Курсовая: Центральный банк Российской Федерации

Курсовая: Центральный банк Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

на тему: «Центральный банк Российской Федерации»

Выполнила: студентка 5 курса

Факультет: Финансово-кредитный

Специализация: Банковское дело

Смирнова Ю.Т.

№ л.д. 00ФФБ9402

Проверила: Завгородняя Т.В.

ОМСК 2005

СОДЕРЖАНИЕ

Введение.............................3

1. Правовой статус Банка России и его организационная структура......5

2. Функции Банка России.....................10

3. Операции Банка России.......................23

Заключение.............................30

Список использованной литературы..................32

Введение

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной

системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики

она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является

регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его

функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих

является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов

инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной

политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку

от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов,

посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность

и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов

экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Раскрытию выше указанных, а также иных аспектов посвящена настоящая курсовая

работа.

Целью данной курсовой работы является определение правового статуса

Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России,

как по отдельности, так и в комплексном взаимодействии, а также изучение

осуществляемых ЦБ РФ операций.

Данная работа состоит из введения, трёх частей и заключения.

Во введении описывается структура представленной курсовой работы,

определяется цель работы и актуальность выбранной темы.

В первой части определяется правовой статус Банка России, рассматривается его

организационная структура.

Вторая часть посвящена функциям Банка России. Здесь определяются наиболее

важные задачи, стоящие перед ним, рассматриваются методы, посредством которых

возможно решение наиболее важных задач.

Третья часть знакомит нас с теми операциями, посредством которых Банк России

реализует свои функции. Особое внимание уделяется такому важному инструменту

регулирования банковского сектора, как кредит.

В заключении резюмируется весь представленный материал, и делаются

обоснованные выводы.

В работе приводится фактический статистический материал.

1. Правовой статус Банка России и его организационная структура

Центральный банк – это центр кредитной системы. Впервые некоторые его

функции, такие как, например, «банк банков», монопольная эмиссия кредитных

билетов, в России начал выполнять созданный в 1860г. Государственный банк

России. Впоследствии, после слияния с ним национализированных коммерческих

банков он был переименован в Народный банк РСФСР, а в 1920г. и вовсе был

упразднён.

Начиная с 1921г. в России начинает функционировать Государственный банк

РСФСР, преобразованный в 1923г. в Государственный банк СССР. Вплоть до

банковской реформы 1987г. он являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитным

и расчётным центром страны и выполнял функции, присущие как центральному, так

и коммерческим банкам, а с 1988г. функции кредитования и расчётно-кассового

обслуживания народного хозяйства были переданы государственным

специализированным банкам. Поэтому, реформу 1987г. можно полноправно

рассматривать как первый шаг на пути к созданию двухуровневой банковской

системы.

После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Госбанка СССР был

создан Госбанк РСФСР, переименованный в декабре 1990г. в Центральный банк

РСФСР (Банк России), а в апреле 1995г. – в Центральный банк Российской

Федерации (Банк России).

Во всех развитых странах действует несколько законов, которые регламентируют

задачи и функции Центрального банка, а также определяют инструменты и методы

их осуществления. Согласно ст.1 гл.1 Федерального закона «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)» правовой статус, функции, принципы

организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации

определяются:

а) Конституцией РФ;

б) настоящим законом;

в) другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк России

осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти,

органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов

местного самоуправления.

Как известно ещё из курса «Деньги, кредит, банки» центральные банки бывают

акционерные (США, Италия), государственные, капитал которых

принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция) и смешанные

(Япония, Бельгия). Центральный банк Российской Федерации является

государственным банком. Банк России – юридическое лицо, имеет печать с

изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим

наименованием. Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.

Уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью, и, согласно ст.10

Федерального закона №86-ФЗ размер этого капитала равняется 3 млрд. руб.

ЦБ осуществляет свои расходы только за счёт своих собственных доходов, налоги

и сборы уплачивает в соответствии с Налоговым Кодексом РФ. В своей

деятельности Банк России независим от Правительства Российской Федерации.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России, в свою

очередь, - по обязательствам государства, за исключением случаев, когда ими

были приняты такие обязательства.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если

иное не установлено Федеральным законом (ст.8), однако может участвовать в

капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются

развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах

(ст.9). Кроме того, ЦБ РФ не имеет права участвовать в капиталах или являться

членом иных коммерческих и некоммерческих организаций, если они не

обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений и организаций, за

исключением случаев, установленных федеральными законами.

Согласно ст.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России подотчётен

Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. В

компетенцию Государственной Думы входит:

1) назначение на должность и освобождение от должности Председателя и

членов Совета директоров Банка России;

2) направление и отзыв представителей Государственной Думы в Национальном

банковском совете в рамках своей квоты;

3) рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-

кредитной политики и годового отчёта Банка России и принятие решений по ним;

4) принятие решений о проверке Счётной палатой РФ финансово-хозяйственной

деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;

5) проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России с

участием его представителей;

6) заслушивание докладов Представителя Банка России о деятельности Банка

России.

В целом, необходимо отметить, что подобно центральным банкам других стран

Банк России одновременно является банком и государственным органом.

Обратимся к главе 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской

Федерации (Банке России)». Этот закон значительно расширил полномочия

Национального банковского совета – коллегиального органа Банка России. Из 12

членов Национального банковского совета двое направляются Советом Федерации

Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации,

трое – Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое –

Президентом Российской Федерации, трое – Правительством Российской Федерации.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка

России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату

за эту деятельность.

В компетенцию Национального банковского совета входит:

· назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

· определение аудиторской организации – аудитора годовой финансовой

отчётности;

· внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверки

Счётной палатой финансово-хозяйственной деятельности Банка России и его

учреждений;

· рассмотрение годового отчёта Банка России, вопросов

совершенствования банковской системы России, основных направлений единой

государственной денежно-кредитной политики и их проекта, (ежеквартально)

информации Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности

банка – реализации основных направлений единой государственной денежно-

кредитной политики, банковского регулирования и надзора, политики валютного

регулирования и контроля, организации системы расчётов в России, исполнения

сметы расходов Банка России, подготовки проектов законодательных актов и иных

нормативных актов в области банковского дела.

В Совет директоров Банка России входят Председатель Банка и 12 членов,

работающих в нём на постоянной основе. Согласно ст.15, члены Совета

директоров назначаются на должность сроком на 4 года.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц, при этом он

выполняет следующие функции:

- разрабатывает основные направления единой государственной

денежно-кредитной политики, обеспечивает их выполнение;

- устанавливает обязательные нормативы для кредитных организаций и банковских

групп;

- определяет величину резервных требований;

- принимает решения об изменении процентных ставок Банка России;

- определяет лимиты операций на открытом рынке;

- вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставного

капитала;

- устанавливает правила проведения банковских операций и правила

бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы России;

- в соответствии с федеральными законами определяет условия допуска

иностранного капитала в банковскую систему РФ;

- устанавливает порядок формирования резервов кредитными организациями;

- утверждает порядок работы Совета директоров;

- выполняет иные функции, отнесённые настоящим Федеральным законом к ведению

Советом директоров.

Таким образом, Банк России – это единая централизованная система, в которую

входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчётно-кассовые,

вычислительные центры, полевые учреждения и другие предприятия, необходимые

для осуществления деятельности Банка России. При этом территориальные

учреждения Банка не имеют статуса юридического лица и права принимать

решения, носящие нормативный характер. Кроме того, эти учреждения не могут

выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без

разрешения Совета директоров.

2.Функции Банка России

Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России,

направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности

покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы,

стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности

платёжной системы. Отметим, что, согласно ст.3 Федерального закона «О

Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение прибыли не

является целью деятельности Банка России.

Итак, мы определили три основные цели деятельности Банка России, для достижения

которых он выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую

государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное

денежное обращение;

3) управляет золотовалютными резервами Банка России;

4) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в

соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) определяет и публикует официальные курсы иностранных валют по

отношению к рублю;

6) разрабатывает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской

системы Российской Федерации;

7) является кредитором последней инстанции для всех кредитных

организаций, организует систему их рефинансирования;

8) устанавливает правила осуществления расчётов в РФ (наличные и

безналичные);

9) осуществляет надзор за деятельностью всех банков;

10)разрабатывает прогноз платёжного баланса страны и организует его

составление и др.

Итак, начнём с того, что самой главной функцией Центрального банка РФ

является разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной

политики, проект основных направлений которой Банк России должен представить

к рассмотрению Государственной Думе не позднее 26 августа и не позднее 1

декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной

политики предстоящего года.

Отметим главные положения основных направлений единой государственной

денежно-кредитной политики:

- принципы, лежащие в основе разработанной денежно-кредитной политике;

- краткая характеристика состояния экономики РФ;

- прогноз основных показателей платёжного баланса РФ на предстоящий год;

- основные показатели денежной программы на предстоящий год;

- количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной

политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив

достижения указанных целей;

- сценарный прогноз развития экономики РФ на предстоящий год;

- ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики,

заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели

инфляции, денежной базы, процентных ставок, изменения золотовалютных

резервов;

- варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики,

обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях

экономической конъюнктуры;

- план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию

банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платёжной

системы.

Таким образом, главной целью денежно-кредитной политики является

последовательное снижение инфляции. Низкая инфляция является основой для

обеспечения устойчивости рубля, снижения рисков и принятия обоснованных

решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов.

Именно поэтому денежно-кредитная политика вносит существенный вклад в

усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики.

Для реализации денежно-кредитной политики применяются различные инструменты и

методы. Основными являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные

требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) установление ориентиров роста денежной массы;

6) валютные интервенции;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Итак, как мы уже говорили, защита и обеспечение устойчивости рубля и снижение

темпов инфляции является главной задачей деятельности Банка России. Важной

особенностью основных направлений денежно-кредитной политики является

прогнозирование темпов инфляции. В предстоящие три года Правительством РФ и

Банком России предполагается реализовать задачу снижения инфляции до 7,5-8,5% в

2005году, 6,0-7,5% - в 2006году и 5,0-6,5% - в 2007г., что соответствует

основным параметрам сценарных условий социально-экономического развития РФ на

2005год и на период до 2007 года.[1]

На рисунке 1 отражены темпы инфляции с 2002г. по 2005г. включительно. Последние

годы фактические темпы инфляции находились на верхней границе задаваемых

интервалов. К 2004г. она снизилась с 13,2% до 11%. В 2005г планируется, что

инфляция ещё снизится до отметки 7,5-8,5%, однако, для этого «необходимо

исходить из того, что главными причинами инфляции в России являются рост

регулируемых государственными органами цен и монопольное ценообразование на

важнейшие ресурсы»[2]. Кроме того,

проблема состоит ещё и в том, что избыточный рост денежной массы оказывает

значительное инфляционное давление. В этой связи отметим, что для реализации

цели по снижению инфляции Банк России устанавливает ориентиры роста

денежной массы, однако, безусловное соблюдение прогнозного диапазона роста

денежной массы не является целью ЦБ РФ и существует возможность его

корректировки в течение года в зависимости от спроса на деньги.

Рисунок 1 Основные показатели инфляции на потребительском рынке (%)

Помимо ориентировки на общий уровень инфляции, при принятии решений в области

денежно-кредитной политики также учитывают уровень базовой инфляции (см.

Табл.1).

С 2001г. ситуация значительно изменилась: базовая инфляция в октябре 2004г.

составила 8,1%, тогда как в соответствующий период в 2003г. – 8,9%, в 2002г. –

7,7%, а в 2001г. – 12,8%, т.е. в отличие от 2003г, когда по итогам аналогичного

периода наблюдалось ускорение базовой инфляции на 1,2% по сравнению с

январём-октябрём 2002года, в 2004г. рост цен на товары и услуги, входящие в

расчёт базовой инфляции, был меньше, чем за десять месяцев предыдущего периода.

«Замедлению базовой инфляции способствовало снижение темпов роста цен на

непродовольственные товары. В октябре 2004 года по сравнению с декабрём

предыдущего года непродовольственные товары подорожали на 6,3% (за

соответствующий период 2003года – на 7,7%)».

[3]

Таблица 1.

Динамика инфляции на потребительском рынке и базовой инфляции (с начала года

нарастающим итогом, %)

	2001 год		2002 год		2003 год		2004 год
	инфляция	базовая инфляция	инфляция	базовая инфляция	инфляция	базовая инфляция	инфляция	базовая инфляция
январь	2,8	2	3,1	1,4	2,4	1,2	1,8	0,9
февраль	5,1	3,8	4,3	2,2	4,1	2,1	2,8	1,7
март	7,1	5,1	5,4	2,8	5,2	2,8	3,5	2,4
апрель	9	6,6	6,6	3,4	6,2	3,4	4,6	3,2
май	10,9	7,7	8,4	4	7,1	4	5,3	3,8
июнь	12,7	8,7	9	4,4	7,9	4,7	6,1	4,3
июль	13,2	9,4	9,8	5,3	8,7	5,4	7,1	5,1
август	13,2	10,3	9,9	5,9	8,3	6,2	7,6	5,8
сентябрь	13,9	11,6	10,3	6,8	8,6	7,3	8	6,8
октябрь	15,2	12,8	11,5	7,7	9,7	8,9	9,3	8,1
ноябрь	16,7	14,2	13,3	9	10,8	10,1
декабрь	18,6	15,6	15,1	10,2	12	11,2

Страницы: 1, 2