Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

США, Швейцария, Нидерланды.

Таблица 6

Инвестиции в регионы РФ на 01.01.98

|?S©???? |???????S |???? ® |??S©? ???. |???? ® |

| |??®S??????, |???S? |??®S??????, |???S? |

| |???. ™???. |???S?S, % |???. ???. |???S?S,|

| | | | |% |

|1. ????®? |4006038 |46,1 |10375252 |73,6 |

|2. ?????-?S?S????© |671590 |7,7 |400762 |2,8 |

|3. ?????®???? ???. |659612 |7.6 |- |- |

|4.®??S????? ???. |381542 |4.4 |147699 |1.0 |

|5. ??©?™?????? ???. |225173 |2.6 |- |- |

|6. ?S???????? ???? |195540 |2.2 |- |- |

|7. ??????????? ???. |183534 |2.1 |- |- |

|8. ????????? ???. |166743 |1.9 |- |- |

|9. ??????®???? ???? |153708 |1.8 |- |- |

|10. ?S???????? ®???????? |152340 |1.8 |- |- |

|11. ??????™?????? ???? |139039 |1.6 |- |- |

|12. ?????????? ???? |121704 |1.4 |440435 |3.1 |

|13. ?S???©??™???? ???. |114758 |1.3 |347399 |2.5 |

|14. ???S©???™???? ???. |103414 |1.2 |173866 |1.2 |

|15. ?S?????? ???. |98366 |1.1 |- |- |

|16. ???©?©??™???? ???. |91588 |1.1 |- |- |

|?????S |1226460 |14.1 |783021 |5.6 |

Таким образом, иностранные инвестиции направляются главным образом в

регионы с развитой инфраструктурой, богатые природными ресурсами,

промышленно развитые, а также в регионы, расположенные близко к

потенциальным инвесторам. Половина прямых валютных вложений была направлена

в промышленность.

В промышленном секторе наиболее привлекательными для прямых

иностранных инвесторов являются пищевая и топливная отрасли (36% и 21%

валютных вложений соответственно). Деревообрабатывающая, целлюлозно-

бумажная промышленность, машиностроение и металлообработка, цветная

металлургия, химическая и нефтехимическая промышленность занимают с 3-го по

аб6-ое место соответственно. Вложения в остальные отрасли составляют менее

2%.

Анализ зарубежных инвестиций показывает, что около 95% финансовых

кредитов приходится на предприятия, находящиеся на территории 10 регионов

(Москва, Самарская, Архангельская, Тюменская области, Красноярский край и

т.д.). Те же регионы, где отсутствуют предприятия сырьевых отраслей и

естественных монополистов, остаются для иностранного капитала пока

малопривлекательными.

Наиболее распространенной формой кредитования российский фирм

иностранными частными и тем более государственными финансовыми структурами

является кредитование под гарантии субъектов Федерации или местных органов

власти. Стремление получить такие гарантии в нынешней экономической

ситуации безусловно оправдано.

Заканчивая первую главу, следует подвести итог.

В развитых рыночных странах 60-70% населения занято в малом бизнесе,

который является демпфером между беднейшими слоями и олигархическим

капиталом.

В России и Свердловской области ситуация противоположная: 80% занятых

работают на крупных и средних предприятиях, а динамика развития малого

бизнеса за последние два года замедлилась. Причем, складывается

парадоксальное положение: усиливается декларирование поддержки и оценки

важной роли малого предпринимательства, включая самые высокие

государственные инстанции, а реальных механизмов и мер по предоставлению

свободы развития нет.

Из года в год повторяется одна и та же ошибка: вместо рекомендованного

Президентом РФ выделения средств на развитие малого предпринимательства в

размере 0,5% доходной части бюджета, фактически на эти цели направляется в

несколько раз меньше и вся политика в отношении населения сводится к

пособиям по безработице, социальной помощи неимущим, борьбе с бедностью

социалистическими методами.

Для ускоренного развития малого бизнеса необходимы определенные

условия. Прежде всего это - качественная и полная законодательная база. В

стадии многолетней доработки и согласования находятся в министерствах РФ и

комитетах Государственной Думы РФ проекты законов о лизинге, лицензировании

отдельных видов деятельности, об ипотеке, обществах взаимного страхования и

кредитования, о залоге, таможенном регулировании, а также нормативные

документы по упрощению налогообложения малых предприятий.

Необходимо предусмотреть государственные меры по поддержке

инвестиционной активности банковской системы резервирования под кредитные

риски, а самим банкам разработать и использовать эффективные методы

определения кредитоспособности заемщиков. Установить льготное

налогообложение доходов банков, полученных ими от инвестиционной

деятельности.

Тем самым повысить заинтересованность коммерческих банков в работе с

реальным сектором экономики.

Сбербанк России - Кредитная организация.

История развития Сбербанка.

По итогам 1997 года Сбербанк России, единственный из коммерческих

банков страны, вошел в число двухсот крупнейших кредитных институтов мира

и в первую сотню европейских банков. В 1997 году Сбербанку России

исполнилось 156 лет.

За свою более чем полуторавековую историю Банк прошел сложный путь

становления - от открытия первых российских сберкасс до крупнейшего

российского коммерческого банка. Начало его деятельности положено в 19 веке

и включает несколько этапов:

. 30 октября 1841 г. вышел Указ Императора Николая 1 об учреждении в России

сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания

людям средств к сбережению верным и выгодным способом».

. 1842 г. Открылись первые сберкассы в Москве и Санкт-Петербурге.

. 1862 г. Общее управление сберегательными кассами было возложено на

Государственный банк под наблюдением Министерства финансов.

. 1895 г. По инициативе министра финансов С.Ю.Витте принят новый Устав

сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться «государственными».

. 1918 г. Декрет Совета Народных Комиссаров РСФСР от 21 января о

неприкосновенности вкладов в сберегательных кассах.

. 1919 г. Декрет СНК РСФСР от 10 апреля о слиянии сберкасс с Народным

банком РСФСР.

. 1922 г. Постановление СНК РСФСР от 26 декабря «Об учреждении

государственных сберегательных касс».

. 1948 г. Утвержден новый Устав государственных трудовых сберегательных

касс.

. 1988 г. Государственные трудовые сберегательные кассы преобразованы в

Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию

населения.

. 1990 г. Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен

собственностью РСФСР. Сберегательный банк РСФСР преобразован в

Акционерный коммерческий банк.

. 1991 г. На общем собрании акционеров вновь учрежден Акционерный

коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в форме

акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР «О банках и

банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

. 1993 г. Сбербанку присвоен статус официального дилера Центрального Банка

Российской Федерации по Государственным Краткосрочным Бескупонным

Облигациям и Облигациям Федерального Займа и уполномоченного банка по

работе с Золотыми сертификатами Министерства финансов Российской

Федерации. Начата эмиссия собственных векселей и депозитных сертификатов.

. 1996 г. По финансовым результатам года Сбербанк России, единственный из

российских банков, вошел в первую сотню крупнейших кредитных институтов

Европы ( в том числе 8ое место по размеру прибыли, 11ое место по

доходности капитала). По итогам работы за 1996 год Банк впервые получил

аудиторское заключение по международным стандартам бухгалтерского учета.

Общим собранием акционеров утверждена «Концепция развития Сбербанка

России до 2000 года», предусматривающая дальнейшее преобразование Банка в

универсальный кредитно-финансовый институт.

. 1997 г. Международные рейтинговые агентства Fitch IBCA и Thomson Bank

Watch присвоили Сбербанку России наивысшие среди российских коммерческих

банков кредитный и долгосрочный кредитный рейтинг ВВ+, равный рейтингу

Российской Федерации. Сбербанк получил впервые синдицированный кредит от

группы западных банков в сумме 225 млн. долларов США. Банку был

предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе сберегательных

банков (EGSB).Введен в действие крупнейший в России дилинг-центр.

Сбербанк России по итогам 1997 года.

Успешный выход Сбербанка на мировой финансовый рынок еще раз

подтвердил его репутацию надежного и динамично развивающегося банка.

Углубляется сотрудничество Сбербанка России с международными

организациями и финансовыми институтами Германии, Италии, Великобритании,

США, Франции, Швейцарии, а также стран Восточной Европы - Венгрии, Чехии,

Словении, Болгарии.

Сбербанк является членом Всемирного института сберегательных касс. В

1997 г. Банку был предоставлен статус наблюдателя в Европейской группе

сберегательных банков (ЕГСБ).

Банком налажены корреспондентские отношения более чем с 250

зарубежными банками -корреспондентами, из них в 40 банках открыты

корреспондентские счета в иностранной валюте. Среди основных

корреспондентов Сбербанка -The Bank of New York, The Chase Manhattan Bank,

Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, Moscow Narodny Bank, Donau Bank, Banca di

Roma, Banco Central Hispano, The Bank of Tokyo-Mitsubishi и ряд других.

Постоянно растет количество российских коммерческих банков и банков из

стран ближнего зарубежья, открывающих «Лоро» счета в Сбербанке, количество

которых на конец года превысило 400 счетов. Банк продолжал активное участие

в валютных торгах на Московской межбанковской валютной бирже и получил

статус маркет-мейкера.

Валюта баланса возросла в 1,4 раза и превысила 355 трлн. руб.,

собственный капитал достиг 16,4 трлн. руб.

Абсолютный размер прибыли Банка за 1997 год составил 4,5 трлн. руб.,

снизившись по сравнению с 1996 годом в 3,2 раза. При этом среднегодовой

индекс доходности ГКО снизился за год в 4,2 раза, а ставка рефинансирования

- в 3,25 раза, тогда как платежи, уплаченные Банком из прибыли в бюджет,

возросли за год почти в 11 раз и составили 1,6 трлн. руб.

Сбербанк стабильно выполняет с большим запасом прочности обязательные

экономические нормативы, установленные Центральным банком Российской

Федерации для всех коммерческих банков.

Оплаченный уставный капитал Сбербанка составляет 700,1 млрд. руб.

В целях обеспечения своих обязательств перед акционерами и клиентами в

Сбербанке сформирован резервный фонд в размере 383,2 млрд. руб., что

составляет около 55 % оплаченного уставного капитала Банка.

Существенно укрепилось положение Сбербанка на рынке наличной

иностранной валюты. Среднемесячные объемы банкнотных операций по

обеспечению филиалов Банка наличной валютой по сравнению с 1996 годом

увеличились более, чем в 7 раз. Организованы региональные банкнотные центры

Сбербанка России для подкрепления близлежащих филиалов Банка валютой.

Сбербанк имеет уникальную филиальную сеть, охватывающую всю территорию

России. По состоянию на 1 января 1998 года сеть Банка состояла из 74

территориальных банков и 31 тыс. подчиненных учреждений (отделений,

филиалов и агентств). По размерам филиальной сети Сбербанк России занимает

второе место в мире.

Около 40 % валюты баланса Сбербанка России приходится на 10 крупных

территориальных банков - Московский (60 трлн. руб.), Московский областной,

Санкт-Петербургский, Краснодарский (по II - 16 трлн. руб.), Нижегородский,

Самарский, Ростовский, Екатеринбургский, Воронежский, Банк Татарстан (по 6

- 8 трлн. руб.). При этом 5 из приведенных десяти крупнейших банков

(Московский, Санкт-Петербургский, Краснодарский, Самарский и Воронежский)

обеспечили около 50 % суммы прибыли, полученной всеми территориальными

банками (без учета прибыли Центрального Аппарата Банка) и 30 % собственного

капитала Банка.

Собственные службы инкассации были организованы во всех

территориальных банках. В истекшем году объем перевозимых ими ценностей

вырос в 1,7 раза и составил 357,8 трлн. руб. Число инкассируемых

предприятий и организаций возросло в 1,5 раза, сумма проинкассированной

денежной выручки увеличилась в 2,2 раза и составила 29,2 трлн. руб.

В 1997 году прошли повышение квалификации свыше 85 тыс. работников

Сбербанка России, из них 94,1 % во внутрибанковской системе обучения,

которая включает в себя Академию Сбербанка, ее региональные отделения,

учебные центры и курсы повышения квалификации при территориальных банках.

Из общего числа прошедших повышение квалификации по новым финансовым

продуктам и банковским технологиям более 50 % составляют работники бизнес

подразделений.

За рубежом прошли обучение и стажировку 770 руководящих работников и

специалистов Банка, в том числе 620 сотрудников территориальных банков.

Сбербанк осуществляет все виды операций с ценными бумагами и

производными инструментами фондового рынка, предлагая своим клиентам

широкий спектр услуг. На начало 1998 года совокупный объем вложений

Сбербанка в различные виды ценных бумаг составил около 98 трлн. руб.

Имея статус первичного дилера, Сбербанк является крупнейшим оператором

на рынке государственного долга, его доля составляет около 25 %. Общий

объем вложений Банка в ГКО/ОФЗ к началу 1998 года составил 84 трлн. руб.

против 79,3 трлн. руб. на 01.01.97 г.

Сбербанк является одним из ведущих операторов на рынке внутреннего

государственного валютного займа. К концу 1997 года в этот вид ценных бумаг

вложено 2,5 трлн. руб., что в 1,6 раза больше, чем на начало года. Банк в

1997 году проводил активную работу на первичном и вторичном рынках ОГСЗ. На

начало 1998 года в Облигации Государственного Сберегательного Займа Банком

вложено 8,4 трлн. руб. против 3,6 трлн. руб. на 01.01.97 г.

В 1997 году Сбербанк занял лидирующие позиции на вновь созданном рынке

субфедеральных ценных бумаг. Учреждения Сбербанка осуществляли операции с

облигациями 38 субъектов Федерации. На конец 1997 года вложения в указанные

бумаги составили 2,1 трлн. руб., что в 2,1 раза больше, чем на начало года.

На вексельном рынке Сбербанк по-прежнему занимает ведущее место. На

начало 1998 года в обращении находились векселя Банка общей номинальной

стоимостью 1,6 трлн. руб., которые благодаря высокой ликвидности, активно

используются в качестве платежного инструмента на всей территории России.

Банком создан резерв под обесценение вложений в негосударственные

ценные бумаги, размер которого по состоянию на 01.01.98 г. составил 259,9

млрд. руб., увеличившись за год в 1,7 раза.

В кредитной политике Банка в 1997 году главными приоритетами были:

кредитование реального сектора экономики;

кредитование социально-экономических программ регионов;

снижение кредитного риска;

улучшение качества кредитного портфеля.

В 1997 году Банком было выдано кредитов на сумму 94,1 трлн. руб. и 8,6

млрд. долларов США. При этом в реальный сектор экономики направлено свыше

44 трлн. руб., что почти в 2 раза больше, чем в 1996 году. Объем

кредитования региональных программ по состоянию на 01.01.98 г. превысил 9,8

трлн. руб., или в 8 раз больше чем на начало 1997 года. Объем кредитного

портфеля Сбербанка увеличился за год в 1,2 раза и составил на 01.01.98 г.

36,8 трлн. руб. Удельный вес просроченной задолженности в общем остатке

ссудной задолженности сократился в течение 1997 года с 12,6 % до 10,7 %, а

в валюте баланса -с 1,5% до 1,1%.

В 1997 году продолжала снижаться доля межбанковского кредитования.

Особое внимание уделялось реализации программ Правительства Российской

Федерации, В отчетном году Сбербанк предоставил кредитов под поручительства

Министерства финансов Российской Федерации на сумму 2,5 трлн. руб. Банк

принимал участие в Федеральной программе по финансированию обустройства

военнослужащих, выведенных за пределы Чеченской Республики, а также в

финансировании программ развития производственной и социальной сферы

субъектов Федерации,

В 1997 году происходило расширение и укрепление стратегического

партнерства с Пенсионным фондом России и его региональными отделениями.

Всего на эти цели было выдано кредитов на сумму 4,2 трлн. руб., что сыграло

важную роль в решении острых социальных проблем регионов.

В 1997 году Банк в соответствии с решениями Правительства Российской

Федерации активно участвовал в решении проблемы неплатежей в народном

хозяйстве и собираемости налогов, обеспечив кредитование предприятий-

недоимщиков по платежам в федеральный бюджет на общую сумму свыше 8 трлн.

руб., что в 6,8 раза больше, чем в 1996 году.

В рамках Программы среднесрочного финансирования инвестиционных

проектов, источником которых является кредитная линия, предоставленная

Банку Европейским Банком Реконструкции и Развития, выдано 13 инвестиционных

кредитов на общую сумму 38,3 млн. долларов США.

В 1997 году начата реализация инвестиционных проектов, в частности:

проекта АО «Юг-Танкер» по строительству комплекса зачистки нефтеналивных

танкеров (Астраханская обл.),

проекта ЗАО «Российские семена» по строительству нового завода по

производству масла (Тульская обл.), проекта ЗАО «Европейская мебельная

компания» по строительству мебельной фабрики (Саратовская обл.),

финансирование Туапсинского морского порта (Краснодарский край) и других.

Сбербанк России, наряду с тремя другими российскими банками, принял

участие в одном из крупнейших инвестиционных проектов, реализуемых в

России. Выданы солидарные гарантии Лебединскому горнообогатительному

комбинату (Белгородская обл.) на общую сумму 47,5 млн. немецких марок по

кредиту, предоставленному консорциумом немецких банков. Выделенные средства

предназначены для строительства завода по производству металлизированных

брикетов.

В истекшем периоде продолжалась реализация Программы развития малого

предпринимательства, в рамках которой в 1997 году было выдано 3 800

кредитов на сумму свыше 28 млн. долларов США.

Учреждения Банка активно кредитуют не только корпоративную клиентуру,

но и физических лиц. За год объем ссудной задолженности физических лиц

увеличился в 1,5 раза и превысил 4,6 трлн. руб. В 1997 году введен новый

вид кредитования населения - «экспресс-кредитование» под залог ценных

бумаг.

В целом по Банку объем созданного резерва на возможные потери по

ссудам увеличился за год на 11,7 % и составил на 01.01.98 г. 4,3 трлн.

руб., что соответствует требованиям Банка России и покрывает просроченную

ссудную задолженность на 110% против 99,6 % на 01.01.97 г. За 1997 год

объем собственных и привлеченных средств Банка увеличился в 1,2 раза. При

этом остатки на счетах по вкладам физических лиц составили 127 023,3 млрд.

руб , остатки на счетах юридических лиц 14 057,5 млрд. руб.

В истекшем году Банк укрепил свое традиционное лидерство на рынке

розничных банковских услуг. Доля средств, привлеченных Сбербанком в общем

остатке средств, размещенных во всех коммерческих банках страны, составила

77,9 % против 75,3 % на начало 1997 года. За прошедший год банком

привлечено средств населения на 18,8 трлн. руб. и 562 млн. долларов США,

всего на счетах по вкладам физических лиц в Банке хранилось на начало 1998

года более 115 трлн. руб. и 2 млрд. долларов США. Количество счетов

вкладчиков превысило 226 млн.

Сбербанк неизменно обеспечивает своим вкладчикам процентные ставки по

вкладам, превышающие уровень инфляции. В 1997 году средняя процентная

ставка по вкладам в Сбербанке в 1,5 раза превышала уровень годовой

инфляции.

В течение 1997 года Банком было введено 8 новых видов вкладов. При

этом Банк ориентировался на введение вкладов с фиксированной процентной

ставкой, неизменной в течение всего срока хранения вклада. Указанные вклады

стали популярны среди населения -31 % в общей структуре вкладов на 01.01.98

г. Особое место в общей структуре вкладов занимают «социальные» вклады -

пенсионные, удельный вес которых составляет 37 %.

Продолжали развиваться операции по привлечению денежных средств

населения безналичным путем. В 1997 году на счета по вкладам путем

безналичных перечислений поступило свыше 77 трлн. руб., что в 1,4 раза

больше чем в 1996 году.

В 1997 году продолжалось формирование клиентской базы за счет

привлечения на обслуживание крупной корпоративной клиентуры. За 1997 год

остатки рублевых средств юридических лиц в учреждениях Сбербанка

увеличились в 1,3 раза и составили 15,36 трлн. руб., а валютных - 181 млн.

долларов США. Число счетов корпоративных клиентов Банка увеличилось за год

на 23,5 % и составило 765 тыс. Доля средств корпоративной клиентуры на

счетах в учреждениях Банка в общих остатках средств юридических лиц во всех

коммерческих банках страны составила на конец 1997 года около II %.

Продолжалось обслуживание бюджетно-финансовой инфраструктуры регионов.

По состоянию на 1 января 1998 года в учреждениях Банка обслуживалось 534

отделения Федерального казначейства Минфина России, что более чем в 2 раза

Страницы: 1, 2, 3, 4