Шпора: Правовое регулирование банковской деятельности

должна представить в территориальное учреждение документы о ее намерении

открыть филиал. В течение 6 месяцев до подачи заявления на открытие филиала

кредитная организация должна иметь устойчивое финансовое положение. Она

должна располагать помещением для филиала. Кредитная организация обязана

оплатить сбор за открытие филиала в размере 1000 МОТ.

Кредитная организация направляет в два территориальных учреждения Банка

России (по месту нахождения кредитной организации и по месту, где открывается

филиал) уведомление об открытии филиала, положение о филиале, анкеты

руководителя филиала, главного бухгалтера, его заместителя, а также копию

платежного документа об оплате сбора за регистрацию филиала. Территориальное

учреждение в двухнедельный срок рассматривает эти документы. По результатам

рассмотрения оно делает заключение. Документы вместе с заключением

направляются в департамент лицензирования ЦБ. Там тоже рассматривают, если

нет замечаний, то заносят филиал в реестр, присваивают регистрационный номер,

на положении о филиале ставится печать о том, что его создание разрешено.

Когда документы поступят в кредитную организацию, филиал сможет проводить

банковские операции.

Аналогичный порядок закрытия: направляется уведомление в территориальное

учреждение ЦБ с просьбой закрыть филиал. Вносится запись о ликвидации филиала

в реестр, об этом сообщается кредитной организации.

В любом случае уведомление об открываемых подразделениях должно поступать в

территориальное учреждение ЦБ.

41. Правовое регулирование расчетной системы.

42. Правовое регулирование расчетов чеками.

Чек- ценная бумага, выполненная владельцем счета в банке(чекодателем) на

бланке установленной формы, содержащая поручение этому банку(плательщику)

произвести платеж по ее предъявлении указанной суммы третьему лицу(

чекодержателю) или лицу, давшему это поручение. Чек может быть денежным или

расчетным. Денежный чек- докхт, на основании которого клиент может получить в

банке налич-ть. По расчетному чеку нельзя получить наличность, он

предназначен для безналичных расчетов и содержит поручение чекодателя банку о

перечислении с его счета определенной суммы на счет чекодержателя.

Документооборот: 1.покупатель направляет в свой банк заявление на получение

чековой книжки. 2.банк пок-ля депонирует ср-ва и выдает чековую книжку.

3.после получения товара покупатель выписывает чек поставщику. 4.поставщик

направляет чек в свой банк. 5.банк поставщика зачисляет ср-ва на счет пост-

каипересылает документы для списания ср-в. 6.банк пок-ля списывает сумму чека

из депонированных ср-в.

Чек так же, как и вексель, носит абстрактный и безусловный характер, он может

быть ордерным, предъявительским, именным, содержит ряд обязательных

требований, отсутствие одного из которых лишает чек силы. Срок действия чеков

в РФ- 10 дней. Чеки исп-ся в расчетах затовары, принятые по приемо-сдаточным

документам, а также зауслуги транспорта. Это одна из гарантир. форм расчетов,

оплата чеков обеспечивается банковским кредитом или из спец. созданного

депозита.

43. Правовое регулирование сделок с драгоценными металлами и драгоценными

камнями.

1. Драгоценные металлы. Это золото, серебро, платина и металлы

платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в любом виде и

состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома

этих изделий. Драгоценные металлы могут быть предметом различных сделок:

купли-продажи, залога и т.д. В банковской практике они используются в формах,

утвержденных нормативными документами.

Производство драгоценных металлов осуществляют специальные аффинажные заводы,

которые вправе маркировать ту или иную партию металла, используя

государственные пробирные клейма.

В банковской деятельности названные металлы в соответствии с инструкцией ЦБ

"О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней." от

14 мая 1996 года № 40 используются в слитках, прокате, порошках и монетах, за

исключением монет, являющихся валютой РФ. В Советском Союзе в последние годы

начали выпускать рубли с серебряным и золотым содержанием – они не являются

валютными ценностями.

2. Природные драгоценные камни. Это алмазы, рубины, изумруды, сапфиры

и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг, за исключением

ювелирных и бытовых изделий из этих камней. Стоимость драгоценных камней

определяется по действующим в РФ прейскурантам, утверждаемым государственными

органами. Драгоценные камни учитываются в рублях и долларах. Нормативные

документы: Положение о совершении сделок с драгоценными металлами на

территории Российской Федерации, утвержденное постановлением Правительства РФ

от 30 июня 1994 года № 756, и Положение о совершении сделок с природными

драгоценными камнями на территории Российской Федерации, утвержденное

постановлением Правительства РФ от 27 июня 1996 года № 759.

44. Правовое регулирование электронных расчетов в России.

46. Расчеты платежными поручениями, ответственность за неисполнение

(ненадлежащее исполнение) платежного поручения.

а) Расчеты с помощью платежных поручений.

Схема расчетов с помощью платежных поручений.

1. Договор о поставке 2. Поставка товаров и услуг. 3. Платежное поручение. 4.

Платежное поручение КБ поставщика. 5. Извещение о зачислении средств на р/с.

6. Извещение о списании средств с р/с.

Платежное поручение — письменное поручение клиента Б-у о списании средств со

счета клиента и переводе средств на счет поставщика. Б обязан не только

списать сумму, указанную в платежном поручении (п/п), но и обеспечить ее

перевод по назначению. Б, выполняя поручение клиента, действует как

комиссионер. Обязанность Б-а по выполнению п/п получила в ГК свое дальнейшее

развитие, а именно: обязанность Б-а считается выполненной с момента

зачисления средств на счет Б-а, который обслуживает поставщика или получателя

средств. Поставщик или получатель средств в рамках исполнения п/п может

требовать это исполнение только от своего Б-а, т.е. поставщик может

обращаться только к своему Б-у, а не Б-у получателя. При этом правильность и

своевременность поступления средств на счете поставщика должна обеспечиваться

КБ поставщика. КБ, участвующие в расчетах или проведении расчетной операции,

несут солидарную ответственность перед плательщиком. Для плательщика моментом

исполнения п/п является зачисление перечисляемой суммы на р/с поставщика.

Преимущества расчетов с помощью п/п: - они являются простой формой расчетов;

- они являются быстрой формой расчетов; - как правило, эти расчеты выгодны

для плательщика (если платеж совершается после поставки товаров и услуг); -

если поставщик требует предоплаты, то расчет с помощью п/п выгоден для

поставщика.

Недостатки: - п/п не гарантируют расчеты в соответствии с договором на

поставку товаров и услуг.

47. Расчеты по аккредитиву.

Эта форма расчетов обеспечивает гарантию платежа. Документарные аккредитивы

являются преобладающей формой международных расчетов. Виды аккредитивов: 1) –

денежные (используются для перевода денежных средств); - товарные

(используются при расчетах за товары и услуги); 2) – отзывной (при отзывном

аккредитиве возможно прекращение схемы платежа без уведомления поставщика); -

безотзывной (при безотзывном аккредитиве не возможно прекращение схемы

платежа без уведомления поставщика); 3) – подтвержденный (при подтвержденном

аккредитиве Б гарантирует оплату в случае нехватки средств плательщика,

депонированных на аккредитивном счете); - неподтвержденный ( при

неподтвержденном аккредитиве не гарантирует).

Наиболее гарантированный вид платежного документа: товарный безотзывный

подтвержденный аккредитив. Аккредитив представляет собой поручение Б-а

покупателя Б-у поставщика об оплате расчетных документов против представления

поставщиком документов, оговоренных в заявлении на открытие аккредитива. При

получении заявления на открытие аккредитива КБ плательщика списывает средства

с р/с плательщика и бронирует/депонирует на отдельном аккредитивном счете Б-а

поставщика. В заявлении на открытие аккредитива плательщик указывает

документы, против которых будет совершен платеж. После этого происходит

списание средств с аккредитивного счета и зачисление средств на р/с

поставщика.

Преимущества аккредитива: - для поставщика в том, что средства депонируются

на отдельном счете; - для плательщика гарантирована поставка товаров и услуг,

поскольку Б поставщика списывает средства с аккредитивного счета только при

особых условиях.

Недостатки аккредитива: - длительное время документооборота; - Б обязан

проверять документы от поставщика только по формальным признакам.

1. Заявление на открытие аккредитива. 2. Договор (указывается форма

аккредитива). До выставления заявления на открытие аккредитива заключается

договор между поставщиком и покупателем, в котором оговаривается

аккредитивная форма расчетов. При этом указывается вид аккредитива, документ,

который будет предоставляться поставщиком в его КБ и является основным для

списания средств с аккредитивного счета и зачисления средств на р/с

поставщика. 3. Заявление. В КБ поставщика открывается аккредитивный счет.

Зачисление средств на аккредитивный счет. 4. Уведомление об открытии

аккредитива. 5. Поставка товаров и услуг. 6. Предоставление в Б документа,

который был заявлен в заявлении на открытие аккредитива. 7. Зачисление

средств с аккредитивного счета на р/с поставщика. 8. Уведомление о

поступлении средств на р/с.

48. Реорганизация кредитных организаций: слияние, выделение, присоединение.

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в форме слияния,

присоединения, разделения, выделения и преобразования. В ряде случаев в

результате реорганизации появляются новые кредитные организации, и процедура

их регистрации повторяется, как и в отношении вновь созданных кредитных

организаций. Документы, необходимые для государственной регистрации

реорганизуемых кредитных организаций, должны представляться в территориальное

учреждение ЦБ в течение месяца со дня принятия решения о реорганизации. За

регистрацию кредитной организации, созданной в результате реорганизации,

взимается сбор 0,01% от размера уставного капитала кредитной организации.

В результате слияния двух или нескольких кредитных организаций образуется

новая кредитная организация. Ее руководство должно представить в

территориальное учреждение ЦБ такие же документы, как те, что необходимы для

первичной регистрации кредитной организации. Кроме них, они должны

представить протоколы общих собраний кредитных организаций с решением об

образовании новой кредитной организации в форме слияния, передаточные акты

реорганизуемых кредитных организаций, договор о слиянии, в котором

определяется порядок слияния, конвертации акций или долей в уставном капитале

в акции или доли в капитале новой организации. Также представляются балансы

кредитных организаций на дату принятия решения о слиянии и заключение

антимонопольного комитета о соблюдении антимонопольных правил. Дальше

процедура прохождения документов аналогична той, которую мы рассматривали,

говоря о регистрации кредитных организаций.

При присоединении одна кредитная организация или несколько кредитных

организаций присоединяются к другой (основной) кредитной организации.

Требуется представить ходатайство кредитной организации, к которой

присоединяются другие кредитные организации, о согласовании изменений и

дополнений, вносимых в ее учредительные документы. Основная кредитная

организация остается, но в ее устав вносятся изменения, а присоединяемые

кредитные организации ликвидируются, об их ликвидации делается запись в Книге

государственной регистрации кредитных организаций. Также представляются

протоколы общих собраний всех участников реорганизации в форме присоединения,

где принято решение о присоединении, передаточные акты, протокол совместного

общего собрания участников, на котором утверждаются все изменения и

дополнения, вносимые в устав, договор о присоединении (оговариваются вопросы

конвертации долей или акций), список участников кредитной организации, баланс

присоединяемых кредитных организаций на дату принятия решения о присоединении

и заключение федерального антимонопольного органа.

При разделении кредитная организация перестает существовать, на ее базе

создаются две или более новые кредитные организации. Документы: все

документы, необходимые для создания новой кредитной организации, протокол

общего собрания участников реорганизуемой кредитной организации, на котором

принято решение о реорганизации в форме разделения, разделительный баланс и

баланс реорганизуемой кредитной организации на дату принятия решения о

разделении.

При выделении продолжает существовать старая кредитная организация, а из нее

выделяются одна или несколько новых. Документы: протокол общего собрания

участников, на котором было принято решение о разделении, разделительный

баланс кредитной организации, документы, необходимые для регистрации новых

кредитных организаций.

Реорганизация кредитной организации в форме преобразования означает смену

организационно-правовой формы. Законодательство допускает не более 50

участников в закрытом акционерном обществе и обществе с ограниченной

ответственностью. Если кредитная организация хочет увеличить количество

участников, она должна преобразоваться в открытое акционерное общество.

Документы: передаточный акт, баланс преобразуемой кредитной организации. ЦБ

не предъявляет требования о соответствии уставного капитала преобразуемой

кредитной организации минимальному размеру уставного капитала на дату

преобразования. Также не требуется предварительное получение согласия ЦБ на

приобретение учредителем более 20% акций.

49. Формы безналичных расчетов.

Под формой безналичных расчетов понимается — совокупность способов платежа и

соответствующего документооборота. Способ платежа предполагает выбор

соответствующего платежного документа. К таким документам относятся:

платежные поручения и др.

а) Расчеты с помощью платежных поручений. Схема расчетов с помощью платежных

поручений.

1. Договор о поставке 2. Поставка товаров и услуг. 3. Платежное поручение. 4.

Платежное поручение КБ поставщика. 5. Извещение о зачислении средств на р/с.

6. Извещение о списании средств с р/с.

Платежное поручение — письменное поручение клиента Б-у о списании средств со

счета клиента и переводе средств на счет поставщика.

Б обязан не только списать сумму, указанную в платежном поручении (п/п), но и

обеспечить ее перевод по назначению. Б, выполняя поручение клиента, действует

как комиссионер. Обязанность Б-а по выполнению п/п получила в ГК свое

дальнейшее развитие, а именно: обязанность Б-а считается выполненной с

момента зачисления средств на счет Б-а, который обслуживает поставщика или

получателя средств.

Поставщик или получатель средств в рамках исполнения п/п может требовать это

исполнение только от своего Б-а, т.е. поставщик может обращаться только к

своему Б-у, а не Б-у получателя. При этом правильность и своевременность

поступления средств на счете поставщика должна обеспечиваться КБ поставщика.

КБ, участвующие в расчетах или проведении расчетной операции, несут

солидарную ответственность перед плательщиком. Для плательщика моментом

исполнения п/п является зачисление перечисляемой суммы на р/с поставщика.

Преимущества расчетов с помощью п/п: - они являются простой формой расчетов;

- они являются быстрой формой расчетов; - как правило, эти расчеты выгодны

для плательщика (если платеж совершается после поставки товаров и услуг); -

если поставщик требует предоплаты, то расчет с помощью п/п выгоден для

поставщика.

Недостатки: - п/п не гарантируют расчеты в соответствии с договором на

поставку товаров и услуг.

б) Расчеты с помощью платежных требований-поручений (Птп) .

Платежное требование-поручение выписывает поставщик товаров и услуг.

Схема расчетов с помощью Птп.

1. Договор поставки. 2. Поставка товаров и услуг. 3. Поставщик направил в Б

Птп. 4. КБ поставщика направляет это Птп в КБ плательщика. 5. Акцепт платежа.

6. Извещение плательщика о списании средств с р/с. 7. Извещение о зачислении

средств на р/с.

Птп выгоден прежде всего для плательщика.

в) Расчеты с помощью инкассо. При расчетах по инкассо клиент направляет своему

Б-у (Б-у-эмитенту) поручение об осуществлении за счет клиента получения средств

от плательщика или получения акцепта платежа. Данное платежное поручение

называется инкассовым поручением.

При расчетах с помощью инкассовых поручений Б-эмитент должен получит деньги,

которые причитаются не ему, а его клиенту, т.е. Б-эмитент является поверенным

клиента. Поэтому Б, получивший инкассовое поручение, может привлекать для его

исполнения др. Б (исполняющий Б). Отношения между Б-ом-эмитентом и

исполняющим Б-ом строятся на передоверии, т.е. исполняющий Б является также

поверенным клиента.

1. Договор. 2. Товары и услуги. 3. Инкассовое поручение. 6. Акцепт платежа.

7. Извещение о списании средств. 8. Извещение о зачислении средств.

г) Расчеты чеками. Чек — письменный приказ чекодателя своему Б-у о выплате

чекодержателю суммы денег, указанной в чеке. При расчетах чеками возможно

использование чека на предъявителя. Также чеки являются универсальным

платежным средством (в России они не используются).

д) Расчеты с помощью аккредитивов. Эта форма расчетов обеспечивает гарантию

платежа. Документарные аккредитивы являются преобладающей формой

международных расчетов.

Виды аккредитивов: 1) – денежные (используются для перевода денежных

средств); - товарные (используются при расчетах за товары и услуги); 2) –

отзывной (при отзывном аккредитиве возможно прекращение схемы платежа без

уведомления поставщика); - безотзывной (при безотзывном аккредитиве не

возможно прекращение схемы платежа без уведомления поставщика); 3) –

подтвержденный (при подтвержденном аккредитиве Б гарантирует оплату в случае

нехватки средств плательщика, депонированных на аккредитивном счете); -

неподтвержденный ( при неподтвержденном аккредитиве не гарантирует)

Наиболее гарантированный вид платежного документа: товарный безотзывный

подтвержденный аккредитив. Аккредитив представляет собой поручение Б-а

покупателя Б-у поставщика об оплате расчетных документов против представления

поставщиком документов, оговоренных в заявлении на открытие аккредитива. При

получении заявления на открытие аккредитива КБ плательщика списывает средства

с р/с плательщика и бронирует/депонирует на отдельном аккредитивном счете Б-а

поставщика. В заявлении на открытие аккредитива плательщик указывает

документы, против которых будет совершен платеж. После этого происходит

списание средств с аккредитивного счета и зачисление средств на р/с

поставщика.

Преимущества аккредитива: - для поставщика в том, что средства депонируются

на отдельном счете; - для плательщика гарантирована поставка товаров и услуг,

поскольку Б поставщика списывает средства с аккредитивного счета только при

особых условиях. Недостатки аккредитива: - длительное время документооборота;

- Б обязан проверять документы от поставщика только по формальным признакам.

1. Заявление на открытие аккредитива. 2. Договор (указывается форма

аккредитива). До выставления заявления на открытие аккредитива заключается

договор между поставщиком и покупателем, в котором оговаривается

аккредитивная форма расчетов. При этом указывается вид аккредитива, документ,

который будет предоставляться поставщиком в его КБ и является основным для

списания средств с аккредитивного счета и зачисления средств на р/с

поставщика. 3. Заявление. В КБ поставщика открывается аккредитивный счет.

Зачисление средств на аккредитивный счет. 4. Уведомление об открытии

аккредитива. 5. Поставка товаров и услуг. 6. Предоставление в Б документа,

который был заявлен в заявлении на открытие аккредитива. 7. Зачисление

средств с аккредитивного счета на р/с поставщика. 8. Уведомление о

поступлении средств на р/с.

Расчеты без участия коммерческих Б-ов. Клиринговые расчеты.

Клиринг — способ безналичных расчетов, основанный на зачете взаимных

требований и обязательств.

Преимущества клиринга: - сокращается сумма задолженности; - уменьшаются

неплатежи; - достигается экономия платежных средств на сумму зачтенного

оборота; - расширяется сфера безналичных расчетов; - улучшается управление

этими расчетами.

Клиринговые расчеты могут быть: а) как полный зачет взаимных требований и

обязательств б) частный взаимозачет, а платежи осуществляются на разницу.

Зачет или клиринг может быть организован между предприятиями, связанными

между собой как встречной, так и последовательной передачей продукции и

услуг.

Клиринг может быть: - двусторонний; - многосторонний.

По времени клиринг может быть: -разовый; - постоянный.

Клиринг может быть: - с участием КБ-ов; - без участи КБ-ов.

Если клиринг проводится без участия КБ, то в Б предоставляется документ на

незачтенную сумму. Иным способом передачи возникшего долга может быть

вексель. При проведении разового взаимозачета через Б-и каждому участнику

взаимозачета параллельно с р/с открывается отдельный счет по взаимозачетам.

Поэтому счету списываются/зачисляются суммы. После проведения взаимозачета

счета закрываются и выводятся сальдо по каждому участнику.

50. Цели деятельности и функции Банка России.

Основными целями деятельности Банка России являются:

* защита и обеспечение устойчивости рубля;

* развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

* обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для осуществления этих целей Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую

государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и

обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций,

организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета

и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и

отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их

аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии

с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды

банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и

продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с

иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и

через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и

организует составление платежного баланса РФ;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование

состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,

валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и

статистические данные;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5