Перевод средств осуществляется банком также на основании заявления на

перевод. Клиент в нем указывает сумму перевода в ин.валюте, способ выполнения

перевода, наименование получателя его счет и наименование банка, цель и

назначение перевода, номер и дата внешнеторгового контракта, наименование

товара, номер своего счета, а также возможные расходы и комиссия за выполнение

перевода. Наименование получателя и его адрес обычно указывается на английском

языке или на немецком, французском. Обязательно нужно уделить большое внимание

правильности написания реквизитов, потому что изменение хотя бы в одной букве

названия фирмы или ее адреса может привести к неисполнению перевода. Перевод

подписывается руководителями организации и заверяется печатью, а работник

отдела международных расчетов проверяет правильность оформления, сверяет

подписи и печати с образцами. Если дата не соответствует текущей дате, то

перевод не принимается к исполнению. Если перевод возвращается, то не позднее

следующего рабочего дня с письмом, в котором указывается причина возврата.

Если клиент принес заявление до 12-00, то перевод исполняется этим днем, если

после 12-00, то следующим рабочим днем. Для срочного перевода срок исполнения 1

банковский день, для простого перевода - 2 банковских дня В момент приема

заявления работник банка проверяет наличие средств на счете клиента,

необходимых для осуществления перевода. На принятом заявлении работник банка

ставит штамп с указанием даты и регистрирует в книге регистрации переводов за

границу. Каждому платежному поручению присваивается свой оригинальный номер (

REF) в соответствии с порядком. На основании заявления подготавливается

телексное поручение в стандарте ИСО по форме 100 ПЕРЕВОД КЛИЕНТА с указанием

всех необходимых реквизитов для перевода средств иностранным

банком-корреспондентом и передается подписанное телексное поручение и файлов в

Управление корреспондентских отношений для кодирования и отправки в иностранный

банк-корреспондент. Ответственный сотрудник отдела тестовых ключей, получив

телексное поручение и заявление на перевод, тщательно проверяет их и принимает

к исполнению. Он кодирует их тестовыми таблицами, используемыми при

идентификации платежных поручений между банком и банком-корреспондентом.

После отправки телексного поручения сотрудник сектора тестовых ключей

прилагает к поручения подтверждение об отправке телекса и передает все

документы работнику отдела международных расчетов.

Однако при расчетах в форме перевода одна из сторон по контракту всегда

несет на себе риск. При платежах переводом в окончательный расчет для

экспортера существует риск неоплаты поставленного товара. Наоборот, если

контрактом предусмотрены авансовые платежи, импортер несет на себе риск не

поставки товара после его предварительной оплаты. И тем не менее банковские

переводы отличает относительная простота в том, что для осуществления перевода

не требуется, как правило, оформления и представления в банк каких-либо

коммерческих документов. Т.е. банковские переводы отличает быстрота

отправления платежа. Так же эту форму расчетов отличает невысокая стоимость. В

заявлении на перевод клиент указывает за чей счет будет списана комиссия за

счет бенефициара или за счет самого клиента. Если указано, что за счет

бенефициара, банк -корреспондент списывает комиссию и до бенефициара доходит

уже не полная сумма перевода, а за вычетом комиссии, если за счет самого

клиента, то уже наш банк списывает комиссию в следующих размерах:

за срочные переводы - 0,2% от суммы перевода, но не 40$ в сумовом

эквиваленте

за простые переводы - 0,15% от суммы перевода но не менее 30$ в сумовом

эквиваленте.

Аккредитив используется при расчетах по внешнеторговым сделкам представляет

собой денежное обязательство банка, выдаваемое по поручению клиента в пользу

бенефициара по контракту, по которому банк, открывший аккредитив должен

произвести платеж против представленных документов. Доля аккредитивной формы в

международных расчетах значительно скромнее по сравнению с банковскими

переводами, однако именно аккредитив наиболее полно обеспечивает своевременное

получение экспортной выручки, т.е. максимально отвечает интересам экспортера.

Импортные аккредитивы

Операции с импортными аккредитивами начинаются с представления клиентом в

банк заявления на открытие аккредитива. Заявление заполняется в трех

экземплярах и указывается: вид аккредитива (отзывной, безотзывной, с

подтверждением или без подтверждения, при отсутствии пометки аккредитив

считается отзывным); наименование и местонахождение клиента, открывшего

аккредитив и клиента, получающего средства; дату и место истечения срока

аккредитива; наименование и местонахождение авизующего банка, через который

аккредитив должен быть авизован бенефициару; способ исполнения аккредитива ;

наименование и местонахождение исполняющего банка; срок отгрузки; наименование,

условия поставки товара; перечень необходимых для оплаты документов; порядок

оплаты банковской комиссии

Затем аккредитив высылается бенефициару через обслуживающий его банк, где он

после проверки и определения подлинности передается экспортеру. Если бенефициар

согласен с условиями открытого в его пользу аккредитива, то он в указанные

сроки совершает отгрузку товара. Получает от перевозчика все документы и

представляет их в свой банк

1) Счёт-фактура продавца в трёх экземплярах

2) Спецификация каждого груза отдельно в трёх экземплярах

3) Сертификат качества в трёх экземплярах

4) Извещение о погрузки товара

5) Накладной или коносамент, выпущенный на имя грузополучателя

Банк проверяет соответствие всех документов условиям контракта и отсылает их

в банк импортера. Банк получает все необходимые документы и делает проводку:

Дт -валютный счет клиента

Кт - аккредитивный счет экспортера

После получения документов банк высылает банку экспортера кредитовое авизо о

получении документов, после чего выручка зачисляется экспортеру на счет.

Клиент банка в свою очередь вступает во владение товаром.

-при сумме менее 1 млн.долл. - 0,5% минимум 40 $

- от

1 до 10 млн. -

0,4% от суммы

-свыше 10 млн

- 0,2% от

-

Экспортные аккредитивы.

В расчётах за экспортированные товары (услуги) иностранные фирмы-импортёры

открывают в своих банках в пользу узбекского экспортёра аккредитив. Наш банк,

обслуживающий узбекского экспортёра при наличии полномочий от иностранного

банка выступает в качестве авизующего и подтверждающего банка, а также в роли

исполняющего банка.

Банк получив аккредитив иностранного банка проверяет наличие отметки,

удостоверяющей подлинность аккредитива, а затем направляет

организации-экспортёру авизо об открытии аккредитива, прилагая к авизо банка

экземпляр аккредитива, предназначенный для бенефициара.

Бенефициар, получив от авизующего банка авизо с приложением аккредитива,

представляющего рабочий документ, тщательно проверяет соответствуют ли он и его

содержание, условиям зафиксированным в договоре (контракте), заключенном между

экспортёром и импортёром.

При этом бенефициар должен обратить особое внимание на следующие пункты:

а) является ли аккредитив безотзывным;

б) каким банком он выставлен;

в) каким банком исполняется аккредитив;

г) покрывает ли его сумма обусловленную контрактом полную или частичную

стоимость товара;

д) правильно ли указаны в авизо наименование товара и услуг, цена за единицу

товара, сроки для представления документов, условия для транспортировки товара;

е) соответствует ли перечень документов и их характеристика, предусмотренным

условиями контракта;

ж) допускаются ли условиями данного аккредитива частичные

отгрузки, перегрузки товара и частичное использование аккредитива;

з) отражают ли другие его условия особенности контракта и не содержат ли

каких-либо неприемлемых условий.

Все замечания по аккредитиву и согласие с его условиями узбекский экспортер

направляет в банк в течении трех дней с момента получения авизо от авизующего

банка. В случае несогласия с условиями данного аккредитива ввиду его

несоответствия с условиями внешнеторгового контракта бенефициар посылает ответ

в авизующий банк и одновременно направляет иностранному приказодателю

аккредитива требование изменить условия аккредитива. Если в трёхдневный срок

бенефициар не направит свои замечания по аккредитиву в авизующий банк, то

банк будет считать, что бенефициар согласен с условиями аккредитива. Все

замечания полученные от бенефициара банк передаёт иностранному банку-эмитенту.

Узбекский экспортёр, отгрузив товар импортёру согласно условиям контракта,

представляет в наш банк полный комплект документов, предусмотренный этими

условиями, прилагая к нему письмо-поручение по установленной форме .

Как правило, условия аккредитива предусматривают платежи по этому документу

против предоставления бенефициаром следующих документов: коммерческих счетов,

полного комплекта чистых бортовых коносаментов или дубликатов международной

авиационной, автомобильной, железнодорожной накладной или почтовой квитанции,

страхового полиса (при отгрузках на условиях СИФ), других документов (например,

сертификат качества, количества, происхождения и т.п.; упаковочные листы,

спецификации, таймшит и др.).

Банк получив документы от узбекского экспортёра, пользу которого выставлен

аккредитив, проверяет их по внешним формальным признакам. При проверке

документов банк должен удостоверится, что документы соответствуют условиям

аккредитива.

0,2% от суммы

- бесплатно

В расчетах по экспорту все аккредитивы открываются иностранными банками.

Наиболее выгодным является авизование экспортных аккредитивов через

уполномоченный банк, обслуживающий узбекского экспортера и назначение его

исполняющим банком. В этом случае наш узбекский банк получает право

затребования сумм платежей максимально быстрым способом. Если банк-эмитент

имеет счет в уполномоченном (в той валюте, в которой открыт аккредитив), то

последний может получить право списания сумм представленных документов с этого

счета.

Значительно менее выгодны аккредитивы, по которым исполняющим является

иностранный банк. В этом случае получение платежа затягивается на достаточно

длительный период, связанный с почтовым пробегом документов между банками.

В расчетах за товары, импортируемые узбекскими организациями, наиболее

выгодными являются аккредитивы, открываемые с платежом в уполномоченном

узбекском банке против документов, поступающих от иностранных экспортеров.

Такой порядок позволяет избежать замораживания валютных средств узбекских

импортеров стороны на

корсчетах

коррсчетах уполномоченного банка в иностранных банках для предстоящих

платежей по аккредитивам.

Аккредитивная форма расчетов наиболее выгодна экспортеру, так как

представляет собой твердое и надёжное обеспечение платежа, полученное, как

правило, до начала отгрузки. Осуществление платежа по аккредитиву (если,

конечно, представленные документы соответствуют его условиям) не связано с

согласием покупателя на оплату товара. Кроме того, экспортер имеет возможность

получить платеж по аккредитиву максимально быстрым способом, в ряде случаев

даже до прибытия товара в пункт назначения.

В то же время аккредитив является наиболее сложной формой расчетов для

экспортера, поскольку получение платежа связано с правильным оформлением

документов и своевременным представлением их в банк. Предъявляя жесткие

требования к оформлению документов с точки зрения соответствия их условиям

аккредитива, банки защищают интересы импортеров, так как действуют на основании

их инструкций.

Основными недостатками аккредитивной формы расчетов для контрагентов

являются, во-первых, определенные задержки пробега документов через банки и,

во-вторых, высокая стоимость аккредитива. За проведение операций (открытие,

авизование, подтверждение, приём и проверку документов по аккредитиву и т.д.)

банки взимают комиссию, зависящую от суммы аккредитива. Поэтому в международной

торговле сложилась практика разделения банковских расходов между контрагентами,

каждый из которых оплачивает банковские комиссии на территории своей страны.

Узбекским организациям, проводящим расчёты по аккредитиву, целесообразно по

возможности добиваться отнесения всех банковских расходов за счёт иностранных

контрагентов.

В контракте должны быть чётко определены:

1) Вид аккредитива

2) Наименование банка-эмитента (по импорту - один из узбекских

уполномоченных банков, по экспорту - банк из числа банков-корреспондентов)

3) Наименование авизующего и исполняющего банка.

4) Сумма аккредитива

5) Способ реализации аккредитива

6) Перечень документов, представляемых бенефициаром, и их характеристика

7) Сроки предоставления документов, сроки отгрузки товара, условия

страхования и уплаты фрахта

8) другие документы

ЧЕКИ - ТГО банка «Асака» использует так же чековую форму расчетов.

Происходит это следующим образом: Через почтовые услуги DHL в банк поступает

чек от иностранного клиента в оплату кого-либо товара или услуг в счет нашего

узбекского клиента. Работник отдела международных расчетов принимает чек и

везет его в Национальный банк ВЭД РУз, где его и оставляет. С текущего

валютного счета клиента, в пользу которого поступил данный чек списывается

комиссия и кредитуется счет в Национальном банке. Национальный банк в свою

очередь зачисляет на валютный счет клиента сумму, которая указана в чеке.

Отдел неторговых операций руководствуется в своей деятельности

законами Республики Узбекистан, подзаконными и нормативными актами Центрального

банка РУз. Ташкентское Городское отделение выполняет следующие неторговые

нерезидентам счетов типа «А», резидентам текущих валютных счетов типа «Б»,

вклады в иностранной валюте организаций, международных организаций и инофирм

иностранной валюте организаций и предприятий, а также выдача разрешений на

архивирования.

Открытие счетов в иностранной валюте отделом неторговых операций ведется на

основании Инструкции Центрального банка РУз№ 1 от 22.08.98г. «О банковских

счетах, открываемых в банках Республики Узбекистан»

Для открытия депозитных счетов до востребования в иностранной валюте

физические лица-резиденты и нерезиденты должны представить в банк следующие

документы:

Клиент приносит в банк заявление на открытие счета. После получения

разрешение на открытие счета начальник отдела выдает клиенту карточки образцов

подписей в 2 экземплярах, для оформления образцов подписей на распоряжение

счетом, и проверяет правильность их заполнения. На оборотной стороне карточки

работник отдела записывает реквизиты паспорта клиента и заверяет своей

подписью. Если клиент находится за границей, то бланки заявления и карточки

образцов подписей ему высылаются при сопроводительном письме. Если счет

открывается по заявлению лица, имеющего доверенность, то доверенность остается

в банке и хранится вместе с заявлением. Все документы принятые при открытии

счета хранятся в отдельной папке - юридическом деле. Клиенты могут по желанию

открывать счета в нескольких иностранных валютах. Если клиенту поступила

ин.валюта не указанная в его заявлении, банк может открыть счет в данной

валюте.

Ведение счетов в иностранной валюте в Ташкентском городском отделении банка

«Асака» осуществляет на основании Порядка ведения уполномоченными банками

счетов в иностранной валюте» №511 от 22.10.98г.

На счета физических лиц - резидентов, так и нерезидентов могут быть

зачислены : иностранная валюта, подлежащая выплате; по переводам из-за

границы; по платежным документам в ин.валюте, присланным из-за границы; по

платежным документам, ввезенным из-за границы, по именным платежным документам;

ин.валюта перечисленная юридическими лицами-резидентами в особых случаях;

наличная иностранная валюта, ввезенная владельцем счета или присланная на его

имя; проценты в ин. валюте.

на счета близких родственников за границу, за границу для выплаты алиментов;

для оплаты инвойсов счетов и других документов, выписанных на имя владельца

зарегистрированная таможней при ввозе, когда заполнение таможенной декларации

не требуется; присланная из-за границы на имя владельца счета в почтовых

отправлениях; проценты в ин.валюте.

Со счетов физических лиц-нерезидентов валюта может быть также переведена за

границу; выплачена наличной валютой, в том числе и для вывоза за границу;

выплачена или переведена по территории республики по курсу в сумах;

использована в оплату комиссий за совершенные операции.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5