Разработка мероприятий по формированию политики сектора ценных бумаг Омского отделения Сбербанка №8634

предоставлении информации из Реестра) эмитента или договором на ведение

Реестра, исполняются операции:

-Подготовка списка лиц, имеющих право на получение доходов по ценным

бумагам.

-Организация общего собрания акционеров.

В течение одного рабочего дня после проведения операции исполняются

операции:

-Выдача по распоряжению зарегистрированного лица уведомления о

списании со счета и зачислении на счет ценных бумаг.

Анализируя трансфер – агентские услуги можно сказать, что они

выполняются по необходимости. В 2001 году количество операций составило

156, в 2002 году 420 операций. В основном это операции по перерегистрации

прав собственности и изменении в реестре акционеров.

2.3.8. Депозитарное обслуживание

Депозитарные операции – совокупность действий, осуществляемых

Депозитарием Банка, с находящимися на хранении сертификатами ценных бумаг,

записями на счетах депо, а также с различными информационными объектами и

документами, используемыми в процессе депозитарной деятельности.

Клиент акцептует оферту, т.е. акцептует соглашение о том, что он

ознакомлен и согласен с условиями сберегательного Банка по депозитарному

обслуживанию. Подписывает оферту и заявление-согласие на открытие счета в

депозитарии Банка.

Клиент указывает тип счета, который он хотел бы открыть. Обычно это

счет владельца. А также указывает разделы счета депо, которые будут

открываться.

Если клиент приносит ценную бумагу только для хранения, то

открывается основной раздел счета владельца.

Клиент дает поручение на прием ценной бумаги на хранение (например: вексель

или депозитный сертификат). Клиенту открывается счет владельца. Ценная

бумага направляется в хранилище и зачисляется на основной раздел счета

владельца. Делается выписка и отчет о совершенной операции и направляется

клиенту. За хранение с клиента взимается комиссионное вознаграждение.

Если клиент хочет оформить кредит, залогом которого будут являться

ценные бумаги, то клиенту открывается раздел «Ценная бумага вне обращения,

в залоге». Клиент дает поручение на оформление залога. Ценные бумаги

сначала попадают в основной раздел. Депозитарий формирует выписку с

основного раздела с остатком ценных бумаг в 2-х экз.: 1 экз. – направляется

клиенту, 2 экз. – в кредитный отдел.

Составляется кредитный договор, договор залога и кредитным отделом

принимается решение о выдаче кредита. В депозитарий предоставляется

распоряжение на залоговое обременение ценных бумаг по счету клиента и

оригинал договора залога – с одной стороны. С другой стороны – клиент

предоставляет в депозитарий залоговое поручение на обременение своих ценных

бумаг по счету.

Депозитарий квитует вышеуказанные документы и осуществляет перевод

ценных бумаг из основного раздела по счету клиента в раздел «Вне обращения,

в залоге». После проведенной операции составляется выписка депозитария,

которая направляется:

- клиенту

- кредитному отделу, что является основанием для выдачи кредита.

При погашении кредита в депозитарий направляется:

1) со стороны клиента поступает поручение о снятии залогового

обременения;

2) со стороны кредитного отдела – распоряжение.

Депозитарий квитует документы и ценные бумаги переводятся в основной

раздел счета клиента. Делается выписка и направляется клиенту о совершении

операции.

3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ФОРМИРОВАНИЮ ПОЛИТИКИ СЕКТОРА ЦЕННЫХ БУМАГ

ОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ

№ 8634 СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3.1. Предоставление услуг по выдачи/погашению паев открытого Паевого

Инвестиционного Фонда «Петр Столыпин»

Важным элементом политики отделения банка, а также политики сектора

ценных бумаг является привлечение на обслуживание юридических физических

лиц.

Отделение стремится создать максимально благоприятные условия для

обслуживания клиентов на основе расширения спектра предоставляемых услуг,

повышая их качества.

Работа с клиентами строится на принципах установления партнерских

отношений в расчете на долгосрочное сотрудничество.

Омскому отделению рекомендуется внедрить такую услугу, как услуга по

выдачи/погашению паев открытого паевого инвестиционного фонда Акций «Петр

Столыпин» под управлением ЗАО «Объединенная финансовая группа ИНВЕСТ».

Мировой опыт показывает, что в передовых странах именно банки являются

основными распространителями уставных фондов и акции частных клиентов в

паевые фонды гармонично дополняют банковское обслуживание, позволяя банкам

расширить ассортимент предлагаемых населению услуг.

Паевые инвестиционные фонды во всем мире пользуются заслуженной

популярностью из-за своей долгосрочной доходности и надежности. Они

предназначены не для сиюминутных спекулятивных операций, а для

инвестирования в наиболее надежные активы. Зачастую паевые фонды используют

для долгосрочных накоплений на образование детей, на прибавки к пенсии или

для крупных покупок.

Анализ работы открытого паевого инвестиционного фонда «Петр Столыпин»

показал, что фонд зарекомендовал себя как один из самых надежных и

стабильных.

Отделом ценных бумаг проведен опрос среди потенциальных клиентов

банка:

- опрос среди юридических лиц, которые являются клиентами банка, имеют

дополнительные (свободные) денежные средства, которые вкладывают в депозиты

с целью накопления;

- опрос среди физических лиц, которые размещают свои денежные средства

во вклады со сроком более один года.

Проведенный опрос, среди юридических лиц показал, что из 20 опрошенных

организаций 20 % желали бы приобрести паи фонда (что составляет 4

организации), в сумме до 50 т.руб. Сумма инвестиций юридических лиц

представлена в табл. 3.1.

Таблица 3.1.

Сумма инвестиций юридических лиц, желавшие купить паи фонда

|Наименование организации |Сумма инвестиций (т.руб.) |

|«Взлет» |15 |

|Сатурн |10 |

|Приборы и системы |40 |

|Омскводпром |10 |

|Итого: |75 |

Проведенный опрос среди физических лиц показал, что из 100 опрошенных

человек 20 % желали бы вложить свои средства в пакет фонда (что составляет

20 человек).

Минимальная сумма инвестиций при покупки паев составит 3 т.руб.,

следовательно, сумма инвестиций физических лиц составит 60 т.руб. В

результате общая сумма инвестиций составит 135 т.руб.

Проведенный опрос показал, что именно эти клиенты будут нас

интересовать и, именно, с ними будем работать.

Проведем расчет экономической эффективности от предоставления услуги

по выдаче/погашению паек паевого инвестиционного фонда.

В результате предоставления агентских услуг банк получит доход в виде

комисси, которая сложится из комисси за перечисление денежных средств между

кредитными организациями; и из комисси за осуществление агентских услуг.

Рассчитаем доход, полученный в виде комиссионных за перечисление

денежных средств между кредитными организациями по формуле:

Д1 = S1 ( I, (3.1)

где Д1 – доход за перечисление денежных средств между кредитными

организациями;

S1 – сумма акций;

I - процентная ставка.

Д1 = 135 т.руб. ( 1 % = 1350 руб.

Данная услуга предполагает гибкую тарифную политику. За оказание услуг

по выдаче/погашению паев паевой инвестиционный фонд «Петр Столыпин»

Сбербанк как агент фонда будет взимать комиссионные в следующем размере,

табл.3.2.

Таблица 3.2.

|Сумма акций |Комиссионные при |Комиссионные при повторном |

| |первичном перечислении |перечислении денежных |

| |денежных средств |средств |

|До 50 т.руб. |1,5 % |0,75 % |

|От 50 т.руб. до | | |

|100 т.руб. |1,2 % |0,6 % |

|От 100 т.руб. и | | |

|более |1 % |0,5 % |

Рассчитаем доход, который получит отделение от оказания агентских

услуг по выдаче/погашению паев паевого инвестиционного фонда по формуле:

Д2 = (S1 – Д1) ( I, (3.2)

где Д2 – доход за оказание агентских услуг;

S1 – сумма акций;

I – процентная ставка.

Д2 = (135000 – 1350) ( 1,5 % = 2004,75 руб.

Рассчитаем общий доход, полученный отделением от внедрения новой

услуги:

Д = Д1 + Д2, (3.3)

где Д – общий доход от мероприятия;

Д1 – доход за перечисление денежных средств между кредитными

организациями;

Д2 – доход за оказание агентских услуг.

Д = 1350 + 2004,75 = 3354,75 руб.

Рассчитаем расход отделения от оказания услуг по выдаче/погашению паев

паевого инвестиционного фонда.

Отделение, выполняя функции агента фонда, не несет расходы, связанные

с рекламами, так как все расходы берет на себя управляющая компания.

Следует отметить также, что расходы, связанные с оплатой труда также

не будут, поскольку норма совершаемых операций в день на одного операционно

– кассового работника составляет 250 операций. Они выполняют только 217

операций. Поэтому внедрение данного мероприятия позволит им обслуживать

дополнительно привлеченных клиентов и приблизиться к выполнению нормы

совершаемых операций.

Результаты дохода и расхода представлены в табл. 3.3.

Таблица 3.3.

Расход и доход банка в результате предоставления услуг по

выдачи/погашению паев паевого инвестиционного фонда

|Показатели |Сумма, руб. |

|Доход, в т. ч. |3354,75 |

|Не процентный доход |3354,75 |

|Расход |- |

На основе данных табл. 3.3 видно, что прибыль банка

составит

3354,75 руб.

3.2. Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и

предпринимателей без образования юридического лица

В целях привлечения надежных клиентов на обслуживание и получение от

них доходов в виде процентов за кредиты Омскому отделению рекомендуется

внедрить такую услугу, как вексельное кредитование физических лиц и

предпринимателей без образования юридического лица.

Суть вексельного кредитования состоит в том, что предприниматель

получает кредит не денежными средствами, а банковским векселем. Полученным

от банка векселем заемщик может расплатиться за товар или услуги в любой

точке России, при этом сохраняются все преимущества, предоставляемых

векселем: расчеты не по предоплате, а непосредственно при получении товара

или услуги простым вручением векселя, а также высокая ликвидность векселя

Сбербанка. Еще одним преимуществом вексельного кредитования для заемщика

является то, что ставка по данному кредиту значительно ниже ставки обычного

«денежного» кредита.

В свою очередь банку также выгодно вексельное кредитование, связанное

с осуществлением выдачи кредита при отсутствии денежных средств, не

затрачивая собственные кредитные ресурсы, т.к. он представляет кредит в

виде набора векселей на общую сумму кредита. И, кроме того, получает

прибыль, обеспечивающую высокую доходность данных операций. Высокая

рентабельность для банка предопределяется низким уровнем затрат на ее

проведение. Отделом ценных бумаг совместно с кредитным отделом был проведен

опрос среди предпринимателей, который показал, что из 50 человек опрошенных

60 % желали бы получить кредит (т.е. около 30 человек), следовательно,

спрос на данный вид услуг имеется.

В настоящее время процентная ставка по вексельному кредиту составляет

4,25 % годовых. Кредит выдается на таком же основании, как и «денежный»,

т.е. платежеспособность определяется по балансу или по доходам, заверенным

налоговой инспекцией. Так как сумма кредита в среднем не большая, то в

залог можно брать имущество. На сумму кредита выписывается вексель, при

этом количество векселей определяется по желанию заемщика.

Банк, выписывая вексель, взимает с заемщика плату в размере 0,2 % от

общей суммы выписанных векселей, которые идут в доход банку. Оформив

кредит, заемщик вручает вексель за товар участнику расчетов, он же в свою

очередь должен до окончания срока оплатить его в банке. Если срок кредита

превышает срок оплаты векселя, то процентная ставка увеличивается. Гашение

кредита производится, как правило, по окончании срока действия договора,

гашение процентов ежемесячно до 25 числа.

Проведем расчет экономической эффективности от внедрения вексельного

кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования

юридического лица.

Кредитным отделом было проанализировано финансовое состояние каждого

предпринимателя и их потребности в кредитных ресурсах, можно сказать, что в

среднем одному предпринимателю можно выдать кредит на сумму равную 100 т.р.

Определим процентный доход банка на сумму равную 100 т.р. при условии

ежемесячной уплаты процентов из расчета 4,25 % годовых по формуле:

Дп = С ( [pic],

(3.4)

где Дп – процентный доход банка за месяц, руб.;

С – сумма вексельного кредита, руб.;

q - годовая ставка процента за кредит, %;

n - количество дней в месяце.

Дп = 100000 ( [pic] = 354,17 руб.

Процентный доход одного заемщика за год определяется по формуле:

Дпг = Дп ( 12, (3.5)

где Дпг – процентный доход банка за год, руб.;

Дп - процентный доход банка за месяц, руб.

Дпг = 354,17 ( 12 =4250 руб.

По формуле (3.5) определим процентный доход в расчете выдачи

вексельного кредита за год при планируемом количестве заемщиков 30

предпринимателей, по формуле:

ДпгN = Дпг ( N, (3.6)

где ДпгN – процентный доход за год при планируемом количестве

заемщиков, руб.;

N - количество заемщиков за год;

Дпг - процентный доход банка за год.

ДпгN = 4250 ( 30 = 127500 руб.

Кроме того, рассчитаем дополнительный доход от выдачи векселя одному

заемщику на 1 год по формуле:

Ддд = С ( К, (3.7)

где Ддд – дополнительный доход от выдачи векселя одному заемщику на

год;

С - сумма вексельного кредита на одного заемщика на год;

К - плата за выдачу векселя.

Ддд = 100000 ( 0,2 % = 200 руб.

В целом от всех заемщиков за оформление вексельного дохода банка составит

по формуле:

ДовN = Ддд ( N, (3.8)

где ДовN - доход за оформление векселя всех заемщиков.

ДовN = 200 ( 30 = 6000 руб.

Общий доход от выдачи вексельного кредита составит:

Добщ = 127500 + 6000 = 133500 руб.

Рассчитаем расходы на внедрение нового вида кредита по формуле:

Р = Ро.с +Ррг + Ррт, (3.9)

где Р – расходы на внедрение вексельного кредита;

Ро.с - расходы на оформление стенда;

Ррг - расходы на рекламу в газете;

Ррт - расходы на рекламу на телевидении.

В качестве рекламной компании вексельного кредита можно

порекомендовать рекламировать путем оформления стенда в доп/офисах, ОПЕРУ,

на телевидении, в газете «Ореол – экспресс». Рассчитаем расходы, связанные

с рекламой.

Оформление стенда в доп/офисах, ОПЕРУ включает стоимость стенда 800

руб. Планируется подготовить 12 стендов.

Рассчитаем расходы на оформление стендов по формуле:

Рос = Ст ( Ц, (3.10)

где Рос – расходы на оформление стенда;

Ст – количество стендов;

Ц – стоимость одного стенда.

Рос = 12 ( 800 = 9600 руб.

Вексельный кредит для физических лиц и предпринимателей без

образования юридического лица будет рекламироваться на телевидении в

течение 10 дней в виде бегущей строки. Стоимость этой услуги на канале ОРТ

составляет 625 руб. в течение одного дня. Рассчитаем расходы на рекламу

на телевидении по формуле:

Ррт = Кд ( Ц, (3.11)

где Ррт – расходы на рекламу на телевидении;

Кд - количество дней;

Ц – цена услуги одного дня.

Ррт = 10 ( 625 = 6250 руб.

Рекомендуется разместить рекламные объявления в газете «Ореол –

экспресс» размером 46 х 66 мм.

Реклама в газете «Ореол – экспресс» будет рекламироваться в течение 3-

х месяцев. Учитывая, что газета выходит 1 раз в неделю, стоимость одного

объявления 120 руб.

Стоимость рекламной компании в газете определяем по формуле:

Ррг = М ( Н ( Сто, (3.12)

где Ррг – расходы на рекламу в газете;

М - количество месяцев;

Н – число недель в месяце;

Сто – стоимость одного объявления.

Ррг = 3 ( 4 ( 120 = 1440 руб.

Общие расходы на внедрение вексельного кредита для физических лиц и

предпринимателей без образования юридического лица составят:

Р = 9600 + 6250 + 1440 = 17290 руб.

Результаты дохода и расходы представим в табл. 3.4

Таблица 3.4

Расход и доход банка в результате внедрения вексельного кредита

|Наименование показателя |Сумма, руб. |

|Доход, в т.ч. |133500 |

|Процентный доход |127500 |

|Не процентный доход |6000 |

|Расход, в т.ч. |17290 |

|Расход на оформление стенда |9600 |

|Расход на рекламу на телевидении |6250 |

|Расход на рекламу в газете |1440 |

Прибыль банка от внедрения мероприятия рассчитаем по формуле:

Приб. = Дох. - Р (3.13)

где Д – доход;

Р - расход;

П – прибыль.

Приб. = 133500 – 17290 = 116210 руб.

3.3. Привлечение денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат

Становление и быстрое развитие финансового рынка в России создает

необходимые предпосылки для широкомасштабного и эффективного использования

маркетинга и в такой сфере банковской деятельности, как операции с ценными

бумагами.

С развитием Российского рынка центрального банка коммерческие банки

становятся одним из наиболее активных его участников.

Благоприятными представляются перспективы развития рынка долговых

обязательств.

Депозитный сертификат – это именная ценная бумага, удостоверяющая

сумму депозита, внесенного в Сбербанк России, и права вкладчика (держателя

сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита

и обусловленных в сертификате процентов.

Расчеты по покупке/продаже депозитного сертификата, выплате сумм по

ним осуществляются только в безналичном порядке.

В результате привлечения денежных средств юридических лиц в депозитный

сертификат отделение получит новых клиентов и свободные денежные средства

(ресурсы отделения).

Проведем расчет экономической эффективности мероприятия по привлечению

денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат.

Было проведено маркетинговое исследование, в ходе которого было

проведено анкетирование 100 организаций с целью привлечения денежных

средств в депозитный сертификат.

Анкета представлена в приложении (см. Приложение 30).

Результат анкетирования показал, что 40 % опрошенных организаций (что

составляет 40 организаций), желали бы приобрести депозитный сертификат на

сумму равную 500 т.р. сроком на 1 год.

Одс = Р ( N , (3.14)

где Р – сумма депозита;

N – количество организаций.

Таким образом, средний остаток по депозитному сертификату составит:

Одс – 500000 ( 40 = 20000000 руб.,

где Одс – средний остаток по депозитному сертификату.

Эта сумма будет использована для кредитования юридических лиц при

средней процентной ставке 21 % годовых, тогда доход отделения составит:

До = 20000000 ( 0,21 = 4200000 руб.

Подсчитаем расход отделения по внедрению мероприятия.

Р = Рп + Рос + Рил + Ррг + Ррр, (3.15)

где Р – расход по привлечению денежных средств на депозитный

сертификат, руб.;

Рп - расход на выплату процентов по депозитному сертификату,

руб.;

Рос - расход на оформление стенда, руб.;

Рил - расход на изготовление листовок для филиалов, руб.;

Ррг – расход на рекламу в газете;

Ррр – расход на рекламу на радио.

Рассчитаем процентные расходы, связанные с выплатой процентов,

причитающихся по депозитному сертификату по формуле:

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9