правильный выбор форм

расчетов.

Немаловажным представляются и вопросы о нормах и правилах валютного

контроля, действующие на территории РФ, с обязательным оформлением

экспортных и импортных паспортов сделок, карточек платежа и учетных

карточек, а также соблюдение жестких сроков предоставления документов

валютного контроля (валютный контракт, грузовая таможенная декларация и

др.) в банк, обслуживающий экспортно-импортные операции клиентов,

являющийся агентом валютного контроля (ВК). Валютный контроль предусмотрен

также для контрактов, связанных с экспортом-импортом услуг при

предоставлении соответствующих актов приема-передачи, а также для валютных

операций. Связанных с оплатой за обучение, лечение, приобретение

литературы, участие в международных форумах, конференциях и др.

Однако банки являются не только агентами ВК, но и предоставляют своим

клиентам комплекс услуг в сфере внешнеторговых операций, они крайне

заинтересованы в том, чтобы помогать фирмам, открывшим у них валютные

счета. Поэтому всем субъектам внешнеэкономической деятельности от

индивидуальных предпринимателей до крупных корпораций, рекомендуется

обратиться в банк за соответствующей консультацией, прежде чем заключать

внешнеторговый контракт. Эта рекомендация особенно актуальна для первого

контракта с новым иностранным инвестором.

Для того, чтобы помочь фирме решить проблемы внешнего и внутреннего

характера в области инвестирования, в банке «Центр-Инвест» разработана

специальная схема обслуживания клиентов по валютным операциям.

Высококвалифицированные сотрудники управления валютных операций помогут

клиентам в подготовке документов в соответствии с требованиями

международного и Российского законодательства, разъяснят порядок проведения

валютных операций, порекомендуют ту или иную форму расчетов и поставки.

Скорость платежей при этом составит 1 день для долларов США, и 2 дня в

любой другой свободно-конвертируемой валюте.

Банк "Центр-Инвест" для реализации инвестиционной программы

предприятия осуществляет следующие валютные операции:

- открытие и ведение валютных счетов;

- организация валютных расчетов;

- конвертация рублей в валюту;

- снятие наличными со счета;

- перевод с валютной конверсией;

- эммиссия и учет валютных векселей;

- обслуживание валютных карточек VISA и Union Card;

- прием валюты от физических лиц на депозит;

- форвардные и фьючерсные сделки;

Для осуществления инвестиционной деятельности резиденты РФ имеют

право на открытие валютного счета. Для открытия предприятием-резидентом

валютного счета в уполномоченном банке на территории РФ необходимо

представить в уполномо-ченный банк следующие документы:

- заявление;

- копию Устава, нотариально заверенную;

- копию учередительного документа, нотариально заверенную;

- карточку с образцами подписей и оттиском печати предприятия;

- справку из банка, где открыт рублевый счет.

Уполномоченный банк оформляет открытие валютного счета распоряжением по

установленной форме, которое подписывается руководителем и главным

бухгалтером банка. Один экземпляр подписанного распоряжения направляется

владельцу в подтверждение заключенного с ним договора об открытии валютного

счета.

Предприятию с иностранными инвестициями открывается сразу два счета:

транзитный ваютный счет и текущий валютный счет. Эти счета ведутся

параллельно. Валютная выручка, поступающая за экспорт товаров зачисляется

сначала на транзитный счет, а затем после обязательной продажи части

валютной выручки, остаток зачисляется на текущий валютный счет предприятия.

При зачислении валютной выручки на транзитный валютный счет

предприятия банк не позднее следующего рабочего дня извещает об этом

предприятие, а последнее дает поручение банку на обязательную продажу

валюты и на перечисление оставшейся части на свой текущий валютный счет.

Банк должен продать полученную от предприятия валюту на торгах

межбанковской валютной биржи в течение семи дней (включая день зачисления),

по курсу, установленному в результате торгов. В случае непредоставления

предприятием поручения на обязательную продажу части валютной выручки в

течение 14 рабочих дней от даты зачисления средств на транзитный валютный

счет предприятия, банк продает указанные средства на торгах межбанковской

валютной бирже в течение семи рабочих дней. Оставшаяся после обязательной

продажи часть валютной выручки может быть реализована на валютном рынке по

курсу, устанавливаему предприятием по согласовлнию с банком или

использована на оплату закупаемых за границей товаров и на другие нужды.

Очень важным для осуществления инвестиционной деятельности является

то , что счет может быть открыт сразу в нескольких валютах. Это делается

для того чтобы избежать конверсии валюты из одной в другую. Конверсия в

другие валюты осуществляется без ограничений, но за плату.

На валютный счет предприятия могут быть зачислены суммы в иностранной

валюте:

- переведенные из-за границы через уполномо-ченные банки в оплату

экспортных товаров, работ, услуг;

- перечисленные с валютных счетов других владельцев (неризидентов,

первых посредников, транспортных, страховых организаций) в оплату купленных

у владельца товаров;

- купленные владельцем счета на валютной бирже;

- другие суммы с разрешения уполномоченного банка, Центрального банка

или Министерства финансов РФ;

Суммы числящиеся на валютных счетах, могут быть по распоряжению

владельца счета:

- переведены за границу в принятой банковской форме по экспортно-

импортным операциям владельца счета;

- перечислены на счета внешнеэкономических организаций, для

последующего перевода за границу в оплату импортируемых товаров;

- перечислены на валютные счета других предприятий в оплату товаров,

производимых этими предприятиями;

- использованы на оплату задолженности по кредитам в иностранной

валюте, полученным в банке, банковской комиссии, почтово-телеграфных

расходов, на оплату командировочных расходов, а также для продажи на

валютной бирже и на валютном аукционе;

- использованы для других целей с разрешения уполномоченного банка,

Центрального банка России или Министерства финансов РФ.

Одним из условий открытия и ведения счетов для предприятий с

иностранными инвестициями является то, что банк начисляет и выплачивант

проценты по валютным счетам в тех валютах, по которым имеет доходы от их

размещения на международном валютном рынке. Начисление процентов

осуществляется один раз в квартал. По текущим валютным счетам процентная

ставка определяется на основе ставок по краткосрочным (однодневным)

депозитам на международном валютном рынке.

За открытие валютного счета банк "Центр-Инвест" взымает плату в

размере 10$ с первой операции.

Иностранные юридические лица для осуществления своей инвестиционной

деятельности на территории Российской Федерации могут открывать валютные и

рублевые счета. Для открытия валютного счета иностранное юридическое лицо

подает в уполномоченный коммерческий банк заявления. К заявлению

прилагаются следующие документы:

- выписка из торгового реестра страны пребывания о регистрации в

качестве юридического лица;

- нотариально заверенная копия Устава;

- карточка с образцами подписей лиц, уолномо-ченных распоряжаться

счетом (в двух экземплярах) и оттиском печати.

Работники банка проверяют документы и открывают валютный счет.

Источниками валютных средств юридических лиц-нерезидентов могут быть:

переведенные, ввезенные или перечисленные средства из-за границы;

поступления от резидентов и нерезидентов за реализуемые на территории

России товары и услуги; средства поступающие в погашение обязательств перед

владельцами счетов, проценты уплачиваемые уполномоченными банками,

поступления от инвестиций на территории России.

Средства со счетов могут быть использованы на приобретение товаров и

услуг на территории России, оплату обязательств, размещение в срочные

вклады, инвестиции на территории России.

Средства с указанных счетов могут быть свободно переведены за границу или

проданы уполномоченному банку за рубли по рыночному курсу.

Все внешнеторговые сделки связаны с платежами, т.е. с переводом денег

из одной страны в другую. Основными формами валютных расчетов во

внешнеэкономической деятельности являются:

- банковский перевод;

- документарное инкассо;

- документарный аккредитив;

- расчеты по открытому счету;

Банковский перевод - это расчетная банковская операция, которая

проводится посредством направления телеграфом или по почте платежного

поручения одного банка другому. Платежное поручение представляет собой

приказ банка, адресованный своему банку-корреспонденту, о выплате

определенной суммы денег бенефициару (переводополучателю), предъявителю

чека или других платежных документов. Платежное поручение дается банком на

основе указания перевододателя-клиента банка. Последний инструктирует банк

об условиях выплаты бенефициару суммы перевода.

Банк выполняет также платежные поручения иностранных банков-

перевододателей .

в рамках инвестиционной программы банк "Центр-Инвест" осуществляет

банковские расчеты за импортированные товары и полученные услуги. Он

выполняет поручения российских перевододателей на перевод иностранной

валюты за границу в оплату стоимости импортированных товаров, а также в

оплату по товарным документам или документов об оказании услуг; в оплату

арбитражных сборов, штрафных санкций и претензий; в погашение

задолженности, образовавшейся в результате перерасчетов; в оплату членских

взносов в международных организациях; в качестве авансовых платежей; в

оплату переводных или простых векселей.

В инвестиционной деятельности в международных расчетах отечественных

предприятий с зарубежными фирмами наиболее употребимы документарный

аккредитив и документарное инкассо. Исходя из эффективности предприятию при

экспортных операциях целесо-образнее пользоваться аккредитивной формой

расчетов, а затем инкассовой. При импортных операциях предпочтительнее

будет обратный порядок.

Аккредитивная форма расчетов для экспортеров будет препочтительнее

потому, что гарантирует их от риска невыкупа товарораспорядительных

документов, а также обеспечивает более быстрое получение экспортной

выручки. Для импортеров эта форма менее эффективна, поскольку ставки по

аккредитивам, взымаемые банками за проведение этих операций, более высокие,

чем по другим.

Инкассо можно опредилить как поручение экспортера своему банку

получить от импортера непосредственно или через другой банк определенную

денежную сумму или подтверждение, что эта денежная сумма будет выплачена в

установленный срок. Инкассовая операция банка в основном заключается в том,

что банк берет на себя обязательство всего документооборота по акцепту. Он

принимает от поставщика платежные документы, выписанные им на покупателя

после отгрузки товара, пересылает эти платежные документы по

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7