Билеты и лекции по ДКБ

|денег|ия либо |е и |

| |имеют |золотое|

| |пониженно|обеспеч|

| |е |ение, |

| |обеспечен|не |

| |ие. |обесцен|

| |Деньги |иваются|

| |обесценив|. |

| |аются |Обеспеч|

| | |ение |

| | |денег |

| | |стабиль|

| | |ное, |

| | |либо |

| | |растуще|

| | |е |

2. Организация безнал. расчетов в условиях двухуровневой банковской

системы.

При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во

средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают

клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля

ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов

(Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие

мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном

уровне).

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме

ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно

существует 2-а подхода:

Билет 16.

1. План кассовых оборотов банков

Для банка составляется не план а скорее прогноз денежного оборота из

прогноза выводится план. Он обязателен к выполнению.

Он не регулирует ден. обращение, но он отражает объем всех расчетов

прошедших через кассы банков.

2. Коллективные валюты и сферы их применения.

Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них:

1). Валюта МВФ-СДР (специальные права заимствования. Была создана еще до

1978 г., но с устранением золота стала использоваться как основная

расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ.

2). ЭКЮ: она была создана в рамках европейской валютной системы в 1979 г.

Сейчас в ЭКЮ ведутся многие расчеты и в нашей стране. Это также расчетная

единица, но сейчас встает вопрос о создании наличной европейской валюты.

Т.о. налицо трансформация понятия функции мировых денег от золотых

слитков до коллективных валют.

3. Эволюция видов денег.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных,

серебряных или золотых), бумажных, кредитных и электронных.

1. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег.

Возникли из металлического обращения и появились в обороте как

заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это

- денежные знаки6 выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не

разменные на металл, но наделенные государством принуди-тельным курсом.

Поэтому они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют

роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казна-чейство,

либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных

денег и стоимостью их выпуска ( расходы на бумагу и печата-ние ) образует

эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных

доходов.

Экономическая природа Б.Д. такова, что исключает возможность ус-тойчивого

бумажно - денежного обращения. Во-первых, выпуск Б.Д. не ре-гулируется

потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутству-ет механизм

автоматического изъятия излишка Б.Д. из обращения.

Особенностями Б.Д. являются их неустойчивость и обесценение, ко-торые

могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение

- упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги

- неблагоприятный платежный баланс

2. Кредитные деньги.

Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме

становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег вы-

полняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не день-ги

выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме

кредитных денег.

К.Д. прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель,

банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ

кредитора должнику (переводный - тратта) об уплате обозначенной на нем

суммы через определенный срок.

Виды:

. коммерческий (простой и переводный)

. финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставле-ния в долг

определенной суммы денег); казначецский - когда должник - государство

. дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последу-ющего учета

их в банке)

. бронзовые (не имеющие реального обеспечения)

Особенности:

абстрактность

бесспорность

обращаемость

Банкнота - доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время

выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается:

. по срочности (вексель - долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота -

бессрочное)

. по гарантии (государственная гарантия)

От бумажных денег:

. по происхождению (из функции денег как средства платежа)

. по методу эмиссии (выпускает ЦБ)

. по возвратности (возвращаются по истечении срока векселя, под который

были выпущены)

. по разменности (разменивается на золото или серебро)

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени

сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно - денежного

обращения.

Три канала эмиссии банкнот:

. банковское кредитование хозяйства;

. банковское кредитование государства;

. прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным

балансом.

Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате

определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой

текущий счет.

Виды:

- именные

- ордерные

- предъявительские

- расчетные

- акцептованные и др.

Экономическая природа:

- средство получения наличных денег

- средство обращения и платежа

- орудие безналичных расчетов

Электронные деньги - результат автоматизации банковских операций и

является системой платежей на электронной основе.

Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные день-ги и

чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке.

Виды:

- банковские

- торговые

- для приобретения бензина

- для оплаты туризма и развлечений

4.Социально-экономические последствия денежных реформ

Существуют множество предпосылок для успешного проведения денежных

реформ.Первой предпосылкой являются увеличение производства и

товарооборота,что происходит одновременно с увеличением занятости и

сокращением безработицы.Вторая предпосылка оздоравления денежного

обращения-ликвидация дефицита государственного бюджета-реализуется путем

увеличения налогообложения,сокращением расходов на социаальные нужды.

Третья предпосылка-сжатие денежной массы в обращении-обеспечивается

дефляционными мероприятиями.Четвертая предпосылка-стабилизация денег-

ликвидация дефицита платежного баланса страны и накопления золотовалютных

резервов для поддержания валютного курса.Денежные реформы могут иметь

тяжелые социально-экономические последствия для населения.Например,от

нуллификации денег или обмена их на новые по низкому курсу страдают

денежные сбережения населения.Девальвация может вызвать снижение жизненного

уровня населения,так как вызывает дополнительный рост цен на импортные

товары.Ревальвация валюты увеличивает безработицу в отраслях экономики не

выдерживающих конкуренцию с более дешевыми импортными товарами.

5. Характеристика наличного денежного обращения в РФ.

Наличноденежный оборот представляет собой совокупность платежей наличными

деньгами. Н.Д. в ф-ции ср-ва обращения используются главным образом для

расчетов населения с предприятиями и физическими лицами. В состав Н.О.

включается также оборот, возникающий в связи с использованием

предприятиями, организациями и учреждениями Н.Д. в ф-ции средства платежа.

Н.Д. используются: выплата зарплаты, пенсий, пособий и степендий.

Принципы организации денежного обращения:

1). предприятия хранят наличные деньги в банке (за исключением лимита

остатка).

2). Для расчетов по ЗП предприятия получают деньги в банке, банк

осуществляет инкассацию денег предприятия. Для прогноза денежного обращения

банки составляют отчеты по кассовым оборотам по установленной форме, на их

основе регулируется ЦБ РФ масса денег в обращении.

Существует закон денежного обращения:

Д = ( Ц - В + П - ВП) / О , где

Д - кол-во денег, необходимых для обращения,

Ц - сумма цен товаров и услуг, подлежащих реализации,

В - сумма цен товаров, проданных в кредит,

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки

платежей по которым наступили,

ВП - взаимопогашающиеся платежи,

О - скорость оборота одноименной денежной единицы.

Эту формулу можно представить в другом виде:

Д = М*Ц / О , где

М - кол-во (масса) реализуемых товаров и услуг,

Ц - средняя цена товара,

или Д*О = М*Ц ---

это равенство - уравнение обмена (уравнение Фишера).

Прямопропорционально (т.е. в сторону увеличения кол-ва денег) влияет

увеличение кол-ва товаров и рост цен на них.

Обратнопропорционально влияют следующие факторы (в сторону уменьшения

потребности в денежной массе):

1). Увелечение кол-ва товаров, проданных в кредит, т.е. степень развития

кредитных отношений.

2). Увеличение кол-ва безналичных расчетов.

3). Увеличение скорости обращения денег.

Нарушение этого закона приводит к обесцениванию денег.

Билет 17.

1.Проблема взаимосвязи функций денег в условиях инфляции.

2.Изменение денежной системы РФ при переходе к рынку.

3.Противоречие товара и особенности эквивалентной формы стоимости.

Появление денег обусловлено противоречием товара.

1. Между потребительной ст-тью, удовлетворяющей конкретные потребности,

и стоимостью, к-рая проявляется при обмене в форме меновой стоимости.

При использовании товара как стоимости приходиться отказываться от его

потребления и наоборот.

2. Потребительная стоимость воплощает конкретный труд (разнородный),

стоимость создается абстрактным трудом (качественно однородным и

соизмеримым). Второе противоречие - между абстрактным и конкретным трудом.

3. Двойственный характер труда вызывает 3-е противоречие - между частным

и общественным характером труда. В результате развития общ. разделения

труда развивается зависимость товаропроизводителей - труд становится

общественным.

Общ. характер труда проявляется при обмене.

Формой разрешения противоречия является выделение особого товара-

всеобщего эквивалента.

Во время актов обмена возникает меновая стоимость (форма выражения

стоимости) - стоимость одного товара выражается через стоимость др. товара-

эквивалента. Это простая (случайная) форма стоимости.

X товар А обмениваются на Y товара В

товар А в относительной форме стоимости, товар В - в эквивалентной.

Особенности эквивалентной форме

1. Потребительная стоимость тов.В становится формой проявления стоимости

(меновой) тов.А

2. Конкретный труд тов.В является выражением абстрактного труда тов.А

3. Частный труд тов. В - форма проявления общественного труда тов.А.

Вывод : Товар-эквивалент становится всеобщим и непосредственным

воплощением стоимости, абстр. и конкретного труда и обладает способностью

обмениваться на все другие товары.

4.Роль государства в формировании денежной системы государства.

В каждом государстве существует своя денежная система. Нац. денежная

система - форма орг-ции денежного обращения в стране, сложившаяся

исторически и закрепленная законом.

Денежные системы сформировались в 16-17 вв. с возникновением капитализма.

Элементы денежной системы:

1. денежная единица, которая служит для соизмеренная и выражения цен

товаров

2. виды денег, являющихся законным платежным средством - кредитные и

бумажные деньги

3. эмиссионная система- государственно установленный порядок выпуска денег

в обращение

4. государственный аппарат, регулирующий денежное обращение

Развитие денежных систем определялось 2 факторами:

потребности воспр-ва

политикой государства (или буржуазии)

Товарно-денежные отношения требовали устойчивости денежной системы,

гибкой и эластичной, относительного постоянства ден. единицы. Поэтому

только государство могло упорядочить ден. обращение, создав единую и

централизованную регламентацию выпуска денег центральным банком, т.к.

государство может, обладая значительными ресурсами (материальными) и

способностью силового (административного вмешательства, установить для всех

участников рынка единые “правила игры”. Этими правилами являются

регламентируемые государством элементы ден. системы.

Гос-во устанавливает ден. единицу страны (единственную на территории д.

страны); масштаб цен путем установления золотого содержания ден. единицы

(раньше), а в настоящее время путем регулирования обращения бумажных и

кредитных денег; государство устанавливает законные платежные средства,

действующие на территории д. страны и контролирует их использование;

эмиссионная функции централизованна в гос-ве и передана специально

созданным учреждениям - ЦБ или казначейству, эти же институты и др. следят

за исполнением законодательства, рег. ден. обращение, и налагают санкции на

нарушителей.

Государство производит денежные реформы для замен одной ден. системы на

другую.

Сейчас система неразменных кредитных денег сильно отличается от золотого

обращения. Номинальная стоимость кредитных денег намного превышает их

стоимость. Для поддержания разрыва гос-во монополизировало выпуск банкнот

через ЦБ и казначейство. Возросла роль депозитно-чековой эмиссии КБ, ЦБ

осуществляет регулирование активных и пассивных операций КБ, которые служат

основой для кредитных денег (% ставка, норма обяз. резервов, операции на

открытом рынке).

5. Характеристика безналичного денежного оборота.

Основную часть Д.О. составляет безналичный оборот, т.е. расчеты

предприятий и организаций друг с другом, с кредитными учреждениями, с гос.

бюджетом без участия наличных денег, путем безнал. перечислений при помощи

банковского аппарата.

Безналичный оборот - подавляющая составляющая по объему денежного оборота.

В России его удельный вес более 60%, а в ряде промышленно развитых - более

80%. Безналичные расчеты осуществляются без использования наличных денег

посредством перечисления денежных средств по счетам в банках и зачетов

взаимных требований. Развитие безналичных расчетов зависит от развития

кредитной системы. В более развитых странах безналичные расчеты возникли

ранее возникновения банковской системы ( н-р, в Англии). Значение

безналичных расчетов заключается:

1). В сокращении потребности в наличных деньгах, что ведет к экономии

денежных средств гос-ва

2). В уменьшении издержек обращения

3). В ускорении денежного оборота

4). В способствовании концентрации денежных ресурсов в банках, тем самым

способствуя кредитоспособности.

Выделяют несколько принципов организации безналичных расчетов:

1). Гос-во организует систему безналичных расчетов между предприятиями ( в

наст. время действует Положение “ О безналичных расчетах РФ” от июля

1992г.).

2). Все расчетные операции осуществляются банками с банковских счетов

предприятий.

3). предприятия самостоятельно выбирают форму расчетов и закрепляют ее в

договорах между собой.

4). Средства со счетов предприятий списываются по распоряжению владельца

счета.

5). расчеты между предприятиями проводятся коммерческими банками, а между

банками - Расчетно-кассовыми центрами ( РКЦ), организованными ЦБ РФ.

6). По согласованию между предприятиями проводятся зачеты взаимной

задолженности минуя банки. В этом случае в банк предоставляются платежные

поручения или чек на незачтенную сумму.

В Положении указаны 4 формы безналичных расчетов между предприятиями:

1). Расчеты платежными поручениями.

2). Расчеты с помощью аккредитивов.

3). Расчеты чеками.

4). Расчеты с помощью поручений-требований.

Билет 18

1.Единство и различие налично-денежного и безналичного оборотов.

Их взаимосвязь в систематическом переходе денег из наличного к

безналичному ДО следует вывод: единство ДО, поскольку эта взаимосвязь

двусторонняя, дв-е денег должно происходить постоянно в двух нап-ях.Если

это дв-е нарушается,если нет обратного притока денег в безналичный ДО, это

значит, что в обращении появляются излишние ден. знаки.

Различают 2 сферы денежного оборота:

- налично-денежный оборот: 8-12% денежного оборота

- безналично-денежный: 88-92%.

Денежное обращение представляет собой движение только наличных ден.

знаков. Денежное обращение -часть совокупного денежного оборота.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях гос-ва с

населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между

предприятиями и организациями.

Безналично-денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется

объективными причинами и сознательно проводимыми гос-вом мероприятиями,

цель которых - создание рациональной системы ден. расчетов и экономия

общественных издержек обращения.

2.Полноценные деньги

1. Полноценные деньги - денежные знаки, разменные на золото или золотые

монеты.

3.РАСЧЕТЫ В ПОРЯДКЕ ПЛАНОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Используются при относительно равномерных, систематических, постоянных

отгрузках продукции поставщиком в адрес покупателя. При этом в условиях

договора определяется сумма планового платежа и сроки осуществления

перечислений в банк. Плановый платеж расчитывается исходя из суммы

месячной поставки продукции или оказания услуг. Если продукции больше, чем

в плане, то выписывается дополнительный план. платеж. Если меньше, то

переносится на следующий раз. В основе расчетов плановыми платежами лежат

расчеты платежными поручениями, поэтому схема документооборота аналогична

рассмотренной при характеристике чековых расчетов.

4.Финансовые и денежно-кредитные факторы инфляции.

Финансовые: Кризис гос. финансов является причиной инфляции.Применяемые

методы покрытия бюджетного дефицита обычно вызывают рост денежной массы в

обращении сверх реальных потребностей экономического оборота, обесценение

денег.

1.Стремление избезать эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета.

2. Применение для покрытия дефицита налогов, госкредита, депозитно-чековую

эмиссию.

Кредитные: Расширение масштабов кредитования ведет к росту эмиссии

кредитных денег и платежеспособного спроса. В этом заключается активная

роль кредитной системы в инфляционном процессе.Концентрация банков,

расширение их связей с промышленностью и торговлей, возрастание роли гос-ва

как банкира монополий — все это увеличивает влияние кредита на развитие

инфляции.Активная деят-ть гос-ва по трансформации краткосрочных ден.

накоплений в долгосрочные.

Денежные: Немалую роль в усилении инфляции играет ускорение оборота денег

, что равносильно дополнительной эмиссии и уменьшает потребности в кассовых

остатках. Этому способствует быстрота расчетов с применением Эвм в банках,

повышение процентных ставок, бегство от обесценивающихся денег к товарным

ценностям.

5.В каких функциях используются реальные деньги?

1. Средство обращения;

2. Средство платежа (обычно) при клиринге идеальные;

3. Мировые деньги.

Билет 19.

1.Количественная теория денег.

Согласно этой теории величина стоимости денег находится в обратной

зависимости от их кол-ва, то есть чем больше денег в об-нии, тем меньше их

стоимость. Основателямикол. т-рии денег были Фр.:Монтескье,Ан:Юм.В начале

19 века Рикардо предпринял попытку соединить кол. т-рию денег со своей т-

рией труд. ст-ти.

Фишер пытался обосновать кол. т-рию с помощью ур-я обмена: M*V=Q*P,где M

-кол-во денег в об-нии,V -скорость об-ния денег, Q -кол-во проданных

товаров, P -средний ур-нь товарных цен.

Количественная т-рия игнорирует важнейшую ф-цию денег — меры ст-

ти.Сторонники рассматривают деньги толко как ср-во обращения, считая, что

лишь в обращении они приобретают “покупательную силу”. Это не соответствует

д-ти, поскольку прежде чем функционировать в кач-ве ср-ва обращения, деньги

выполняют ф-цию меры ст-ти, а для этого они сами должны обладать ст-тью,

кот-я оп-ся не их кол-м , а кол-м воплощенного в них общественно

необходимого труда.

Другой недостаток кол. т-рии денег — отрицание объективных законов ден.

обращения.Как свидетельствует практика, в обращение поступает не любое кол-

во полноценных денег, а лишь необходимое для обращения.

Кол. т-рия извращает подлинную причинную связь между ст-тью денег, тов.

ценами и кол-м денег в обращении. На ос-нии этой т-рии можно сделать вывод,

что кол-во денег в обр-нии определяет уровень тов. цен, а этот ур-нь опред-

т ст-ть (“покупательную силу”) денег. Однако причинная связь

свидетельствует о противоположной тенденции: при данной ст-ти товаров

уровень товарных цен нах-ся в обратной зав-ти от ст-ти денег, а кол-во

денег в обращении — в прямой зав-ти от уровня товарных цен.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10