Реферат: Банковская система

должно отходить от владения коммерческими банками, когда для этого созреют

условия. Это подтверждается и мировой практикой - значительно сокращено

присутствие государства в коммерческом банковском секторе в Германии (хотя

оно и продолжает быть значительным), во Франции, в Италии и в других

западноевропейских странах, и России не избежать этой общей тенденции.

Вместе с тем стране крайне необходимо создать государственные

специализированные агентства (по примеру АРКО) для решения конкретных задач.

Например, требуется поддержка российского экспорта машин и оборудования,

аналогичная той, которая осуществляется специализированными страховыми

компаниями типа «Гермес», COFACE и SACE, а также специализированными

экспортно-импортными банками разных стран, не имеющими статуса коммерческого

банка Желательно осилить роль АРКО в работе по реструктуризации активов и

пассивов коммерческих банков ставших неплатежеспособными Необходимо создать

полностью государственные агентства (в отличие от новых СбС-АГРО), функцией

которых было бы доведение сельскохозяйственных и других бюджетных дотаций до

конечного потребителя.

На мой взгляд, все коммерческие банки, с участием государства или полностью

частные, должны работать по одним правилам, не допускающим искажения условий

конкуренции, и под одинаковым жестким контролем Банка России.

Список литературы

1. Камаев В.Д. «Экономическая теория». Учебное издание. Гуманитарный

издательский центр «Владос». М: 2000 г.

2. Сменковский В.Н. «О роли банковской системы в обеспечении

экономического роста». Деньги и кредит №8, 2000 г.

3. Кошелев Е.А. «Капитал банка». Деньги и Кредит №8, 2000 г.

4. Алексашенко С.А. «Российские банки после кризиса». Вопросы экономики №5.

5. Сухов «Банковский надзор». Деньги и Кредит №8, 2000 г.

6. Сафронов «Состояние банковской системы». Деньги и Кредит №12, 2000 г.

7. Тимошенко «Донские банки». Финансы №9, 2001 г.

8. Понаморев Ю.В. «Российские банки в международном сообществе». Деньги и

кредит №8, 2000 г.

9. Инструкция банка России №1. 12 норматив, 18 норматив.

10. Программа неотложных мер по реструктуризации банковской системы РФ. 1998 г.

11. Закон «О реструктуризации кредитных организаций». 1998 г.

12. Закон «О конкуренции на рынке финансовых услуг». 1998 г.

13. Указания №62-У «О порядке формирования и использования резерва на

возможные потери по ссудам».

14. Положение № 122-П «О порядке предоставления банком России кредитов

банкам, обеспеченных законом векселей и прав требований по кредитным

договорам организаций сферы материального производства и поручительством

банков». октябрь 2000 г.

15. Указания Банка России №294-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка

России».

ПРИЛОЖЕНИЕ

Таблица 1

Основные показатели деятельности коммерческих банков

(по данным Банка России, на 1 января указанного в таблице года)

	1993 г	1994 г.	1995 г	1996 г.
Кредиты, предоставленные коммерческими банками предприятиям, организациям,
населению (млрд. руб )	5081,4	24542,3	63964,5	97770
в том числе краткосрочные	4617,5	23742,9	60554,4	92994
долгосрочные	251,6	799,4	3410,1	4776
Кредиты, предоставленные
другим банкам (млрд. руб.)	345,5	2165,5	9059,8	14375

Таблица 2

Вклады, ден. ед.	Резервы, ден. ед	Займы, ден. ед.	Добавлено в денежное предложение, ден. ед.
100	20 16	80 64	80 64

Всего: 100 + 80 + 64 = 244

Таблица 3

Кредитные организации, зарегистрированные в России на 1.01.97 г.*

1. Зарегистрированных кредитных организаций, всего	2603
в том числе действующих кредитных организаций	2030
Из действующих кредитных организаций:
— количество банков	2008
— количество небанковских кредитных организаций	22
2. Количество филиалов действующих кредитных организаций, всего (без Сбербанка РФ)	5131
Количество учреждений Сбербанка РФ	34 426
3. Объявленный уставный фонд действующих кредитных организаций, всего (млн. руб.)	18 689 399,46
4. Количество банков, по которым внесена запись в книгу государственной регистрации о прекращении деятельности кредитной организации (преобразованы в филиалы, ликвидированы по решению акционеров (пайщиков) и др.)	338
5. Из действующих кредитных организаций:
— паевых	1155
— акционерных	872
— с иностранным участием	152
— 100%	13
— свыше 50%	10

* Финансовые известия от 22 апреля 1997 г., с. IV.

Таблица 4

Структура суммарной задолженности по обязательствам предприятий и организаций

(на конец года, %)*

	Всего	в том числе
		промыш-ленность	сельское хозяйс-тво	строи-тельство	транс-порт
Суммарная задолженность по обязательствам	100	69,2	7,7	8,5	14,6
в том числе просроченная	100	68,4	7,7	8,2	15,7
Из суммарной задолженности:
кредиторская	100	68,5	5,5	9,4	16,8
в том числе просроченная	100	68,7	6,7	8,4	16,6
задолженность по кредитам банков	100	83,9	7,3	4,9	3,9
в том числе просроченная	100	73,8	18,8	5,0	2,4
задолженность по займам	100	45,0	50,2	1,6	3,2
в том числе просроченная	100	28,1	64,1	1,3	6,5

*Россия в цифрах.— М.: Финансы и статистика, 1996. С. 211

Таблица 5

Динамика основных показателей банковской системы (в % к ВВП*)

	1996 г.	1997 г.	1998 г.	1999 г.	2000 г.
Активы	28,4	30,3	39,0	35,1	35,9
Ликвидные активы	5,0	4,1	6,4	7,6	7,7
Кредиты экономике	8,2	9,6	12,5	10,4	11,8
Кредиты правительству	6,0	6,5	6,7	4,9	4,3
Депозиты населения	6,9	6,8	7,8	6,8	7,2
Депозиты предприятия	5,2	5,8	8,0	9,2	8,8
Собственный капитал	5,7	5,1	3,2	3,2	4,1

*На конец года в % к годовому ВВП. Все показатели рассчитаны в

соответствии с методологией, принятой в российском банковском надзоре, что

приводит к некоторым отличиям от аналогичных показателей в статистике МВФ.

Кредиты экономике включают в себя кредиты в рублях и в валюте с учетом

просроченной задолженности, кредиты правительству - вложения в рублевые и

валютные государственные ценные бумаги по рыночной стоимости. Ликвидность

состоит из кассы, средств на корреспондентских счетах в коммерческих банках и в

Банке России, межбанковских кредитов.

Источник: Банк России, расчеты авторов.

Таблица 6

Оценка основных доходов банков

(в % к ВВП)

	1996 г.	1997 г.	1998 г.	1999 г.	2000 г.
Чистый процентный доход	-0,19	-0,10	-0,24	-0,12	0,61
Чистый доход по ценным бумагам	3,32	1,86	0,04	0,70	0,78
Чистый доход по валютным операциям	0,15	0,15	1,65	1,29	1,12
Чистый доход по прочим операциям	-1,63	-1,10	-2,50	-2,10	-1,44
Прибыль, всего	1,65	0,81	-1,04	0,11	1,07

Источник: Банк России, расчеты авторов.

Таблица 7

Структура активов и пассивов банковской системы (в %)

	1996 г.	1997 г.	1998 г.	1999 г.	2000 г.
Ликвидные активы	17,4	13,6	16,4	21,6	21,4
Кредиты экономике	28,7	31,8	32,0	29,6	32,8
Кредиты правительству	20,9	21,6	17,2	13,8	12,1
Депозиты населения	24,3	22,3	19,9	19,3	20,2
Депозиты предприятий	18,2	19,0	20,5	26,4	24,5
Собственный капитал	20,5	17,1	8,5	9,3	10,3

Структура капитала действующих кредитных организаций

Рис. 1

Собственные средства банков и их отношение к привлеченным средствам

Рис. 2

Таблица 8

Реальный капитал российской банковской системы (в млрд. руб.)

	1.01.98	1.08.98	1.01.99	1.07.99	1.12.99
Уставной капитал и фонды	123,1	139,3	158,6	182,0	215,1
Финансовые результаты	3,0	-3,2	-50,6	-54,2	-53,4
Просроченная задолженность	14,4	17,4	49,4	45,2	45,2
Иммобилизованные активы	47,9	51,4	51,2	53,9	56,4
Располагаемый капитал	63,8	67,3	7,4	28,6	60,1
Располагаемый капитал (млрд. долл.)	10,7	10,8	0,4	1,2	2,3
Банковский капитал (в % к активам)	16,5	17,2	10,5	9,1	9,8
Располагаемый капитал (в % к активам)	8,4	8,9	0,7	2,2	3,7

Источник: Банк России. Расчеты авторов.

Таблица 9

Динамика валовых и качественных показателей деятельности самостоятельных банков

Ростовской области в период 1994-2001 г.

Показатели	01.01.95	01.01.96	Изм. в %	01.01.96	Изм. в %	01.01.97	Изм. в %	01.01.98	Изм. в %	01.01.99	Изм. в %	01.01.00	Изм. в %	01.01.01	Изм. в %
Количественные показатели, в тыс. новых рублей (измерение в %)
Прибыль	104240	107134	2,7	184686	72,3	153495	-16,8	82205	-46,4	25083	-69,5	56528	125,4	68386	21,0
Капитал	77363,3	149210	92,8	242153	62,2	456359	-88,4	453551	-0,6	460884	1,6	689016	49,5	994380	44,3
Активы	965185,1	21181,30	119,4	4576868	116	4612226	-0,8	4169239	-9,6	2905565	-30,3	3580020	23,2	5776744	61,4
Кредиты	506876,3	908852	79,3	1473911	62,1	1470165	-0,3	1657533	12,7	737855	-55,5	1110027	50,4	1855529	67,2
Депозиты				449090		625787	-39,9	592757	-5,3	324963	-45,2	511278	57,3	974118	90,5
Вклады населения	37114,6	119685,2	222,4	380662	218,1	575050	-51,1	542047	-5,7	307244	-43,3	452737	47,4	734592	62,3
Качественные показатели, в %
Прибыльность капитала	134,7	71,8		76,27		33,64		18,12		5,4		8,2		6,9
Прибыльность активов	10,8	5,1		4,04		3,33		1,97		0,9		1,6		1,2
Долгосрочность капитала (капитал к активам)	8	7,08		5,29		9,89		10,88		15,9		19,2		17,2
Отношение капитала к вкладам граждан	208,4	73,3		63,61		79,36		83,67		150,0		152,2		135,4
Кредитные вложения в активах	52,2	42,9		32,2		31,88		39,76		25,4		31,0		32,1
Уровень инфляции		215		131		22		11		80		36,5-38		20,2

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7