Банковская система

банков, действующих в Ростовской области, поскольку до сих пор данные об их

деятельности не публикуются в открытой печати, что, разумеется, не может

идти на пользу указанным банкам. Я располагая лишь официальными данными о

суммарных параметрах (см. таблицу №11) и неофициальными данными о

деятельности в отдельности каждого из этих банков. Пока масштабы

инорегиональных банков в целом уступают масштабам доморощенных банков раза

в полтора, в том числе и если сравнивать первые десятки наиболее крупных

банков. И тем не менее 2000 год показал, что такие банки, как Внешторгбанк,

Газ-1 промбанк, «Петрокоммерц», «Альфа-банк», «Возрождение», Русславбанк

«ГУТА банк», «Петровский», «ФондСервисБанк», «Павелецкий», уже имеют

хороший задел для расширения масштабов деятельности.

В суммарных остатках на корсчете в ЦБ, которые, кстати, по сравнению с

первым кварталом прошлого года, увеличились более чем вдвое, доля

инорегиональных банков составляет примерно 25-30 %.

Некоторые считают проблему избыточной ликвидности банков надуманной, и

тем не менее сегодня капитализация (показатель, с которым принято связывать

надежность кредитного учреждения) у местных банков при значительных

остатках на корсчете в ЦБ

довольно велика. Суммарные вклады населения в местных банках перекрываются

собственным капиталом банков с запасом в 35% (см. таблицу № 9). Ростовские

банкиры, памятуя о сюрпризах, преподносимых российской экономикой,

стремятся к максимальной стабильности даже в ущерб прибыльности. В этой

ситуации для них важно получить сигналы от государства. Центрального банка

и местных властей о том, что их активность поощряется.

Невысокая прибыльность банковского бизнеса пока делает кредитные

учреждения крайне несамостоятельными в своей деятельности. Так, на

вопрос, могут ли сегодня банки Ростовской области влиять на предприятия в

плане повышения эффективности их работы: менять неэффективных менеджеров и

т. п., большинство опрошенных ростовских банкиров ответили отрицательно.

Некоторые при этом подчеркнули, что, мол, не их это дело. Да нет, в

нормальной экономике это как раз их прямая обязанность. Правда, в

нормальной экономике банки — это большие, влиятельные и уважаемые

структуры, а не налогоплательщики, поставленные в разряд кровососов на теле

народного хозяйства, с которых нужно драть три шкуры. Бытие, как известно,

определяет сознание. Но когда-то же нужно включать и сознание.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Главная слабость сегодняшней российской банковской системы и отдельных

коммерческих банков, безусловно, связана с крайне низким уровнем

капитализации, что особенно наглядно проявляется в международном сравнении.

Совокупный капитал всех российских банков в настоящее время - около(6 млрд.

дол—США[22], что ниже собственного капитала любого из ста крупнейших банков

мира. Даже самые крупные российские банки уступают по этим показателям не

только западноевропейским банкам, но и ведущим кредитным организациям стран

Центральной и Восточной Европы.

Капитал банковской системы, достаточный для обслуживания нормального

воспроизводственного процесса, должен составлять согласно мировой практике

6-7% размера ВВП страны. В России он примерно в 2 раза ниже.

Наши банки не выдерживают сравнения не только в международном плане,

но н в сопоставлении с крупными российскими промышленными предприятиями или

предприятиями сферы обслуживания. Структура промышленного производства и

экспорта в России характеризуется достаточно высоким уровнем концентрации,

при котором несколько десятков предприятий обеспечивают очень большую долю

товарных и финансовых потоков. Вследствие этого по объему реализации

продукции, инвестиционным потребностям, уровню капитализации, размеру

прибыли многие ведущие промышленные предприятия существенно превышают

возможности отдельных коммерческих банков

Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской

системы, а также централизация и концентрация национального банковского

капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной

политической цели превращения России в развитую страну с

конкурентоспособной экономикой. Вакуум на российском банковском рынке

рискует быть заполненным более мощными иностранными банками, присутствие

которых в последнее время динамично растет как в розничном, так и в

корпоративном сегментах рынка.

Активная роль государства в преодолении системных банковских кризисов

была заметна во всех странах. На восстановление платежеспособности и

реструктуризацию ссудосберегательных банков США, к примеру, были выделены

суммы, превышающие 100 млрд. дол[23]. Санация французского банка «Креди

Лионэ» стоила государству 20 млрд. дол.[24] долито было сделано не потому,

что французы не умеют считать, а потому, что, хорошо посчитав, сочли это

выгодным. И главное - нашли деньги на это.

Прямые факторы, которые затрудняют процесс реструктуризации банковской

системы — это и дискриминационное налогообложение по сравнению с

международной практикой, так как у нас из после налоговой прибыли идет

значительное количество расходов, и дискриминационное налогообложение

доходов банков по более высоким ставкам, чем облагаются другие предприятия.

Есть множество и других проблем, созданных государством, т. е. во

многом мы сами себе мешаем двигаться по пути нормализации, восстановления

банковской системы и соответственно развития экономики.

Что нужно для того чтобы лучше вписаться в международную система

расчетов, в международные финансовые потоки? Банковская система России

должна совершенствоваться. Совершенствование в первую очередь необходимо по

линии банковского надзора, по повышению достоверности банковской отчетности

через применение жестких штрафных и иных санкций к кредитным организациям

прибегающим к намеренному искажению своей отчетности.

Когда речь идет о выделении надзорных функций из круга полномочий

Центрального банка Российской Федерации, то, возможно, это окажется

целесообразным в будущем, но на сегодня это только ослабляет, а не

усиливает возможности, которые имеются у государства по контролю над

банковской системой.

Второе, с моей точки зрения, важное направление - это сближение

системы российского банковского учета с международными стандартами

банковской отчетности.

В настоящее время имеющиеся различия просто фантастические и порождают

непрозрачность банковской отчетности и недоверие к ней. Возьмем

Внешторгбанк. Первый квартал текущего года Результат деятельности по

российским бухгалтерским стандартам - минус миллиард рублей Результат за

тот же период, рассчитанный по международным стандартам бухгалтерской

отчетности, - плюс 200 млн. доп.. что по существу является правильным.

Такое положение делает невозможным объективный анализ. В течение второго

квартала банк имел положительное значение прибыли и по российской системе

бухгалтерского учета.

Итак, проблема достаточности капитала, как ее решать? Думается, не

надо опасаться рекапитализации на крупные суммы, стимулировать процессы

слияния банков, укрупнения банков Государство должно активно стимулировать

эти процессы Мелким банкам трудно выжить - себестоимость их услуг высока,

слишком велики риски, которые несет такой банк и, соответственно, его

клиенты.

К вопросу о банках с государственным участием. В стране есть успешно

развивающиеся банки частного сектора, но их не так много. Банки с

государственным участием сейчас обеспечивают до половины кредитных вложений

в экономику страны, и не надо бояться их укрупнять, следует их активно

использовать для целей обслуживания государственных проектов, решения

государственных задач. Однако уже сейчас следует иметь в виду, что такое

положение отвечает определенному этапу развития. России и что государство

должно отходить от владения коммерческими банками, когда для этого созреют

условия. Это подтверждается и мировой практикой - значительно сокращено

присутствие государства в коммерческом банковском секторе в Германии (хотя

оно и продолжает быть значительным), во Франции, в Италии и в других

западноевропейских странах, и России не избежать этой общей тенденции.

Вместе с тем стране крайне необходимо создать государственные

специализированные агентства (по примеру АРКО) для решения конкретных

задач. Например, требуется поддержка российского экспорта машин и

оборудования, аналогичная той, которая осуществляется специализированными

страховыми компаниями типа «Гермес», COFACE и SACE, а также

специализированными экспортно-импортными банками разных стран, не имеющими

статуса коммерческого банка Желательно осилить роль АРКО в работе по

реструктуризации активов и пассивов коммерческих банков ставших

неплатежеспособными Необходимо создать полностью государственные агентства

(в отличие от новых СбС-АГРО), функцией которых было бы доведение

сельскохозяйственных и других бюджетных дотаций до конечного потребителя.

На мой взгляд, все коммерческие банки, с участием государства или

полностью частные, должны работать по одним правилам, не допускающим

искажения условий конкуренции, и под одинаковым жестким контролем Банка

России.

Список литературы

1. Камаев В.Д. «Экономическая теория». Учебное издание. Гуманитарный

издательский центр «Владос». М: 2000 г.

2. Сменковский В.Н. «О роли банковской системы в обеспечении экономического

роста». Деньги и кредит №8, 2000 г.

3. Кошелев Е.А. «Капитал банка». Деньги и Кредит №8, 2000 г.

4. Алексашенко С.А. «Российские банки после кризиса». Вопросы экономики №5.

5. Сухов «Банковский надзор». Деньги и Кредит №8, 2000 г.

6. Сафронов «Состояние банковской системы». Деньги и Кредит №12, 2000 г.

7. Тимошенко «Донские банки». Финансы №9, 2001 г.

8. Понаморев Ю.В. «Российские банки в международном сообществе». Деньги и

кредит №8, 2000 г.

9. Инструкция банка России №1. 12 норматив, 18 норматив.

10. Программа неотложных мер по реструктуризации банковской системы РФ.

1998 г.

11. Закон «О реструктуризации кредитных организаций». 1998 г.

12. Закон «О конкуренции на рынке финансовых услуг». 1998 г.

13. Указания №62-У «О порядке формирования и использования резерва на

возможные потери по ссудам».

14. Положение № 122-П «О порядке предоставления банком России кредитов

банкам, обеспеченных законом векселей и прав требований по кредитным

договорам организаций сферы материального производства и поручительством

банков». октябрь 2000 г.

15. Указания Банка России №294-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка

России».

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица 1

Основные показатели деятельности коммерческих банков

(по данным Банка России, на 1 января указанного в таблице года)

| |1993 г |1994 |1995 г |1996 |

| | |г. | |г. |

|Кредиты, предоставленные | | | | |

|коммерческими | | | | |

|банками предприятиям, организациям, | | | | |

| | | | | |

|населению (млрд. руб ) |5081,4 |24542,|63964,5 |97770 |

| | |3 | | |

|в том числе краткосрочные |4617,5 |23742,|60554,4 |92994 |

| | |9 | | |

|долгосрочные |251,6 |799,4 |3410,1 |4776 |

|Кредиты, предоставленные | | | | |

|другим банкам (млрд. руб.) |345,5 |2165,5|9059,8 |14375 |

Таблица 2

|Вклады, |Резервы, |Займы, |Добавлено в денежное |

|ден. ед. |ден. ед |ден. ед. |предложение, |

| | | |ден. ед. |

|100 |20 |80 |80 |

| |16 |64 |64 |

Всего: 100 + 80 +

64 = 244

Таблица 3

Кредитные организации, зарегистрированные в России на 1.01.97 г.*

|1. Зарегистрированных кредитных организаций, всего |2603 |

|в том числе действующих кредитных организаций |2030 |

|Из действующих кредитных организаций: | |

|— количество банков |2008 |

|— количество небанковских кредитных организаций |22 |

|2. Количество филиалов действующих кредитных организаций, |5131 |

|всего (без Сбербанка РФ) | |

|Количество учреждений Сбербанка РФ |34 426 |

|3. Объявленный уставный фонд действующих кредитных |18 689 399,46 |

|организаций, всего (млн. руб.) | |

|4. Количество банков, по которым внесена запись в книгу |338 |

|государственной регистрации о прекращении деятельности | |

|кредитной организации (преобразованы в филиалы, | |

|ликвидированы по решению акционеров (пайщиков) и др.) | |

|5. Из действующих кредитных организаций: | |

|— паевых |1155 |

|— акционерных |872 |

|— с иностранным участием |152 |

|— 100% |13 |

|— свыше 50% |10 |

* Финансовые известия от 22 апреля 1997 г., с. IV.

Таблица 4

Структура суммарной задолженности по обязательствам предприятий и

организаций основных отраслей экономики в 1995 г.

(на конец года, %)*

| |Всего |в том числе |

| | |промыш-л|сельско|строи-т|транс-п|

| | |енность |е |ельство|орт |

| | | |хозяйс-| | |

| | | |тво | | |

|Суммарная задолженность по |100 |69,2 |7,7 |8,5 |14,6 |

|обязательствам | | | | | |

|в том числе просроченная |100 |68,4 |7,7 |8,2 |15,7 |

|Из суммарной задолженности: | | | | | |

|кредиторская |100 |68,5 |5,5 |9,4 |16,8 |

|в том числе просроченная |100 |68,7 |6,7 |8,4 |16,6 |

|задолженность по кредитам |100 |83,9 |7,3 |4,9 |3,9 |

|банков | | | | | |

|в том числе просроченная |100 |73,8 |18,8 |5,0 |2,4 |

|задолженность по займам |100 |45,0 |50,2 |1,6 |3,2 |

|в том числе просроченная |100 |28,1 |64,1 |1,3 |6,5 |

*Россия в цифрах.— М.: Финансы и статистика, 1996. С. 211

Таблица 5

Динамика основных показателей банковской системы (в % к ВВП*)

| |1996 г. |1997 г. |1998 г. |1999 г. |2000 г. |

|Активы |28,4 |30,3 |39,0 |35,1 |35,9 |

|Ликвидные активы |5,0 |4,1 |6,4 |7,6 |7,7 |

|Кредиты экономике |8,2 |9,6 |12,5 |10,4 |11,8 |

|Кредиты правительству |6,0 |6,5 |6,7 |4,9 |4,3 |

|Депозиты населения |6,9 |6,8 |7,8 |6,8 |7,2 |

|Депозиты предприятия |5,2 |5,8 |8,0 |9,2 |8,8 |

|Собственный капитал |5,7 |5,1 |3,2 |3,2 |4,1 |

*На конец года в % к годовому ВВП. Все показатели рассчитаны в

соответствии с методологией, принятой в российском банковском надзоре, что

приводит к некоторым отличиям от аналогичных показателей в статистике МВФ.

Кредиты экономике включают в себя кредиты в рублях и в валюте с учетом

просроченной задолженности, кредиты правительству - вложения в рублевые и

валютные государственные ценные бумаги по рыночной стоимости. Ликвидность

состоит из кассы, средств на корреспондентских счетах в коммерческих банках

и в Банке России, межбанковских кредитов.

Источник: Банк России, расчеты авторов.

Таблица 6

Оценка основных доходов банков

(в % к ВВП)

| |1996 |1997 |1998 |1999 |2000 |

| |г. |г. |г. |г. |г. |

|Чистый процентный доход |-0,19 |-0,10 |-0,24 |-0,12 |0,61 |

|Чистый доход по ценным бумагам |3,32 |1,86 |0,04 |0,70 |0,78 |

|Чистый доход по валютным операциям|0,15 |0,15 |1,65 |1,29 |1,12 |

|Чистый доход по прочим операциям |-1,63 |-1,10 |-2,50 |-2,10 |-1,44 |

|Прибыль, всего |1,65 |0,81 |-1,04 |0,11 |1,07 |

Источник: Банк России, расчеты авторов.

Таблица 7

Структура активов и пассивов банковской системы (в %)

| |1996 г. |1997 г. |1998 г. |1999 г. |2000 г. |

|Ликвидные активы |17,4 |13,6 |16,4 |21,6 |21,4 |

|Кредиты экономике |28,7 |31,8 |32,0 |29,6 |32,8 |

|Кредиты правительству |20,9 |21,6 |17,2 |13,8 |12,1 |

|Депозиты населения |24,3 |22,3 |19,9 |19,3 |20,2 |

|Депозиты предприятий |18,2 |19,0 |20,5 |26,4 |24,5 |

|Собственный капитал |20,5 |17,1 |8,5 |9,3 |10,3 |

Структура капитала действующих кредитных организаций

Рис. 1

Собственные средства банков и их отношение к привлеченным средствам

Рис. 2

Таблица 8

Реальный капитал российской банковской системы (в млрд. руб.)

| |1.01.98|1.08.98|1.01.99|1.07.99|1.12.99|

|Уставной капитал и фонды |123,1 |139,3 |158,6 |182,0 |215,1 |

|Финансовые результаты |3,0 |-3,2 |-50,6 |-54,2 |-53,4 |

|Просроченная задолженность |14,4 |17,4 |49,4 |45,2 |45,2 |

|Иммобилизованные активы |47,9 |51,4 |51,2 |53,9 |56,4 |

|Располагаемый капитал |63,8 |67,3 |7,4 |28,6 |60,1 |

|Располагаемый капитал (млрд. |10,7 |10,8 |0,4 |1,2 |2,3 |

|долл.) | | | | | |

|Банковский капитал (в % к |16,5 |17,2 |10,5 |9,1 |9,8 |

|активам) | | | | | |

|Располагаемый капитал (в % к |8,4 |8,9 |0,7 |2,2 |3,7 |

|активам) | | | | | |

Источник: Банк России. Расчеты авторов.

Таблица 9

Динамика валовых и качественных показателей деятельности

самостоятельных банков

Ростовской области в период 1994-2001 г.

|Показатели |01.01.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|

| |95 |96 |в % |96 |в % |97 |в % |98 |в % |99 |в % |00 |в % |01 |в % |

|Количественные показатели, в тыс. новых рублей (измерение в %) |

|Прибыль |104240|107134|2,7 |184686|72,3|153495|-16,|82205 |-46,|25083 |-69,|56528 |125,|68386 |21,0|

| | | | | | | |8 | |4 | |5 | |4 | | |

|Капитал |77363,|149210|92,8|242153|62,2|456359|-88,|453551|-0,6|460884|1,6 |689016|49,5|994380|44,3|

| |3 | | | | | |4 | | | | | | | | |

|Активы |965185|21181,|119,|457686|116 |461222|-0,8|416923|-9,6|290556|-30,|358002|23,2|577674|61,4|

| |,1 |30 |4 |8 | |6 | |9 | |5 |3 |0 | |4 | |

|Кредиты |506876|908852|79,3|147391|62,1|147016|-0,3|165753|12,7|737855|-55,|111002|50,4|185552|67,2|

| |,3 | | |1 | |5 | |3 | | |5 |7 | |9 | |

|Депозиты | | | |449090| |625787|-39,|592757|-5,3|324963|-45,|511278|57,3|974118|90,5|

| | | | | | | |9 | | | |2 | | | | |

|Вклады населения |37114,|119685|222,|380662|218,|575050|-51,|542047|-5,7|307244|-43,|452737|47,4|734592|62,3|

| |6 |,2 |4 | |1 | |1 | | | |3 | | | | |

|Качественные показатели, в % |

|Прибыльность |134,7 |71,8 | |76,27 | |33,64 | |18,12 | |5,4 | |8,2 | |6,9 | |

|капитала | | | | | | | | | | | | | | | |

|Прибыльность |10,8 |5,1 | |4,04 | |3,33 | |1,97 | |0,9 | |1,6 | |1,2 | |

|активов | | | | | | | | | | | | | | | |

|Долгосрочность |8 |7,08 | |5,29 | |9,89 | |10,88 | |15,9 | |19,2 | |17,2 | |

|капитала (капитал | | | | | | | | | | | | | | | |

|к активам) | | | | | | | | | | | | | | | |

|Отношение капитала|208,4 |73,3 | |63,61 | |79,36 | |83,67 | |150,0 | |152,2 | |135,4 | |

|к вкладам граждан | | | | | | | | | | | | | | | |

|Кредитные вложения|52,2 |42,9 | |32,2 | |31,88 | |39,76 | |25,4 | |31,0 | |32,1 | |

|в активах | | | | | | | | | | | | | | | |

|Уровень инфляции | |215 | |131 | |22 | |11 | |80 | |36,5-3| |20,2 | |

| | | | | | | | | | | | |8 | | | |

Примечание: Все данные без учета сбербанка и филиалов российских

банков. В данных за 01.01.99 сществует небольшая погрешность из-за

недостатков данных Сельмашбанка и Донкомбанка.

Таблица 10

Итоги деятельности самостоятельных банков Ростовской области в 2000 г.

(данные на 01.01.2001 в тыс. руб.)

|Показатели |Капитал |Активы |Кредиты |Депозиты |Вклады |Прибыль |Приб|

| | | | | |населения | |ыль |

| | | | | | | |/ |

| | | | | | | |убыт|

| | | | | | | |ки |

| | | | | | | |прош|

| | | | | | | |лых |

| | | | | | | |лет |

| |01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.|01.01.|Изм.| |

| | |в % | |в % | |в % | |в % | |в % | |в % | |

|Азчербас |5362 |-10,|15075 |-6,3|3519 |-20,|74 |13,8|74 |13,8|723 |-50,| |

| | |7 | | | |0 | | | | | |7 | |

|Вологодонский ДКБ |7416 |1,0 |29197 |40,0|4433 |-17,|732 |-53,|732 |-53,|116 |5700|-364|

| | | | | | |7 | |8 | |8 | |,0 | |

|Дон-Тексбанк |33167 |247,|117678|43,4|22678 |46,1|24510 |-20,|23560 |-22,|1686 |65,0| |

| | |7 | | | | | |9 | |2 | | | |

|Донбанк |30159 |23,5|129731|31,4|53823 |28,6|30168 |39,1|30008 |39,9|3578 |12,3| |

|Донинвест |222422|34,2|118725|32,3|323600|17,0|79518 |2,1 |59603 |-19,|3822 |-5,2| |

| | | |1 | | | | | | |4 | | | |

|Донкомбанк |33093 |8,8 |201062|19,0|63394 |67,4|34908 |80,3|32213 |128,|5028 |-68,| |

| | | | | | | | | | |1 | |9 | |

|Донской народный банк |43696 |29,1|202254|71,1|52846 |262,|99026 |79,1|98500 |79,6|416 |-71,| |

| | | | | | |3 | | | | | |2 | |

|Донхлеббанк |33582 |13,9|320138|53,4|181134|59,6|106547|112,|55472 |89,1|12258 |-11,| |

| | | | | | | | |2 | | | |1 | |

|Земельный КБ |7942 |14,3|33597 |15,5|11685 |42,2|3072 |-19,|3072 |-19,|1534 |16,8| |

| | | | | | | | |9 | |9 | | | |

|Капиталбанк |10613 |40,8|22052 |55,5|6823 |90,4|6654 |170,|6654 |170,|144 |-36,| |

| | | | | | | | |8 | |8 | |8 | |

|КОМТЕХ-банк |9230 |17,0|25746 |28,8|14091 |113,|9169 |89,0|9169 |89,0|781 |-63,| |

| | | | | | |1 | | | | | |1 | |

|Кредит-экспресс |2111 |3,1 |4200 |32,7|2433 |1,3 |134 |197,|84 |86,7|80 |-5,9| |

| | | | | | | | |8 | | | | | |

|Метракомбанк |52771 |22,3|347125|51,5|97828 |221,|54361 |85,9|42011 |57,2|2873 |-119|-151|

| | | | | | |2 | | | | | |,0 |01 |

|Морозовский агробанк |15147 |420,|35446 |-9,0|21040 |-5,5|244 | |244 | |1885 |-4,0| |

| | |5 | | | | | | | | | | | |

|Новочеркасский ГБ |21796 |6,0 |49236 |-8,4|8460 |66,7|4064 |20,2|3569 |23,7|633 |779,| |

| | | | | | | | | | | | |2 | |

|Ростовский универсальный|11861 |48,7|81712 |105,|52761 |77,3|25646 |42,0|18521 |11,6|263 |30,2| |

|банк | | | |4 | | | | | | | | | |

|Роспромстройбанк |52067 |7,9 |456752|36,5|113033|58,1|67625 |122,|66165 |127,|710 |228,| |

| | | | | | | | |7 | |6 | |7 | |

|Сельмашбанк |24023 |26,0|466489|378,|28822 |16,5|7209 | |2783 |-50,|224 |-95,| |

| | | | |6 | | | | | |5 | |2 | |

|Стелла-Банк |44064 |31,6|196309|66,8|114284|47,3|45531 |575,|35401 |576,|1632 |-38,| |

| | | | | | | | |8 | |0 | |0 | |

|Таганрогбанк |8591 |1,8 |60816 |127,|21535 |493,|3315 |80,5|3315 |80,5|828 |68,0| |

| | | | |2 | |1 | | | | | | | |

|Центр-инвест |205096|102,|119173|81,3|459240|123,|263799|182,|154874|98,8|17230 |202,| |

| | |7 |3 | | |3 | |6 | | | |8 | |

|Эмпилс-банк |22053 |131,|55766 |147,|1972 |-82,|546 |-66,|546 |-66,|171 |-48,| |

| | |4 | |5 | |4 | |7 | |7 | |0 | |

|Южный регион |36228 |24,6|296777|63,2|70344 |30,2|51827 |44,3|33427 |29,0|10109 |7,2 | |

|Южный торговый банк |61890 |80,8|250605|143,|118751|202,|55439 |146,|54595 |142,|1662 |57,7| |

| | | | |3 | |2 | |4 | |6 | | | |

|Итого**: |994380|44,3|577674|61,4|185529|67,3|974118|90,5|734592|62,3|68386 |21,0| |

| | | |7 | | | | | | | | | | |

|Руслаевбанк ТФ* | | |234849| |35146 | |6639 | |6539 | |7582 | |8730|

*ТФ - Таганрогский филиал ** Итоговые данные для корректности

сравнения приведены без учета Руссланбанка.

Таблица 11

Соотношение масштабов деятельности местных и иногородних банков на

территории Ростовской области.

По состоянию на 01.01.2001 в млн. руб.

| |Активы|Изм.|Кредиты|Изм.|Депозит|Изм.|Вклады |Изм.|Прибыль|Остатки на|Резервы |

| | |в % | |в % |ы |в % |населен|в % | |корсчете в| |

| | | | | | | |ия | | |ЦБ | |

|Местные |5776 |61,4|1855,5 |67,2|974,1 |90,5|734,6 |62,2|68,4 | |238 |

|Инорегиональные* |3904 |64 |1095,3 |350 |310,6 |43 |298,6 |74 | | |40 |

|Итого* |9680 |62,5|2950,8 |118 |1284,7 |76,1|1033,2 |65,5| |1399 |278 |

|Сбербанк | | |2022,2 | | | | | | | | |

|Всего | | |4973 |150 | | | | | | | |

Примечание: Все изменения даны в сравнении с 01.01.2000 *

Инорегиональные банки даны без учета Сбербанка и СБС-АГРО.

Таблица 12

Рейтинг успешности банков Ростовской области по итогам 2000 г.

|№ | |Капитал |Активы |Прибыль на|Прибыльность |Прибыль |Капитали-з|Динамика|Сумма |

|п/п| | | |капитал |активов | |ация | |мест |

| | | | | | | |активов | | |

|1 |Центр-инвест |2 |1 |10 |10 |1 |16 |2 |42 |

|2 |Донхлеббанк |9 |6 |1 |4 |2 |23 |10 |55 |

|3 |Южный регион |8 |7 |2 |5 |3 |21 |11 |57 |

|4 |Южный торговый банк |3 |8 |16 |16 |10 |10 |1 |64 |

|5 |Донкомбанк |11 |10 |4 |8 |4 |17 |15 |69 |

|6 |Донбанк |12 |12 |7 |7 |6 |12 |16 |72 |

|7 |Стелла-банк |6 |11 |14 |14 |11 |13 |4 |73 |

|8 |Дон-Тексбанк |10 |13 |12 |11 |9 |8 |13 |76 |

|9 |Морозовский агробанк |16 |18 |6 |1 |8 |4 |23 |76 |

|10 |Донинвест |1 |2 |18 |19 |5 |15 |18 |78 |

|11 |КОМТЕХ-банк |19 |21 |9 |6 |14 |6 |12 |87 |

Примечание: Сумма мест рассчитана исходя из ранжирования банков по

номинации, обозначенным в таблицах 12А-12-Г. Чем больше у банка более

высоких мест, тем меньше общая сумма мест и, следовательно, успешнее банк.

Таблица 12А

Крупнейшие банки Ростовской области на 01.01.2001 г.

|№ |Капитал |Тыс. руб. |№ |Активы |Тыс. |

| | | | | |руб. |

|1 |Донинвест |222422 |1 |Центр-инвест |1191733 |

|2 |Центр-инвест |205096 |2 |Донинвест |1187251 |

|3 |Южный торговый банк |61890 |3 |Сельмашбанк |466489 |

|4 |Метракомбанк |52771 |4 |Ростпромстройбанк |456752 |

|5 |Ростпромстройбанк |52067 |5 |Метракомбанк |347125 |

|6 |Стелла-Банк |44064 |6 |Донхлеббанк |320138 |

|7 |Донской народный банк|43696 |7 |Южный регион |296777 |

|8 |Южный регион |36228 |8 |Южный торговый банк |250605 |

|9 |Донхлеббанк |33582 |9 |Донской народный банк|202254 |

|10 |Дон-Тексбанк |33167 |10 |Донкомбанк |201062 |

Таблица 12 Б

Наиболее прибыльные банки на 01.01.2001 г.

|№ |Прибыль |тыс.|№ |Прибыль на |в % |№ |Прибыль активов|в % |

| | |руб.| |капитал | | | | |

|1 |Центр-инвест |1723|1 |Донхлеббанк |36,5|1 |Морозовский |5,3 |

| | |0 | | | | |агробанк | |

|2 |Донхлеббанк |1225|2 |Южный регион |27,9|2 |Азчербас |4,8 |

| | |8 | | | | | | |

|3 |Южный регион |1010|3 |Земельный КБ |19,3|3 |Земельный КБ |4,6 |

| | |9 | | | | | | |

|4 |Донкомбанк |5028|4 |Донкомбанк |15,2|4 |Донхлеббанк |3,8 |

|5 |Донинвест |3822|5 |Азчербас |13,5|5 |Южный регион |3,4 |

|6 |Донбанк |3578|6 |Морозовский |12,4|6 |КОМТЕХ-банк |3,0 |

| | | | |агробанк | | | | |

|7 |Метракомбанк |2873|7 |Донбанк |11,9|7 |Донбанк |2,8 |

|8 |Морозовский |1885|8 |Таганрогбанк |9,6 |8 |Донкомбанк |2,5 |

| |агробанк | | | | | | | |

|9 |Дон-Тексбанк |1686|9 |КОМТЕХ-банк |8,5 |9 |Кредит-экспресс|1,9 |

|10|Южный торговый|1662|10|Центр-инвест |8,4 |10|Центр-инвест |1,4 |

| |банк | | | | | | | |

Таблица 12 В, 12Г

|Наиболее капитализированные банки на|Наиболее динамичные банки на |

|01.01.2001 г. |01.01.2001 г. |

|№ |Капитализация активов |в % |№ |Динамика роста |Сумма |

| | | | |основных показателей |мест |

|1 |Кредит-экспресс |50,3 |1 |Южный торговый банк |27 |

|2 |Капиталбанк |48,1 |2 |Центр-Инвест |28 |

|3 |Новочеркасский ГБ |44,3 |3 |Капиталбанк |46 |

|4 |Морозовский агробанк |42,7 |4 |Стелла-Банк |49 |

|5 |Экспресс-банк |39,5 |5 |Таганрогбанк |52 |

|6 |КОМТЕХ-банк |35,9 |6 |Ростовский |58 |

| | | | |универсальный банк | |

|7 |Азчербанк |35,6 |7 |Ростпромстройбанк |60 |

|8 |Дон-Тексбанк |28,2 |8 |Донской народный банк |64 |

|9 |Волгодонский ГКБ |25,4 |9 |Метракомбанк |64 |

|10 |Южный торговый банк |24,7 |10 |Донхлеббанк |68 |

-----------------------

[1] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[2] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[3] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[4] «Экономическая теория» Учебник для вузов под. ред. В.Д. Камаева стр.336

[5] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[6] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 322

[7] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 323

[8] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 325

[9] [10] В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст.

326

[11] При подготовке работы использованы материалы сотрудников Центра

развития И. Акидиновой, В. Краснова, Д. Мирошниченко.

[12] Рост произошел исключительно из-за переоценки, объем кредитов в

долларовом выражении снизился к середине 1999 г. на 60% по сравнению с

докризисным уровнем.

[13] Денежные активы (включая валютные) на счетах предприятий

промышленности, транспорта и связи, строительства, сельского хозяйства.

[14] Следует оговориться, что потери либо прирост капитала банковской

системы складываются под влиянием динамики капитала отдельных банков.

Поэтому оценки, построенные на основе общих данных по банковской системе,

являются более корректными после прохождения острой фазы кризиса и

ликвидации банков-банкротов.

[15] Межпромбанк получил от различных акционеров более 8 млрд. руб.,

Внешторгбанк - 7,5 млрд. руб. от государства.

[16] Так, на начало октября 1998 г. покрытие потерь фондами у СБС-Агро

составляло 36%, у Альфа-банка - 28%.

[17] Доклад председателя Банка России В. Гсращснко на IX съезде Ассоциации

российских банков "О ситуации в банковской системе и проблемах се

реструктуризации" 14 апреля 1999 г.

[18] После начала деятельности АРКО Банк России практически

устранился от решения вопросов реструктуризации банковской системы, оставив

за собой согласование на уровне территориальных учреждений разработанных

кредитными организациями планов их финансового оздоровления. При наличии в

банковской системе 252 кредитных организаций, которые подпадают под

критерии Закона о банкротстве,

к настоящему времени лишь 195 банков представили планы финансового

оздоровления, примерно 50 банков либо предложили нереальные мероприятия.

либо не предприняли вообще никаких действий.

[19] Подобная программа начала реализовываться АРКО в отношении банка

"Российский кредит". На начальном этапе авторами и исполнителями программы

были в основном собственники и менеджеры банка, а АРКО в большей мере

выполняло роль "зонтика" в этом процессе. Затяпшапнс более чем на год

реализации программы в отношении "Российского кредита" поставило под

сомнение возможность восстановлсшм работоспособности банка даже после

урегулирования отношений с кредиторами. В итоге собственники банка

устранились от решения его проблем и. вся их тяжесть легла на плечи АРКО.

[20] Доклад председателя Банка России В. Геращсико па IX съезде

Ассоциации российских банков "О ситуации в банковской системе и проблемах

ее реструктуризации".

[21] Обычно банки несут потери из-за снижения качества активов к,

следовательно, их стоимости или же по причине неплатежеспособности

заемщиков. В таких ситуациях государственные дарственные органы выкупают

активы по их балансовой стоимости (или близкой к ней) и принимают на себя

все риски, связанные с судьбой этих активов. Нередко цена части таких

активов по прошествии некоторого времени восстанавливается и их продажа

позволяет государству компенсировать определенную долю своих затрат. В

российской ситуации банки столкнулись с резким увеличением стоимости своих

обязательств в силу паления курса рубля или понесли убытки от срочных

операции. В данной случае у банков не существует активов, выкуп которых

позволил бы поправить их финансовое положение, что можно сделать, лишь

переложив убытки на государство.

[22] Это вовсе не означает, что ко всем проблемным банкам следует

обязательно применять указанные инструменты. Оценка масштаба финансовых

затрат в каждом конкретном случае, соотнесение его с возможным эффектом и

принятие решения о целесообразности таких действий являются, несомненно,

задачами государственных органов. В данной работе предпринята лишь попытка

оценить работоспособность того или иного инструмента в определенной

ситуации.

[23] Журнал Деньги и кредит №8, 2000 г.

[24] Журнал Деньги и кредит №8, 2000 г.

[25] Журнал Деньги и кредит №8, 2000 г.

-----------------------

43

44

45

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6