Диплом: Споживче кредитування та перспективи його розвитку в Україне

Додаток 1.2

Оцінка результатів рейтингу

№ п/п	Рейтинг кредиту на основі загальної суми балів	Бали
I	Найкращий	163-140
II	Високої якості	139-118
III	Задовільний	117-85
IV	Граничний	84-65
V	Гірше граничного	64 та нижче

Додаток 2.1

КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР N_________

“__” ________

м. ___________

Державний спеціалізований комерційний Ощадний банк України, ( у

подальшому - "Банк" ) в

особі___________________________________________________________

(посада, прізвище, ім`я та по батькові)

________________________________________________________________, який діє на

підставі Положення та довіреності N___ від _________199__р., з однієї

сторони, і _______________________________________

__________________________________________________________________

(прізвище, ім'я та по батькові)

рік та місце народження ______________________________________________,

працює_________________________________________________________,

( у подальшому - "Позичальник" ) , з іншої сторони , уклали між собою цей

Договір про наступне:

1. Предмет Договору

1.1. Банк надає Позичальнику з урахуванням його платоспроможності кредит у

сумі _______________________________________________ гривень

(сума цифрами та літерами)

на строк ________________ місяців (днів) до _____________________________

(зазначити кінцевий строк погашення кредиту) .

на ________________________________________________________________

( вказати ціль кредиту)

1.2. За користування кредитом встановлюється плата в розмірі ______________

процентів річних.

2. Банк зобов’язується

2.1. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок № ____________ відповідно до

правил, що діють у Банку.

2.2. Кредит надавати з позичкового рахунку

_______________________________________________________________

(готівкою, шляхом перерахування коштів на розрахунковий рахунок продавця чи

позичальника)

2.3. Проводити нарахування процентів за користування кредитом:

-щомісячно, за поточний календарний місяць;

- останнє нарахування – на дату повного погашення кредиту.

2.4. Консультувати Позичальника з питань виконання цього кредитного Договору

2.5. У разі зміни розміру процентної ставки за користування кредитом

повідомити про це Позичальника рекомендованою поштою протягом 5 днів.

3. Позичальник зобов'язується

3.1. Забезпечити своєчасне та повне погашення кредиту та сплату процентів за

користування ним у строки, передбачені пп.3.3, 3.4 кредитного Договору чи

графіком, який є невід’ємною частиною кредитного Договору.

3.2. З метою своєчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування

ним та сплати пені забезпечити виконання цих зобов'язань

__________________________________________________________________

(заставою, закладом, іншими зобов’язаннями, номер і дата поданого документа)

Документ, що встановлює забезпечення, є невід’ємним додатком до цього

Договору та подається Позичальником Банку одночасно з підписанням цього

Договору або протягом _____ днів після підписання Договору.

3.3. Погашення кредиту здійснювати щомісячно рівними частинами в сумі

______________________ гривень, починаючи з “__”_______ 199_р. ,

(сума цифрами та літерами)

шляхом перерахування з рахунку № ______, відкритого в

___________________________________________________, МФО ________ ,

(найменування банку і його місцезнаходження , назва банку, установи банку)

або внесення готівкою.

3.4. Щомісячно, не пізніше ______числа сплачувати Банку за користування

кредитом проценти згідно з пунктом 1.2.

Сплату процентів за користування ним здійснювати

__________________________________________________________________

(шляхом утримання із заробітної плати на підставі заяви Позичальника,

перерахування з особистого рахунку № _ або внесення готівкою).

3.5. В разі зміни розміру процентів за вкладами в установах Ощадбанку

сплачувати за наданим кредитом змінену процентну ставку, про що укладається

додаткова угода до цього Договору.

У разі незгоди сплачувати змінену процентну ставку у місячний строк з дня

отримання повідомлення погасити достроково заборгованість за отриманим

кредитом.

3.6. У випадку порушення строків платежів за кредитом і процентів за

користування ним та виникнення простроченої заборгованості сплатити Банку

пеню у розмірі ________ за кожний день прострочки платежу.

3.7. Повідомити Банк у 3-денний строк про зміни місця проживання, роботи,

прізвища чи імені та інші обставини, що можуть вплинути на виконання

зобов'язань за цим Договором.

3.8. Заздалегідь Банк (за 10 днів) повідомляти про можливе недовикористання

кредиту.

3.9. Відповідати власними коштами і майном по своїх зобов’язаннях, що

випливають з умов цього Договору.

4. Банк має право

4.1. Контролювати виконання Позичальником взятих на себе зобов’язань на час

всього періоду користування кредитом.

4.2. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлений термін

суми непогашених платежів на наступний день перераховувати на рахунок

прострочених позичок і звертатися до суду з позовом про звернення стягнення

на заставлене майно або до нотаріального органу відповідно до статей 20, 21

Закону України "Про заставу".

4.3. Достроково стягувати кредит і реалізовувати заставне (закладне) право у

разі наявності простроченої заборгованості за кредитами або нарахованими

процентами понад місяць або незгоді Позичальника із змінами процентної ставки

відповідно до умов, викладених у п. 3.5 цього Договору.

4.4. Якщо вирученої від реалізації заставленого майна суми коштів недостатньо

для погашення боргу і процентів за кредитом , пред'явити позов до суду про

одержання недостатньої суми з іншого майна боржника.

4.5. У разі встановлення в період дії цього Договору неплатоспроможності

поручителів, що уклали договір поруки з Банком при видачі кредиту, вимагати

від позичальника заміни поручителів та оформлення нових договорів поруки.

4.6. Змінювати у період користування кредитом процентну ставку по наданому

кредиту залежно від умов кредитного ринку.

4.7. У разі виникнення не погашеної в строк заборгованості по кредиту і

процентах за користування ним (включаючи підвищені) суми, що виплачуються

Позичальником у погашення зазначеної заборгованості, спрямовуються спочатку

на погашення боргу по процентах, а потім по кредиту.

4.8. У встановленому законодавством порядку Банк може звернутися в суд із

заявою про порушення справи проти Позичальника у зв’язку з невиконанням ним

умов цього Договору.

5. Позичальник має право

5.1. Достроково погашати кредит та сплачувати відсотки за користування

кредитом, попередивши про це Банк за 5 днів , або вносити наперед платежі в

погашення заборгованості за кредитом, при цьому проценти на залишок

заборгованості за кредитом сплачуються щомісяця.

5.2. Достроково розірвати Договір з Банком за умови повного повернення

одержаного кредиту і сплати процентів за користування ним , повідомивши про

це Банк за 7 днів.

5.3. Порушувати перед Банком питання про перенесення строків платежу у разі

виникнення у позичальника тимчасових фінансових або інших ускладнень з не

залежних від нього причин.

6. Особливі умови

6.1. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного

повернення кредиту, а також одержання Банком всіх належних йому процентів та

штрафів.

6.2. Зміни до Договору оформлюються додатковими угодами сторін, що є

невід'ємними частинами цього Договору.

6.3 Суперечки за Договором вирішуються у встановленому Законом порядку.

7. Юридичні адреси сторін

Поштова адреса, телефон, факс, Поштова адреса, телефон, факс

реквізити Банку: банківські реквізити

Позичальника:

Про зміну зазначених реквізитів сторони повідомляють одна одну негайно.

За Банк За

Позичальника

___________________ _________________

(підпис)

(підпис)

М.п.

Підстава: рішення кредитного комітету ( протокол №______ від_____ ).

Додаток 2.2

(Складається, якщо Заставодавець (юридична особа - тільки як майновий

поручитель або фізична особа – як позичальник або майновий поручитель) надає

у заставу будинки,

будівлі, споруди, інше нерухоме майно, яке безпосередньо пов’язане із землею)

ДОГОВІР

ПРО ЗАСТАВУ НЕРУХОМОГО МАЙНА (ІПОТЕКУ) №__________

(зразок)

м.___________________ «____»____________199__

р.

_________________________________________________________________

(найменування відділення Ощадного банку)

( в подальшому - "Заставодержатель") в особі

_________________________________________________________________

(посада, прізвище, ім'я, по батькові)

_________________________________________________________________, який діє

на підставі Статуту банку, Положення та довіреності N _____ від

"___"_________199__р., з однієї сторони, і

*(для фізичних осіб:

______________________________________________________________

(прізвище, ім'я, по батькові позичальника)

який проживає за адресою

________________________________________________________,)

*(для юридичних осіб:

__________________________________________________________,

(найменування юридичної особи)

в подальшому "Заставодавець"

в особі ________________________________, який діє на підставі

(прізвище, ім’я, по батькові керівника)

_____________________________________________________________,

, з другої сторони, уклали цей Договір про наступне:

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1. Цей Договір забезпечує вимогу Заставодержателя, що випливає з кредитного

Договору № ______ від ___________________199__р., укладеного між

Заставодавцем та Заставодержателем, за умовами якого Заставодавець

зобов’язаний Заставодержателю до «____»_______________199_____р. повернути

кредит у розмірі

__________________________________________________________гривень, до

«____»___________________199__ р., сплатити _____________процентів річних за

його користування ним , а також неустойку в розмірі та у випадках,

передбачених кредитним та цим договорами.

ПРИКЛАД (в разі якщо Заставодавець - майновий поручитель):

Цей Договір забезпечує вимогу Заставодержателя, що випливає з кредитного

Договору № __________ від ________________199__р., укладеного між

Заставодержателем та _________________________________________________,

майновим поручителем якого є Заставодавець, за умовами якого

_______________________________ зобов’язаний Заставодержателю

до «___»________________199__р. повернути кредит у розмірі

____________________________________гривень до

«____»__________________199__р., сплатити_________процентів річних за

користування ним, а також неустойку в розмірі та у випадках, передбачених

кредитним та цим договорами.

2. Предметом застави є: ______________________________ (в подальшому- Майно)

(Цей пункт Договору включає опис, оцінку та місцезнаходження Майна, без

зазначення яких Договір може бути визнано недійсним. Характеристика предмета

застави здійснюється на підставі оціночного опису та Акта передачі Майна у

заставу ).

ПРИКЛАД:

Предметом іпотеки є нерухоме майно: двоповерховий будинок, який розташований

й місті Києві по вулиці Кримська, 12. На першому поверсі вказаний будинок

має 5 приміщень загальною площею 250 (двісті п’ятдесят) квадратних метрів по

50 (п’ятдесят) квадратних метрів кожне та підсобне приміщення площею 10

(десять) квадратних метрів; на другому поверсі вказаний будинок має 1 (одну)

трикімнатну квартиру загальною площею 240 (двісті сорок) квадратних метрів, з

них 2 (дві) кімнати по 70 (сімдесят) квадратних метрів кожна, 1 (одна)

кімната 30 (тридцять) квадратних метрів, кухня 10 (десять) квадратних

метрів, хол 30 (тридцять) квадратних метрів, коридор 15 (п’ятнадцять )

квадратних метрів.

Інвентаризаційна оцінка будинку становить___________________гривень.

*Балансова ціна становить______________гривень , (додати для юридичних осіб)

Сторони цього Договору оцінюють майно у ___________________гривень.

Заставодержателем відкрито картку застави № _______________________

(Основні положення, які повинні знайти відображення при складанні цього

пункту Договору:

n опис майна;

n оцінка майна;

n місцезнаходження майна;

n невіддільні плоди майна (застава майна може включати і відокремлені

плоди - у випадках, межах та порядку, передбачених законом чи договором.

3. Майно є власністю Заставодавця згідно з ____________________________

__________________________________________________________________

(вказуються документи, що засвідчують право власності

на Майно, що передається у заставу)

ПРИКЛАД:

Будинок є власністю Заставодавця згідно з договором купівлі-продажу і актом

передачі будинку, що зареєстрований у __________________________________

міському бюро технічної інвентаризації за реєстровим номером

____________________ .

Якщо предметом іпотеки є також земельна ділянка, то правопостановчими

документами є відповідні рішення та акти (договір оренди) на володіння

землею, які видаються відповідними Радами народних депутатів. Крім того,

відповідно до ст. 37 Закону України «Про заставу» при іпотеці будівлі та

споруди предметом застави разом з нею стає також право на користування

земельною ділянкою, на якій розташовані вказані об’єкти. У цих випадках при

зверненні стягнення на предмет застави набувач будівлі, споруди має право на

одержання земельної ділянки відповідно до законодавства України.

Тому при складанні пункту про предмет іпотеки слід описати у ньому

відповідним чином і земельну ділянку.

*При вирішенні питання про забезпечення кредиту заставою Майна (особливо

нерухомого) юридичних осіб, крім вивчення відповідних документів і

приєднання їх до кредитної справи слід , зробити відповідну юридичну експертизу

(отримати консультації) про правомочність відповідного підприємства (установи)

передавати у заставу відповідне

майно.

4. Заставодавець заявляє, що:

4.1. На підставах, передбачених законами України, він має право відчужувати

Майно.

4.2. На підставах, передбачених законодавчими актами України на майно може

бути звернене стягнення.

4.3. Майно не підлягає вилученню і вільне від зобов`язань, крім тих, що

передбачені цим Договором.

4.4. До Заставодавця не пред’явлені і не будуть пред’явлені майнові позови,

пов’язані з вилученням Майна. Предмет застави не є суб’єктом судового спору.

4.5. До цього часу Майно нікому не продано, не подаровано (не здано в

оренду), під забороною (арештом) не перебуває.

4.6. Майно не занесене і не підлягає занесенню до Державного реєстру

національного культурного надбання.

4.7. На Майно не оформлено генеральне доручення третій особі щодо його

володіння з правом продажу.

4.8. Майно не знаходиться у спільній частковій власності, не є часткою, паєм.

* ПРИКЛАД (для юридичних осіб):

Майно перебуває у спільній власності і передано в заставу за згодою всіх

співвласників - цьому разі кожний із співвласників вказується при

підписанні цього Договору.

5. На строк дії Договору заставлене Майно залишається у володінні

(користуванні) Заставодавця.

СТРОК ТА ПОРЯДОК ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ, ЩО ЗАБЕЗПЕЧЕНІ ЗАСТАВОЮ

6. Зобов'язання, що забезпечено заставою, вважається виконаним, якщо

наявне погашення кредиту в сумі______________________________

______________________________________________________________,

(сума цифрами та літерами )

проценти та витрати, пов'язані з виконанням зобов'язань кредитного

Договору N ______ від «_____» _____________199__р., сплачені.

7. Заставодержатель одержує право стягнення боргу за кредитним договором,

зазначеним в п.1 цього Договору , за рахунок Майна у випадку, якщо

зобов’язання за цим кредитним договором, що забезпечені заставою відповідно

до цього Договору, не будуть виконані в строки, передбачені вищевказаним

кредитним договором.

8. В разі часткового виконання зобов'язань Заставодавцем застава

зберігається у початковому обсязі.

ПРАВА ТА ОБОВ’ЯЗКИ СТОРІН

9. Заставодержатель має право:

9.1. Без будь-яких обмежень з боку Заставодавця ( * для юридичних осіб

можна додати: або третьої особи, у якої знаходиться Майно) перевіряти

документально та фактично наявність, розмір, стан і умови збереження

заставленого майна.

9.2. Вимагати від Заставодавця вжиття заходів, необхідних для збереження майна.

9.3. Придбавати заставлене Майно у власність.

9.4. Звернути стягнення на майно, що прийнято під заставу, до настання

строку погашення кредиту в разі порушення Заставодавцем відповідних

умов зберігання і експлуатації предмета застави.

9.5. Здійснити за рішенням судових чи нотарiальних органів реалізацію

предмета застави у випадку не виконання позичальником в установлений

строк умов кредитного Договору N _____ від "____ " __________199_р.

Реалізація предмета застави здійснюється в порядку , встановленому Законом

України "Про заставу" .

9.6. Розірвати в односторонньому порядку цей Договір в разі порушення

Заставодавцем умов його виконання. При цьому Заставодержатель повинен у

10-денний строк в письмовій формі повідомити про це Заставодавця і

здійснити відповідно до встановленого законом порядку відчуження

предмета застави.

9.7. Пред'явити позов до суду про одержання недостатньої суми з іншого майна

Заставодавця, якщо вирученої від реалізації предмета застави суми коштів

недостатньо для погашення боргу і сплати процентів за кредитом.

10. Заставодавець має право:

10.1. Володіти та користуватися предметом застави відповідно до його

призначення.

10.2. Лише при наявності письмової згоди Заставодержателя передавати майно в

оренду.

11. Заставодавець зобов’язаний:

11.1. Сповіщати Заставодержателя про всі зміни, що відбулися стосовно

обставин, визначених у п.п.2 та 3 цього Договору , не пізніше ______________

з часу, коли ці зміни сталися.

11.2. Вживати заходів, необхідних для збереження майна, включаючи проведення

в разі необхідності поточного та капітального ремонту в такий термін:

_____________________________________. ( * Залежно від предмета іпотеки та

його цільового призначення і використання ці заходи встановлюються умовами

Договору. Наприклад, встановлення засобів пожежної безпеки, забезпечення

цілодобової охорони Майна, укладання договорів з відповідними організаціями)

.

11.3. Здійснити страхування предмета застави за свій рахунок на суму не менше

від суми одержаного кредиту з урахуванням процентів та витрат, пов’язаних із

зверненням стягнення на заставлене Майно та його реалізацією. Страхування

предмета застави здійснюється за оцінкою його вартості, що була узгоджена

сторонами при прийманні майна під заставу.

11.4. Здійснити заміну предмета застави протягом ___ днів у випадку, якщо

заставлене майно було знищено або пошкоджено. За відсутності заміни

Заставодержатель задовольняє свої претензії за рахунок сум страхового

відшкодування.

ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

12. У разі невиконання або неналежного виконання зобов’язань, передбачених

цим Договором, винна Сторона відшкодовує іншій Стороні завдані у зв’язку з

цим збитки.

13. За невиконання чи неналежне виконання п.____, п. ____, ... Заставодавець

сплачує на користь Заставодержателя штраф у розмірі

___________________________________________________

(Умова про неустойку (штраф, пеню) повинна бути включена до Договору. Розмір

неустойки визначається сторонами Договору).

СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ

14. Цей Договір набуває чинності з моменту його нотаріального посвідчення.

15. Цей Договір припиняє дію після повного виконання зобов’язань за кредитним

договором, передбаченим п.1 цього Договору , і у випадках, передбачених

статтями 28 та 29 Закону України «Про заставу».

ІНШІ УМОВИ

16. Одностороння відмова Заставодавця від умов цього Договору не

дозволяється, крім випадків, передбачених чинним законодавством.

17. На підставі нотаріального посвідчення Договору державна нотаріальна

контора накладає заборону на відчуження предмета застави та його

повторну заставу.

18. Суперечності, що виникають в процесі виконання Договору і не

урегульовані цим Договором, розв'язуються відповідно до чинного законодавства

України.

19. Додатки є невід'ємною частиною цього Договору:

20. Доповнення Договору та зміна окремих його положень здійснюються шляхом

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18