Из результатов произведенного сравнительного анализа видно, что правовой режим
договора банковского вклада и договора займа в основных чертах либо полностью
совпадает[20], либо режим договора
банковского вклада представляется частным случаем договора займа. При этом
выявлены следующие отличия правового режима договора банковского вклада от
договора займа, которые можно подразделить на две категории.
1. Правовой режим договора займа содержит больше
диспозитивных норм, и, соответственно, больше вопросов передается на
усмотрение сторон. Правовой режим договора банковского вклада содержит
императивные нормы, касающиеся: специального субъектного состава, порядка
возврата вклада вкладчику, размера и порядка
2.
3.
4. Банком России в основном в рамках публичных
правоотношений с кредитными организациями и не касается конструкции договора
банковского вклада, имеющего иной субъектный состав.
Таким образом, договор банковского вклада объективно нуждается в специальном
правовом регулировании именно ввиду специфики банковской деятельности:
грамотный профессионал занимает деньги у потребителя. Учитывая изначально
существующее неравенство двух сторон договора банковского вклада,
законодатель ввел специальные императивные правила в интересах защиты слабой
стороны правоотношения и в целях обеспечения надзора со стороны ЦБ РФ
(специальный субъектный состав договора банковского вклада), который
осуществляется им в рамках публично-правовой деятельности последнего.
2. Правило возврата вкладов до востребования, которое отличается от правила
возврата суммы займа, срок возврата которого определен моментом
востребования, объясняется исторически сложившимися особенностями заемных
правоотношений между банками и вкладчиками по вкладам указанного вида.
Указанное отличие не имеет основополагающего значения и не относится к числу
необходимых условий договорного типа.
Проведенный анализ показал, что нет оснований не признавать договор
банковского вклада разновидностью договора займа. Следовательно, нормы главы
44 ГК РФ, регулирующие договор банковского вклада, являются специальными, а
нормы главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, — общими. Поэтому при
отсутствии специальных норм, регулирующих договор банковского вклада,
допустимо применять соответствующие нормы о договоре займа, если это не
противоречит специальным правилам ГК РФ о защите интересов вкладчиков банков.
Действующее законодательство не дает прямого ответа на вопрос о том, чем договор
банковского вклада отличается от договора банковского счета. Указанная ситуация
порождает определенные сложности на практике. Представляется, что договор
банковского счета нельзя рассматривать как договор о вкладе, который поместили
не на депозитный, а на расчетный, текущий или иной счет, как многие ошибочно
полагают[21]. Это два различных
договора, которые, однако, сохраняют отдельные общие черты. Последнее
обстоятельство объясняет, почему Гражданский кодекс РФ допускает возможность
применения к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад,
соответствующих норм, регулирующих договор банковского счета. Однако это
правило сопровождается двумя ограничениями. Его применение возможно, если
иное не вытекает: 1) из главы 44 ГК РФ или 2) существа договора банковского
вклада (п. 3 ст. 834 ГК РФ). Второе ограничение нуждается в изучении.
Представляется, что договор банковского вклада — следующее существенное
отличие от договора банковского счета. Разграничение вклада и счета в научной
экономической литературе осуществляется следующим образом. Так, Э.А. Баринов,
В.М. Пятненков пишут: «Что касается вкладов, то они представляют разовый взнос
определенной суммы денег в банк на депозит и ее разовое изъятие. По вкладам, в
отличие от текущих счетов, нет движения поступлений и
регулирования договоров вообще и договора банковского вклада, в частности,
невозможно охватить в одной работе по причине строго установленного лимита.
Это огромная область, требующая более тщательного изучения с различных точек
зрения.
Заключение
Договор выступает важнейшим средством индивидуального правового
регулирования имущественных и неимущественных отношений. Он ведет к
установлению юридической связи между участниками.
Еще в Древней Руси было слово «уговор», превратившееся впоследствии в
«договор», и его синоним «ряда». Эти слова до сих пор сохранились в
поговорках: «Уговор дороже денег», «Не было бы ряду, не было бы и спора».
Сами того, не ведая, мы заключаем договоры буквально ежедневно. Если верно,
что разные науки имеют разное представление о жизни, пожалуй, юрист мог бы
с полным основанием сказать: «Жизнь человека — непрерывное заключение
бесчисленного множества договоров». Договор представляет собой одно из самых
уникальных правовых средств, в рамках которого интерес каждой стороны, в
принципе, может быть удовлетворен лишь через удовлетворение интереса другой
стороны.
Это и порождает общий интерес сторон в
определенные сложности на практике. Представляется, что договор банковского
счета нельзя рассматривать как договор о вкладе, который поместили не на
депозитный, а на расчетный, текущий или иной счет, как многие ошибочно полагают
[22]. Это два различных договора, которые, однако, сохраняют отдельные общие
черты. Последнее обстоятельство объясняет, почему Гражданский кодекс РФ
допускает возможность применения к отношениям банка и вкладчика по счету, на
который внесен вклад, соответствующих норм, регулирующих договор банковского
счета.
На основании изложенного представляется необходимым включить в главу 44 ГК РФ
норму, которая, нормативно закрепила установленные выше отличия договора
банковского вклада от договора банковского счета, что позволит избежать
путаницы в правоприменительной практике.
Всё поле деятельности правового регулирования договоров вообще и договора
банковского вклада, в частности, невозможно охватить в одной работе по
причине строго установленного лимита. Это огромная область, требующая более
тщательного изучения с различных точек зрения.
Библиографический список
Нормативные акты
1. Конституция Российской Федерации – М.: Информационно-
издательский дом "Филинъ", 1997. – 80 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: “Проспект”,
1999. – 416с.
3. Федеральный закон от 19 июля 2001 г. №82-ФЗ «О внесении
изменений и дополнений в Федеральный закон «О банках и банковской
деятельности»
4. 5. Статья 2542.
5. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации,
части второй (постатейный) (автор гл. 47 — М.Г. Масевич). М., 1998. С. 484.
Материалы практики
6. Инструкция Сбербанка РФ от 30 июня 1992 г. № 1-р «О
порядке совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации
операций по вкладам населения».
Научная литература
1. Агарков М. М. Основы банкового права. М 1999. С. 77;
2. Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: Вопросы и
ответы. – М.: Юриспруденция, 2002. – 208с;
3. Аудиторские ведомости. №1. январь 2002 г;
4. Басуния Т. Эволюция коммерческих банков в Российской
федерации // Банковское дело. –2000. -№7.-С.36;
5. // Закон. 2001. №6. С. 91;
6. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Под общей ред.
А.Г. Калпина. – М.: Юристъ, 2001. – 542с;
7. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учебное
пособие. М.: Форум—Инфра-М, 2002. С. 82;
8. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика
Монография. М.: НИМП, 2001. С.654;
9. . 1. М.: Статут, 1999. С. 179-180.
10. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ
1996 г. // Правовое регулирование. С. 134;
11. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М.:
Юристь, 1999. С. 99;
12. Пещанская И. В. «Организация деятельности коммерческого банка.
Учебное пособие». Издательство: Инфра – М 2001г. С. 112;
13. Суханов ЕЛ. регулирование банковской деятельности. М.:
Юринфор, 1999. С. 87.
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
ДОГОВОР No. _____
БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР)
между банковским учреждением и вкладчиком- юридическим лицом
г. _______________
"___"_________ 200__ г.
_____________________________________________________________, лицензия ЦБ РФ
(наименование банковского учреждения)
Nо. ___________ от "______"_____________ 200_ года, именуемый в дальнейшем
"Банк",
в лице _______________________________________________________, действующего на
(фамилия, имя, отчество, должность)
основании ___________________________________________________, с одной стороны,
(Устава, положения)
и ___________________________________________________________________________,
(наименование организации-вкладчика)
в лице _______________________________________________________, действующего на
(фамилия, имя, отчество, должность)
основании ____________________________________________, именуемый в дальнейшем
(Устава, положения)
"Вкладчик", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк обязуется принять от Вкладчика денежные суммы (вклад) и возвратить
сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке, предусмотренном
Договором.
1.2. Настоящий Договор заключается на срок ____________________ на условиях
выдачи вклада по истечении
_до востребования_. На момент заключения договора процентная ставка по
вкладам _до востребования_ составляет ____% годовых.
1.6. Пополнение вклада за счет внесения Вкладчиком
дополнительных денежных сумм не производится.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Банк обязан:
- открыть на имя Вкладчика депозитный счет Nо. ________________;
- принять от Вкладчика любые денежные суммы и зачислить их на указанный
депозитный счет;
- начислять предусмотренные п. 1.3 Договора проценты на вклад;
- по истечении срока, указанного в п. 1.2, выдать Вкладчику сумму вклада
и выплатить установленные договором проценты на вклад;
- удостоверить внесение вклада именным депозитным сертификатом на имя
вкладчика;
- выполнять иные требования, предъявляемые законодательством к договорам
банковского вклада, заключаемым с юридическими лицами.
2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов
по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после
письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или
через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер
процентов применяется к вкладу по истечении месяца с момента
соответствующего сообщения.
2.3. В случае уменьшения процентной ставки по вкладу Вкладчик вправе
досрочно получить вклад и проценты по вкладу в размере, установленном
п. 1.3 Договора, независимо от согласия Банка.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. В случае нарушения Банком сроков возврата суммы вклада или выплаты
процентов, Банк будет обязан выплатить Вкладчику пеню в размере _____%
от вовремя невыплаченных сумм за каждый день просрочки, а также
возместить причиненные убытки, включая упущенную выгоду. Возмещение убытков
и уплата штрафных санкций (пени) не освобождают Банк от выполнения
обязательств по настоящему Договору, в том числе и в части выплаты
предусмотренных Договором процентов.
3.2. Все споры и разногласия будут разрешаться сторонами путем переговоров.
В случае недостижения согласия споры подлежат разрешению в арбитражном суде в
установленном порядке.
3.3. Договор составлен в 2-х экземплярах - по одному для каждой стороны. Оба
экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.3.4. Адреса, другие данные о
сторонах:
Банк: ________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Вкладчик: ____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Подписи сторон:
Банк
Вкладчик
___________________
____________________
М.П.
М.П.
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
ДОГОВОР No. _____
банковского вклада
(между банковским учреждением и вкладчиком- гражданином)
г. _______________
"___"__________ 200__ г.
_________________________________________________________________________,
(наименование банковского учреждения)
лицензия ЦБ РФ Nо. ____________ от "_____"____________ 200_ года, именуем___ в
дальнейшем "Банк", в лице _________________________________________________,
(фамилия, имя, отчество, должность)
действующего на основании _________________________________, с одной стороны,
(Устава, положения)
и гражданин ______________________________________, именуемый в дальнейшем
(фамилия, имя, отчество)
"Вкладчик", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк обязуется принимать от Вкладчика денежные суммы (вклад) и
возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке,
предусмотренном Договором.
1.2. Настоящий Договор заключается на условиях выдачи вклада по первому
требованию (вклад до востребования).
1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление
процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей
суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета
по иным основаниям.
1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются Вкладчику по его
требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, то есть
1 апреля, 1 июля 1 октября и 3 января. Невостребованные в этот срок
проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
1.5. Заключение настоящего договора и внесение денежных средств на счет
Вкладчика по вкладу
на предъявителя;
- отражать в сберегательной книжке все операции по вкладу;
- выполнять иные требования, предъявляемые законодательством к договорам
банковского вклада, заключаемым с гражданами.
2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов
по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после
письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или через
иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов
применяется к вкладу по истечении месяца с момента соответствующего
сообщения.
2.3. Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без
распоряжения Вкладчика, а в случае выдачи сберегательной книжки на
предъявителя - без распоряжения предъявителя книжки, за исключением
случаев, прямо установленных законом.
2.4. Вкладчик распоряжается вкладом по своему усмотрению, в том числе
Вкладчик вправе:
- получить в любое время сумму вклада полностью или частично;
- получать по истечении каждого квартала суммы процентов, причитающиеся
ему ко дню обращения, отдельно от вклада;
- при получении полной суммы вклада получать полностью сумму процентов,
начисленную ко дню получения суммы вклада;
- осуществлять любые расчеты и переводы денежных средств со своего
вклада в пределах остатка денежных средств.
Вкладчик имеет право осуществлять любые иные действия по распоряжению
вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим
законодательством.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. В случае нарушения Банком сроков возврата суммы вклада или выплаты
процентов, Банк будет обязан выплатить Вкладчику пеню в размере ____%
от вовремя невыплаченных сумм за каждый день просрочки., а также
возместить причиненные убытки, включая упущенную выгоду. Возмещение убытков
и уплата штрафных санкций (пени) не освобождают Банк от выполнения
обязательств по настоящему Договору, в том числе и в части выплаты
предусмотренных Договором процентов.
3.2. Все споры и разногласия будут разрешаться сторонами путем переговоров.
В случае недостижения согласия споры подлежат разрешению в суде в
установленном порядке.
3.3. Договор составлен в 2-х экземплярах - по одному для каждой стороны. Оба
экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.
3.4. Адреса, другие данные о сторонах:
Банк: ________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Вкладчик: ____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Подписи сторон:
Банк
Вкладчик
___________________
____________________
М.П.
М.П.
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
ДОГОВОР No. _______
БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
между банковским учреждением и вкладчиком- гражданином
г. _______________
"___"_________ 200__ г.
__________________________________________________________, лицензия ЦБ РФ
(наименование банковского учреждения)
Nо. ________ от "_____"_____________ 200__ года, именуемый в дальнейшем "Банк",
в лице ______________________________________________________, действующего
(фамилия, имя, отчество, должность)
на основании __________________________________, с одной стороны, и гражданин
(Устава, положения)
_________________________________________________, именуемый в дальнейшем
(фамилия, имя, отчество)
"Вкладчик", заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк обязуется принимать от Вкладчика денежные суммы (вклад) и
возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке,
предусмотренном Договором.
1.2. Настоящий Договор заключается на срок ____________________ на условиях
выдачи вклада по истечении указанного в настоящем пункте срока (срочный
вклад).
1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление
процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей
суммы вклада, по день, предшествующий ее возврату либо списанию со счета
по иным основаниям.
1.4. Проценты на сумму банковского вклада выплачиваются Вкладчику по
истечении срока, указанного в п. 1.2 вместе с суммой вклада. Отдельно от
вклада проценты не выплачиваются.
1.5. Вкладчик вправе получить вклад и сумму процентов по вкладу до истечения
срока, указанного в п. 1.2. Однако в случае досрочного истребования вклада
и суммы процентов, проценты по вкладу выплачиваются в размере,
соответствующем размеру процентов, выплачиваемых Банком по
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Банк обязан:
- открыть на имя Вкладчика депозитный счет Nо. ________________;
- принять от Вкладчика любые денежные суммы и зачислять их на указанный
депозитный счет;
- выдать Вкладчику сумму вклада полностью или частично по его первому
требованию либо распорядиться соответствующей суммой иным образом по
указанию Вкладчика;
- начислять предусмотренные п. 1.3 Договора проценты на вклад;
- за свой счет застраховать вклад на сумму _____________ рублей;
- удостоверить внесение вклада сберегательной книжкой на имя вкладчика
либо, по желанию Вкладчика - сберегательной книжкой на предъявителя;
- отражать в сберегательной книжке все операции по вкладу;
- выполнять иные требования, предъявляемые законодательством к договорам
банковского вклада, заключаемым с гражданами.
2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов
по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после
письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или
через иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер
процентов применяется к вкладу по истечении месяца с момента
соответствующего сообщения.
2.3. В случае уменьшения процентной
, в том числе Вкладчик вправе:
- получить в любое время всю сумму вклада и всю сумму процентов;
- осуществлять любые расчеты и переводы денежных средств со своего
вклада в пределах остатка денежных средств. При этом сумма переводимых
Вкладчиком денежных средств должна быть равна сумме вклада и сумме
процентов, исчисленных на день совершения указанной операции. Перевод
денежных средств влечет за собой прекращение настоящего Договора.
Вкладчик имеет право осуществлять любые иные действия по распоряжению
вкладом и суммами процентов по вкладу, не запрещенные действующим
законодательством.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
3.1. В случае нарушения Банком сроков возврата суммы вклада или выплаты
процентов, Банк будет обязан выплатить Вкладчику пеню в размере ____%
от вовремя невыплаченных сумм за каждый день просрочки, а также возместить
причиненные убытки, включая упущенную выгоду. Возмещение убытков и
уплата штрафных санкций (пени) не освобождают Банк от
для каждой стороны. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.
3.4. Адреса, другие данные о сторонах:
Банк: ________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Вкладчик: ____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Подписи сторон:
Банк
Вкладчик
___________________
____________________
М.П.
М.П.
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
ДОГОВОР No. _____
БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ДО ВОСТРЕБОВАНИЯ (ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР)
между банковским учреждением и вкладчиком - юридическим лицом
г. _______________
"___"________ 200__ г.
__________________________________________________________, лицензия ЦБ РФ
(наименование банковского учреждения)
Nо. __________ от "_____"____________ 200_ года, именуемый в дальнейшем "Банк",
в лице ______________________________________________________, действующего
(фамилия, имя, отчество, должность)
на основании ______________________________________________, с одной стороны,
(Устава, положения)
и _______________________________________________________________________,
(название организации-вкладчика)
в лице ___________________________________________________, действующего на
(фамилия, имя, отчество, должность)
основании _____________________________, именуемый в дальнейшем "Вкладчик",
(Устава, положения)
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Банк обязуется принимать от Вкладчика денежные суммы (вклад) и
возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее в порядке,
предусмотренном Договором.
1.2. Настоящий Договор заключается на условиях выдачи вклада по первому
требованию (вклад до востребования).
1.3. Банк начисляет проценты на вклад в размере ____% годовых. Начисление
процентов начинается со дня, следующего за днем внесения соответствующей
суммы вклада, по день, предшествующий ее
1.5. Договор заключается на неопределенный срок.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Банк обязан:
- открыть на имя Вкладчика депозитный счет Nо. ________________;
- в любое время принимать от Вкладчика любые денежные суммы и зачислять их
на указанный депозитный счет;
- начислять предусмотренные п. 1.3 Договора проценты на вклад;
- выдать Вкладчику сумму вклада полностью или частично по его первому
требованию либо распорядиться соответствующей суммой иным образом по
указанию Вкладчика;
- выплачивать Вкладчику проценты в размере и в сроки, установленные
настоящим Договором.
2.2. Банк имеет право в одностороннем порядке изменить размер процентов
по вкладу. При этом уменьшение размера процентов допускается после
письменного уведомления Вкладчика либо сообщения об этом в печати или через
иные средства массовой информации. Новый (уменьшенный) размер процентов
применяется к вкладу по истечении месяца с момента соответствующего
сообщения.
2.3. Банк не вправе осуществлять какие-либо операции по вкладу без
распоряжения Вкладчика, за исключением случаев, прямо установленных
законом.
2.4. Вкладчик распоряжается вкладом по своему усмотрению на условиях,
установленных настоящим Договором и действующим законодательством, в
том числе Вкладчик вправе:
- получать в любое время сумму вклада полностью или частично;
- получать по истечении каждого квартала суммы процентов, причитающиеся
ему ко дню обращения, отдельно от вклада;
- при получении полной суммы вклада получить полностью сумму процентов,
начисленную ко дню получения суммы вклада.
Вкладчик имеет право осуществлять
в арбитражном суде в установленном порядке.
3.3. Договор составлен в 2-х экземплярах - по одному для каждой стороны. Оба
экземпляра имеют одинаковую юридическую силу.
3.4. Адреса, другие данные о сторонах:
Банк: ________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Вкладчик: ____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
Подписи сторон:
Банк
Вкладчик
___________________
____________________
М.П.
М.П.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и
практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.243.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и
практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.243.
3. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и
практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.244.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и
практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.245.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и
практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.248.
1.
Инструкция Сбербанка РФ от 30 июня 1992 г. № 1-р «О порядке совершения
учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам
населения».
1. Пункт 1 ст. 5 Закона Российской
Федерации от 9 октября 1992 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»
// Ведомости Съезда на депутатов и Верховного Совета РСФСР. 1992. № 45. Статья
2542.
1. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское
право: Учебное пособие. М.: Форум—Инфра-М, 2002. С. 82;
2. Олейник ОМ. Основы банковского права:
Курс лекций. М.: Юристь, 1999. С. 99; Новоселова Л.А. Банковские сделки в
Гражданском кодексе РФ 1996 г. // Правовое регулирование банковской
деятельности. М.: Юринфор. 1999. С. 134; Суханов ЕА. Обязательства с участием
банков, предусмотренные второй частью Гражданского кодекса РФ 1996 г. //
Правовое регулирование банковской деятельности. М.: Юринфор, 1999. С. 76.
3. Агарков ММ. Основы банкового права. 1999. С. 77.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право
и практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.264.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право
и практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.266.
2. Комментарий к Гражданскому кодексу
Российской Федерации, части второй (постатейный) (автор гл. 47 — М.Г. Масевич).
М., 1998. С. 484.
3. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право
и практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.266.
1. Новоселова Л.А. Банковские сделки в
Гражданском кодексе РФ 1996 года // Правовое регулирование банковской
деятельности. М.: Юринфор. 1999. С. 134.
2. Агарков М.М. Основы банкового нрава. - М.: БЕК, 1999. С. 76.
1. Новоселова Л.А. Банковские сделки в
Гражданском кодексе РФ 1996 года // Правое регулирование банковской
деятельности (гл. 4). М.: Юринфор, 1999. С. 127, 234-136.
2. Там же. С. 127, 234-136.
3. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право
и практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.272.
1. Обычно практические работники отличают
договор банковского вклада от договора займа, по той роли, в которой выступает
банк: в договоре банковского вклада он должник, а в кредитном договоре
(договоре займа) — кредитор. Однако указанный прием не действует, когда речь
идет о межбанковских договорах. В этом случае наиболее отчетливо проявляется
сходство договора банковского вклада и договора займа (кредитного договора).
Если не учитывать название конкретного договора, то различить договор
межбанковского вклада и межбанковский кредитный договор будет довольно
сложно, поскольку их сторонами являются два банка, и они имеют практически
одинаковый предмет. Указанным обстоятельством нередко пользуются кредитные
организации, которые называют свои межбанковские договоры так, как им выгодно,
в зависимости от характера пруденциальных требований Банка России.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право
и практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.276.
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право
и практика Монография. М.: НИМП, 2001. С.276.
Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, сочинения, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое.
