Шпора: Правовое регулирование банковской деятельности

правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные

бумаги со сроками погашения не более одного года;

5) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и

обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными

кредитными организациями;

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных

ценностей;

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение

и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для

управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на

территории РФ и иностранных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не

запрещено законом.

20. Организационно-правовые формы кредитных организаций.

Типы организационных структур коммерческого банка.

Типы банков (2-ая группа):

1. По форме собственности:

государственные, акционерные, кооперативные, частные, смешанные.

2. Страновая принадлежность: резиденты, нерезиденты, смешанные.

3. Территориальный признак: региональные, межрегиональные, местные,

международные, национальные, иностранные, загранбанки.

К региональным относятся банки, кот обслуживают главным образом местных

клиентов, клиентов одного региона. К ним можно отнести и муниципальные банки,

обслуживающие потребности определенного города и региона.

Межрегиональные банки обслуживают потребности нескольких регионов.

Национальные банки - это банки, осуществляющие деят-ть внутри страны и

обслуживающие главным образом потребности клиентов своих стран;

Международные банки преимущественно обслуживают связи клиентов разных стран.

4. Организационно-правовая форма: паевая и акционерная.

Акционерные банки могут быть гос предприятия в связи с чем данная форма

собственности может присутствовать в капиталах КБ.

5. Характер деятельности: универсальные и специализированные.

Универсальные банки - способны "из 1 рук" выполнять широкий круг операций и

услуг. Универсальность означает тип деят-ти, не ограниченный: по отраслям

народного хоз-ва, по составу обслуживанию клиентуры, количественно, по

регионам.

6. Отрасли специализации: промышленные, строительные, с/х, внешторговые, соц

развития, энергетические.

7. Функциональная специализация: инновационные, инвестиционные,

сберегательные, клиринговые, ипотечные, биржевые, страховые.

8. Масштабы деят-ти: крупные, мелкие, средние.

21. Органы валютного контроля: Правительство РФ, Банк России, ГТК. Их

компетенция в области регулирования валютных отношений.

Целью валютного контроля является обеспечение соблюдения валютного

законодательства при осуществлении валютных операций. Основными направлениями

валютного контроля являются:

– определение соответствия проводимых валютных операций действующему

законодательству и наличия необходимых для их проведения лицензий и

разрешений;

– проверка выполнения резидентами обязательств в иностранной валюте

перед государством, а также обязательств по продаже иностранной валюты на

внутреннем рынке РФ;

– проверка обоснованности платежей в иностранной валюте;

– проверка полноты и объективности учета и отчетности по валютным

операциям, а также по операциям нерезидентов в валюте РФ (для нерезидентов

российская валюта является иностранной).

Валютный контроль в РФ осуществляется в соответствии с законодательством

правительством РФ, но основным органом валютного регулирования и контроля

является ЦБ РФ. Полномочия ЦБ в области валютного регулирования и валютного

контроля:

~ он определяет сферу и порядок обращения в РФ иностранной валюты и

ценных бумаг в иностранной валюте;

~ издает нормативные акты, обязательные к исполнению в РФ как

резидентами, так и нерезидентами;

~ проводит все виды валютных операций;

~ устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами РФ

операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте, а

также правила проведения нерезидентами РФ операций с валютой РФ и ценными

бумагами в валюте РФ;

~ устанавливает порядок обязательного перевода, ввоза и пересылки в

РФ иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, принадлежащих

резидентам, а также в случае открытия резидентами счетов в иностранной валюте

в банках за пределами РФ;

~ устанавливает общие правила выдачи лицензий банкам и иным

кредитным учреждениям на осуществление валютных операций и выдает такие

лицензии;

~ устанавливает единые формы учета, отчетности, документации и

статистики валютных операций, в том числе уполномоченными банками, а также

порядок и сроки их представления;

~ готовит и публикует статистику валютных операций в РФ по принятым

международным стандартам;

~ выполняет другие функции.

22. Органы управления Банка России, их компетенция.

Важный момент в раскрытии правового статуса Банка России - совокупность

элементов, через которые этот статус проявляется. К ним относятся

организационная структура и компетенция.

Организационная структура и органы управления Банка России

Банк России образует единую централизованную систему со сложной структурой

управления. В систему Банка России входят:

- центральный аппарат;

- территориальные учреждения;

- расчетно-кассовые центры;

- полевые учреждения (обслуживают воинские части и граждан, если они

находятся вдали от населенных пунктов);

- учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе

подразделения безопасности и Российское объединение инкассации.

Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка

России.

Высший орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган,

определяющий основные направления деятельности ЦБ и осуществляющий

руководство и управление им. В Совет директоров входят Председатель Банка

России и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров работают в ЦБ

на постоянной основе. Как правило, это руководители главных департаментов

Банка России. Председатель назначается на должность Госдумой сроком на 4

года. Кандидатуру предлагает президент РФ не позднее чем за 3 месяца до

истечения полномочий председателя ЦБ. В случае досрочного освобождения от

должности председателя ЦБ президент представляет кандидатуру на эту должность

в двухнедельный срок с момента ухода предыдущего председателя. В случае

отклонения внесенной президентом кандидатуры тот в течение двух недель вносит

еще одну кандидатуру (возможно, ту же самую). Одну кандидатуру он может

вносить не более двух раз.

Одно и то же лицо не может занимать должность председателя Банка России более

трех сроков подряд.

Госдума освобождает председателя ЦБ от должности по представлению президента

РФ только в следующих случаях:

1) истечения срока полномочий;

2) невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной

заключением государственной медицинской комиссии;

3) личного заявления об отставке;

4) совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в

законную силу приговором суда;

5) нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с

деятельностью Банка России.

Члены Совета директоров также назначаются Госдумой на должность сроком на 4

года по представлению председателя Банка России, однако эти кандидатуры

должны быть согласованы с президентом. Члены Совета директоров освобождаются

от должности по истечении срока полномочий (председателем ЦБ), а до истечения

срока полномочий - по представлению председателя ЦБ Госдумой.

Решения на заседаниях Совета директоров принимаются большинством голосов. При

равенстве голосов преимущественное право имеет голос председателя ЦБ. Решения

Совета директоров оформляются протоколом, который подписывает председатель

ЦБ. При отсутствии председателя ведет заседание и подписывает протокол лицо,

замещающее его (один из членов Совета директоров). Заседания Совета

директоров проводятся один раз в месяц. Дата проведения назначается

председателем Банка России либо по требованию не менее трех членов Совета

директоров. Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает

выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной

политики;

2) утверждает годовой отчет ЦБ и представляет его Государственной Думе;

3) рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год не

позднее 31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы, не

предусмотренные в смете;

4) определяет структуру ЦБ;

5) устанавливает формы и размеры оплаты труда Председателя ЦБ, членов Совета

директоров, заместителей Председателя ЦБ и других служащих Банка России;

6) принимает решения:

о создании и ликвидации учреждений и организаций ЦБ;

об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций;

о величине резервных требований;

об изменении процентных ставок ЦБ;

об определении лимитов операций на открытом рынке;

об участии в международных организациях;

об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность ЦБ, его

учреждений, организаций и служащих;

о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности ЦБ, его

учреждений, организаций и служащих;

о применении прямых количественных ограничений;

о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска

наличных денег;

о порядке формирования резервов кредитными организациями;

7) вносит в Думу предложения об изменении уставного капитала ЦБ;

8) утверждает порядок работы Совета директоров;

9) назначает главного аудитора ЦБ;

10) утверждает внутреннюю структуру Банка России, положения о подразделениях

ЦБ, учреждениях ЦБ, уставы организаций ЦБ, порядок назначения руководителей

подразделений, учреждений и организаций Банка России;

11) определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ

в соответствии с федеральными законами;

12) выполняет иные функции, отнесенные к его ведению законом "О Центральном

банке".

Члены Совета директоров не могут быть депутатами Госдумы, входить в состав

Совета Федерации, участвовать в политических партиях, занимать должности в

общественных и религиозных организациях, работать по совместительству в

других организациях, особенно в кредитных организациях, но могут заниматься

научно-исследовательской и педагогической деятельностью.

Полномочия председателя Банка России:

1) он действует от имени ЦБ и представляет без доверенности его интересы в

отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями,

организациями иностранных государств и международными организациями, другими

учреждениями и организациями;

2) председательствует на заседаниях Совета директоров;

3) подписывает нормативные акты ЦБ, решения Совета директоров, протоколы

заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России;

4) назначает и освобождает от должности заместителей Председателя ЦБ,

распределяет между ними обязанности;

5) подписывает приказы и дает указания, обязательные для всех служащих ЦБ,

его предприятий, учреждений и организаций;

6) несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;

7) обеспечивает реализацию функций ЦБ в соответствии с законом "О Центральном

банке".

23. Органы управления кредитной организации.

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее

учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет),

единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации

осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным

исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены

коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной

организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее

филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся

кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками

рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой

деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к

кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный

бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности членов совета директоров

(наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного

бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а

также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного

бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной

организации должны соответствовать квалификационным требованиям,

установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними

нормативными актами Банка России.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России

обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя

кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного

бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя,

заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного

бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно

содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего

Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения

указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или

представляет мотивированный отказ в письменной форме на

основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России

об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного

бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а

также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера,

заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не

позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России

об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного

совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

24. Основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление

банковских операций

Есть две группы таких оснований. Первая группа включает случаи, когда Банк

России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление

банковских операций, но не обязан это делать:

- установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных

лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

- установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

- задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности

(отчетной документации);

- осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не

предусмотренных лицензией;

- неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а

также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к кредитной

организации неоднократно применялись меры, предусмотренные законом "О

Центральном банке";

- неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в

исполнительных документах, документах судов, арбитражных судов требований о

взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов при наличии денежных

средств на счетах (во вкладах);

- наличие ходатайства временной администрации об отзыве лицензии. Такое

ходатайство подается, если к концу срока работы временной администрации она

видит, что исправить что-то уже невозможно.

Вторая группа оснований включает случаи, когда Банк России обязан отозвать

лицензию на осуществление банковских операций:

~ если достаточность капитала кредитной организации стала ниже 2%;

~ если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже

минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на

дату регистрации этой кредитной организации;

~ если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о

приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных

средств (капитала);

~ если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов

по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате

обязательных платежей в течение одного месяца после наступления даты их

исполнения, при этом указанные требования в совокупности должны составлять не

менее 1000 МОТ.

25. Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору.

26. Очередность списания средств со счета.

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для

удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств

со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других

документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено

законом.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех

предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в

следующей очередности:

(1) осуществляется списание по исполнительным документам,

предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для

удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью,

а также требований о взыскании алиментов;

(2) производится списание по исполнительным документам,

предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по

выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому

договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому

договору;

(3) производится списание по платежным документам, предусматривающим

перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с

лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям

в Пенсионных фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и Государственный фонд

занятости населения РФ;

(4) производится списание по платежным документам, предусматривающим

платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены

в третьей очереди;

(5) производится списание по исполнительным документам,

предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

(6) производится списание по другим платежным документам в порядке

календарной очереди.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди,

производится в порядке календарной очередности поступлений документов.

27. Понятие банковской тайны.

Кредитная организация, Банк России гарантирует тайну об операциях, о счетах и

вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации

обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и

корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной

организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих

предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются

кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной

палате РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их

деятельности, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного

следствия по делам, находящимся в производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им

самим, судам, а при наличии согласия прокурора – органам предварительного

следствия по делам, находящимся в производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной

организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном

кредитной организацией завещательном распоряжении, нотариальным конторам по

находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших

вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным

консульским учреждениям.

Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения

о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитной организаций,

полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных

функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об

операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и

корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением

случаев, предусмотренных федеральными законами.

За разглашение банковской тайны Банк России, кредитные, аудиторские и иные

организации, а также их должностные лица и их работники несут

ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке,

установленным федеральным законом.

28. Понятие договора банковского вклада.

Понятие банковского вклада. По договору банковского вклада( депозита)

одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или

поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и

выплатить проценты на нее на условиях и в порядке предусмотренном договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается

публичным договором (статья 426). К отношениям банка и вкладчика по счету, на

который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава

45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 (Банковский вклад) или не

вытекает из существа договора банковского вклада. Юридические лица не вправе

перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Виды вкладов. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи

вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата

вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором

может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не

противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5