Контрольная: Страхование

Контрольная: Страхование

Контрольная работа

Страхование

По теме: цикл фундаментальных дисциплин

Преподаватель ______________________________________

Евпатория 1999

1.Франшиза, ее виды и особенность применения.

В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия, которые

носят название клаузула (лат. Clausula – исключение). Одной из таких оговорок

является франшиза, которая устанавливается для определения оптимального

размера страхового обязательства по выплате в договорах страхования,

заключаемым по иным, чем страхование жизни, видам страхования.

Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть нанесен

имущественным интересам страхователя и не подлежащей возмещению со стороны

страховщика, ее конкретное значение оговаривается в договоре страхования на

основании согласия сторон.

Франшиза бывает двух видов – условная и безусловная.

Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза – условие освобождения

страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы,

но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер ущерба превышает значение

установленной договором страхования франшизы.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи «свободно

от х процентов по страховой сумме (страховой стоимости, убытку”.

Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что она

применяется в безоговорочном порядке. При безусловной франшизе ущерб во всех

случаях возмещается за вычетом установленного процента франшизы.

Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей записью:

«свободно от первых х процентов по страховой сумме ( страховой стоимости,

убытку ).

Наличие франшизы определяется такими факторами:

- естественными свойствами объекта страхования ухудшать его

имущественное состояние ( порча, гниение, испарение и пр.);

- частыми и незначительными повреждениями объекта, стоимость которых

равна или не превышает расходов на их освидетельствование страховщиком;

- желание страховщика дисциплинировать страхователя в части

исполнения условий договора страхования и недопущения мелких убытков.

2. Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования.

Согласно принципу страхового интереса страхователь должен иметь законный

имущественный ( финансовый ) интерес к конкретному объекту, который подлежит

страхованию, на основании которого он может получить пользу в виде

материальной защищенности от потери жизни, здоровья, трудоспособности либо

сохранности объема своих материальных средств, либо освобождения его от

возникшего долга или материальной ответственности за вред иным лицам в виде

последствий его деятельности ( бездеятельности ).

Этот принцип указывает, что договор страхования предусматривает возмещение

конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу. Если выяснится, что

страхователь не имел имущественного интереса – не был собственником,

арендатором, пользователем погибшего имущества – значит, он не может понести

убытки и, следовательно, не может выступать страхователем.

3. Риски предпринимательской деятельности. Состав, содержание.

Риски предпринимательской деятельности представляют собой опасность потерь в

процессе финасово-хозяйственной деятельности. Они означают неопределенность

результатов от данной коммерческой сделки.

По структурному признаку эти риски делятся на: имущественные,

производственные, торговые, финансовые.

Имущественные риски – это риски, связанные с вероятностью потерь имущества

предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности, перенапряжения

технической и технологической систем и т.п.

Производственные риски – это риски, связанные с убытком от остановки

производства вследствие воздействия различных факторов и прежде всего – с

гибелью или повреждением основных и оборотных средств ( оборудование, сырье,

транспорт и т.п.), а также риски связанные, с внедрением в производство новой

технологии и техники.

Торговые риски представляют собой риски, связанные с убытком по причине

задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки товара, не

поставки товара и т.п.

Финансовые риски связаны с вероятностью потерь денежных средств.

Финансовые риски подразделяются на два вида: связанные с покупательной

способностью денег и с вложением капитала ( инвестиционные риски ).

К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся

инфляционные, дефляционные, валютные риски, а также риски ликвидности.

Инфляция означает обесценение денег и, естественно, рост цен. Дефляция – это

процесс, обратный инфляции, выражается в снижении цен и соответственно

покупательной способности денег.

Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь, связанных с

изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой, при

проведении внешнеэкономических, кредитных и других валютных операций.

Риски ликвидности – это риски, связанные с возможностью потерь при реализации

ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их качества и

потребительской стоимости.

Инвестиционные риски включают в себя такие подвиды: упущенной выгоды,

снижения доходности, прямых финансовых потерь.

Риск упущенной выгоды – это риск наступления косвенного ( побочного )

финансового ущерба ( неполученная прибыль ) в результате неосуществленного

какого-либо мероприятия ( например, страхования, хеджирования, инвестирования

и т.п.).

Риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения размера

процентов и дивидентов по портфельным инвестициям, по вкладам, кредитам.

Риск снмжения доходности включает следующие разновидности: процентные риски и

кредитные риски.

К процентным рискам относится опасность потерь коммерческими банками в

результате превышения прцентных ставок, выплачиваемыми ими по привлеченным

средствам, над ставками по представленным кредитам.

Кредитный риск – опасность неуплаты заемщиком основного долга и прцентов

причитающихся кредитору. Кредитный риск может быть также разновидностью

прямых финансовых потерь.

Риски прямых финансовых потерь включают следующие разновидности: биржевой

риск, селективный риск, риск банкротства, а также кредитный риск.

Биржевые риски представляют собой опасность потерь от биржевых сделок. Это

риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск неплатежа комиссионного

вознагрождения брокерской фирмы и т.п.

Селективные риски – это риски неправильного выбора вложения капитала, вида

ценных бумаг для инвестирования.

Риск банкротства представляет собой опасность полной потери предпринимателем

собственного капитала.