Деловая игра

коэффициента обеспеченности запасов и затрат собственными источниками, а

также коэффициента маневренности очень низок. Кроме того, собственных

оборотных средств предприятия не достаточно для покрытия запасов и затрат.

По сравнению с прошлым годом, финансовое положение предприятия несколько

улучшилось: так как увеличились коэффициенты ликвидности и покрытия,

возросло наличие собственных и оборотных средств. Ранее полученная

краткосрочная ссуда погашена своевременно.

Анализ рынка на котором действует Заёмщик

Описание рынка: распространение продукции через сеть Торгово-промышленной

группы “Эдельвейс” Республики Татарстан .

Доля Заёмщика на рынке: 40%

Основные факторы влияющие на рынок: постоянный потребительский спрос на

молочную продукцию.

Риски рынка: экономический.

Целевое назначение использования кредитных средств

Описание сделки: оборудование для производства сыра, творожка.

Риски сделки: отказ от оплаты кредита поручителям, не целевое

использование, риск не окупаемости произведённых затрат.

Источники погашения кредита

Анализ источников погашения кредитов: прибыль.

Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение кредита:

регулярное

поступление выручки.

Предлагаемые варианты обеспечения

Вариант обеспечения: поручительство Торгово-промышленной группы

“Эдельвейс”.

Оценка стоимости обеспечения: 100000 рублей.

Оценка ликвидности обеспечения: высоко ликвидное обеспечение.

Риски обеспечения: отказ от оплаты поручителем, финансовые затруднения

клиента.

Замечание по кредитному проекту

Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое

Целевое использование средств: гарантированно.

Обеспечение кредита : поручительство Торгово-промышленной группы

“Эдельвейс”.

Источники возврата кредита: прибыль.

Контроль за обеспечением: ведётся со стороны банка.

Расчёт процентной ставки

Сумма: 100000 рублей.

Срок: 3 месяца.

Категория кредита: стандартная.

Базовая ставка:34%

Маржа: 4%

Расчётная процентная ставка: 38%

Резюме

Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно.

Сумма: 100000 рублей.

Срок: 3 месяца.

Процентная ставка: 38%

Назначение: покупка дополнительной единицы оборудования.

Обеспечение: поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс”.

Дополнительные условия: -----------

/Должность/ /Подпись/

Начальник кредитного отдела

Дата 10.02.98г.

Протокол согласования Кредитным Комитетом

АКБ «СБС-Агро»

вопроса о предоставлении кредита

|ООО «Аэлита» |

|Наименование | |

|заемщика: |ООО «Аэлита» |

|Банк: |АКБ «СБС-Агро» |

|Условия кредита:|краткосрочный кредит на срок 3 месяца под 38 % |

| |годовых |

| |

| |

|Председатель | |Предоставить кредит ООО «Аэлите» |

|Кредитного Комитета | |в сумме 100000 руб. на срок 3 месяца |

| | |под |

| | |38% годовых |

| | | |

|Маркетинговая | |Продукция распространяется через сеть |

|служба | |торгово-промышленной группы «Эдель- |

| | |вейс» Республики Татарстан. Доля заем- |

| | |щика на рынке - 40%. Постоянный потре- |

| | |бительский спрос на молочную продукцию.|

| | | |

|Служба экономичес- | |Предоставленная информация об имуще-|

|кой безопасности | |ственном и хозяйственном состоянии |

| | |достоверна. Правовая база |

| | |представлен- |

| | |ных документов соответствует нормам. |

| | |законодательства |

| | | |

|Начальник кредитного | |ООО «Аэлита» является платежеспособ- |

|отдела | |ным. Финансовое положение заемщика |

| | |стало улучшаться: увеличились коэффи- |

| | |циенты ликвидности и покрытия, возросло|

| | |наличие собственных оборотных средств. |

| | | |

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

|г. Казань |«10» февраля 1998г. |

|АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46 |

|( наименование и местонахождение банка ) |

| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |

|Управляющего Моисеевой Р.А|действующего на основании|Устава и |

|ООО «Аэлита» г. Казань, ул. Бутлерова - 12 |

|( наименование и местонахождение заемщика) |

|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице|Директора Шафигуллиной Р.А., |

|действующего на |Устава |

|основании | |

|заключили между собой нижеследующий договор: |

| |

|1.Банк принимает на себя обязательства: |

|1.1. Предоставить заемщику кредит в |100000 руб |на срок |3 месяца|

|сумме | | | |

| |исходя из следующего |

| |расчета: |

| |

|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |

| |

|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |

| | |погашения | |

|Краткосрочные кредиты |100000 |38% |10.02.98г. |

|Сроки погашения | | |10.05.98г. |

|Долгосрочные кредиты | | | |

|Итого : |100000 |9500 | |

| |

|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный|45204810500000000009 |

|счет | |

|Кредит предоставляется |перечисления суммы кредита в безналичном |

|путем |порядке |

|на расчетный счет № 40702810300000000772 |

| |

| |

|2. Заемщик обязуется: |

|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |

|приобретение дополнительной единицы оборудования |

| |

| |

|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|

|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |

|хозяйственного ведения: |

|- |

| |

| |

|Застраховать ценности, принятые в залог. |

|2.3.Предоставить гарантии |Торгово-промышленной группы |

|(поручительства) |«Эдельвейс» |

|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |

|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |

|другие) |

|Платежному поручению |

|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|

|единовременно |

|(периодичность уплаты) |

|путем списания с расчетного счета заемщика |

|(способ оплаты) |

|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |

|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |

|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |

|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |

| |

| |

| |

| |

|3. Банк имеет право: |

|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |

|деятельностью заемщика и залогом: |

|на основании отчетности предоставляемой заемщиком |

|а также на основании проверок с выходом на место |

| |

| |

|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |

|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |

|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |

|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |

|случаях: |

|при несоблюдении заемщиком условий данного договора |

|(указать каких) |

|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |

|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |

|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |

|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |

|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |

|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |

|порядке календарной очередности платежей. |

|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |

|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |

|относится на счет просроченных ссуд |

|(указать действия банка) |

|дело передается в суд |

|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |

|обязательств по кредитному договору: |

|прекращать выдачу новых ссуд; |

|досрочно погашать ранее выданные кредиты |

| |

|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |

|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|

|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |

|погашение долга. |

|При непогашении ссуды в срок задолженность |

|погашается за счет Торгово-промышленной группы « Эдельвейс» согласно |

|данному поручительству |

|(указать действия банка) |

| |

| |

|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |

|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|

|операциям несет |

|заемщик |

| |

|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |

|задолженности заемщика определяется банком. |

|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |

|перед |

|судом о признании его банкротом |

| |

|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |

|банка; |

|о реорганизации; |

|о ликвидации; |

|4. Заемщик имеет право: |

|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|

|начисленным процентам за пользование кредитами. |

| |

| |

| |

|ЗАЕМЩИК | |БАНК |

| | | |

|ООО «Аэлита» | |АКБ «СБС-АГРО» |

|г.Казань, ул.Бутлерова, 12 | |г.Казань, ул.Сафиуллина, 46 |

| | | |

|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |

| | | |

|(подпись) | |(подпись) |

|дата 10.02.98г. | |дата 10.02.98г. |

|М.П. | |М.П. |

Приложение № 6

Документы,

предоставляемые

клиентом

ООО «Эльф»

в АКБ «СБС-Агро»

Управляющему

АКБ «СБС-Агро»

Моисеевой Р. А.

Заявление на получение кредита

ООО «Эльф» просит предоставить краткосрочный кредит в сумме 120000

(Сто двадцать тысяч) рублей на приобретение товарно-материальных ценностей

(для покупки стройматериалов с целью изготовления оконных рам) на 2 месяца.

В качестве обеспечения возвратности кредита предлагаем Гарантию

торговой фирмы «Ваш дом» - основного покупателя нашей продукции, а также

акционера и клиента АКБ «СБС-Агро»

С общими условиями кредитования ознакомлены, обязуемся выполнять.

Директор ООО «Эльф » Н.Н.Ерандаева

Главный бухгалтер А.Р.Мухамедзянова

Прилагаются :

1. «Бухгалтерский баланс » ф.№1 на 1.01.98

2. «Отчет о прибылях и убытках » ф.№2 на 1.01.98

3. Гарантийное письмо торговой фирмы «Ваш дом »

4. Расчет технико-экономического обоснования кредита.

Дата 09.02.98г.

Приложение

к приказу МФ РФ

от 27.03.96 № 31

Утверждена министерством финансов Российской Федерации

для бухгалтерской отчетности 1996г.

|Бухгалтерский баланс |КОДЫ |

| |на 1 января 199 г. | | |

|Форма № 1 по ОКУД |0710001 |

|Дата (год, месяц, число) | |

|по ОКОП | |

|Организация | |по ОКОНХ | |

|Отрасль (вид деятельности) |по КОПФ | | |

|Организационно-правовая форма |по ОКПО | |

|Орган управления государственным имуществом |по СОЕИ | |

|Единица измерения:|руб. |Контрольная сумма | |

|Адрес | | |

|Дата высылки | |

|Дата получения | |

|Срок представления | |

|АКТИВ |Код |На |На |

| |стр.|начало |конец |

| | |года |года |

|1 |2 |3 |4 |

|I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |

|Нематериальные активы (04, 05) |110 |- |- |

|в том числе: | | | |

|организационные расходы |111 |- |- |

|патенты, лицензии, товарные знаки (знаки | | | |

|обслуживания), иные аналогичные с перечисленными|112 |- |- |

|права и активы | | | |

|Основные средства (01, 02, 03) |120 | | |

|в том числе: | | | |

|земельные участки и объекты природопользования |121 |- |- |

|здания, машины, оборудование и другие основные |122 | | |

|средства | | | |

|Незавершенное строительство (07, 08, 61) |123 |- |- |

|Долгосрочные финансовые вложения (06, 56, 82) |130 |- |- |

|в том числе: | | | |

|инвестиции в дочерние общества |131 |- |- |

|инвестиции в зависимые общества |132 |- |- |

|инвестиции в другие организации |133 |- |- |

|займы, предоставленные организациям на срок | | | |

|более 12 месяцев |134 |- |- |

|собственные акции, выкупленные у акционеров |135 |- |- |

|прочие долгосрочные финансовые вложения |136 |- |- |

|Прочие внеоборотные активы |140 |- |- |

|Итого по разделу I |190 | | |

| | | | |

|АКТИВ |Код |На |На |

| |стр.|начало |конец |

| | |года |года |

|1 |2 |3 |4 |

|II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |

|Запасы |210 | | |

|в том числе: | | | |

|сырье, материны и другие аналогичные ценности |211 | | |

|(10, 15,16) | | | |

|животные на выращивании и откорме (11) |212 |- |- |

|малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (12, |213 | | |

|13) | | | |

|затраты в незавершенном производстве (издержках | | | |

|обращения) (20, 21, 23, 29, 30, 36, 44) |214 | | |

|готовая продукция и товары для перепродажи (40, |215 | | |

|41) | | | |

|товары отгруженные (45) |216 |- |- |

|расходы будущих периодов (31) |217 | |- |

|Налог на добавленную стоимость по приобретенным | | | |

|ценностям (19) |218 |- |- |

|Дебиторская задолженность (платежи по которой | | | |

|ожидаются более чем через 12 месяцев после |220 |- |- |

|отчетной даты) | | | |

|в том числе: | | | |

|покупатели и заказчики (62, 76) |221 |- |- |

|векселя к получению (62) |222 |- |- |

|задолженность дочерних и зависимых обществ (78) |223 |- |- |

|задолженность участников (учредителей) по | | | |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9