Функции денег как общего эквивалента

несчастье. В 1979 году Казначейство снова попыталось снизить издержки

эмиссии, начав выпуск однодолларовой монеты “Сьюзен Б. Энтони”.

Планировалась значительная экономия, поскольку срок годности монеты в

среднем равен 15 годам, между тем, как срок годности бумажной купюры не

более 18 месяцев. Казначейство также полагало, что людям будет удобно

использовать одну большую монету, чем несколько маленьких. Население также

не приняло и эту монету. Это произошло по двум причинам. Во-первых, по

размеру эта монета была похожа на монету в четверть доллара. Люди, в

поисках мелочи, путали эти монеты. Во - вторых, люди всегда предпочитают

бумажные деньги монетам.

Мера стоимости.

Менее очевидна, но не менее важна вторая роль денег- роль меры

стоимости, или, проще говоря, единого измерителя ценности товаров для

продавцов и покупателей. В принципе, любые товары можно измерить между

собой при помощи различных "линеек". Например, можно принять в качестве

единой меры количество энергии, затраченной на производство товара. Эта

мера, хотя и вполне реальная, неудобная для использования в повседневной

жизни. Оценить энергоёмкость товаров можно только с помощью специальных

приборов, а потом при обмене использовать квитанции, в которых будут

указанны энерго-затраты на каждый товар. И эти квитанции опять-таки

превратятся в деньги, только "энергетические".

Человечество, придумав деньги, смогло их использовать только потому,

что сделало ещё одно великое открытие: все товары можно сопоставить друг с

другом на основе их относительной стоимости, а саму эту ценность выразить с

помощью единого измерителя - денег. Благодаря денежной системе нам не надо

выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог

бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно,

цветные карандаши, сигары, автомобили и т. д. Использование денег в

качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно

выразить только через денежную единицу. Такое использование денег

позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность

различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие

рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются

и в сделках с будущими платежами.

Относительная ценность товаров - это пропорции товарообмена, при

которых изготовитель считает для себя выгодным продать товар, а покупатель

считает выгодным товар купить.

При примитивном обмене относительная ценность товара выражалась

через вещь, на которую его можно было поменять. По мере расширения круга

производимых людьми товаров, деньги постепенно стали единым мерилом

относительной ценности всех товаров. Введение денег облегчило и ускорило

обмен, а значит, дало толчок всему экономическому прогрессу человечества.

Средство платежа.

Деньги выступают как средство платежа. Это удобное, на мой

взгляд, социальное изобретение, позволяющее платить владельцам

ресурсов и производителям “товаром” (деньгами), который может

быть использован для покупки любого из всего набора товаров и

услуг, имеющихся на рынке.

При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги

также выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за

ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.

В такой роли деньги используются и вне сферы товарного обращения: когда

выплачивается заработная плата, выполняются всякого рода финансовые

обязательства (по займам, налогам, за аренду земли или помещения, и

т.п.).

Средство накопления (сбережения)

Важной функцией денег является функция средства накопления,

предполагающая образование некоего актива или запаса, оставшихся после

продажи товаров и потребления доходов. Деньги выступают здесь в виде

отложенного на будущее платежеспособного спроса, покупательной способности.

Деньги могут выполнять эту функцию, поскольку наделены “совершенной

ликвидностью”, т. е. в любое время готовы исполнить роль платежного

средства и, накопляясь, они не меняют своей номинальной ценности. Конечно,

в странах с нарастающей инфляцией деньги нет смысла накапливать, они быстро

обесцениваются. В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления

теряют свою привлекательность, несмотря на высокую ликвидность. Если, день

ото дня, на доллар, лиру или гривну можно будет купить все меньшее

количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь

в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях

гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты

заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на

следующий день вырастут цены. В тех странах, где имеет место гиперинфляция,

местная валюта может частично не использоваться как средство накопления, а

также как мера стоимости. При подобных обстоятельствах возникает любопытная

картина: национальные денежные знаки выполняют функции обращения и масштаба

цен, но средством накопления становится более устойчивая иностранная

валюта, которую покупают держатели денежных активов.

Ликвидность - степень легкости, с которой какое-либо имущество может

быть превращено в наличные деньги.

Поскольку деньги наиболее ликвидное имущество, они являются

наиболее удобной формой хранения богатства. Владение деньгами за

редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается

при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества

(собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.). Однако

деньги имеют то преимущество, что они могут быть безотлагательно

использованы фирмой или домашним хозяйством для любого финансового

обязательства.

Мировые деньги.

Функция "мировые деньги" – это деньги в системе международных

экономических отношений.

На мировом рынке долгое время деньги сбрасывали все свои

"национальные мундиры" (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных

государств) и выступали в натуральной форме в виде слитков золота.

Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как

всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары

реализовались крупными оптовыми партиями, и расчеты производились

преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное

золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если

долговые обязательства не погашались взаимными расчетами. Тогда деньги

выступали на мировом рынке в качестве всеобщего платежного средства.

Бывали такие случаи, когда международная товарная сделка оплачивалась

наличными деньгами: здесь мировые деньги являлись всеобщим покупательным

средством.

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их

взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения

и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а

функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой

государства.

Бартер

Если дела в экономике вообще, и в ее денежном хозяйстве в частности,

начинают идти плохо и люди теряют доверие к деньгам, не желая принимать их

в уплату за свой товар, немедленно возрождается древний обмен товара на

товар, именуемый бартером.

Бартер - способ торговли, основанный на прямом обмене одних товаров

или услуг на другие без использования денег.

При этом, естественно, сразу обнаруживается, что одни товары нужны

более широкому кругу покупателей, чем другие. И такие наиболее универсально

желаемые товары становятся заменителями денег - денежными товарами.

Например, в России в конце 1991 года на пороге экономических реформ

дефицит всех товаров стал настолько острым, что деньги перестали быть

полезными - вся торговля шла на основе бартера. И тут же выявились денежные

товары (автомобили, лес, сталь, бензин, мясо), на которые можно было

выменять все, что нужно. Вот, например, как выглядела составленная

еженедельником "Коммерсант" таблица обмена этих денежных товаров друг на

друга.

Например, за 1 т бензина можно было получить 4,2 т цемента, или 70 кг

мяса, или 1100 штук красного кирпича.

Естественно, что бартерный обмен крайне сложен и неудобен, поэтому

человечество долго искало тот универсальный денежный товар, который будет

интересен для всех участников рынка и позволит вести через него любые

сделки.

Драгоценные металлы как денежный товар.

Наиболее удобным денежным товаром оказались драгоценные металлы -

серебро и золото, которые и стали надолго основой денежных систем многих

стран мира. Поначалу такое устройство денежного хозяйства казалось

идеальным.

С развитием международной торговли в XIX в. большинство стран ввели

“золотой стандарт”, т. е. с этого времени курс и стоимость их валют стали

определяться количественным содержанием золота. Валютные ведомства,

государственные банки, были обязаны обменивать бумажные деньги на

соответствующее количество золота. С другой стороны, эти ведомства

регулярно закупали золото на международном рынке.

В Великобритании, например, чистое содержание золота 1 фунта

стерлингов с 1821 г. составляло 7,322385 грамм. 1 германская марка

соответствовала с 1873 г. 0,385422 грамм золота. Поэтому валютный курс

марки по отношению к фунту определялся 1:20,43. До тех пор, пока

содержание золота в национальных валютах не менялось, до 1914 г., валютные

курсы тоже не менялись. “Золотой стандарт” был системой твердых валютных

курсов. Эта система имела определенные достоинства. Золото как драгоценный

металл можно легко хранить и транспортировать. В отличие от других металлов

золото - достаточно редкий металл, его количество нелегко увеличить.

Поэтому валютные банки и правительство не могли так просто, по своему

желанию, увеличивать масштабы денежного обращения и стимулировать инфляцию.

До первой мировой войны инфляция во всех ведущих странах была сравнительно

низкой, резких колебаний курса ведущих валют не наблюдалось.

С 1880 по 1913 года общественный продукт во всех странах быстро

вырос, ведь система “золотого стандарта” не позволяла государствам

финансировать свои расходы путем инфляции.

По окончании первой мировой войны многие государства пытались

вновь ввести “золотой стандарт”, однако безрезультатно, так как

соответствующих предпосылок для этого уже не было. Мировую валютную систему

между первой и второй мировыми войнами можно назвать “золотовалютным

стандартом”. Этот период отличается, прежде всего, сильным вмешательством

государства в экономику. Повсюду были установлены таможенные барьеры, и

свободное взаимодействие спроса и предложения капитала и ресурсов на

мировом рынке стало ограниченным. С отходом от системы “золотого стандарта”

девизные (валютные) банки и государства получили возможность расширять

обращение бумажных денег. Происходила бешеная перекачка валют. Некоторые

страны отошли от “золотого стандарта” уже в 1929 - 1930г.г. До 1931 г.

фактически все валюты свободно колебались. США отменили связь валюты с

золотом в 1933 г. Но в 1934 г. они вернулись к “золотому стандарту”, но с

более низким паритетом.

Итак, наступила пора многочисленных девальваций и введения торговых

ограничений. Мировая торговля резко сократилась. Во всех странах резко

увеличилась численность безработных. Использование бумажных денег все более

расширялось, а влияние колебаний цены золота и серебра на денежное

обращение постепенно уменьшалось.

После второй мировой войны лидеры крупнейших стран мира старались

избежать ошибок, которые привели к мировому кризису 30-х годов, и в июле

1944г. в городе Бреттон-Вудс (США) было подписано соглашение исключившие

зависимость денежных систем ведущих стран мира от золота. Была создана

система твердых валютных курсов, получившая название “бреттонвудской

системы”. Страны - члены Международного валютного фонда, который был создан

на той же самой международной конференции вместе с Международным банком

реконструкции и развития, зафиксировали курсы своих валют в долларах или

золоте, а доллар, со своей стороны, был увязан с золотом (35 долларов за 1

унцию золота). С тех пор практически нигде уже нельзя поменять бумажные

деньги на золото. Правда, и сегодня золото поддерживает стабильность

денежных систем, и потому, например, правительство США хранит в подвалах

старой крепости Форт-Нокс штабеля золотых слитков. Ведь в кризисной

ситуации это золото всегда можно продать на мировом рынке и поддержать

авторитет правительства, который ныне является гарантом ценности бумажных

денег.

Во время действия “бреттонвудской системы” мировая экономика и

мировая торговля развивались бурными темпами. Одновременно индекс инфляции

оставался сравнительно устойчивым (около 3%). В большинстве стран

отмечались лишь незначительные отклонения. Однако эта система таила в себе

определенные опасности. В связи с тем, что производительность

промышленности в США в 1969 - 1970 г. г. оказалась ниже производительности

европейской и японской, конкурентоспособность американских товаров на

мировом рынке упала. Переоценка курса доллара стала неизбежной. Сохранять

систему твердых инвалютных курсов оказалось уже нельзя. Резкое свободное

колебание курсов в связи с нестабильностью доллара привело к “бегству от

доллара” и к дальнейшему падению его курса. В декабре 1971 года была

предпринята еще одна попытка стабилизировать валютные курсы. Доллар был

девальвирован по отношению к золоту: с 35 долл./унция до 38 долл./унция.

Доллар оставался лидирующей валютой. А в апреле 1972 г. страны - члены

“Общего рынка” пришли к решению установить между собой более узкие лимиты

колебания своих валют и для этого создали так называемую “валютную змею”. В

феврале 1973 г. доллар был девальвирован вторично, валютный рынок пришлось

закрыть на несколько недель. В связи с этим большинство стран перешло к

системе свободно колеблющихся курсов.

Во избежание отрицательных последствий в экономике третьих

стран государства, входящие в Европейское экономическое сообщество, уже в

1979 г. подписали соглашение о Европейской валютной системе, сменившей

“валютную змею”, с тем, чтобы в рамках “Общего рынка” перейти к более

стабильным курсам. Была создана лидирующая валютная единица - ЭКЮ, вокруг

которой национальные валюты стран - членов ЕЭС имеют право колебаться в

пределах + 2,25%. Исключение составляет итальянская лира, колебания

которой могут достигать 6% в ту и другую стороны.

ЭКЮ пока остается просто расчетной единицей, ее курс

публикуется ежедневно. Он определяется путем взвешивания всех валют стран -

членов ЕЭС. При фиксации курса ЭКЮ Комиссия Европейских сообществ исходит

из курса доллара, который ей сообщают девизные банки. Следовательно,

вначале устанавливается курс ЭКЮ к доллару, а затем - к другим валютам

“Общего рынка”.

Несмотря на то, что в качестве единице фиксации цен в

международной торговле широко употребляются западногерманские марки,

швейцарские франки и английские фунты стерлингов, доллар США продолжает

сохранять свое лидирующее положение. Цены таких важнейших товаров, как

нефть и другие энергоносители, и таких металлов, как никель, молибден и т.

д., по-прежнему фиксируются в долларах.

Вернётся ли золото?

Хотя сегодня, в обращении ходят бумажные деньги, которые не могут быть

разменяны на золото, среди части экономистов до сих пор сохраняется

мистическое представление о всемогуществе денег, которые могут быть

разменяны на золото.

В России металлистическая теория имела своих приверженцев и

порою удачное практическое применение. При подготовке к денежной реформе

1897 г. в стране накапливался золотой запас, главным образом путем

стимулирования хлебного экспорта. Торговый баланс стал устойчиво активным.

В надписи на кредитных билетах вместо обязательства размена “на звонкую

монету”, гарантировался обмен на “золотую монету”.

Попытка возрождения золотого обращения была предпринята уже Советской

властью в 1922г. В обращение был веден золотой червонец. Естественно, что

монеты стали довольно быстро исчезать из сферы обращения, а товарооборот

обслуживали их бумажные дубликаты - банкноты и казначейские билеты.

Последние представляли собой бумажные деньги меньшего достоинства и не

разменивались на золото.

Ход рассуждений неометаллистов таков: золото имеет высокую

внутреннюю стоимость и поэтому не обесценивается подобно его бумажным

дубликатам, символам. Если возрастает производительность труда в

золотодобыче или открываются новые месторождения, то товарные цены растут,

однако понижаются сами издержки производства прежнего весового количества

золота. К тому же переполнение каналов денежного обращения золотыми

деньгами маловероятно, поскольку, золото - воплощение богатства и оно

перетекает, при наличии благоприятных возможностей, в сферу тезаврации. А

при изменившихся условиях - экономический бум, рост потребности в оборотных

средствах - накопленные золотые монеты возвращаются в сферу обращения.

Таким образом, при золотом стандарте стихийно поддерживается товарно-

денежное равновесие.

Некоторые западные ученые склоняются к другой позиции. Э. Дж

Долан, К. Кэмпбелл, К. МакКонел считают, что инфляция и при золотом

денежном обращении возможна. Если технология в добыче или производстве

золота поднимается на качественно новую ступень, инфляция, и при сохранении

размена, вполне вероятна. Поддержание же золотого обращения при дефиците

золотого материала вызывает упадок, экономика просто задыхается. Разумнее

поэтому использовать бумажные деньги, но умело управлять их предложением.

Золото может оказывать, однако, косвенное воздействие на денежное

обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка позволяют

закупить товары и увеличить их предложение внутри страны. Но в этой

операции роль золота принципиально не отличается от роли других экспортных

благ, хотя оно является более ликвидным товаром. Представляется, что

возможности использования золотого потока для оздоровления денежного

обращения невелики, носят паллиативный характер и сами по себе не решают

проблемы инфляции.

Итак, в науке преобладает мнение, что время золотых денег ушло

безвозвратно, что при разумном подходе к делу функции денег нормально

выполняют бумажные купюры, чеки, пластиковые карточки и др.

Масштаб цен

Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара

золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное

весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы.

Эта единица, устанавливается государством в качестве денежной единицы,

называется масштабом цен. Масштаб цен и его краткие части служат для

измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном

количестве денежных единиц или, что одно и то же, в определенном

количестве весовых единиц золота.

Масштаб цен первоначально совпадал с весовым масштабом. В дальнейшем

масштаб цен обособился, что было связано в первую очередь с порчей

монет, введением в оборот иностранных денег. Денежные единицы (фунт

стерлингов, ливр, гривна и др.) сохраняли прежнее наименование весовых

единиц, однако фактически постепенно стали содержать значительно меньшее

количество драгоценного металла. Ныне золотое содержание валют официально

отменено вообще.

Виды денег

"Деньги" - лишь обобщающее название особых предметов, используемых

человечеством для облегчения торговли и решения других экономических задач.

Реально, проводя ту или иную денежную операцию, мы пользуемся одним

из видов денег: металлическими монетами или бумажными банкнотами.

Бумажные деньги - относительная новинка денежного мира. Впервые они

были пущены в обращение в древнем Китае в IX в. Впрочем, и в других странах

активно пользовались заменителями настоящих денег, то есть монет,

Удостоверяя номинал таких знаков стоимости печатью государя или подписью и

личной печатью купца или банкира. Например, на Руси для таких целей

пользовались кусочками штемпелёванной кожи, а в Китае император Хубилай в

XIII в. повелел "чеканить" деньги из коры тутового дерева, заверяя их своей

императорской печатью.

В странах же западной цивилизации первый опыт широкого выпуска

бумажных денег принадлежит будущим Североамериканским Штатам (предвестникам

нынешних Соединённых Штатов Америки) - в 1690 г. такие денежные знаки стал

печатать штат Массачусетс. В Европе первой решила перенять американский

опыт Франция - в 1716 - 1720 гг. знаменитый экономист и банкир Джон Ло

начал печатать банкноты Королевского банка.

Банкноты

Первоначально наибольшее распространение получили банкноты, или, как

их иначе называют, банковские билеты. Такой банковский билет выписывался

банкиром. Это было его обязательство выплатить подателю билета указанную на

нём сумму в любой момент. Чем богаче был банк, чем выше была его репутация,

тем больше доверия вызывали его банковские билеты, и тем шире они

использовались в расчётах купцов и граждан.

Надо сказать, что банкноты как новый вид денег вовсе не вызывали

особого восторга при их введении. Напротив, еще, а 1725 году выдающийся

Страницы: 1, 2, 3