1. Календарно - тематический план преддипломной практики в Новосибирском муниципальном банке
Дата
Выполненные задачи
31.01.06- 01.02.06
Была изучена структура Муниципального банка, основы его взаимоотношений с клиентами. Был изучен текущий документооборот отдела, а также нормативные и законодательные акты, регламентирующие деятельность банка
02.02.06 - 11.02.06
Были изучены пассивные операции банка. Были открыты счета юридическим и физическим лицам.
12.02.06 - 19.04.06
Были изучены активные операции банка.
20.02.06 - 25.04.06
Были изучены валютные операции банка.
26.02.06 - 28.04.06
Были изучены операции банка с ценными бумагами.
29.02.06 - 03.03.06
Были изучены экономические нормативы банка и работа банка по обеспечению ликвидности.
04.03.06 - 11.03.06
Была проведена практика в операционном отделе бухгалтерии
12.03.06
Было изучено кассовое обслуживание клиентов
13.03.06
Были изучена доходы и расходы банка. Прибыль и ее распределение.
2. Содержание преддипломной практики2.1 Общие сведенья о банке Банк учрежден решением собрания акционеров (протокол N 1 от 28 декабря 1993 года) и зарегистрирован в Центральном Банке Российской Федерации 12 апреля 1994 года. Основной целью является предоставление широкого комплекса современных банковских продуктов и услуг, необходимых предприятиям, организациям и жителям Новосибирска для успешного ведения бизнеса, проведения расчетов и повышения благосостояния граждан. Одной из основных задач Банка является предоставление наиболее полного спектра финансовых услуг для муниципальных предприятий, бюджетных организаций и администраций районов г. Новосибирска. Идеологией Банка является реализация идеи "Банк для города и горожан" в сочетании с соблюдением интересов акционеров, клиентов и сотрудников Банка. Для Банка одинаково важно внесение реального вклада в социально-экономическое развитие г. Новосибирска, максимально полное удовлетворение потребностей клиентов, прибыль для акционеров и доходность деятельности.Важнейшим принципом клиентской политики банка является развитие прочных доверительных партнерских отношений с клиентами, решение их проблем на основе индивидуального подхода к каждому клиенту, исходя из знания его потребностей.Концепция бизнеса, реализуемого Банком, заключается в поддержании статуса надежного финансового партнера, оказывающего универсальные услуги широкому кругу клиентов на следующих принципах:- Банк для всех и каждого (независимо от форм собственности, социальной принадлежности и уровня благосостояния);- Индивидуальный подход на основе взаимовыгодного сотрудничества;- Время - деньги (безусловное выполнение взятых на себя обязательств точно в срок);- Качество превыше всего (оказание услуг, качество которых максимально учитывает и предвосхищает желания клиентов);- Прогрессивность форм деятельности;- Взвешенный риск и творческий подход;- Клиент всегда прав;- Доверие порождает уверенность;- Добрая слава - второе имущество.Банк имеет следующие лицензии для осуществления банковской деятельности:- Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) № 2786 от 27.01.2003 г.- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте № 2786 от 27.01.2003 г.- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N 054-03248-100000 от 29.11.2000 г.- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности N 054-03337-010000 от 29.11.2000 г.- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N 054-03408-001000 от 29.11.2000 г.- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности N 054-03157-000100 от 04.12.2000 г.На основании Лицензии на осуществление банковских операций №2786 Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц;4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;7. Выдача банковских гарантий;8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).9. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);10. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;11. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц;12. Осуществление расчетов по поручению физических лиц, по их банковским счетам.Банк, согласно Уставу, вправе осуществлять следующие сделки:- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;- осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;- предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;- лизинговые операции;- оказание консультационных и информационных услуг.Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.Преобладающий вид (виды) деятельности:расчетно-кассовое обслуживание, привлечение вкладов физических лиц, услуги по кредитованию юридических и физических лиц.В 2004 году Банк решал следующие основные задачи по развитию розничного бизнеса: - разработка и реализация программ привлечения частных лиц конкретных целевых групп, внедрение новых видов вкладов,- продвижение банковских карт,- увеличение объемов и расширение спектра услуг по приему платежей от населения,- повышение качества обслуживания клиентов, расширение инфраструктуры оказания услуг.Пакет услуг Банка для частных клиентов включает 22 видов вкладов в рублях, 7 видов вкладов в долларах США и в ЕВРО, денежные переводы, валютно-обменные операции, обслуживание пластиковых карт "Золотая корона", в том числе кредитных карт, оплата коммунальных платежей, потребительское кредитование, автокредитование, операции с ценными бумагами, векселями, информационно-консультационное обслуживание. В 2004 году Банком внедрены международные кобрэндинговые карты, позволяющие ее держателям обслуживаться в сети двух платежных систем: российской - "Золотая Корона" и международной - "MasterCard International".2.2 Пассивные операции коммерческого банкаПри учреждении общее количество акционеров Банка - 48, из них 46 юридических и 2 физических лица. Доля органов местного самоуправления составляла 15%, доля государственных организаций - 7%, доля негосударственных организаций - 72,93%, доля физических лиц - 0,07%. На 01.10.2005 общее количество акционеров Банка - 40, из них 32 юридических и 8 физических лиц. Доля участия государства составляет 3,32%, доля органов местного самоуправления - 2,27%, доля государственных организаций 1,95 %, доля негосударственных организаций - 92,40%, доля физических лиц - 0,06%. Структура капитала Новосибирского Муниципального банка показана в таблице 1.Таблица 1 - Структура капитала Новосибирского Муниципального банка, тыс. руб.
Наименование показателя
01.01.2001
01.01.2002
01.01.2003
01.01.2004
01.01.2005
01.04.2005
Уставный капитал
40000.00
40000.00
100000.00
100 000.00
100000.00
100000.00
Эмиссионный доход
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Фонды
3565.00
4098.00
5795.00
10 217.00
17501.00
17501.00
Прибыль (в т.ч. предшествующих лет)
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
Разница между уставным капиталом КО и ее собственными средствами (капиталом)
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
0.00
ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:
43565.00
44098.00
105795.00
110 217.00
117501.00
117501.00
Показатели, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО:
832.00
732.00
407.00
0.00
0.00
2783.00
ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО:
42733.00
43366.00
105388.00
110 217.00
117501.00
114718.00
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:
2234.00
4094.00
7938.00
15 301.00
20946.00
52532.00
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала ИТОГО:
34.00
0.00
3409.00
0.00
0.00
0.00
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ)
44933.00
47460.00
109917.00
125 518.00
138447.00
167250.00
За рассматриваемый период значительных изменений в структуре капитала Банка не произошло. Наибольший удельный вес в структуре капитала занимает уставный капитал.Величина Уставного капитала Банка с момента регистрации возросла с 750 тыс.руб. до 100 000 тыс.руб. По состоянию на 31 декабря 2004 года объявленный, выпущенный и полностью оплаченный уставный капитал состоял из 1 000 000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 100 руб. каждая. Все акции относятся к одному классу и имеют один голос. Все акции находятся в свободном обращении. Сумма капитала, скорректированная с учетом инфляции, составляет 180 972 тыс. рублей. Из представленных данных мы можем сделать вывод что за последние годы (2002 и 2004 гг) размер уставного капитала не менялся и составляет 100000 тыс. руб. По сравнению же с 2001 г. размер уставного капитала увеличился на 60 000 тыс. руб., т.е. на 2,5 раза.Размер собственного капитала по сравнению с 2003 годом увеличился на 12929 тыс. руб., также мы можем отметить постоянное увеличение размера собственного капитала с 2000 года, и размер собственных средств с этого года увеличился на 122317 тыс. руб., т.е. практически в 4 раза. Только за первый квартал 2005 г. размер собственного капитала увеличился на 28802 тыс. руб., т.е. в 1,2 раза. Прирост собственных средств обеспечивался как увеличением размера уставного капитала, так и за счет полученной банком прибыли. Из рис. 2 мы можем сделать вывод размер собственного капитала имеет тенденцию постоянного роста и увеличения.Проведем анализ структуры пассивов, где они разделены по физическим и юридическим лицам. Политику банка по ресурсам можно выразить очень просто: чем больше этих ресурсов, тем для банка выгоднее. Несмотря на то, что эти ресурсы очень непостоянны (сегодня их много, завтра мало, а через день снова много), но поскольку колебания их не синхронны, в целом они сглаживаются и приводятся к какому-то относительно постоянному уровню. Этот уровень может быть рассмотрен как источник для финансирования того или иного проекта или кредитования. Из предоставленных данных можно сделать выводы что наибольшую величину достигли за 2005г. и увеличились по сравнению с 1999 годам на 170729 тыс. руб. Из предоставленных данных можно сделать вывод о постоянном росте вкладов физических лиц на протяжении рассматриваемого периода. Величина вкладов физических лиц увеличилась с 1999 г. к 2004 на 625046 тыс. руб. и составило 629036 тыс. руб. Из предоставленных данных можно сделать вывод о постоянном колебании средств юридических лиц, но наибольшую величину они достигли в 2005г. и составили 787580 тыс. руб., что на 706143 тыс. руб. выше чем в 1999г. Из предоставленных данных можно сделать вывод, что динамика выпущенных долговых обязательств является положительной и увеличилась в 2004 г. по сравнению с 1999 г. на 115788 тыс. руб. и составила 123456 тыс. руб.Ресурсная база Банка увеличилась с 01.01.2000 до 01.10.2005 в 18 раз или на 1 561 млн.руб., в том числе средства юридических лиц возросли в 9,8 раза или почти на 707 млн.руб., вклады физических лиц возросли в 156 раз или на 618 млн.руб. Анализ ресурсной базы представлен в таблице 2. Таблица 2 - Динамика ресурсной базы банка, тыс. руб.
Дата
Темпы роста 01.10.05 к 01.01.00
01/01/00
01/01/01
01/01/02
01/01/03
01/01/04
01/01/05
01/10/05
тыс.руб.
Средства кредитных организаций
0
0
10
11 806
37 093
10 004
170 729
170 729
-
Средства клиентов, всего
84 427
187 904
324 284
354 076
697 967
1 084 749
1409416
1 324 989
в 16,69 раз
в том числе:
Вклады физических лиц
3 990
21 951
45 906
103 487
231 713
629 036
621 836
617 846
в 155,85раз
Cредства юридических лиц
80 437
165 953
278 378
250 589
466 254
455 713
787 580
707 143
в 9,79 раз
Выпущенные долговые обязательства
7 668
38 702
39 381
49 020
118 785
123 456
72 991
65 323
в 9,52 раза
Итого
92 095
226 606
363 675
414 902
853 845
1 218 209
1653136
1 561 041
в 17,95 раз
За третий квартал 2005 г. ресурсная база банка возросла на 6,1% по сравнению с предыдущим отчетным периодом, основной источник прироста - средства юридических лиц, которые возросли на 217,6 млн. руб. или в 1,38 раза. Остатки по счетам клиентов - физических лиц уменьшились на 196,1 млн. руб. или в 1,32 раза.
2.3 Активные операции коммерческого банкаОбъем активных операций банка за период с 01.01.1998 по 01.01.2003 увеличилась в 9 раз или на 365,9 млн.руб. В 2002 году Банк предоставил кредитов предприятиям, организациям, частным лицам на сумму около 3 млрд.руб. Объем выданных банком кредитов по сравнению с 2001 годом увеличился в 1,7 раза.Объем активных операций банка за период с 01.01.1998 по 01.01.2004 увеличилась в 18 раз или на 804,4 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности составил на 01.01.04г. 850,6 млн.руб. или в 2 раза. В 2003 году предоставлено банком кредитов на сумму 3 566 млн.руб., что на 569 млн.руб. больше, чем в 2002 г.Объем активных операций банка за период с 01.01.1999 по 01.04.2004 увеличился в 21 раз или на 912 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности составил на 01.04.04 г. 954,8 млн.руб.Объем активных операций банка за период с 01.01.1999 по 01.07.2004 увеличился в 24,7 раз или на 1 027 254 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.07.2004 составил 1 069 775 млн.руб.В 2002 году Банк продолжил кредитование физических лиц на различные цели. Объем выданных ссуд составил 53 млн.руб. и увеличился по сравнению с 2001 году более чем в три раза.Объем активных операций банка за период с 01.01.2000 по 01.04.2005 увеличился в 20,4 раза или на 1 343 406 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.04.2005 составил 1 411 797 млн.руб. Объем активных операций банка за период с 01.01.2000 по 01.10.2005 увеличился в 22,9 раза или на 1 512 027 млн.руб. Объем ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.10.2005 составил 1 580 197 млн.руб. Банк активно работает на внебиржевом рынке ценных бумаг. Основной финансовый инструмент - высокодоходные и ликвидные векселя банков, корпоративные векселя. Также банк активно проводит операции с собственными векселями. В таблице 3 представлена динамика активных операций банка.В настоящее время клиентами и партнерами Банка по операциям с ценными бумагами являются многие крупные промышленные предприятия различных отраслей, включая топливную, деревообрабатывающую, строительство, машиностроение и металлообработка. В число клиентов Банка входят страховые и финансовые компании, кредитные организации, различные торговые фирмы, а также предприятия среднего и малого бизнеса. Последнее время Банк успешно взаимодействует с предприятиями пищевой и легкой промышленности, с предприятиями автоиндустрии.Таблица 3 - Динамика объема активных операций банка
Статьи балансового отчета
Дата
01/01/98
01/01/99
01/01/00
01/01/01
01/01/02
01/01/03
01/01/04
01/01/05
01/10/05
1 Государственные долговые обязательства
0
0
3 482
2 935
2 935
0
0
0
0
2 Ценные бумаги
1045
0
0
5 214
0
436
740
656
932
3 Ссудная и приравненная к ней задолженность
45803
43369
65 620
156 189
273 803
412 356
850 600
1 154 471
1 580 197
Итого
46848
43369
69 102
164 338
276 738
412 792
851 340
1 155 127
1 581 129
Из рисунка видно что в структуре активных операций преобладают ссуды корпоративным и частным клиентам.
Рефераты бесплатно, реферат бесплатно, сочинения, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему, курсовые, дипломы, научные работы и многое другое.
