Деятельность страховой компании "Страховые традиции"

3. ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВЫХ ПРОДУКТОВ КОМПАНИИ

ФГ «Страховые традиции» предоставляет своим клиентам следующие продукты и программы:

- для индивидуальных клиентов;

- для корпоративных клиентов;

- перестрахование.

Для индивидуальных клиентов компания предоставляет следующие виды страхования.

Медицинское страхование представлено такими программами:

· Программа страхования «Минимум»;

· Программа страхования «Персонал»;

· Программа страхования «Эконом»;

· Программа страхования «Стандарт»;

· Программа страхования «Классик»;

· Программа страхования «Элит»;

· Программа страхования «V.I.P.».

Страхование от несчастных случаев. При заключении договора страхования от несчастного случая клиент сам выбирает размер страховой суммы (от 1000 до 100000 грн), исходя из которой, компания компенсирует ущерб жизни и здоровью согласно выбранной программе страхования.

Несчастным случаем признается случайное, кратковременное, непредвиденное и независимое от воли Застрахованного лица событие, которое фактически состоялось и в результате которой наступило повреждение здоровья:

· травматическое повреждение;

· ожоги;

· обморожение;

· поражение электрическим током, молнией;

· случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами (промышленными или бытовыми), недоброкачественными пищевыми продуктами, за исключением пищевой токсикоинфекции (сальмонеллезу, дизентерии), лекарствами;

· утопление;

· асфиксия в результате попадания посторонних тел или жидкостей в дыхательные пути;

· укусы ядовитых животных - в частности, змей, паукообразных, насекомых;

· заболевание клещевым энцефалитом (енцефаломиелитом) или полиомиелитом;

· разрывы (ранение) органов или их удаление в результате неверных медицинских манипуляций;

· инвалидность, смерть Застрахованного лица.

Страхование путешествующих:

- Добровольное страхование медицинских затрат;

- Страхование на случай отмены путешествия;

- Программа "Страхование багажа" - страховым случаем по этой программе признается внезапное, непредвиденное и неумышленное событие, которое состоялось и вследствие которого был утрачен зарегистрированный багаж.

- Классическая программа страхования выезжающих - данной программой предусмотрены: расходы на амбулаторную, стационарную, экстренную стоматологическую помощь, расходы на транспортировку при наступлении страхового случая, а также связанные с репатриацией тела застрахованного лица;

- Корпоративная программа - данная программа будет интересна для предприятий, сотрудники которого в течение года часто ездят в зарубежные командировки;

- Программа "Драйверы" - рассчитана на автоперевозчиков, которые в течение года совершают кратковременные поездки за рубеж.

Страхование квартиры, дома, имущества содержит такие программы:

1. Дом - оберегаем комфорт - страхование квартиры и имущества, находящегося в ней. Поможет избежать расходов, связанных с повреждением имущества соседей в результате залива водой, пожара, взрыва

2. Дом - оберегаем комфорт -Экспресс - данная программа позволит быстро и просто застраховать свою квартиру, дом и домашнее имущество

3. Титул - страхование риска утраты права собственности на недвижимое имущество.

4. Страхование ремонта - возможность застраховать все элементы внутренней отделки по отдельности и вместе. В частности, штукатурную и малярную отделку стен, потолков, оклейку обоями, напольные покрытия, подвесные потолки, встроенную мебель и т.д.

Ответственность перед третьими лицами включает:

- Обязательное страхование ответственности владельцев собак;

- Обязательное страхование ответственности граждан, законно владеющих оружием;

- Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств.

Автострахование в компании представлено следующими программами:

"КАСКО" - страховка автомобиля практически от любых неприятностей. Также возможно застраховать свой автомобиль от отдельных рисков, например, только от ДТП.

КАСКО "Пять звезд" - программа предназначена для автолюбителей, стремящихся максимально обезопасить свой автомобиль. Персональный менеджер, а также предоставление подменного автомобиля при наступлении страхового случая, поможет минимизировать затраты времени на урегулирование вопросов по выплате страхового возмещения.

Страхование жизни предлагает все виды данного страхования:

· Накопительные программы для физических лиц;

· Страхование жизни для физических лиц без накопления;

· Корпоративное страхование жизни.

Страховая компания также предоставляет такую услугу, как страхование депозитов, где страховым случаем является невозможность получения вклада вследствие банкротства или ликвидация банка, в котором размещены средства.

Для корпоративных клиентов также представлено большое количество страховых продуктов.

Страхование от несчастных случаев для предприятий - страхование персонала от несчастного случая оформляется в договоре страхования между Финансовой группой «Страховые традиции» и предприятием в пользу его работников. Компенсация выплачивается или самому застрахованному, или его родственникам. Предлагается на выбор или один типовой договор для всех сотрудников, или несколько разных

программ для различных категорий персонала.

Страхование заграничных поездок осуществляется по таким программам:

- Silver-card ( Программа “SC”);

- Gold-card ( Программа “GC”) ;

- Platinum-card ( Программа “PC”);

- Corporate-card ( Программа “СС”);

- Программа Драйверы.

Страховая защита имущества субъектов малого и среднего бизнеса - страхование своего офиса, имущества, товаров.

Страховая защита имущества предприятий - комплексное страхование материальных ресурсов предприятий, обеспечивающее бесперебойную работу.

Страхование залогового имущества - страхование имущества, которое собираются передать в залог.

Компания осуществляет страхование рисков строительно-монтажных работ.

Страхование профессиональной ответственности:

- Нотариусов;

- Адвокатов;

- Аудиторов;

- Арбитражных управляющих;

- Риелторов;

Страхование ответственности перед третьими лицами:

§ За качество продукции;

§ За невыполнение контрактных обязательств;

§ Ответственность работодателя;

§ Общехозяйственная ответственность.

Вместе с автострахованием осуществляется страхование грузов по таким программам:

- Страхование ответственности перевозчика грузов;

- Обязательное страхование опасных грузов - согласно Закона Украины «О перевозках опасных грузов» ответственность субъектов перевозки опасных грузов подлежит обязательному страхованию.

Перестраховочная защита ЗАО Финансовая группа «Страховые традиции» является важным аспектом деятельности компании и направлена:

· на повышение надежности страхования;

· на расширение возможностей страховщиков;

· на качественный сервис, в основе которого - долгосрочное сотрудничество.

Значительная практика и отлаженная система партнерства с зарубежными и отечественными страховыми и перестраховочными компаниями позволяет:

· оперативно реагировать на желания Клиента;

· обеспечивать качественную перестраховочную защиту;

· расширять спектр услуг ЗАО Финансовая группа «Страховые традиции».

Основные направления бизнеса: имущественное страхование, транспортное страхование, страхование грузов, страхование от несчастных случаев и другие страховые портфели, с которыми работает компания, в настоящее время размещаются факультативно на рейтинговом зарубежном и отечественном страховом рынках.

Зарубежные партнеры по перестрахованию: Hannover Re (Германия, рейтинг AA- S&P), Polish Re (Польша, рейтинг BBB- S&P), SCOR (Франция, рейтинг А- S&P), ОСАО «ИНГОССТРАХ» (Россия, ВВВ- рейтинг S&P), ОАО «Русское перестраховочное общество» (Россия, рейтинг B+ A.M.Best), ООО «Восточная перестраховочная компания» (Россия), ОАО «Москва Ре» (Россия, рейтинг В+ S&P), ОСАО "РЕСО-ГАРАНТИЯ" (Россия), синдикаты Ллойда - Gerling at Lloyd's Ltd, R.J. Kiln&Co Ltd, St.Paul Travelers Syndicate Management Ltd (все синдикаты - Великобритания, А+ рейтинг S&P).

Брокерские компании-партнеры: AON, Oakeshott.

Облигаторный договор перестрахования на базе эксцедента убытка по имущественным рискам заключен со следующими компаниями:

Hannover Re (Германия), рейтинг A Stable 11-09-07( A.M.Best), AA - Stable 22-05-07 (Standart&Poor's) - лидер договора, Polish Re (Польша), рейтинг В+ Stable 28-08-07 (A.M.Best), ВВВ- Stable 06-09-07 (Standart&Poor's) ОАО «Русское перестраховочное общество» (Россия), рейтинг В+ Stable 10-12-07 (A.M.Best). на следующих условиях.

Емкость договора - 4 000 000,00 долларов США по каждому объекту страхования;

Лимит секции страхования грузов - 1 000 000,00 долларов США;

Лимит секции страхования от несчастного случая - 700 000,00 долларов США;

Приоритет (собственное удержание ЗАО ФГ “Страховые традиции”) - 200 000,00 долларов США ( имущество), 50 000,00 долларов ( грузы и НС);

Период действия договора с 01.02.2008г. по 31.12.2008г.;

Виды страхования:

· страхование от огневых рисков и рисков стихийных бедствий.

· страхование имущества (кроме железнодорожного, наземного, воздушного, водного транспорта, груза и багажа, имущества от огневых рисков и рисков стихийных бедствий).

· страхование строительно-монтажных рисков (материальный ущерб плюс страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при проведении строительно-монтажных работ.).

· страхование перерыва в производстве.

· страхование машин и оборудования от поломки.

· страхование грузов и багажа.

· страхование от несчастных случаев.

Таким образом, можно сделать вывод, что ФГ «Страховые традиции» имеет довольно большой перечень страховых продуктов, который охватывает практически все существующие виды страхования. Каждый страхователь сможет подобрать себе из этого списка подходящую программу страхования.

4. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ И ФИНАНСОВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ

Сегодня проблема выбора страховой компании достаточно актуально встает перед каждым человеком, который решил застраховать свое имущество, жизнь или здоровье.

Наиболее сложный и важный вопрос - это надежность страховой компании, ее финансовое состояние, реальная способность компании выполнить обязательства, т.е. обеспечить своевременные и в полном объеме выплаты страховых возмещений.

Вопрос о надежности компании является самым важным для каждого страхователя. Если есть какие-либо сомнения относительно финансового состояния страховой организации, то все другие выгоды от приобретения страхового полиса теряют смысл.

Показатели деятельности компании «Страховые традиции» в полной мере отображают ее финансовое положение и доказывают ее устойчивость, надежность и платежеспособность.

Основными показателями, которые отображают финансовое положение компании, являются:

ь Собственный капитал;

ь Уставной капитал;

ь Страховые резервы;

ь Платежеспособность;

ь Страховые премии;

ь Структура страхового портфеля;

ь Страховые выплаты.

Структура страхового портфеля компании представлена на рис. 1.

Рис. 1. Структура страхового портфеля ЗАО ФГ «Страховые традиции» за 9 месяцев 2008 года

Собственный капитал компании в 2007 году составил 48 млн. 534 тыс. грн., что на 547 тыс. грн. больше, чем в 2006 г. (рис. 2).

Рис.2. Динамика роста размера собственного капитала ЗАО ФГ «Страховые традиции» (тыс.грн.)

На сегодня сумма уставного капитала ЗАО ФГ «Страховые традиции» составляет 44 134 750 грн., что более чем в 6 раз превышает нормативный показатель.

По требованию Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг размер уставного капитала страховой компании должен превышать 1 млн. евро, что является достаточной гарантией того, что в случае финансовых затруднений компания выплатит все возмещения.

В 2007 году страховые резервы ЗАО ФГ «Страховые традиции» по сравнению с 2006 годом увеличились на 58,55% до 50 млн. 379 тыс. грн.

Фактический запас платежеспособности компании за отчетный период превысил нормативный показатель на 35 млн. 741 тыс. грн. и составил 48 млн. 97 тыс. грн. По сравнению с 2006 годом запас платежеспособности ЗАО ФГ «Страховые традиции» увеличился на 1,2 % (рис. 3).

Рис. 3. Уровень повышения фактического запаса платежеспособности страховщика над расчетным нормативным запасом

ЗАО ФГ «Страховые традиции» в 2007 г. собрала страховых платежей на сумму 76 млн. 616 тыс. грн. Этот показатель больше чем в 2006 г. на 28 млн. 904 тыс. грн. Наибольший рост платежей отмечен в сферах страхования автотранспорта и ответственности - на 181, 6 % и 335 % соответственно. Динамика роста поступлений страховых премий ЗАО ФГ «Страховые традиции» показана на рис. 4. В 2007 году сумма выплат страховых возмещений ЗАО ФГ «Страховые традиции» составила 17 млн. 776 тыс. грн., что на 9 млн. 928 тыс. грн. (126%) превышает аналогичный показатель 2006 года.

Рис. 4. Динамика роста поступлений страховых премий ЗАО ФГ «Страховые традиции» (тыс.грн.)

В 2007 году страховые резервы ЗАО ФГ «Страховые традиции» по сравнению с 2006 годом увеличились на 58,55% до 50 млн. 379 тыс. грн. (рис. 5.)

Рис. 5. Динамика изменений суммы страховых резервов ЗАО ФГ «Страховые традиции» (тыс.грн.)

Стоит рассмотреть также структуру страхового портфеля по видам страхования (рис. 6).

Рис. 6. Структура страхового портфеля по видам страхования ЗАО ФГ «Страховые традиции» за 2007 год

Самыми популярными видами страхования по итогам 2007 года стали:

· страхование автотранспорта КАСКО - 49,92%;

· страхование всех видов ответственности (в т.ч. ответственности грузоперевозчиков и ОСГПО)- 32,69%;

· личное страхование - 9,01% .

По итогам октября 2008 г. компания собрала страховых премий на сумму около 17 млн. 500 тыс.грн. Сумма страховых возмещений в октябре 2008 года составила 8 млн. 800 тыс.грн.

Кризис повлиял на покупательскую способность украинцев, но, тем не менее, компания была к этому готова. Страховые премии упали не намного. Если посмотреть на динамику, то в июне мы собрали 14 млн, в августе 19 млн., на сегодняшний день - 17 млн.грн. Это означает, что компания в русле.

Можно сделать вывод, что по своим финансовым показателям ЗАО ФГ «Страховые традиции» является стабильной и преуспевающей компанией.

ВЫВОДЫ

Можно сказать, что компания «Страховые традиции», хоть и довольно молодая, но уже смогла завоевать престиж и важное место на страховом рынке, войдя в ТОП-10 самых лучших страховых компаний Украины.

Компания осуществляет страхование по 29 видам, имея на каждый вид продукта соответствующую лицензию. Финансовые показатели страховщика высокие и стабильные, размер уставного капитала соответствует норме. Структура компании является современной и адаптирована под сегодняшнюю ситуацию на рынке.

Финансовый кризис, безусловно, повлиял на покупательскую способность украинцев, но компания была к этому готова. Это помогло сохранить свои позиции на рынке, так как страховые премии упали не намного.

Таким образом, задания, которые я поставила перед собой при работе над данной темой выполнены: раскрыто историю развития компании на страховом рынке, описана структура компании, охарактеризованы ее страховые продукты, проанализированы основные финансовые показатели компании.

ИСПОЛЬЗОВАНАЯ ЛИТЕРАТУРА

1. Александров А.А. Страхование. - М.:ПРИОР, 1998. - 186 с.

2. Базилевич В.Д. Страховий ринок України. - К.:Знання, 1998. - 374 с.

3. Базидевич В.Д., Базидевич К.С. Страхова справа. - К.:Знання, 1997. - 216 с.

4. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. Учебник. - СПБ.:Питер, 2001. - 256 с.

5. Воблый К.Г. Основы экономики страхования. - М.:Анкил, 1995. - 228 с.

6. Крюков В.Т. Страховое право. - М.:Анкил, 1992. - 156 с.

7. Ротова Т.А., Руденко Л.С. Страхування: Навч. Посібник. - КНЕУ, 2001. - 400 с.

8. Страхування: Підручник / Керівник авт. Колективу і наук. Ред.. С.С. Осадець. - Вид. 2-ге, перероб. І допов. - К.: КНЕУ, 2002. - 599 с.

9. Шахов В.В. Введение в страхование: Учеб. Пособие, 2-е узд. - М.: Финансы и статистика, 1999. - 288 с.

10. Шелехов К.В., Бігдаш В.Д. Страхування. Страхові послуги. - К.: ІЕУГП, 2000. - 268 с.

11. Экономика страхования и перестрахования. - М.: Анки, 1996. - 224 с.