Анализ деятельности российских зарубежных банков в 90-х годах XX века

Через несколько лет банк расширил спектр своих операций по

коммерческим сделкам между СССР и другими европейскими странами.

В начале 30-х годов деятельность банка ощутимо сократилась под

влиянием экономического кризиса мировой торговли. Вторым неблагоприятным

событием для Евробанка было его закрытие немецкими властями во время Второй

Мировой Войны. Руководителям банка пришлось преодолеть огромные трудности,

чтобы вновь обеспечить открытие банка в 1945 году, так как большинство

архивов и документов было потеряно.

В 50-е годы работа банка была сильно осложнена длительным периодом

холодной войны. Но с другой стороны работа в таких условиях способствовала

развитию новых видов деятельности, что позволило к 60-м годам достичь

высоких положительных результатов. Евробанк показал свою способность к

адаптации и гибкость, умея преодолевать трудные обстоятельства,

нестабильность мировой валютной системы, нефтяной кризис, а также глубокие

политические, экономические и финансовые потрясения в странах Запада и

СССР. Лучшим подтверждением этого являлось создание рынка евродолларов. Это

было сделано, чтобы предупредить потенциальную блокаду со стороны США и

Евробанк стал осуществлять первые вложения в американских долларах в

Европейские банки. Ведущая роль Евробанка в создании рынка евродолларов (

который на сегодняшний день огромен) способствовала укреплению его

репутации во всем мире.

Сорок лет спустя, в 1996 году, по мнению специалистов Евробанка, ему

удалось создать рынок еврорубля, реализуя наряду с западными инвесторами

первые важные продажи долговых обязательств российского казначейства, а

также международные обменные операции.

Созданный почти 80 лет назад Коммерческий Банк для Северной Европы (

Евробанк) является в настоящее время самым крупным иностранным банком с

российским капиталом по размерам баланса.

В Правление Евробанка ( Париж ) входят четыре человека - два

российских специалиста ( в том числе Председатель Правления) и два

французских. Должности восьми директоров занимают поровну российские и

французские менеджеры. Остальные кадры сформированы в основном из

иностранных сотрудников.1

Евробанк и его Группа играют важную роль в развитии финансовых и

коммерческих связей между Российской Федерацией и западными странами, в

первую очередь - Францией.

Наряду с некоторыми французскими банками Евробанк является

контрагентом Внешэкономбанка по межправительственному протоколу об открытии

кредита в размере 1,5 млрд. французских франков для финансирования

оборудования и услуг, вступившему в действие в 1997 году. В рамках этого

Протокола Евробанк участвует в финансировании большинства проектов, во

многих из них выполняя роль главы банковского пула: например, в проектах

реконструкции Библиотеки им. Ленина в

Москве и строительства частных жилых домов в Ярославле, и т.д. В том же

году Евробанк продолжил работу над претворением в жизнь франко-российского

протокола по финансированию нефтяной отрасли.

В Группу Евробанка входят:

Акционерный Коммерческий Банк “Еврофинанс”

Торговая Компания “РТД - Франс”

Компания “ Евробанк Жестьон”

Инвестиционно-трастовая компания “Фимако” на о. Джерси

Торгово-посредническая компания “Еврогрефи” и другие участники.

Хотелось бы поподробнее остановиться на деятельности банка

“Еврофинанс”, расположенного в Москве, являющимся дочерним предприятием

Евробанка, Париж.

В декабре 1990 года была учреждена российская финансовая компания

“Еврофинанс”, учредителями которой стали французский “Евробанк” и

Внешэкономбанк СССР, Москва. Компания создавалась как универсальное

финансово-кредитное учреждение и получила лицензию на проведение всех видов

внутренних банковских операций и генеральную лицензию на осуществление

международных кредитно-финансовых и валютных операций. Уже в 1991 году на

приоритетное место в деятельности “Еврофинанса” вышел сравнительно новый в

тот период вид услуг - проектное финансирование и финансовый инжиниринг.

В 1993 году “Еврофинанс” был перерегистрирован в качестве

коммерческого банка, действующего в организационно-правовой форме Открытого

Акционерного Общества с участием иностранных инвестиций. Произошла его

кардинальная переориентация, и “Еврофинанс” взял курс на проведение

операций на валютных рынках и обслуживание внешней торговли. В состав

учредителей Коммерческого банка “Еврофинанс”, включавший Евробанк, Париж, и

Внешэкономбанк СССР, вошли дополнительно Внешторгбанк России и компания

“Фимако”.

Председатель, члены совета директоров и правления банка “Еврофинанс”

составляют российские специалисты, лишь в Совете Директоров состоит один

француз - представитель “Евробанка”, Париж.

Учитывая состав своих акционеров, банк “Еврофинанс” с момента создания

специализируется на обслуживании внешнеторгового оборота крупных

российских компаний. В 1993 году наиболее активную деятельность банк

проводил в области операций с иностранной валютой в сфере осуществления

международных расчетов, документарных операций и кредитования.

К 1995 году банк “Еврофинанс” получил дополнение к лицензии на

совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром), стал

первым из российских финансовых институтов, уполномоченных Центральным

Банком РФ по работе с нерезидентами на рынке ГКО и получил разрешение Банка

России на ведение специальных счетов типа “С” в валюте РФ.

В 1996 году “Еврофинанс” был принят в члены Международной Торговой

палаты, а в 1997 году в список уполномоченных банков по работе по

государственным программам.

Имея в качестве мажоритарного акционера Евробанк, Париж, Коммерческий

банк “Еврофинанс” обязан одновременно соблюдать требования к надежности

банков, установленные Банком Франции.

В 1997 году объем выданных “Еврофинансом” кредитов составил 635,5

млрд. рублей, банк разместил в ГКО капиталов иностранных инвесторов на

сумму более 3,4 млрд. долларов США.1 В том же году банком “Еврофинанс” были

приняты меры по совершенствованию оценки рисков и организации внутреннего

контроля.

Опираясь на возможности Группы Евробанка, “Еврофинанс” стал развивать

кредитование внешнеторговых операций, услуги,

предлагаемые на рынке государственных и корпоративный ценных бумаг,

финансирование производства, а также участие в федеральных и региональных

программах. В 1998 году было уделено особое внимание содействию

корпоративным клиентам и банкам-корреспондентам в подготовке к работе в

условиях введения с 01.01.1999 года в международные расчеты единой

европейской валюты ( евро ).

Евробанк и “Еврофинанс” зачастую выполняют взаимодополняющие функции:

“Еврофинанс” берет на себя рефинансирование 15 % предоплаты ( вместо

российского клиента), тогда как Евробанк выдает кредит покупателю на

оставшиеся 85 %.

Евробанк и “Еврофинанс” способствовали притоку иностранных инвестиций

на российский рынок капиталов, работали с различными инструментами

российского рынка: облигациями Министерства финансов, облигациями

Российской Федерации, ГКО.

Согласно рейтингу крупнейших банков России на 01.01.1999 года по

размеру собственного капитала банк “Еврофинанс” занимал 39 место. 1

3. Ост-Вест Хандельсбанк, Франкфурт-на-Майне

Активизация внешнеторговых операций СССР в 70-х годах и необходимость

расширения экономических связей со странами Западной Европы и, в частности,

ФРГ привело к созданию нового росзагранбанка - Ост-Вест Хандельсбанка во

Франкфурте-на-Майне.

В конце 50-х годов Государственный Банк Советского Союза дал указание

о проверке возможности открытия советского банка в Федеративной Республике

Германии. Политическая ситуация того времени была еще недостаточно зрелой

для принятия положительного решения. Лишь в 1970 году во время своего

визита в Москву бывший федеральный министр финансов и экономики Карл Шиллер

выразил согласие на открытие в ФРГ самостоятельного коммерческого банка.

Основанием для этого послужили устремления обоих государств расширить

взаимные торговые отношения. По завершению организационной подготовки Ост-

Вест Хандельсбанк 1 марта 1972 года официально начал свою коммерческую

деятельность как банк универсального типа, особым направлением работы

которого предусматривалось развитие, осуществление и финансирование

торговых операций между Федеративной Республикой Германией, другими

странами Запада, с одной стороны, и Советским Союзом, а также странами

социалистического содружества, с другой стороны. Эта особенность нашла своё

отражение в Уставе банка.

За очень короткий отрезок времени были установлены деловые отношения с

Внешторгбанком, Международным инвестиционным банком и Международным банком

экономического сотрудничества в Москве, а также с другими учреждениями

стран СЭВ и банками внутри ФРГ.

В годы становления основные усилия банка были направлены на

привлечение клиентуры из числа предприятий и кредитных учреждений, уже

занятых в торговле между Востоком и Западом, или имевших интерес к развитию

таковых, а также на установление связей с немецкими и западными банками, в

том числе с внешнеторговыми банками стран СЭВ. Наряду с экспортным

финансированием деловая активность банка на рынке валютных и депозитных

операций способствовала тому, что сумма баланса к концу 1973 года достигла

более 1 млрд. марок ФРГ. Торговля Федеративной Республики Германия со

странами, где государство имело монополию на внешнюю торговлю ,

последовательно и постоянно развивалась. Крупнейшим торговым партнером ФРГ

среди них являлся Советский Союз, на втором месте была ГДР. Учитывая

тенденцию развития торговли и вытекающих отсюда потребностей финансирования

уже в 1973 году Ост-Вест Хандельсбанк увеличил свой капитал до 50 млн.

марок ФРГ, а два года спустя - в 1975 году - ещё на 10 млн. марок ФРГ,

подняв его таким образом на уровень 60 млн. марок ФРГ.1 Все это воздавало

предпосылки для удовлетворения растущего спроса экспортеров по

финансированию поставок в страны СЭВ. В эти годы было реализовано несколько

крупных проектов в экспортных поставок оборудования и материалов.

В 1976 году объем операций поднялся до уровня, превышающего 2 млрд.

марок ФРГ, а объем кредитования составил около 1,3 млрд. марок ФРГ. 2

В последующие годы крупнейшим торговым партнером ФРГ на Востоке

продолжал оставаться Советский Союз. Теперь существенную часть своих

платежных операций ( по клирингу ) восточно-европейские банки, равно как и

Банк для Внешней Торговли СССР осуществляют через Ост-Вест Хандельсбанк.

В конце 70-х годов Ост-Вест Хандельсбанк концентрирует свое внимание

на операциях с Восточной Европой. Экспортное финансирование в форме

приобретения требований а-форфе принимает для банка все большее значение.

Количество кредитов, предоставляемых странам- членам СЭВ возрастает,

одновременно снижается их доля для германских клиентов.

К концу 1979 года сумма баланса достигает почти 2 млрд. марок ФРГ.

Формы и результаты деятельности банка все больше начинают определяться и

зависеть от экономических изменений в странах СЭВ и ФРГ.

В первой половине 80-х годов продолжили активно развиваться и

пассивные операции банка. Удалось значительно поднять объем поступлений от

операций по управлению активами и доходность по процентам. В целях

обеспечения доходности в период низкого уровня процентной маржи банк

постоянно обращал особое внимание на полное и конгруэнтное по срокам

действия рефинансирование активных операций. Объем кредитов, связанных с

экспортом из ФРГ, достиг уровня почти 1,7 млн. марок.1

Основной акцент в деятельности банка все более смещался в область

финансирования экспортных сделок западногерманских клиентов,

осуществляющих поставки в СССР, страны СЭВ и Югославию.

В 1983 году открывается Представительство Ост-Вест Хандельсбанка в

Москве, в круг основных задач которого входит представление интересов

самого банка и его клиентов перед внешнеторговыми организациями и банками

на месте, а также установление новых контактов и урегулирование возникающих

проблем.

Повышение спроса на кредиты, особенно со стороны Советского Союза в

середине 80-х годов приводят к более широкому подключению других немецких

банков к осуществлению документарных операций и международных платежей.

Обороты Ост-Вест Хандельсбанка в этой сфере хотя и продолжали расти ,

однако, уже не соответствовали темпам роста бурно развивающейся

двусторонней торговли.

В конце 80-х годов банк активизировал усилия по изучению в области

маркетинга и расширил палитру предлагаемых банковских услуг. Ост-Вест

Хандельсбанк стал все больше включаться в клиринговый оборот

Внешэкономбанка с Федеративной Республикой Германией и в результате этого

стал его главным корреспондентом.

В осуществлении документарных операций между СССР и ФРГ Ост-Вест

Хандельсбанк стал играть ведущую роль и обслуживал до 80 % операций в

этой области. В последующие годы шло дальнейшее увеличение доходов от

документарных операций, составляющих уже значительные суммы.

Во второй половине 80-х годов совместно с Внешэкономбанком Ост-Вест

Хандельсбанк расширил объем своих операций по финансированию экспорта из

ФРГ: в первую очередь это коснулось поставок машин и оборудования, труб

большого диаметра для постройки нефтепроводов. Финансирование

осуществлялось главным образом путем безотзывной покупки требований (

форфетирование) экспортеров за поставку товаров в Советский Союз и страны

СЭВ.

Ост-Вест Хандельсбанк стоял у истоков создания и финансирования

германо-советских совместных предприятий на территории СССР, проводя эту

деятельность в сотрудничестве с Внешэкономбанком и оказывал помощь при

размещении на территории ФРГ различных облигационных займов

Внешэкономбанка в марках ФРГ.

Вследствие постоянно растущего спроса, объем предоставляемых кредитов

банка возрос до 1,7 млрд. марок ФРГ. Сумма баланса к концу 1989 года

составила 2 млрд. марок ФРГ. 1

80-е годы ознаменовались началом создания советских дочерних

предприятий на территории ФРГ. Ост-Вест Хандельсбанк консультировал эти

предприятия, оказывал действенную помощь, приобретая доли участия в них.

Это участие распространилось в основном на дочерние общества крупных

российских предприятий, занятых в химической и деревообрабатывающей

промышленности, а также на страховые и транспортно-экспедиторские компании,

на организации, занимающиеся куплей-продажей товаров народного потребления,

кроме того, на фирмы, оказывающие финансово-управленческие консультации.

Таким образом, Ост-Вест Хандельсбанк стал третьим по величине

росзагранбанком, обслуживающим внешнюю торговлю России.

2. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ ЗАРУБЕЖНЫХ БАНКОВ В НАЧАЛЕ 90-

Х ГОДОВ

Условия деятельности банков резко изменились в 90-е годы.

В процессе начатой в 1987 году реформы банковской системы СССР

ставилась задача перевести на самоокупаемость конторы и отделения

российских банков, расширить их права. Деятельность системы российских

банков пришла в противоречие с нарождающимися рыночными отношениями. Этому

в значительной степени способствовала меняющаяся ситуация в экономике, ибо

Правительство провозгласило право предприятий самостоятельно решать все

хозяйственные вопросы. Правительство СССР приняло Постановление от

31.03.1989 г. “О переводе государственных специализированных банков СССР на

полный хозяйственный расчет и самофинансирование”. Перестройка экономики

сопровождалась ликвидацией системы централизованного материально-

технического снабжения. Это возродило обширную сеть посреднических и

торговых организаций. Резко возросла потребность в банковских услугах .

Экономика страны нуждалась в эффективном кредитно-расчетном обслуживании. 1

Таким образом , к концу 1990 года

была

произведена административная ломка существующей общесоюзной

централизованной банковской системы. Этот процесс проходил при отсутствии

соответствующей правовой базы. Только 02.12.1990 года Верховный Совет РСФСР

принял Закон “ О банках и банковской деятельности в РСФСР”.1 В стране уже

функционировали более 300 коммерческих банков. Российские законы закрепили

начавшееся в стране создание новых банков , не зависимых от органов власти

при решении вопросов банковской коммерческой деятельности. В России была

ликвидирована государственная монополия в банковском деле.

Система коммерческих банков начала развиваться и к концу 1993 года на

территории России функционировало более 2 тысяч таких банков и тысячи их

филиалов. Годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать

1990 год. Первый (верхний) уровень представлен Центральным Банком РСФСР и

его главными территориальными управлениями в областях и краях, а также

национальными банками республик, входящих в состав РСФСР. Второй (нижний)

уровень состоит из сети коммерческих банков и их филиалов.

Политический перелом в некоторых странах Центральной и

Восточной Европы сопровождался ухудшением в 1990 году экономической

ситуации в СССР и странах СЭВ. Растущее давление конкуренции и, как

следствие, потери сегментов рынка обусловили ограничение, а иногда даже

остановку производства. Переориентация расчетов по торговле между странами

бывшего социалистического лагеря на СКВ привела к резкому сокращению

объемов взаимной торговли между ними. Столь значительные в прошлом

операции, проводимые росзагранбанками, все больше и больше сокращались.

Пришедший на смену Советскому Союзу целый ряд независимых государств, а

вместе с ними и децентрализация полномочий не только в политической, но и,

в особенности, в экономической областях, отрицательно сказалась на условиях

работы российских зарубежных банков. Ситуация обострилась, когда

Внешэкономбанк 5 декабря 1991 года объявил, что он не сможет более

выполнить обязательства по полученным до 1 января 1991 года кредитам.

Тот факт, что Внешэкономбанк СССР, являющийся одним из центральных

банковских органов страны и осуществляющий расчеты по внешнеторговым

операциям Советского Союза, выбыл из системы расчетов, а также переход от

одноступенчатой к двухступенчатой банковской системе в России и других

странах СНГ, заставили росзагранбанки быстро отреагировать на это.

Начала происходить переориентация финансовой деятельности и изменение

структуры акционеров российских зарубежных банков. В России возникли сотни

новых банков, которые стали активно заниматься внешнеэкономической

деятельностью и многие потенциальные клиенты стали проводить через них

расчетные валютные операции. Ведущие иностранные банки стали открывать

отделения в России и стали привлекать массу российской клиентуры. Это

потребовало от российских банков за рубежом изменения направлений своей

деятельности, расширения спектра предоставляемых услуг, проведения реальной

конкурентной борьбы за сохранения своей клиентуры и обеспечения необходимой

прибыли.

Изменение политических и экономических условий в России и в

европейских странах существенно отразилось на работе российских зарубежных

банков, что будет показано на примере деятельности Ост-Вест

Хандельсбанка (Франкфурт-на-Майне).

Уже в 1990 году Ост-Вест Хандельсбанк начал ощущать перемены в

условиях своей деятельности. Столь значительные в прошлом операции с ГДР

все больше и больше сокращались. Предпринятая 19.08.1991 года попытка

политического переворота в Советском Союзе вызвала, хотя и короткий, но,

тем не менее, перерыв в проводимых клиринговых расчетах между Ост-Вест

Хандельсбанком и Внешторгбанком.

В начале 1992 года Центральный Банк России по поручению Президиума

Верховного Совета Российской Федерации перенял акции Госбанка и

Внешэкономбанка СССР, Сбербанка и различных внешнеторговых организаций в

капитале Ост-Вест Хандельсбанка в размере 65 млн. марок ФРГ. Одновременно

тем самым Центральный Банк Российской Федерации взял на себя

ответственность за дальнейшее существование банка и выполнение им своих

обязательств. В апреле 1992 года контрольный пакет акций перешел от

Центрального Банка к Токобанку, относящегося к числу ведущих частных

коммерческих банков, в структуре акционеров которого были представлены

различные отрасли экономики. В то же время произошло увеличение капитала

банка на 12 млн. марок ФРГ, подписку на которые осуществляли три акционера

( П/О Юганскнефтегаз, Архангельский Промстройбанк, В/О Росвнешторг). Размер

капитала возрос до 77 млн. марок ФРГ. 1

До конца 1992 года Ост-Вест Хандельсбанку с помощью акционеров, и

прежде всего Центрального Банка РФ, удалось

избавиться от основной доли имеющихся рисков по операциям с бывшем

Советским Союзом. По оставшимся рискам были созданы

соответствующие резервы. Помимо этого были созданы резервы и по другим

страновым рискам. Эти мероприятия значительно улучшили положение банка в

отношении рисков. Однако, глубокие изменения в сфере основной деятельности

банка не оставили без изменения его доходность. В рамках проводимых

стратегических преобразований свою основную задачу на предстоящий период

банк видел в том, чтобы всеобъемлюще и целенаправленно консультировать

торговых партнеров в ФРГ и странах СНГ, а также подключиться к банковскому

обслуживанию импортно-экспортных операций и расширить корреспондентские

Страницы: 1, 2, 3