Банковский менеджмент структура сущность

| |деятельности банка (внешних и |

| |внутренних), программирование и |

| |стратегия деятельности банка |

| |Мониторинг и анализ деятельности |

| |банка, идентификация традиционных |

| |банковских рисков на основе |

| |балансовых обобщений |

| |Текущая оценка экономических выгод,|

| |операционно-стоимостный анализ |

| |банка и трансфертное |

| |ценообразование |

|Организационная устойчивость|Планирование деятельности банка: |

|банка |маркетинговая стратегия и |

| |бизнес-планирование подразделений |

| |банка |

| |Организационное построение банка |

| |(линейная, дивизионная, матричная |

| |структура; ориентация на услугу или|

| |клиента) |

| |Управление человеческим капиталом: |

| |мотивация, материальное |

| |стимулирование, раскрытие |

| |инновационного потенциала |

|Функциональная устойчивость |Специализация банка |

|банка | |

| |Универсализация банка |

|Коммерческая устойчивость |Продуктовая политика банка и |

|банка |функционально-технологическая |

| |поддержка продуктового ряда банка |

| |Финансовый менеджмент клиентуры |

| |банка и его развитие в |

| |инновационное направление |

| |деятельности банка на основе |

| |потребностей клиентов (рынка) или |

| |управление изменениями |

| |(реинжиниринг процессов |

| |обслуживания клиентов) |

|Капитальная устойчивость |Кредитно-инвестиционная политика |

|банка |банка |

| |Эмиссионно-учредительская и |

| |фондовая политика банка |

Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами

формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с

организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими

подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской

деятельности, в том числе управлением персоналом банка. Наряду с проблемами

финансового, организационно-технологического характера в коммерческом банке

большое значение имеют проблемы информационного и логико-аналитического

обеспечения финансового менеджмента коммерческого банка, оптимизации

деятельности коммерческого банка как хозяйствующего субъекта и оптимизации

технологических процессов и организационных структур. Последние относятся к

проблемам системного анализа (исследования операций, информатики).

2.2. Процессы формирования и использования ресурсов

Трехмерный классификатор финансового менеджмента в коммерческом банке

можно представить в виде схемы трех укрупненных блоков управления

процессами формирования и использования денежных ресурсов.

1. Фронтальный блок представляет собой систему управления по разработке

комплексных программ и проектов деятельности банка с учетом заданных

ограничений; методологию управляющих воздействий; организацию и

управление процессами планирования, систематизации и комплексности

разработок; выдачу принципиальных и плановых технических заданий;

мониторинг процессов на соответствие планов и заданий, коррекцию планов,

экономическое и бизнес-планирование; финансово-экономический мониторинг и

организацию учета и отчетности финансовой деятельности банка; разработку

стратегии менеджмента персонала, его стимулирования и мотивации;

оптимизацию технологических процессов и внутрибанковских организационных

структур; разработку маркетинговых стратегий и программ.

2. Верхний блок представляет собой набор операционных функций банка,

выбранный им в соответствии с миссией и концепцией деятельности

конкретного банка, которая определена управляющими воздействиями первого

(фронтального) блока.

3. Правый блок представляет собой разработку технологических аспектов

деятельности банка в области продуктовой политики, реинжиринга[6] бизнес-

процессов обслуживания банковской клиентуры, экспертизы и консалтинга в

области сопровождения сложных и интегрированных банковских продуктов и

услуг, формализацию технологических средств управления ресурсной базой

банка, формализацию и технологическую унификацию проблем банковской

клиентуры и потребностей окружающей среды банка, разработку и реализацию

технологических средств финансовой деятельности банка и его

взаимодействия с клиентами.

Примечание: В цели и задачи финансового менеджмента в коммерческом

банке — определение рациональных требований и методических основ построения

оптимальных организационных структур и режимов деятельности функционально-

технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых

операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах,

планирование финансовой деятельности банка и управление процессами

привлечения и размещения денежных средств — не включены следующие блоки

банковской деятельности: бухгалтерский учет и отчетность, валютное

регулирование, банковское право, директивная отчетность и управление

экономическими нормативами, включая обязательное резервирование и создание

резервов под обесценение операций с ценными бумагами и выдаваемых кредитов,

так как это - директивные нормы, введенные на уровне государства (ЦБ РФ,

Минфин РФ и т.п.), и не подлежат управлению с использованием внутренних и

внешних резервов банка, которые ему предоставляют внешние условия

банковской деятельности.

Для реализации целей финансового менеджмента необходимо определить

основные функции подсистемы подразделений коммерческого банка. К этим

функциям подсистемы относятся:

1. Стратегическое планирование — определение перспективных финансовых задач

и разработка программы эффективных действий, нацеленных на выполнение

этих задач. Задача — данная в определенных условиях (например, в

проблемной ситуации) цель деятельности, которая должна быть достигнута

преобразованием этих условий согласно определенной процедуре.

2. Моделирование — использование совокупности методов, технологий и

инструментальных средств для подготовки информации, способной убедить

высшее руководство в эффективности предлагаемых проектов и

целесообразности предлагаемых действий, а также для оценки текущего и

прогнозного состояния объекта управления. Модель - материальный объект

или знаковая система, имитирующие структуру или функционирование

исследуемого объекта.

3. Оперативное планирование - определение рациональных способов решения

текущих финансовых задач с учетом необходимости достижения перспективных

финансовых целей банка.

4. Мониторинг — сбор информации о состоянии объекта управления и окружающей

среды.

5. Диагностика — оценка соответствия текущих значений параметров,

характеризующих состояние объекта, плановым показателям на данный момент

времени.

6. Цель управления — обеспечение надежности объекта управления.

Отсюда вытекает третья особенность и вторая предметная область

финансового менеджмента в коммерческом банке — создание продуктового ряда

банка. В целях дальнейшей идентификации предметной области финансового

менеджмента рассмотрим понятие «банковская операция» и его взаимосвязь с

понятиями «банковский продукт» и «банковская услуга».

2.3. Понятия «банковская операция», «продукт», «услуга»

Банковский продукт — способ оказания услуг клиенту банка (форма

отношений "банк – клиент"); регламент взаимодействия служащих банка с

клиентом при оказании услуги, т.е. комплекс взаимосвязанных

организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий,

объединенных единой технологией обслуживания клиента.

Банковская операция — система согласованных по целям, месту и времени

действий, направленных на решение поставленной задачи по обслуживанию

клиента.

Банковская услуга — форма удовлетворения потребности (в кредите,

расчетно-кассовом обслуживании, гарантиях, покупке-продаже и хранении

ценных бумаг, иностранной валюты и т.д.) клиента банка.

Продуктовый ряд банка — банковская продукция.

Простой продукт — продукт, который реализуется одним функциональным

подразделением банка путем оказания одной услуги клиенту.

Сложный продукт — продукт, в реализации которого могут быть

задействованы несколько подразделений банка в течение длительного времени

путем оказания комплексной услуги клиенту.

Под развитием продуктового ряда понимается следующий механизм

расширения продуктового ряда банка:

a) выявление потребностей клиентов в новых банковских услугах;

b) разработка постановки задачи по созданию продукта, реализация которого

обеспечивает оказание требуемой услуги;

c) разработка регламента оказания требуемой услуги;

d) разработка методики информационного обеспечения процесса оказания

услуги;

e) решение организационных вопросов по созданию рабочей группы (в случае

необходимости) для оказания услуги;

f) решение вопросов по оценке стоимости оказания услуги;

g) решение вопросов, связанных с материальным стимулированием исполнителей

услуги и разработчиков продукта;

h) разработка комплекса документации и договора с заказчиком,

регламентирующих оказание услуги.

По целевому назначению можно различать следующие классы операций:

1. Пассивные операции — аккумулирование денежных ресурсов для

предоставления банковских услуг;

2. Активные операции — использование собственных и привлеченных средств для

получения текущих и будущих доходов;

3. Посреднические операции — обслуживание клиентов за комиссионное

вознаграждение.

Рассмотрим более детально структуру предметной области "посреднические

операции банка". Для этой цели используем новое понятие "банковская

триада", которое определяется следующим образом.

Банковская триада — сочетание трех понятий "продукт – операция –

услуга".

Продукт — регламент (документально оформленная упорядоченная

совокупность правил) выполнения операции по обслуживанию клиента.

Операция — упорядоченная совокупность действий по удовлетворению

заказанной потребности (обслуживанию) клиента.

Услуга — результат обслуживания клиента (выполнения операции).

По степени сложности можно выделить три класса триад - элементарные,

комбинированные, интегрированные.

Целесообразность введения понятия "банковская триада" определяется

возможностью с ее помощью уточнить содержание понятия "банковская

технология обслуживания клиентов" и классифицировать множество этих

понятий. Схема установления соответствия между понятиями "банковская

технология обслуживания клиентов" и "банковская триада" следующая:

Технология = (материал + инструмент + набор действий) ->

удовлетворение потребности.

Банковская технология обслуживания клиентов = (потребности клиентов +

продукты + операции) -> услуги = банковская триада + взаимосвязи между ее

элементами.

Установленное соответствие позволяет классифицировать банковские

технологии обслуживания клиентов аналогично банковским триадам на

элементарные, комбинированные и интегрированные.

Объектом реинжиниринга процессов обслуживания клиентов являются

комбинированные и интегрированные банковские технологии обслуживания

клиентов.

Предметом деятельности реинжиниринга процессов обслуживания клиента

является разработка и реализация индивидуальной интегрированной банковской

технологии обслуживания клиентов.

Работа с клиентом формально может быть описана следующей

последовательностью фаз взаимодействия сотрудников банка с клиентом.

1. Информирование клиента о сфере услуг банка.

2. Консультирование клиента о порядке оформления договоров на покупку

услуг.

3. Подготовка документов для принятия решений старшим руководством банка об

условиях и системе банковского обслуживания клиента.

4. Подготовка документов для утверждения старшим руководством банка

регламента (технологии) обслуживания клиента (если в этом возникает

необходимость).

5. Обслуживание клиента и контроль за соблюдением им принятых обязательств.

6. Подготовка предложений по договору на следующий календарный период.

В настоящее время известны две системы работы с клиентами:

. Система, ориентированная на функции и реализующая принцип разделения

труда. Этой системе адекватны банки с иерархической пирамидальной

структурой подразделений, разделенных по функциональному признаку.

Управление строится исходя из административно-командных принципов. При

этом клиентам отводится самый нижний уровень иерархии, где они

представлены безликим "массовым потребителем".

. Система, ориентированная на процесс и реализующая принцип интеграции

отдельных операций в интегрированную технологию обслуживания клиента.

Поскольку первая система эффективна при обслуживании мелких и средних

клиентов и клиентов, нуждающихся в отдельных функциональных услугах, а

вторая система эффективна при обслуживании крупных клиентов, нуждающихся в

комплексе взаимоувязанных банковских услуг (в банковском обслуживании

своего финансового менеджмента), то современные банки применяют их в

комплексе.

Таким образом, следующая предметная область финансового менеджмента —

создание продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям

коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной

устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя

потребности клиентов. Отсюда реализуется основная концепция любого

коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.

Заключение

Как мы видим основной составляющей банковского менеджмента является

менеджмент финансовый. Он позволяет определить рациональные требования и

методические основы построения оптимальных организационных структур и

режимов работы функционально-технологических систем, которые обеспечивают

планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживают его

устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение

собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии

сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

Банковский менеджмент — управление банком в условиях рыночной

экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

• ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы

клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые

пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

• постоянное стремление к повышению эффективности банковской

деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных

результатов;

• корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от

состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

• учет окончательного результата работы банка и его отделений

(филиалов) в процессе деятельности на рынке;

• обязательное использование современной информационной базы

(компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими

кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

• рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного

продукта, его формированием и размещением, в соответствии с целями и

задачами конкретного банка. Основными направлениями финансового менеджмента

являются: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным

сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т. д.);

банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление

ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом,

управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

Особенностью финансового менеджмента является отсутствие единообразной

технологии управления экономическими процессами и организации банковских

процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на

денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения;

постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки и

совершенствования сложившихся приемов ведения банковского дела.

Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке

заключается в создании продуктового ряда банка (можно отметить, что на это

же направлен и банковский маркетинг). Эта особенность не только отвечает

потребностям коммерческого банка по управлению коммерческой и

функциональной устойчивостью, но и обеспечивает надежность объекта

управления, удовлетворяя потребности клиентов, что позволяет реализовать

основную концепцию любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый

банк.

Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом,

которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских

служащих, как необходимое условие эффективности финансового менеджмента.

Оно включает: мотивацию труда, организацию труда сотрудников банка,

расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров;

механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля;

систему продвижения по службе; принципы общения в коллективе.

Список использованной литературы

1. "Банковское дело" Под ред. О.Лаврушина., М. 1993.

2. Газета "Бизнес и банки" (№ 49 за 1998 г., №№ 5, 6, 10 за 1999 г.)

3. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для вузов.

– М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

4. Киселев В.В. Управление банковским капиталом ( теория и практика ). –

М.: ОАО “Издательство Экономика”, 1997.

5. Колесников А.И. Банковское дело, СПб., 1993.

6. Основы банковского менеджмента: Учебное пособие. Под ред. О.И.

Лаврушина – М.: ИНФРА – М, 1995.

7. Седин А. К вопросу жизнеспособности банка// Предпринимательство. 1998.

№ 2-3. С. 82-90.

8. Уткин Э.А. Риск-менеджмент. - М.: Ассоциация авторов и издателей

“ТАНДЕМ”. Издательство ЭКМОС, 1998. - 288 с.

-----------------------

[1] Основы банковского менеджмента: Учебное пособие. Под ред. О.И.

Лаврушина – М.: ИНФРА – М, 1995. с. 38.

[2] Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для

вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.с. 58.

[3] Киселев В.В. Управление банковским капиталом ( теория и практика ). –

М.: ОАО “Издательство Экономика”, 1997. с. 79.

[4] Авторы публикаций в газете "Бизнес и банки".№№ 5. 6 . 1999 г.

[5] Уткин Э.А. Риск-менеджмент. - М.: Ассоциация авторов и издателей

“ТАНДЕМ”. Издательство ЭКМОС, 1998. с. 186.

9. [6] Реинжиниринг бизнес-процессов — это фундаментальное переосмысление

и радикальная перестройка бизнес-процессов в целях достижения

значительных улучшений таких критически важных показателей, как

стоимость, качество, уровень сервиса и скорость функционирования,-

Основы банковского менеджмента: Учебное пособие. Под ред. О.И.

Лаврушина – М.: ИНФРА – М, 1995.

Страницы: 1, 2