Система межбанковских сообщений SWIFT

| |Transf| | | | | | |

| |ers) | | | | | | |

| |0 | | |Перево| | | |

| | | | |ды | | | |

| | | | |финанс| | | |

| | | | |овых | | | |

| | | | |органи| | | |

| | | | |заций | | | |

| |1 | | |Уведом| | | |

| | | | |ления | | | |

| | | | |о | | | |

| | | | |получе| | | |

| | | | |нии | | | |

|3 |Финанс| | | | | | |

| |овые | | | | | | |

| |сделки| | | | | | |

| |(Finan| | | | | | |

| |cial | | | | | | |

| |Tradin| | | | | | |

| |g) | | | | | | |

| |0 | | |Валютн| | | |

| | | | |ый | | | |

| | | | |дилинг| | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |валютн| | | |

| | | | |ые | | | |

| | | | |опцион| | | |

| | | | |ы | | | |

| |2 | | |Кред.-| | | |

| | | | |депози| | | |

| | | | |т. | | | |

| | | | |операц| | | |

| | | | |ии с | | | |

| | | | |фикс.с| | | |

| | | | |тавкам| | | |

| | | | |и | | | |

| |3 | | |Ссуды | | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |депози| | | |

| | | | |ты | | | |

| | | | |срочны| | | |

| | | | |е и до| | | |

| | | | |востре| | | |

| | | | |бовани| | | |

| | | | |я. | | | |

| |4 | | |Форвар| | | |

| | | | |дные | | | |

| | | | |соглаш| | | |

| | | | |ения о| | | |

| | | | |проц. | | | |

| | | | |ставка| | | |

| | | | |х | | | |

| |5 | | |Выплат| | | |

| | | | |ы | | | |

| | | | |проц. | | | |

| | | | |по | | | |

| | | | |кредит| | | |

| | | | |ам и | | | |

| | | | |депози| | | |

| | | | |там | | | |

| |6 | | |Операц| | | |

| | | | |ии | | | |

| | | | |своп | | | |

| | | | |по | | | |

| | | | |процен| | | |

| | | | |тным | | | |

| | | | |ставка| | | |

| | | | |м | | | |

|4 |Инкасс| | | | | | |

| |о и | | | | | | |

| |распор| | | | | | |

| |яжения| | | | | | |

| |о | | | | | | |

| |выплат| | | | | | |

| |е | | | | | | |

| |наличн| | | | | | |

| |ых | | | | | | |

| |0 | | |Извеще| | | |

| | | | |ния о | | | |

| | | | |платеж| | | |

| | | | |ах | | | |

| |1 | | |Уведом| | | |

| | | | |ления | | | |

| |2 | | |Запрос| | | |

| | | | |ы о | | | |

| | | | |прохож| | | |

| | | | |дении | | | |

| | | | |платеж| | | |

| | | | |ей | | | |

| |3 | | |Поправ| | | |

| | | | |ки | | | |

| |5 | | |Распор| | | |

| | | | |яжения| | | |

| | | | |о | | | |

| | | | |выплат| | | |

| | | | |е | | | |

| | | | |наличн| | | |

| | | | |ых | | | |

|5 |Ценные| | | | | | |

| |бумаги| | | | | | |

| |(Secur| | | | | | |

| |ities)| | | | | | |

| |0 | | |Требов| | | |

| | | | |ания | | | |

| |1 | | |Извещ.| | | |

| | | | |/подтв| | | |

| | | | |ержден| | | |

| | | | |ия | | | |

| | | | |треб. | | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |сделок| | | |

| |2 | | |Инстру| | | |

| | | | |кции | | | |

| | | | |по | | | |

| | | | |получе| | | |

| | | | |нии/пе| | | |

| | | | |редаче| | | |

| | | | |цен- | | | |

| | | | |ных | | | |

| | | | |бумаг | | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |кредит| | | |

| | | | |ам по | | | |

| | | | |цен. | | | |

| | | | |бумага| | | |

| | | | |м | | | |

| |3 | | |Подтве| | | |

| | | | |рждени| | | |

| | | | |я по | | | |

| | | | |получе| | | |

| | | | |нии/пе| | | |

| | | | |редаче| | | |

| |5 | | |Иски, | | | |

| | | | |извеще| | | |

| | | | |ния и | | | |

| | | | |претен| | | |

| | | | |зии | | | |

| | | | |корпор| | | |

| | | | |аций | | | |

| |6 | | |Корпор| | | |

| | | | |ативен| | | |

| | | | |ые. | | | |

| | | | |распро| | | |

| | | | |дажи | | | |

| | | | |по | | | |

| | | | |снижен| | | |

| | | | |ным | | | |

| | | | |ценам | | | |

| |7 | | |Баланс| | | |

| | | | |ы и | | | |

| | | | |управл| | | |

| | | | |ение | | | |

| | | | |портфе| | | |

| | | | |лем | | | |

| |8 | | |Специа| | | |

| | | | |льные | | | |

| | | | |инстру| | | |

| | | | |кции | | | |

|6 |Драгоц| | | | | | |

| |енные | | | | | | |

| |металл| | | | | | |

| |ы и | | | | | | |

| |консор| | | | | | |

| |циумы(| | | | | | |

| |Precio| | | | | | |

| |us | | | | | | |

| |Metals| | | | | | |

| |) | | | | | | |

| |0 | | |Драгоц| | | |

| | | | |енные | | | |

| | | | |металл| | | |

| | | | |ы | | | |

| |1 | | |Синдик| | | |

| | | | |аты и | | | |

| | | | |консор| | | |

| | | | |циумы | | | |

|7 |Докуме| | | | | | |

| |нтарны| | | | | | |

| |е | | | | | | |

| |аккред| | | | | | |

| |итивы | | | | | | |

| |и | | | | | | |

| |гарант| | | | | | |

| |ии | | | | | | |

| |0 | | |Выдача| | | |

| | | | |, | | | |

| | | | |предва| | | |

| | | | |ритель| | | |

| | | | |ное | | | |

| | | | |уведом| | | |

| | | | |ление | | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |поправ| | | |

| | | | |ка | | | |

| | | | |докуме| | | |

| | | | |нтарно| | | |

| | | | |го | | | |

| | | | |аккред| | | |

| | | | |итива | | | |

| |1 | | |Извещ.| | | |

| | | | |о | | | |

| | | | |докуме| | | |

| | | | |нт. | | | |

| | | | |аккред| | | |

| | | | |итивах| | | |

| | | | |. 3-х | | | |

| | | | |банков| | | |

| |2 | | |Переда| | | |

| | | | |ча | | | |

| | | | |докуме| | | |

| | | | |нтальн| | | |

| | | | |ого | | | |

| | | | |аккред| | | |

| | | | |итива | | | |

| |3 | | |Подтве| | | |

| | | | |рждени| | | |

| | | | |я и | | | |

| | | | |уведом| | | |

| | | | |ления | | | |

| |4 | | |Покрыт| | | |

| | | | |ия | | | |

| |5 | | |Уведом| | | |

| | | | |ления | | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |санкци| | | |

| | | | |ониров| | | |

| | | | |ания | | | |

| |6 | | |Гарант| | | |

| | | | |ии | | | |

|8 |Дорожн| | | | | | |

| |ые | | | | | | |

| |чеки | | | | | | |

| |(Trave| | | | | | |

| |llers | | | | | | |

| |Cheque| | | | | | |

| |s) | | | | | | |

| |0 | | |Продаж| | | |

| | | | |и и | | | |

| | | | |расчет| | | |

| | | | |ы | | | |

| |1 | | |Возмещ| | | |

| | | | |ения | | | |

| | | | |расход| | | |

| | | | |ов | | | |

| |2 | | |Управл| | | |

| | | | |ение | | | |

| | | | |запасо| | | |

| | | | |м | | | |

|9 |Баланс| | | | | | |

| |овая | | | | | | |

| |отчетн| | | | | | |

| |ость, | | | | | | |

| |измене| | | | | | |

| |ния | | | | | | |

| |ставок| | | | | | |

| |, | | | | | | |

| |отчеты| | | | | | |

| |"ностр| | | | | | |

| |о" | | | | | | |

| |и | | | | | | |

| |справо| | | | | | |

| |чные | | | | | | |

| |счета | | | | | | |

| |0 | | |Дебетн| | | |

| | | | |ые | | | |

| | | | |подтве| | | |

| | | | |рждени| | | |

| | | | |я | | | |

| |1 | | |Кредит| | | |

| | | | |ные | | | |

| | | | |подтве| | | |

| | | | |рждени| | | |

| | | | |я | | | |

| |2 | | |Запрос| | | |

| | | | |ы | | | |

| | | | |баланс| | | |

| | | | |овых | | | |

| | | | |отчето| | | |

| | | | |в | | | |

| |3 | | |Уведом| | | |

| | | | |ления | | | |

| | | | |об | | | |

| | | | |измене| | | |

| | | | |нии | | | |

| | | | |ставок| | | |

| |4 | | |Выписк| | | |

| | | | |и по | | | |

| | | | |счетам| | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |баланс| | | |

| | | | |ам | | | |

| | | | |клиент| | | |

| | | | |ов | | | |

| |5 | | |Выписк| | | |

| | | | |и по | | | |

| | | | |счетам| | | |

| | | | |"ностр| | | |

| | | | |о" | | | |

| |7 | | |Выписк| | | |

| | | | |и по | | | |

| | | | |счетам| | | |

| | | | |"нетто| | | |

| | | | |" | | | |

| |8 | | |Запрос| | | |

| | | | |ы о | | | |

| | | | |финанс| | | |

| | | | |овом | | | |

| | | | |положе| | | |

| | | | |нии | | | |

|n |Общая | | | | | | |

| |группа| | | | | | |

| |(Commo| | | | | | |

| |n | | | | | | |

| |Group)| | | | | | |

| |9 | | |Издерж| | | |

| | | | |ки, | | | |

| | | | |процен| | | |

| | | | |ты, | | | |

| | | | |расход| | | |

| | | | |ы и | | | |

| | | | |выверк| | | |

| | | | |и | | | |

| | | | |Аннули| | | |

| | | | |рованн| | | |

| | | | |ые | | | |

| | | | |запрос| | | |

| | | | |ы | | | |

| | | | |Вопрос| | | |

| | | | |ы и | | | |

| | | | |ответы| | | |

| | | | |Сообще| | | |

| | | | |ния | | | |

| | | | |свобод| | | |

| | | | |ных | | | |

| | | | |формат| | | |

| | | | |ов | | | |

Сообщения, как правило, передаются от одного пользователя S.W.I.F.T.

к другому (или другим), однако существует и категория системных

сообщений, которые позволяют пользователю взаимодействовать с сетью.

Системные сообщения используются для запроса определенных действий и

получения специальных отчетов, поиска сообщений в базе данных, для

учебных и тренировочных целей. Пользователь может получать от сети

запросы или она может информировать его о своем текущем состоянии,

обновлениях, новых услугах и т.д. Системные сообщения пользуются

наивысшим приоритетом, поскольку содержат информацию, касающуюся

функционирования сети.

Всем остальным типам сообщений, относящимся к категориям 1-

9 и n, присвоены трехзначные цифровые коды, причем первая цифра

соответствует категории операции.

Каждое сообщение из общей группы можно использовать в любой

из описанных ниже категорий сообщений. Коды сообщений общей группы

выглядят как n9M, где n - заменяется номером той категории, которая

наилучшим образом соответствует цели сообщения, 9 - указывает на особый

характер сообщения в каждой категории, а М определяет конкретный тип

сообщения (например, 0 - уведомления, 2 - требования об аннулировании, 5 и

6 - соответственно, запросы и ответы).

Сообщения категории 1 связаны с платежами или информацией о

них, когда заказчик или бенефициар или они оба не являются

финансовыми организациями.

К категории 2 отнесены сообщения, которыми финансовые

организации обмениваются в своих интересах. К ним относятся перечисления,

содержащие требования о движении денежных средств, полученных финансовыми

организациями в свою пользу или пользу других финансовых организаций,

а также уведомления о предстоящих поручениях, извещающих финансовые

организации о средствах, которые должны поступить на счета

отправителей.

Сообщения категории 3 подтверждают информацию, уже известную

обеим сторонам (подробности контрактов к этому времени обычно уже

согласованы), сообщая сведения о подтверждении и урегулировании сделок

к ним относится информация о валютно-обменных контрактах, вложениях

денежных средств в связи с операциями по заему/депозиту и соглашения о

досрочных процентных ставках.

Сообщения, относящиеся к категории 4, не предполагают строгого

соблюдения единых правил, установленных для инкассовых платежей,

однако должны обрабатываться с учетом того, что ведение инкассовых

платежей на основе различных видов валюты ни в одном сообщении не

предусматривается.

Сообщения категории 5 содержат инструкции по продаже и оплате

ценных бумаг и соответствующие подтверждения, информацию о совместных

действиях, уведомления о капитале и прибыли, отчетность и информацию,

связанную регулированием портфеля и кредитованием ценных бумаг.

Сообщения категории 6 могут нести информацию, относящуюся

непосредственно к операциям с драг металлами (торговые подтверждения,

уведомления/инструкции по сделкам, отчетная информация), а также

различного рода уведомления, которыми обмениваются финансовые

организации, входящие в синдикат по драг металлами (сообщения о

приостановлении/возобновлении услуг, об установленных процентных

ставках, оплате капитала или процентов с него и платах в пользу

синдиката).

Cообщения, относящиеся к категории 7, содержат информацию о

выпуске займов, инструкции и отчеты, связанные с кредитными

операциями и предоставлением гарантий. На сообщения, относящиеся к этой

категории, не накладывается жестких ограничений в виде требований

непременного использования именно английского языка.

К сообщениям категории 8 относятся сообщения о продаже и оплате

дорожных чеков, рефинансировании и управлении запасами, а также

сообщения, которыми обмениваются эмитенты чеков и отправители

денежных переводов (ремитенты), торговые агенты и агенты по

рефинансированию, вовлеченные в операции с дорожными чеками.

К категории 9 относятся сообщения о балансовой отчетности

(информация о регулировании денежных операций, деталях баланса и

операций), запросы о клиентах и организациях.

Развитие и стандартизация других услуг

Система S.W.I.F.T. первоначально была задумана для автоматизации

выполнения финансовых операций путем обмена структурированными

сообщениями ограниченной длины, что и до сих пор обеспечивает финансовые

(FIN) услуги. По существу, эти услуги включают передачу сообщений от

одного пользователя к другому, включая проверку формата сообщения,

подтверждения его приема сетью в случае соответствия формата,

запоминания копии сообщения для возможных ревизий и последующей его

гарантированной доставки.

Однако обмен структурированными сообщениями ограниченной длины - это

далеко не все, что требуется для коммуникационного обмена. Существует

большое количество менее значимых данных, которые не критичны во

времени, но тем не менее требуются для обмена и эффективных действий

финансовых организаций. Поэтому S.W.I.F.T. была разработана услуга,

особенно подходящая для передачи данных большого объема - межбанковский

обмен файлами (Interbank File Transfer, IFT). Эти данные могут включать

административную и текущую отчетную информацию между головными

офисами банков и их филиалами, информацию покупателя, данные для

управления кредитами и экономическую и статистическую информацию. IFT

может также выполнять операции с деловыми отчетами и общей

корреспонденцией, данными по управлению рисками и обмену чеков, а также

другими документами, традиционно отправляемыми по факсу. Как и в

финансовых применениях, секретность при этом гарантируется. Услуги IFT

полностью интегрированы в архитектуру сети S.W.I.F.T. и обладают теми же

преимуществами.

Кроме IFT S.W.I.F.T. уделяет пристальное внимание новейшим

технологиям, в частности электронному обмену данными (Electronic Data

Interchange, EDI). EDI, по существу, не новая для S.W.I.F.T. концепция,

поскольку обеспечивает средства для электронного обмена информацией

для закрытых групп пользователей, которыми являются, например, банки.

Главное в EDI - это обеспечение электронных банковских телекоммуникаций

с торговыми данными. Обеспечение S.W.I.F.T. таких возможностей

поможет пользователям сети обмениваться финансовыми и коммерческими

данными, касающимися их корпоративных клиентов.

Успех EDI может быть обеспечен только при международном одобрении

соответствующих стандартов и обеспечении секретности. Поэтому

S.W.I.F.T. приняла активное участие в деятельности комитета MD4 OOH,

который сфокусировал свою деятельность на разработке новых стандартов

финансово-коммерческих сообщений, и сыграла важную роль в разработке

новых стандартов безбумажных платежей коммерческой торговли EDIFAST.

Работа над стандартами сообщений базировалась на принципа, предложенных

группой EDIFAST (Electronic Data Interchange For Administration,

Commerce and Transport), организованной ООН и охватывающей

представителей корпораций, финансовых организаций и специалистов в

области телекоммуникаций.

Как уже указывалось, S.W.I.F.T. не выполняет клиринговых функций,

однако став со временем глобальной структурой, объединяющей банки и

другие финансовые организации, она стала базой для интеграции систем,

осуществляющих полный цикл финансовых операций.

Так, начиная с 1986 года, группа европейских банков использует сеть

S.W.I.F.T. для выполнения взаимных платежей в общей валютной

единице, получившей название ЭКЮ (European Currency Units, ECU).

Пользователем этой системы является Ecu Banking Association (ECUBA),

а роль S.W.I.F.T. состоит в управлении сетью и освоении банковских

стандартов. Система, разработанная S.W.I.F.T. , выполняет множество

дополнительных функций для обеспечения выполнения расчетов, учета

позиции каждого участника и передачи официального и балансового отчетов

в банки. В конце дня заключительный балансовый отчет посылается

банкам-участникам ассоциации и в Банк международных расчетов (Bank for

International Settlement, BIS), располагающийся в Базеле, Швейцария,

который действует как агент по расчетам.

Еще одним шагом к использованию технической структуры S.W.I.F.T.

для выполнения межбанковских расчетов стало создание S.W.I.F.T.

универсальной системы межбанковских расчетов ACCORD. Эта

централизованная система используется банками и брокерами для

детальной выверки сообщений, которыми они обмениваются постоянно при

заключении сделок на валютном рынке и рынке наличных средств.

Балансы по каждому виду валюты, автоматически вычисляемые системой (что

сокращает поиск ошибок персонала финансовой организации), являются

основой для взаимных расчетов пар клиентов, состоящих в договорных

отношениях. Автоматизация процессов при заключении сделок значительно

повышает эффективность работы и, что, быть может, даже более важно,

представляет быструю и точную картину расчетного статуса портфеля

сделок финансовой организации, автоматически генерируя отчеты о

позиции ее чистого дохода по денежному обращению и по стоимостным

данным для сделок, а также позволяя эффективно управлять рисками.

Тенденцией в банковском деле сегодня является рационализация

операций в такой области, как эффективное управление инвестициями.

S.W.I.F.T. предоставляет услугу, оперирующую копированием определенных

сообщений для центров, содействующих обработке операций, совершенных в

пользу отправителя, получателя сообщений или их обоих, и

подготавливающих отчеты по ним. Процесс предоставления подобных услуг

назван PREMIUM “Т-копирование”. Он также выбран Банком Франции как

механизм для ее работающей в реальном режиме времени национальной

расчетной системы, Tranferts Banque de France (TBF).

S.W.I.F.T. также активно сотрудничает с разработчиками

автоматизированных банковских систем, имея конечной целью

удовлетворение растущих потребностей пользователей в повышении уровня

автоматизации обработки финансовой информации.

Страницы: 1, 2