Автоматизация банковской деятельности. Банковские сети

Автоматизация банковской деятельности. Банковские сети

Московский Инженерно-Физический Институт

Кафедра "Математическое обеспечение систем"

И. Владимирский

"Автоматизация банковской

деятельности. Банковские сети."

Реферат по курсу "Сети передачи данных"

Преподаватель: Г. Е. Окороченко

Москва

1997

ОГЛАВЛЕНИЕ

1. Особенности автоматизации банковской деятельности. 3

1.1. Компьютеризированные банковские системы БС. 4

1.2. Функции БС 5

1.3. Критерии выбора БС 6

1.4. Некоторые характеристики популярных БС 8

2. Корпоративные сети банков 10

2.1. Требования к корпоративной сети банка 10

2.2. Архитектура корпоративной сети банка 11

2.3. Использование интегрированной передачи данных 11

2.4. Телекоммуникационные технологии и услуги для банковских сетей

13

2.5. Конкретный пример построения корпоративной сети банка

(Сеть Центробанка в Вологде) 15

2.6. Заключение 18

3. Системы банк-клиент 19

3.1. Банковские услуги на дому 19

3.2. Преимущества системы "банк-клиент" перед традиционными

способами обслуживания 20

3.3. Телекоммуникационные средства для систем "банк-клиент" 21

3.4. Провайдеры систем электронного документооборота 22

3.5. Перспективы развития систем "банк-клиент" 23

3.6. Система "банк-клиент" фирмы ИНИСТ 24

4. Использование банками сети Internet в коммерческих целях 27

4.1. Роль Internet в банковской деятельности 27

4.2. Способы использования Internet финансовыми организациями 28

4.3. Преимущества и недостатки Internet как среды передачи

финансовой информации 29

4.4. Взаимодействие с клиентами банка через Internet. Безопасность

расчетов. 29

4.5. Финансовая информация в сети Internet 31

4.6. Первые примеры интерактивной работы финансовых организаций в

Internet 34

4.7. Пример банковского WWW-сервера в России (Сервер банка

"Российский Кредит") 35

4.8. Заключение. Перспективы развития. 36

5. Применение банкоматов для автоматизации розничных операций 38

5.1. Банкоматы 38

5.2. Популярные модели банкоматов 39

5.3. Режимы работы банкоматов 40

5.4. Способы построения сети банкоматов 40

5.5. Заключение 41

6. Автоматизация межбанковских операций. 42

6.1. Подходы к построению систем межбанковских расчетов 42

6.2. Национальные системы межбанковских взаиморасчетов 42

6.3. Международная система SWIFT 44

7. Заключение 47

1 Особенности автоматизации банковской деятельности.

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное

развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства,

регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему.

Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных

операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает

ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых

компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все

задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются

автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков

информации является одной из главных задач любой крупной финансовой

организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания

вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие

информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными

финансовыми возможностями для использования самой современной техники.

Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на

компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией,

предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию

должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В

соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на

компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов.

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется

не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими

интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают

приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для

обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая

средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное

оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным

платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению

своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым

компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для

извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении, что новые технологии

наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы, затем следуют банки, а

самыми последними их принимают на вооружение страховые компании.

Задача, стоящая перед всеми финансовыми организациями, одинакова:

интеграция унаследованных систем в распределенную архитектуру локальных

сетей. Дэвид Стюарт, главный консультант по новым технологиям в Global

Concepts, считает, что сегодня спрос на людей, понимающих в сетях, выше,

чем когда-либо прежде. По его мнению, в наше время при устройстве на работу

в банк предпочтение отдается программисту, а не кассиру.

Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из

самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного

обеспечения. Нужно отметить, что БС представляют из себя "лакомый кусочек"

для любого производителя компьютеров и ПО. Поэтому почти все крупные

компании разработчики компьютерной техники предлагают на этом рынке системы

на базе своих платформ.

В качестве примеров передовых технологий, используемых в банковской

деятельности, можно назвать базы данных на основе модели "клиент-сервер"

(характерно использование ОС Unix и БД Oracle); средства межсетевого

взаимодействия для межбанковских расчетов; службы расчетов, целиком

ориентированных на Internet, или, так называемые, виртуальные банки;

банковские экспертно-аналитические системы, использующие принципы

искусственного интеллекта и многое другое.

1 Компьютеризированные банковские системы БС.

В настоящее время БС позволяют автоматизировать практически все

стороны банковской деятельности. Среди основных возможностей современной

БС, основанных на использовании сегодняшних сетевых технологий, следует

упомянуть: системы электронной почты, базы данных на основе модели "клиент-

сервер", ПО межсетевого взаимодействия для организации межбанковских

расчетов, средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с

сетями банкоматов и многое другое.

На мировом рынке существует масса готовых БС. Основной задачей, стоящей

перед службой автоматизации западного банка, является выбор оптимального

решения и поддержка работоспособности выбранной системы. В нашей стране

ситуация несколько иная. В условиях стремительного возникновения новой для

России банковской сферы вопросам автоматизации поначалу уделялось

недостаточно внимания. Большинство банков пошло по пути создания

собственных систем. Такой подход имеет свои достоинства и недостатки. К

первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых

вложениях в покупку БС, приспособленность БС к условиям эксплуатации (в

частности к существующим линиям связи), возможность непрерывной

модернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость в

содержании целого компьютерного штата, несовместимость различных систем,

неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако есть

примеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками

дорогостоящих банковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные

решения, при которых часть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом

банка, а часть покупается у независимых производителей.

Основными платформами для БС в настоящее время считаются:

1. ЛВС на базе ПК (10,7%);

2. Различные модели специализированных бизнес-компьютеров фирмы IBM типа

AS/400 (11,1%);

3. Универсальные компьютеры различных фирм-производителей (IBM, DEC и др. -

57,8%) и др.

Характерен переход на компьютерные платформы, которые работают по

модели "клиент-сервер" и используют ОС UNIX.

2 Функции БС

БС, обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются

специализированные мощные или универсальные компьютеры, объединяющие

несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к

ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных

платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным

условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна

функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction

Processing).

Перечислим основные функции БС (обычно они реализуются в виде

независимых модулей единой системы):

. Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение

бухгалтерии и составление сводных отчетов.

. Системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.

. Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые

системы “банк-клиент”).

. Аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора

оптимальных в данной ситуации решений.

. Автоматизация розничных операций - применение банкоматов и кредитных

карточек.

. Системы межбанковских расчетов.

. Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.

. Информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой

информации, влияющей на финансовую ситуацию.

Таким образом, мы видим, что любая банковская система представляет из

себя сложный комплекс, объединяющий сотни отдельных компьютеров, ЛВС и ГВС.

3 Критерии выбора БС

Итак, самой главной задачей компьютерного департамента банка зачастую

является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантов БС или

выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотрим

критерии такого выбора.

Требования к сложной банковской системе существенно зависят от объема

операций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая

обеспечивала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при

условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от

внедрения БС.

Итак, для выбора наиболее удачного решения необходимо учитывать:

Стоимость БС. Здесь следует обратить внимание на выбор вычислительной

платформы, сетевого оборудования и ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания

и сопровождения системы. Важно учитывать стандартность платформы и число

независимых поставщиков оборудования и ПО. Очевидно, что конкуренция

поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение.

Возможность Масштабирования. В случае роста банка стоимость

модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы

выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание

ресурсов в тех частях системы, где это требуется.

Использование существующих ресурсов. От эффективности использования

уже имеющихся компьютеров, сетей и каналов связи существенно зависят и

затраты на построение БС.

Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним

из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость

работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные

системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями.

На сегодняшний день безопасность БС так важна, что мы рассмотрим этот

вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БС

предполагает наличие:

1. Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС

(идентификационные карточки, съемные блокирующие устройства и т.п.).

2. Предоставление полномочий, привилегий и прав доступа к БС на уровне

отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).

3. Средства централизованного обнаружения несанкционированных попыток

проникнуть к ресурсам БС, дающие возможность своевременно принять

соответствующие меры.

4. Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально

при использовании открытых каналов связи, например сети Internet).

Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других

криптографических методов.

Надежность системы. Отказы отдельных элементов БС не должны приводить

к ее полному выходу из строя. Кроме того, необходимо обеспечить высокую

устойчивость работы БС в условиях дестабилизирующих факторов (например

помех в линиях связи или ошибочных действий персонала банка).

Наличие средств восстановления при сбоях. В БС должны быть

предусмотрены средства для прогноза, фиксации и локализации различных

нештатных ситуаций и отказов оборудования (таких как: повреждений и

перегрузок каналов связи; перегрузок устройств внешней памяти; нарушения

целостности БД; попыток несанкционированного доступа в систему и т.д.)

Возможность адаптации к изменениям финансового законодательства или

структуры банка и другим событиям.

Возможность работы в режиме реального времени. В настоящее время

системы типа OLTP (On-line Transaction Processing) становятся все более

распространенными при создании БС. Внедрение систем OLTP требует от банка

весьма больших инвестиций, но преимущества таких систем с лихвой

оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть

использованы:

1. Мощные универсальные компьютеры и мини-ЭВМ, например, фирм IBM, DEC,

NCR и др.( до 70% систем). Возможности OLTP реализуются с помощью

дополнительного к стандартному ПО.

2. Специализированные многопроцессорные отказоустойчивые (SFT, System

fault-tolerant) системы, например, фирмы Tandem, Suquent и др. (

около 10% систем). Для SFT-компьютеров принято включать OLTP

непосредственно в ОС (например, для компьютеров типа NonStop фирмы

Tandem).

Главное, что отличает компьютеры фирмы Sequent - это организация

симметричной параллельной работы процессоров с минимальной потерей их

производительности. Прикладное ПО для компьютеров Sequent разрабатывается

известной фирмой Oracle. Кроме БС, компьютеры, Symmetry 2000 применяются

для CASE-технологий.

В качестве примера рассмотрим параметры модели Symmetry 2000 (данные

1994 г.): 200 транзакций в секунду для БД объемом 50 Гбайт под управлением

СУБД Oracle при ЗО-процессорной организации. Система из двух компьютеров

Symmetry 2000 позволила достигнуть рекордной (для 1994 года)

производительности - до 1000 транзакций в секунду. При этом в компьютерах

фирмы Sequent применяются: процессоры типа 486 с тактовой частотой 25-50

МГц; интерфейсы SCSI и VME-bus; ОС UNIX.

Наличие дополнительных функциональных возможностей Например, в

наиболее современных БС реализован автоматизированный ввод финансовой

документации на основе методов оптического распознавания образов.

4 Некоторые характеристики популярных БС

В настоящее время не существует универсальной БС , которую можно было

бы автоматически установить в произвольном банке. Можно лишь привести

некоторые примеры характеристик и особенностей удачных и популярных БС.

(табл. 1)

Таблица 1.

Характеристики популярных банковских систем

|Характерис|Название |

|тики | |

| |IBS-90|Bankier|Atlas |IBIS |BIS |Platen |Bankwar|

| |Winter|CSBI |Interne|Bruce |midasABC|IMS |e |

| |Partne| |t Syst.|Payne |BIS Bank|Business|Interlo|

| |rs | |Corp. |Conculta|Systems |Systems |g |

| |Inc. | | |nts | | | |

|Назначение|Интегр|Интегри|Междуна|Информац|Междунар|Интегрир|Интегри|

|и функции |ирован|рованна|родные |ионные и|одные |ованная |рованна|

| |ная БС|я БС |банковс|банковск|банковск|БС |я БС |

| | | |кие |ие |ие | | |

| | | |операци|операции|операции| | |

| | | |и | | | | |

|Компьютерн|VAX |IBM |Tandem |IBM-370,|IBM |IBM |VAX |

|ые | |AS/400.|NonStop|NCR |AS/400 |RS/6000,| |

|платформы | |HP |EXT |9000/100| |HP RISC,| |

| | |RISK, | |00 | |Sun | |

| | |VAX, | |UNISYS | |Spark, | |

| | |IBM PC,| | | |IBM PC | |

| | |Sun | | | | | |

| | |Spark | | | | | |

|Операционн|VMS |UNIX, |Gkardia|MVS, |SSP, CPF|UNIX |VMS |

|ая среда | |Netware|n |VSI, | | | |

| | | | |DOS, | | | |

| | | | |DOS/VS | | | |

|Поддержка |С |СУБД |TAL |COBOL |RPG-2, |СУБД |SQL |

|языков | |Progres| | |RPG-3 |Progress| |

|программир| |s | | | | | |

|ования | | | | | | | |

|Возможные |Да |Да |Да |* |He |Да |Да |

|адаптации | | | | |специфиц| | |

| | | | | |ируется | | |

|Число |25 |140 |50/1 |200/2 |700 |45 |* |

|установок | | | | | | | |

|(/включая | | | | | | | |

|Россию) | | | | | | | |

|Год первой|1990 |1991 |1985 |1974 |1976 |1987 |* |

|установки | | | | | | | |

|Цена, |150-50|По соглашению |

|тыс.$. |0 | |

|Интерфейсы| |SWIFT |SWIFT | |SWIFT |SWIFT. |SWIFT |

| | | | | | |CHIPS, | |

| | | | | | |VISA и | |

| | | | | | |др. | |

* - нет данных

2 Корпоративные сети банков

Корпоративная сеть банка представляет собой частный случай

корпоративной сети крупной компании. Очевидно, что специфика банковской

деятельности предъявляет жесткие требования к системам защиты информации в

компьютерных сетях банка. Не менее важную роль при построении корпоративной

сети играет необходимость обеспечения безотказной и бесперебойной работы,

поскольку даже кратковременный сбой в ее работе может привести к гигантским

убыткам. И, наконец, требуется обеспечить быструю и надежную передачу

большого объема данных, поскольку многие прикладные банковские программы

должны работать в режиме реального времени.

1 Требования к корпоративной сети банка

Можно выделить следующие основные требования к корпоративной сети

банка:

. Сеть объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все

принадлежащие компании информационные устройства: отдельные компьютеры и

локальные вычислительные сети (LAN), хост-серверы, рабочие станции,

телефоны, факсы, офисные АТС, сети банкоматов, онлайновые терминалы.

. В сети обеспечивается надежность ее функционирования и мощные системы

защиты информации. То есть, гарантируется безотказная работа системы как

при ошибках персонала, так и в случае попытки несанкционированного

доступа.

. Существует отлаженная система связи между банковскими отделениями разного

уровня (как с городскими отделениями, так и с иногородними филиалами).

. В связи с современными тенденциями развития банковских услуг (например,

обслуживание по телефону, круглосуточный доступ к банкоматам и он-

лайновым терминалам, развитие сетей быстродействующих платежных

терминалов в торговых точках, круглосуточные операции с акциями клиентов)

появляется потребность в специфичных для банков телекоммуникационных

решениях. Существенную роль приобретает организация оперативного,

надежного и безопасного доступа удаленного клиента к современным

банковским услугам.

2 Архитектура корпоративной сети банка

Касаясь вопроса предпочтительной архитектуры банковской сети, можно

отметить, что наиболее распространенной в европейских странах и актуальной

на сегодня для российских банков является топология "звезда", простая или

многоуровневая, с главным офисом в центре, соединенным с региональными

отделениями. Преобладание этой топологии определяется следующими факторами:

. Прежде всего, самой структурой банковских организаций. (Наличием

Страницы: 1, 2, 3, 4