Диплом: Система денежных расчетов РФ

оплата коммунальных платежей по заявлению клиента с его вклада, что создаёт

для него дополнительные удобства. Продолжает развиваться услуга по переводу

денежных средств клиента на счета физических лиц в любой населённый пункт

России и мира. Расширена сеть банковских пунктов обслуживания частных лиц,

при этом большое внимание уделялось созданию наиболее комфортных условий при

проведении клиентами любых операций.

В 1998 году ВКАБАНК продолжил успешное развитие системы микропроцессорных

пластиковых карточек "Волга" в Астраханской области. За отчетный год банк

значительно увеличил число держателей карточек, реализовал несколько

зарплатных проектов в ряде крупных организаций города, расширил и

модернизировал сеть точек обслуживания карточек, установил дополнительно

электронные банкоматы. Для удобства клиентов были созданы новые возможности

расчетов по карточкам, в том числе оплата коммунальных платежей и отпуск

нефтепродуктов на городских автозаправочных станциях.

Держатели карточек имеют возможность воспользоваться своими денежными

средствами в любое удобное для себя время не только в Астраханской области,

но и других регионах Поволжья, таких как Волгоград и Саратов. Держателями

карточек стали свыше 2 тысяч горожан, которые получили возможность

использовать современный и удобный механизм безналичных расчетов.

Профессионализм работников банка и опыт работы с клиентами позволили банку

укрепить своё положение на рынке банковских услуг в регионе.

В 1998 году ВКАБАНК сохранил сеть банков корреспондентов. При этом

значительно возрос объем расчетов через имеющуюся сеть. Установленные с

банками корреспондентские отношения позволяют переводить платежи через эту

сеть в любой регион России, стран СНГ и Дальнего зарубежья.

В своей работе банк пользуется услугами системы S.W.I. F.T., позволяющей

обеспечить своевременное поступление платежей и оперативную связь с любыми

банками мира.

Банк продолжает активно работать над формированием сети межбанковских

расчетов внутри региона. Проведение электронных расчётов через региональную

автоматизированную банковскую информационную систему (РАБИС) позволяет

производить все межбанковские расчеты в течение одного рабочего дня. Банк

также оказывает дополнительные услуги и для клиентов других банков, проводя

для них транзитные платежи через свою сеть.

Продолжают развиваться сеть и технологии расчетов с использованием

пластиковых карт. Для повышения конкурентоспособности банковских услуг и их

качества банк создает необходимые предпосылки для дальнейшего развития в

будущем взаимовыгодных партнерских отношений с банками-корреспондентами.

1998 год прошел в обстановке взаимовыгодного сотрудничества с российскими и

зарубежными банками-корреспондентами. Банк продолжает стабильно работать со

своими корреспондентами в области размещения межбанковских депозитов,

конверсионных сделок и других услуг.

Банки корреспонденты ВКАБАНКА:

• Bank of New York-Inter Maritime Bank, Geneva, Switzeland;

• Moscow Narodny Bank Ltd, London, GreatBritain;

• Dresdner Bank AG, Frankfurt-Main, Germany;

• Commerzbank AG, Frankfurt-Main, Germany;

• Bank of Tokyo-Mitsubishi, Tokyo, Japan;

• Societe Generale S.A., Paris, France;

• US Bank of Washington N.A.,Seattle,USA;

• Republik National Bank of New York;

• Внешторгбанк Р.Ф. Москва;

• Международный Московский Банк.

В условиях крайней нестабильности фондового рынка ВКАБАНК в 1998 году искал

новые направления работы на рынке ценных бумаг. Активно проводились операции

с Государственными ценными бумагами, облигациями Центрального Банка России,

векселями крупных промышленных предприятий и банков России.

Совершенствовалась система брокерского обслуживания, что в несколько раз

увеличило количество инвесторов (юридических и физических лиц) на рынке

ценных бумаг. По объему работы на ММВБ и Санкт-Петербургской валютной бирже

банк постоянно входил в число крупнейших операторов фондового рынка. Важное

место в портфеле ценных бумаг занимают региональные ценные бумаги.

ВКАБАНК является уполномоченным банком по размещению, обслуживанию и выплате

купонного дохода по облигационным займам Администрации Астраханской области.

Активно ведется работа по оказанию депозитарных услуг, на обслуживание

приняты новые клиенты, в целом общее их количество возросло на 35 %.

Была продолжена работа по выпуску собственных векселей. В целях расширения

своей деятельности на рынке ценных бумаг ВКАБАНК заключил "Генеральное

соглашение о сделках репо с облигациями Банка России" и провёл

подготовительную работу для заключения с Банком России договора о

предоставлении ВКАБАНКу статуса уполномоченного депозитария по ломбардному

кредитованию.

Клиентам банка оказывались консультационные услуги по всему спектру работы на

рынке ценных бумаг.

Государственные ценные бумаги Ценные бумаги органов местной власти и

субъектов РФ Векселя предприятий и коммерческих банков Корпоративные акции и.

акции банков резидентов

Пластиковая карточка "Волга" - микропроцессорная пластиковая карточка MCOS16K

EEPROM DES французской фирмы Gemplus со встроенным микропроцессором

SGS-Thompson 8 bits с системой команд Motorola 6805. Карточка является

универсальным электронным инструментом, позволяющим держателю пользоваться

широким спектром торговых и банковских услуг в рамках концепции системы

безналичных расчетов U.E.P.S.

U.E.P.S. (Универсальная Электронная Платёжная Система) - уникальная схема

построения "чиповых" Off-Line систем, разработанная и запатентованная

французской фирмой NET1 bitenational, имеет право распространения под торговой

маркой - VISA Intenational. Система позволяет оперативно и без проблем

осуществлять любые расчёты во всех <Пунктах обслуживания данных пластиковых

карт> по территории России (на данный момент времени), свободно

конвертировать денежные средства из безналичной в наличную форму и обратно,

осуществлять широкий спектр безналичных платежей, в том числе и коммунальных.

Карточка имеет высочайшую степень защиты и использует передовую систему

кодировки информации при открытых ключах (двойное DES-шифрование всей

входящей/исходящей информации), которая позволяет обезопасить денежные

средства от не санкционированного использования.

Денежные средства защищены от хищения. На карточке имеются два цифровых пароля

(Pin-кода) - на зачисление и списание средств, с помощью которых Вы будете

осуществлять анонимные (удостоверение личности не нужно) операции и определять

себя как владельца данной карточки. Они могут быть разными или одинаковыми и

содержать от одной до восьми цифр. Эти пароли Вы вводите с цифровой клавиатуры

терминала и подтверждаете нажатием <зеленой> клавиши. Никто кроме Вас эти

пароли не знает. Отличие пароля на зачисление от пароля на списание позволяет

разделить эти функции между двумя различными лицами. ПИН-коды можно изменить в

любой точке обслуживания пластиковых карт (магазин, банкомат, АЭС).

Кроме того пластиковая карточка имеет :

• историю последних двадцати операций проведенных с ней ;

• две области памяти - защищенная и не защищенная паролем (зона быстрых

платежей);

• два пароля - на зачисление и списание средств ;

• максимальную сумму вклада - 4 млрд.единиц любой валюты ;

• количество считываний - 10.000 раз (8 лет работы);

• блокировку проведения операций при попытки трижды ввести неправильный пароль;

• возможность проведения операций в режиме off-line ;

• практически весь счет в полном распоряжении клиента в любой момент времени.

Держатель пластиковой карточки получает ежедневный доход в виде процентов на

остатки средств находящиеся на пластиковой карточке в размере аналогичному

вкладу "До востребования".

Микропроцессорная пластиковая карточка "Волга" является в настоящий момент

самым современным и универсальным платежным средством, готовым предоставить

своим клиентам максимум удобств и гарантий безопасности.

СТРАТЕГИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА ВКАБАНКАа

Целью является устойчивый экономический рост банка, своевременное выполнение

обязательств, эффективное управление рисками и получение прибыли.

1. Внешнеэкономическая деятельность: приступить к работе на Санкт-

Петербургской валютной бирже по покупке –продаже безналичной валюты,

расширить сеть обменных пунктов, проводить операции по покупке валюты у

физических лиц через валютные счета.

2. Кредитная работа ВКАБАНКа: осуществлять кредитование как юридических,

так и физических лиц.

Основное направление кредитной политики банка является кредитование реальных

сфер экономики области, в частности – продолжить кредитование предприятий

промышленности, транспорта, связи и предприятий торговли, рассмотреть

возможность кредитования таких проектов, как организация таксомоторных

перевозок в г. Астрахани, расширение автобусного парка, ремонт воздушных

судов Астраханских авиалиний, газификация области, расширение услуг

телефонной сети.

3. Обслуживание населения: в 2000 году заключить договоры на оказание

разовых услуг населению по приему коммунальных платежей с коммунальными

предприятиями области. Провести подготовительную работу и осуществлять полный

перечень выполняемых операций (вклады, коммунальные платежи, валютно-обменные

операции. Ввести в действие вновь созданный обменный пункт по ул. Таганская.

28.

4. О развитии системы микропроцессорных пластиковых карт «Волга»:

запустить зарплатный проект по осуществлению выплат работникам ГТС филиал ОАО

«Связьинформ» через систему пластиковых карт «Волга», продолжить расширять

сеть точек по их обслуживанию, продолжать наращивать количество держателей

карточек «Волга».

5. О депозите юридических лиц: продолжить работу на рынке по привлечению

депозитов от юридических лиц.

6. Денежное обращение: заключать договоры с организациями города на

доставку денежной наличности в кассу ВКАБАНКа инкассаторами банка, развивать

услуги по хранению ценностей в индивидуальных банковских сейфах.

ПРИЛОЖЕНИЕ

Показатели ВКАБАНКа в сводных совокупных данных банков Астраханской области

на 1.01.98 г

Структура вложений в ценные бумаги на 1 января 1998 года

1. 87,80 % Государственные краткосрочные облигации - 178,2 млрд. руб.

2. 6,10 % Облигации Администрации Астраханской области - 12,4 млрд. руб.

3. 4,40 % Корпоративные акции и акции банков - 8,90 млрд. руб.

4. 1,70 % Векселя предприятий и коммерческих банков - 3,40 млрд. руб.

- Государственные ценные бумаги (ГКО ОГСЗ ВВЗ)

- Долговые обязательства органов власти РФ (облигации, векселя)

- Векселя предприятий и коммерческих банков

- Корпоративные акции и акции банков

Баланс кредитной организации Волго-Каспийский акционерный банк (ВКАБАНК) на

1.01.98

	АКТИВ	млн. руб.
	1	2
1.	Остатки на счетах в Центральном банке, касса и приравненные к ней средства	38420
	1.1. в том числе депонированные обязательные резервы	15038
2.	Средства в кредитных организациях	2540
3.	Вложения в государственные долговые обязательства	178189
4.	Ценные бумаги для перепродажи	12401
5.	Кредиты организациям, населению и лизинг клиентам	151978
	5.1. в том числе кредитным организациям	375
6.	Резервы на возможные потери по ссудам	2558
7.	Чистые кредиты и лизинг клиентам (ст. 7 = ст.5 - ст.6)	149420
8.	Основные средства и нематериальные активы	19695
9.	Долгосрочные вложения в ценные бумаги	9563
10.	Прочие активы	14080
11.	Всего активов	424308

	ПАССИВ
	I. Собственные источники
1.	Уставный капитал (фонд)	4000
2.	Прочие фонды и другие собственные источники	266449
3.	Прибыль (+) убыток (-) отчетного года	66190
4.	Использовано прибыли в отчетном году	61801
5.	Нераспределенныя прибыль (убыток) отчетного года	4389
6.	Всего собственных источников	274838
	II.Обязательства
7.	Кредиты, предоставленные Центральным банком	0
8.	Средства кредитных организаций	431
9.	Средства клиентов, включая вклады населения	118498
10.	Выпущенные кредитной организацией долговые обязательства	11215
11.	Прочие обязательства	3484
12.	Всего обязательств	133628
	III.
13.	Прочие пассивы	15842
14.	Всего пассивов	424308
	Внебалансовые статьи
	Исполнительные документы, предъявляемые кредитной организацией	0
	Безотзывные обязатедьства кредитной организации	0
	Гарантии, поручительства, выданные кредитной организацией	23985

Баланс Волго-Каспийского акционерного банка (ВКАБАНК) по доверительному

управлению (тыс.руб.)

	АКТИВ
1.	Имущество в управлении	0
	в т.ч. кредиты, предоставленные и ценные бумаги в управлении	0
2.	Убыток по доверительному управлению	0
	Итого активов:	0
	ПАССИВ
1.	Капитал в управлении	0
2.	Прибыль по доверительному кредиту	0
	Итого пассивов	0

Динамика статей баланса Волго-Каспийского акционерного банка (млн. руб.)

	АКТИВ	На 1.01.96	На 1.01.97	На 1.01.98
1.	Вложения в ценные бумаги	119595	214696	200153
2.	Выданные кредиты	81637	93953	149420
3.	Основные средства и нематериальные активы	7480	17227	19695
4.	Депонированные обязательные резервы	18800	13909	15038
5.	Прочие активы	16582	13668	40002
	Всего активов	244094	353453	424308
	ПАССИВ
1.	Капитал	85169	222551	274838
2.	Депозиты	63089	68907	59929
3.	Выпущенные банком долговые обязательства	9915	7233	11215
4.	Прочие пассивы	85921	54762	78326
	Всего пассивов	244094	353453	424308

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6