Платежная система Золотая Корона

схемы финансового взаимодействия между ее участниками. Требования,

предъявляемые жизнью к организации системы взаиморасчетов и страхованию

финансовых рисков, оказывали большое влияние на развитие технологии.

Основная проблема состоит в том, что эквайер, обслуживая клиента эмитента,

фактически, кредитует организацию, выдавшую карточку. Причем, кредитование

происходит в условиях нестабильной экономической ситуации, периодических

кризисов в банковской системе, тотального недоверия банков по отношению

друг к другу. Соответственно, система взаиморасчетов «Золотой Короны»

должна предоставлять участникам технологический сервис, позволяющий разумно

распределять ресурсы, самостоятельно определять риски и оперативно

реагировать на изменяющуюся финансовую обстановку. Для адекватного

восприятия системы взаиморасчетов следует дать определение некоторым

понятиям, используемым в системе.

Некоторые понятия системы

Гарант - организация, несущая финансовую ответственность за своевременное и

корректное проведение платежей между участниками системы «Золотая Корона».

Предположим, что клиент эмитента рассчитался в инфраструктуре эквайера.

Эмитент поручает гаранту произвести расчет с эквайером. Обеспечением данных

расчетов могут быть средства эмитента на счетах гаранта, кредитные линии,

открытые гарантом эмитенту, залоги и пр. Ярким примером гаранта может

являться расчетный или клиринговый банк.

Лимит гаранта - максимальная дневная сумма платежей, которые может принять

эквайер под ответственность данного гаранта. Этот лимит устанавливается

эквайером индивидуально для каждого гаранта системы.

Расчетный лимит - максимальная дневная сумма платежей участника системы

«Золотая Корона», финансовую ответственность по которым берет на себя

гарант. Данный лимит устанавливается гарантом индивидуально для каждого

участника системы.

OFF-line транзакция - транзакция, формируемая на уровне терминала без каких-

либо дополнительных проверок системы.

ON-line транзакция - транзакция, формируемая клиентом в терминале после

проведения дополнительных проверок клиента, эмитента, эквайера и гарантов

на уровне системы в целом.

Авторизация клиента - проверка, осуществляемая в системе, результатом

которой будет разрешение или запрещение операции клиента в точке

обслуживания.

Проведение расчетов по OFF-line транзакциям

При расчетах в режиме OFF-line финансовые риски, связанные с

платежеспособностью и мгновенной ликвидностью эмитента полностью лежат на

эквайере. «Золотая Корона» построила гибкую систему расчетов, позволяющую

снизить риски эквайера при OFF-line операциях:

Во-первых, эквайер для каждой точки обслуживания своей инфраструктуры

определяет максимальный размер OFF-line транзакции. Данный лимит

устанавливается эквайером индивидуально для каждой точки обслуживания. При

этом необходимо иметь в виду, что обычно OFF-line транзакции соответствуют

платежам клиентов на малые и средние суммы.

Во-вторых, если расчетные лимиты эмитента, выставленные гарантами эквайера,

не достаточны для обеспечения оборота по OFF-line транзакциям карточек

эмитента в инфраструктуре данного эквайера, то система автоматически

запрещает к приему карточки эмитента в инфраструктуре данного эквайера.

Платежи в системе «Золотая Корона» по OFF-line транзакциям обеспечиваются и

проводятся теми гарантами, которые выставили эмитенту расчетные лимиты и

которым эквайер выставил лимиты гаранта, достаточные для проведения

расчетов по OFF-line транзакциям. Таким образом, ответственность за

корректное и своевременное проведение расчетов несет гарант, которому

эквайер реально доверяет.

Проведение расчетов по ON-line транзакциям

Поскольку ON-line транзакции соответствуют платежам клиентов на крупные

суммы, для платежей по таким транзакциям необходимо построить максимально

надежную, защищенную систему взаиморасчетов между участниками системы

«Золотая Корона». Такая система взаиморасчетов построена с помощью

определения расчетных лимитов и лимитов гарантов, выставляемых участниками

системы. Технологически On-line транзакция может быть сформирована только в

том случае, если существуют гаранты обладающие двумя свойствами:

1. Расчетный лимит, установленный данным гарантом эмитенту, достаточен для

проведения платежа по данной транзакции,

2. Лимит гаранта, установленный эквайером данному гаранту, достаточен для

проведения платежа по данной транзакции.

Выбор такого гаранта система проводит автоматически при авторизации

клиента. Платеж по транзакции обеспечивается и формируется выбранным

гарантом. Таким образом, с помощью установки лимитов участники системы

«Золотая Корона» могут самостоятельно определять риски, связанные с

проведением взаиморасчетов по транзакциям системы «Золотая Корона», быстро

реагировать на изменяющуюся ситуацию и реально не допускать формирования

транзакций по карточкам сомнительных в плане ликвидности эмитентов.

Таким образом, каждый участник системы «Золотая Корона» имеет полную

самостоятельность в определении рисков и доходности, связанных с операциями

в системе «Золотая Корона», и не зависит от воздействия внешних факторов.

При этом каждый участник может организовать обслуживание своих клиентов во

всей инфраструктуре системы «Золотая Корона» и безрисковое обслуживание

клиентов других участников в своей инфраструктуре.

Программное обеспечение системы

Узел Системы «Золотая Корона»

Узел – региональный коммуникационный процессинговый комплекс,

объединяющий в единую информационную сеть Банки-Эмитенты, торговые точки,

пун кты выдачи наличных.

Программное обеспечение узла с обработкой транзакций

ПО «Узел с обработкой транзакций» позволяет выполнять следующие функции:

. регистрация, подключение и обеспечение нормальной работы в Системе

«Золотая Корона» Банков-Эмитентов, торговых точек и пунктов получения

наличных;

. поддержание «черного списка» по терминалам и Банкам-Эмитентам, работающим

через Узел;

. сбор и обработка транзакций с терминалов, подключенных к Узлу;

. обмен информацией между Центром, Банками-Эмитентами и терминалами.

ПО «Узел с обработкой транзакций» представляет из себя самостоятельный

комплекс, предназначенный для автоматической непрерывной обработки

информации. В состав «Узла с обработкой транзакций» входит ядро комплекса,

состоящее из модулей автоматической обработки и осуществляющее обработку

поступающей на программно-аппаратный комплекс информации в соответствии с

технологией Системы «Золотая Корона» и настройками ПО «Узел с обработкой

транзакций».

Управление Узлом, контроль его работоспособности и получение необходимой

для эксплуатации подчиненной инфраструктуры информации осуществляется

посредством двух описанных ниже автоматизированных рабочих мест.

АРМ «Управление Узлом»

АРМ «Управление Узлом» предназначен для управления комплексом Узла и

включает в себя функции управления Узлом и контроля за его состоянием.

Перечень функций, имеющихся в АРМе «Управление Узлом» и доступных в

зависимости от системных прав пользователя, запустившего АРМ, следующий:

. контроль за активными соединениями с комплексом;

. контроль за активными процессами (модулями автоматической обработки ядра)

комплекса;

. контроль наличия свободного дискового пространства на серверной

аппаратуре комплекса;

. оперативное определение сбоев оборудования, системного и прикладного

программного обеспечения комплекса Узла;

. просмотр журнальных файлов всех модулей автоматической обработки ядра за

задаваемый интервал времени;

. просмотр всех почтовых сообщений, приходящих и исходящих файлов Узла

(кроме сообщений, содержащихся в транзитных файлах - от Центра Банкам-

Эмитентам Системы «Золотая Корона», обслуживающимся на Узле, или наоборот

от Банков-Эмитентов Центру);

. on-line просмотр журнальных сообщений активных модулей автоматической

обработки ядра в режиме телетайпа;

. перезагрузка модулей автоматической обработки ядра комплекса;

. изменение параметров входных, выходных линий (коммуникационных каналов);

. установка и изменение параметров настройки комплекса и модулей

автоматической обработки ядра;

. оперативное отслеживание состояний терминалов (в том числе банкоматов),

. обслуживаемых Узлом (состояние терминала, время последнего удачного

сеанса связи, номер последнего запроса «черного списка», хранящегося в

терминале, номер первой ожидаемой транзакции из терминала, версия и тип

установленного терминального ПО), а также просмотр информации о Банке-

Эмитенте, обслуживающем данный терминал;

. просмотр списка участников Системы «Золотая Корона», а также организаций,

обслуживающихся на данном Узле;

. просмотр полного «черного списка» Системы «Золотая Корона» для данного

Узла;

. просмотр зарегистрированных на Узле служебных карточек продавцов,

кассиров;

. мануальная инициализация процесса обмена электронной почтой с Центром;

. просмотр и распечатка комиссионных платежных документов Узлу от Банков-

Эмитентов Системы «Золотая Корона» за обработку транзакций, а также

формирование и печать счетов-фактур;

. формирование запросов на регистрацию (включение/исключение) терминалов

торговых точек для обслуживания на Узле;

. просмотр обработанных запросов, полученных от Центра, на включение

(исключение) карточек в (из) «черного списка», регистрацию служебных

карточек продавцов, кассиров, регистрацию терминалов (банкоматов);

. работа со служебными картами (оператора, инкассатора) Узла Системы

«Золотая Корона» - выдача, чтение, модификация.

АРМ «ON-LINE контроль банкоматов»

АРМ «ON-LINE контроль банкоматов» позволяет осуществлять мониторинг

состояния банкоматов, подключенных к программно-аппаратному комплексу Узла

через on-line-коммуникации. АРМ предоставляет следующие возможности:

. оперативный общий контроль состояний банкоматов;

. получение развернутой информации о состоянии выбранного банкомата;

. индикация неисправных механических узлов банкомата;

. состояние датчиков дверей;

. наличие/отсутствие бумаги в журнальном и чековом принтерах,

наличие/отсутствие банкнот в кассетах и т.п.

. контроль за периодичностью сигнала Alive (наличие сигнала Alive

свидетельствует о нормальном состоянии банкомата, в противном случае -

это информация об отсутствии электропитания банкомата и/или обрыве канала

связи до него по тем или иным причинам, что, соответственно, требует

срочного выезда оперативных служб к месту установки для решения возможных

проблем);

. оперативный просмотр текущих сообщений, поступающих от банкоматов в

режиме телетайпа;

. просмотр архивных (за прошедшие дни) сообщений, поступавших от

. банкоматов;

. изменение состояния банкомата после его просмотра.

Объем информации, предоставляемой АРМом «ON-LINE контроль банкоматов»,

достаточен не только для оперативного определения узла банкомата, в котором

произошла неисправность, но и, в большинстве случаев, самого характера

неисправности.

АРМ «ON-LINE контроль банкоматов» визуализирует список банкоматов и их

состояния. Во время сеансов связи банкомата с Узлом модифицируется

информация о состоянии банкомата в соответствии с получаемыми в ходе сеанса

связи изменениями.

Для АРМа «ON-LINE контроль банкоматов» дополнительно предусмотрена

возможность настройки цветовой дифференциации состояний банкоматов для

режима оперативного общего контроля состояний банкоматов, что позволяет

визуально привлекать внимание операторов именно к тем банкоматам, состояние

которых требует оперативного вмешательства.

Программное обеспечение инкассатора для терминала

При нормальной работе терминалы обмениваются информацией с Узлом, используя

либо коммутируемые, либо выделенные линии. В случае, если по каким-то

причинам (например, плохое качество связи) терминал не может связаться с

Узлом, передача информации осуществляется с помощью АРМа инкассатора. Этот

АРМ устанавливается на переносной компьютер минимальной конфигурации (с

сетевой картой), и информация передается с терминала на компьютер по прямой

линии непосредственно на месте установки терминала, а затем уже с

компьютера на Узел по локальной сети.

АРМ непосредственно выполняет следующие функции:

. получение от Узла информации, необходимой для инкассации терминалов

(перечень терминалов, карточки инкассаторов, дающие право инкассации

каждого из терминалов в перечне, «черный список» для передачи

терминалам);

. инкассация терминалов торговых точек непосредственно на месте их

установки (получение транзакций, имеющихся в памяти терминала, передача

терминалу «черного списка», получение параметров состояния терминала на

завершаюшей стадии инкассации);

. передача Узлу результатов инкассации терминалов (текущих параметров

терминалов и пакета полученных от каждого терминала в ходе инкассации

транзакций).

Разработчики программного обеспечения Системы «Золотая Корона» при создании

ПО, для функционирования которого достаточно серверного оборудования на

процессорах Intel Pentium (Pentium Pro), ориентируются на серверы фирмы

COMPAQ (безусловно допускается использование SCO UNIX - Oracle

сертифицированных серверов других производителей в конфигурации,

аналогичной приведенной ниже). Доступный на сегодня сервер производства

COMPAQ, конфигурации которого достаточно для функционирования Узла с

обработкой транзакций

UNIX - сервер (Intel-based)

Compaq ProLiant 800 6/180 M1:

. 1x180-MHz Pentium Pro processor with 256 Kb integrated secondary cache

(up to two),

. 32–Mbyte ECC memory,

. Integrated 10BaseT Network Ethernet Controller,

. Integrated Wide-Ultra SCSI Controller,

. 2 serial/1 parallel,

. Internal 8X CD-ROM Drive (IDE),

. 3,5" 1,44–Mb diskette Drive,

. Compaq Win95 SpaceSaver keyboard, mouse,

. Compaq SmartStart & Compaq Insight manager SoftWare;

. 32–MB Unbuffered EDO DIMM Memory Module;

. 2x2.1–Gigabyte Wide-Ultra SCSI 1" Hard Drive (242586-001);

. SMART-2/P Array Controller;

. 4/16-Gigabyte TurboDAT Drive;

. 10x4.0-Gigabyte DDS2 DAT Cartridge;

. DAT Cleaning Cartridge;

. Compaq 140 Color Monitor, Asset Mgmt, Nhem;

. Smart-UPS 1000VA Extend Run (230V);

. spare part SU700XLI /1000XLI- battery pack;

. APC PowerChute+ for SCO UNIX.

Коммуникационное оборудование:

DigiBoard PC/8e;

IDC 1914 BXL modem (или подобный);

Modem ZyXEL U-1496+;

Eicon card (X.25 controller) + X.25 Connect for SCO UNIX + IP Connect for

SCO UNIX.

Необходимость и количество каждой из компонент коммуникационного

оборудования определяются, исходя из конкретных условий.

ПРИМЕЧАНИЕ

1.Вместо оборудования для Х.25 и коммутируемых каналов, а именно DigiBoard

PC/8e и Eicon card, возможно использование другого телекоммуникационного

оборудования, дающего эквивалентные возможности, например CISCO 2509. (В

этом случае программные продукты

X.25 Connect for SCO UNIX и IP Connect for SCO UNIX заменяются на

аналогичные, но предназначенные для выбранного телекоммуникационного

оборудования). Использование последнего оборудования предпочтительно для

участников Системы, развивающихся быстрыми темпами. Бурное развитие может

привести к необходимости замены Intel-based сервера сервером на базе RISC-

процессоров. Серверы доступа CISCO (а также серверы доступа,

маршрутизаторы, bridge других производителей) инвариантны относительно

аппаратной платформы и серверного системного ПО, в то время как DigiBoard

PC/8e и Eicon card при уходе с Intel-платформы остаются не у дел.

2.Настоятельно рекомендуется подключение сервера к сети коммутации пакетов

(Sprint, Infotel) по выделенному каналу для стабильного обмена информацией.

При нахождении сервера в одной локальной сети с другой коммуникационной

машиной, имеющей выход выделенного Х.25-канала, возможно совместное

использование последнего.

Оборудование для работы со служебными карточками.

терминал TPSCAM 1000 (1 шт.),

карточка Solaic 3744 (10 шт.).

Программные продукты:

. SCO UNIX,

. Oracle7 EnterPrise Server v7.1.6. и выше (8 users и более) for SCO UNIX

или Oracle7 WorkGroup Server 2000 (5 users и более) for SCO UNIX.

ПРИМЕЧАНИЕ

Используемая версия Oracle7 должна быть сертифицирована для работы с

используемой версией SCO UNIX.

Программные продукты

|SCO UNIX OpenServer v3.2 r4.2|Oracle7 WorkGroup Server 2000 v7.1.5 и|

|и выше |выше |

|SCO UNIX Network System v3.2 |Oracle7 Server Enterprise 7.0.13–7.1.8|

|r4.2 и выше | |

|SCO UNIX ODT v3.2. r5.0 |Oracle7 Server Enterprise |

| |7.2.2–7.3.2.2 |

Сервер Узла устанавливается в специально оборудованной (в соответствии с

требованиями МВД и службы противопожарной безопасности) серверной комнате с

ограниченным доступом, обеспеченной электропитанием для компьютерных сетей,

желательно резервным электропитанием. Для обеспечения связи торговых

терминалов с Узлом, связи Узла с Центром необходимо подключение сервера к

сети (сетям) коммутации пакетов (Sprint, Infotel) по выделенным каналам, а

также к городской/междугородной телефонной сети по коммутируемым каналам. В

связи с этим в помещение для установки сервера должны быть заведены

выделенный канал (выделенные каналы) сети (сетей) передачи данных (Sprint,

InfoTel), необходимое количество коммутируемых каналов связи.

Требования к квалификации администраторов сервера

Для поддержания работоспособности сервера необходимы подготовленные

высококвалифицированные (сертифицированные) специалисты. Требования к

квалификации следующие:

. опыт администрирования OS SCO UNIX,

. понятие о текущем администрировании (контроль целостности, BackUP) ОS SCO

UNIX,

. опыт администрирования СУБД Oracle7,

. понятие о текущем администрировании (контроль целостности, BackUP) СУБД

Oracle,

. опыт работы с сетями X.25, современным коммуникационным оборудованием.

При прочих равных условиях предпочтение отдается сертифицированным

специалистам по SCO UNIX, Oracle. Сертификаты выдаются после прохождения

обучения в одном из авторизованных центров обучения. Необходимое количество

специалистов-администраторов – 2 чел. (на случай отпусков, болезней,

увольнений и т.п.). Принятые на работу специалисты проходят обучение

администрированию прикладного ПО Узла в учебном Центре ЦФТ в Новосибирске

(возможен выезд специалистов ЦФТ для обучения специалистов непосредственно

на территорию установки Узла, оборудование для обучения в этом случае

предоставляется организацией, устанавливающей Узел).

Требования к квалификации специалистов по обслуживанию терминального

оборудования

Для обслуживания стационарно установленных и территориально разнесенных (в

пределах города) терминалов необходим специалист (оператор) по обслуживанию

терминального оборудования. Требования к оператору более скромные: опыт

работы на пользовательском уровне с ОС SCO UNIX, опыт работы на

пользовательском уровне с СУБД Oracle, общие понятия о сетях X.25,

коммуникационной аппаратуре.

Количество операторов, необходимое для обслуживания инфраструктуры, зависит

от ее географической разветвленности, наличия транспорта в распоряжении

оператора, дисциплинированности персонала, эксплуатирующего терминал. В

среднем требуется один оператор на 50 – 100 терминалов. На начальном этапе

возможно возложение операторских функций на одного из администраторов.

Операторы также проходят обучение обслуживанию терминалов и прикладного

терминального ПО и другим навыкам, необходимым в работе, в учебном Центре

ЦФТ в Новосибирске (возможен выезд специалистов ЦФТ для обучения

специалистов непосредственно на территории установки Узла, оборудование для

обучения в этом случае предоставляется организацией, устанавливающей Узел).

Платежные терминалы Системы «Золотая Корона»

Программное обеспечение терминала для автозаправочных станций

Программное обеспечение терминала коммунальных платежей

Программное обеспечение терминала POS с предоставлением скидки

Программное обеспечение терминала для автозаправочных станций с

предоставлением скидки

Платежные терминалы предназначены для организации инфраструктуры

дебетования карт (приема платежей по карточкам). На сегодняшний день

имеется как стандартное, так и специализированное ПО для торговых

терминалов. Более подробно об этом ниже.

Программное обеспечение терминала POS

ПО устанавливается на терминалах в торговой точке и позволяет проводить

платеж по карточке «Золотая Корона». Непосредственно выполняет следующие

функции:

. Открытие терминала картой продавца только данного магазина;

. Автоматическая проверка допустимости операции по данной карточке клиента

(карта не в «черном списке», не окончился срок действия, не превышен

остаток и лимиты карточки, допустимый тип карты, валюта карточки клиента

соответствует выбранной продавцом для платежа допустимой валюте);

. Просмотр остатка на карточке клиента, печать валюты, лимитов, срока

действия карточки, ISO-номера;

. Печать срока действия, допустимых валют и лимитов по ним, ISO-номера для

данной служебной карточки продавца (для терминалов TPSCAM-х000);

. Информирование звуковым сигналом и надписью на жидкокристаллическом

дисплее о скором завершении срока действия данной служебной карточки

продавца, просмотр на жидкокристаллическом дисплее допустимых валют и

лимитов по ним (для терминала VeriFone);

. Формирование транзакций в соответствии с общей суммой покупки;

. Запись транзакции в память терминала в соответствии с суммой платежа;

Страницы: 1, 2, 3