Фінансовый звіт за 2007 рік ВАТ "Райффайзен - банк Аваль"

Фінансовый звіт за 2007 рік ВАТ "Райффайзен - банк Аваль"

РІЧНИЙ ЗВІТ

Відкритого акціонерного товариства

«Райффайзен Банк Аваль»

2007

ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»

Райффайзен Банк Аваль у 2007 році продовжив активну доброчинну та спонсорську діяльність, підтримуючи проекти соціальної значимості та надаючи допомогу людям, які її потребують.

Пріоритетними напрямами доброчинної діяльності банку є надання допомоги благодійним організаціям, які підтримують дитячі та медичні заклади, ветеранським організаціям, установам, що здійснюють догляд за людьми похилого віку, інвалідами. Крім того, банк постійно надає адресну благодійну допомогу закладам охорони здоров'я, навчальним та дошкільним закладам, дитячим будинкам, установам соціального захисту, громадським організаціям, місцевим органам влади тощо.

Райффайзен Банк Аваль докладає також усіх зусиль, аби задовольняти запити про допомогу від окремих людей, у першу чергу - ветеранів Великої Вітчизняної війни, колишніх воїнів-афганців, інвалідів, дітей-сиріт, людей похилого віку.

Найбільшими доброчинними проектами Райффайзен Банку Аваль у 2007 році стало фінансування ремонту Закарпатської обласної дитячої лікарні в м. Мукачевому та закупівлі обладнання для інфекційного відділення цієї лікарні, а також встановлення й облаштування дитячого ігрового майданчика в Івано-Франківську.

Банк приділяє багато уваги соціальному захисту дітейсиріт та інвалідів. У 2007 році він підтримав два проекти, ініційовані Міжнародним благодійним фондом Святої Марії: доброчинний рейд десятками дитячих

будинків і шкіл-інтернатів та заключний благодійний концерт «Великодні дзвони» для дітей-сиріт та інвалідів в Українському домі, а також Всеукраїнський творчий конкурс серед вихованок шкіл-інтернатів «Снігуронька2007». Крім того, банк виступив благодійником акції «Діти України мають майбутнє», ініційованої Міністерством сім'ї, молоді та спорту України.

Райффайзен Банк Аваль дбає і про майбутнє української науки та освіти. У 2007 році він підтримав освітній проект для дітей-сиріт благодійного фонду «Приятелі дітей», оплатив навчання в університеті обдарованих студентівсиріт за ініціативи громадсько-молодіжної організації

«Братерство Сиріт», підтримав програму стажування в Австрії молодих лікарів із України, організовану американсько-австрійським фондом, що знаходиться у м. Зальцбурзі (Австрія) тощо. Крім того, банк продовжував реалізовувати проект підтримки студентів та викладачів Київського національного економічного університету (КНЕУ) та Національного університету «Києво-Могилянська Академія» (НаУКМА) у вигляді стипендії імені Вадима Гетьмана для кращих студентів та щомісячних грантів для викладачів. За результатами конкурсу-олімпіади серед студентів вузів економічної спрямованості у травні 2007 року стипендії від банку отримали три студенти КНЕУ. У листопаді 2007 року були нагороджені грантами троє викладачів та стипендією - студентка факультету економічних наук НаУКМА.

Протягом року банк продовжував опікуватися проблемами здоров'я та соціального захисту своїх співгромадян: неодноразово надавав фінансову допомогу благодійному фонду «Їжа життя» на закупівлю продуктів для добродійної їдальні; підтримав цільові програми захисту малозабезпечених верств населення, що реалізуються Всеукраїнським благодійним фондом «Гарант», та проект придбання обладнання для лікування жінок із онкологічними захворюваннями через благодійний фонд «Здоров'я жінки»; профінансував поїздку учасників ансамблю «Візерунки» - інвалідів зору на конкурс вокалістів до м. Керчі, організований Українським товариством сліпих тощо.

Не забувають у Райффайзен Банку Аваль і про духовне виховання підростаючого покоління: у 2007 році банк надав фінансову допомогу на видання дитячого літературного альманаху «Сонячна Мальвія» та на випуск DVD-дисків із українськими казками і передав їх дитячим будинкам та інтернатам.

Банк також регулярно надає благодійну допомогу медичним, навчальним та дошкільним закладам у вигляді комп'ютерної та офісної техніки. У 2007 році він допоміг технікою сільським середнім школам у Київській та Черкаській областях, Київському національному університету технології та дизайну, Міжрегіональному вищому професійному училищу зв'язку в м. Києві, Київському оптико-механічному технікуму, Київському міському центральному протитуберкульозному диспансеру, спеціалізованому дитячому садку м. Києва, навчально-виховному комплексу «Дзвіночок» у м. Києві, низці сільських і міських рад у Київській області та багатьом іншим.

Активну благодійну діяльність минулого року здійснював не лише Центральний офіс банку, а й обласні дирекції.

Для прикладу: Одеська обласна дирекція надала фінансову підтримку дитячому будинку №9 м. Одеси, організувавши новорічне свято для його вихованців; Миколаївська ОД банку заснувала премію для талановитих дітей середньої школи №22 м. Миколаєва; Луганська ОД надала допомогу Центру ранньої соціальної реабілітації дітей-інвалідів «Відродження». Львівська ОД продовжувала підтримувати Національний театр імені Марії Заньковецької та взяла участь у благодійному «Аукціоні надії», кошти від якого спрямували на придбання спеціального обладнання для лікування немовлят. Івано-Франківська ОД надала фінансування на облаштування кількох дитячих майданчиків; Донецька ОД надала благодійну допомогу Дитячому Фонду України на закупівлю одягу та взуття для дітей-сиріт; Полтавська обласна дирекція продовжувала підтримувати Полтавський художній музей; Херсонська ОД - Херсонську школу-інтернат ім. Т. Шевченка тощо.

Протягом звітного року Райффайзен Банк Аваль також брав участь у цікавих спонсорських проектах. Пріоритетними напрямами спонсорської діяльності банку є довгострокові проекти, які сприяють розвиткові української культури, мистецтва, освіти, науки, спорту.

Серед спонсорських проектів, підтриманих банком у 2007 році, - концертний тур містами України «Обличчя нової опери», організований «Мистецькою фундацією Володимира Гришка», Міжнародний фольклорний фестиваль «Країна мрій», ініційований відомим українським музикантом і співаком Олегом Скрипкою, спільний концерт німецької групи Schiller та українського державного оркестру «РадіоБенд Олександра Фокіна», IV Міжнародний фестиваль культури та мистецтва «Соляна симфонія» у м. Соледарі Донецької області тощо. Крім того, Райффайзен Банк Аваль і надалі продовжує підтримувати Національний академічний драматичний театр ім. Івана Франка, залишаючись його титульним спонсором.

На 2008 рік банком запланована участь у декількох великих спонсорських проектах та низці благодійних і меценатських проектів. Серед визначених цінностей банку є така: «Ми піклуємося про потреби людей». Це й стане лейтмотивом його доброчинної та спонсорської діяльності на наступні роки.

Протягом 2007 року Райффайзен Банк Аваль продовжував брати активну участь у роботі авторитетних професійних об'єднань, асоціацій, організацій, діяльність яких спрямована на розвиток банківського ринку України, поліпшення інвестиційного клімату, вдосконалення законодавчої бази, створення належної інфраструктури на ринку фінансових та банківських послуг, обмін досвідом, захист прав кредиторів, розширення доступу до ринку фінансових послуг для всіх категорій клієнтів, розвиток міжнародного партнерства тощо.

Перелік організацій, членом яких на цей час є Райффайзен Банк Аваль, включає:

-- Асоціацію українських банків (АУБ);

-- Український кредитно-банківський союз (УКБС);

-- Асоціацію «Перша Фондова Торгівельна Система» (ПФТС);

-- ЗАТ «Українська Міжбанківська Валютна біржа» (УМВБ);

-- ЗАТ «Українська Фондова Біржа» (УФБ);

-- Національний депозитарій України (НДУ);

-- ВАТ «Міжрегіональний фондовий союз» (МФС);

-- Українську національну іпотечну асоціацію (УНІА);

-- Асоціацію банків-членів платіжних систем (ЕМА);

-- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій;

-- Асоціацію розвитку менеджменту в Центральній та Східній Європі;

-- Європейську Бізнес Асоціацію;

-- Американську Торговельну Палату.

У 2007 році голову Правління Райффайзен Банку Аваль Володимира Лавренчука було обрано членом правління Європейської Бізнес Асоціації, яка є провідною організацією міжнародного бізнесу в Україні та об'єднує 650 європейських, українських і міжнародних компаній. В.Лавренчук є також членом Спостережної ради Першого всеукраїнського бюро кредитних історій і членом Ради АУБ.

Згідно з вимогами законодавства України, банк є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який було засновано в 1998 році з метою захисту інтересів вкладників.

Банк співпрацює з багатьма іноземними банками та є активним учасником кредитних програм, що фінансуються міжнародними фінансовими організаціями, зокрема Європейським банком реконструкції та розвитку (ЄБРР) та Міжнародною фінансовою корпорацією (МФК).

2007 рік був роком подальшого потужного економічного зростання та прискореного розвитку фінансового посередництва в Україні. Економіка України продовжувала демонструвати значний потенціал, досягнувши зростання ВВП у 2007 р. на рівні 7,6% порівняно з 7,3% у 2006 році. Динамічний розвиток економіки значною мірою підігрівався зростаючим споживчим попитом та інвестиційною активністю. Завдяки зростанню доходів населення та подальшому активному нарощуванню обсягів кредитування, рівень споживання населення у 2007 році зріс на 17,1%. Номінальні доходи населення у 2007 році зросли на 30,6%, у той час як реальні доходи збільшилися на 12,8%. Кредитному буму сприяли покращення умов зовнішньої торгівлі, збільшення імпорту та сталий притік іноземних інвестицій, якому не завадило навіть політичне протистояння в середині року.

У звітному році в Україні також зафіксовано рекордні надходження іноземного капіталу.

Найбільш динамічно серед секторів економіки у 2007 році зростали будівельна галузь, роздрібна торгівля та переробна промисловість, чому сприяли зростаючі потреби населення та сприятлива зовнішня кон'юнктура.

Найшвидшими темпами в промисловості зростав випуск продукції машинобудування. Обсяг її виробництва зріс на рекордну величину - 28,6%, значною мірою за рахунок збільшення експорту обладнання до Росії.

У сільському господарстві спостерігалося скорочення випуску продукції через погану врожайність основних видів сільськогосподарської продукції, зумовлену несприятливими погодними умовами, однак в наступному році передбачається відновлення темпів росту цієї галузі.

Сприятливі макроекономічні тенденції та прогнози в Україні погіршуються з підвищенням інфляційного тиску. З часу здобуття Україною незалежності у 1991 році та після 1993-1994 років, позначених гіперінфляцією, уряд і Національний банк України поступово та узгоджено привели рівень інфляції до допустимих значень, виражених однозначними цифрами у 2001, 2003 роках, і навіть досягли дефляції у 2002 році. Проте починаючи з 2004 року, інфляція в Україні вийшла на рівень двозначних чисел і продовжує залишатися такою до сьогодні. На кінець 2007 року індекс споживчих цін (ІСЦ) зріс на 16,6%. Ріст споживчих цін став відлунням зростання індексу цін виробників промислової продукції (ІЦВ). До кінця року ІЦВ зріс на 23,2%, у той же час ціни на продукцію у будівельній галузі зросли на 22%.

Зростання ІСЦ можна частково пояснити підвищенням ІЦВ, спричиненим зростанням цін на імпортований газ та нафтопродукти у 2006-2007 рр. Зважаючи на значну частку вартості продуктів харчування у формуванні ІСЦ, щонайменше 50% його зростання можна віднести на чотири головних категорії продуктів харчування, а саме: молокопродукти, олія та жири, м'ясопродукти, фрукти та овочі. Про це також свідчать міжнародні тенденції зростання цін на продукти харчування.

Експансивна фіскальна політика змушувала уряд доводити дефіцит бюджету до рівня 1-3%, що також стало одним із чинників зростання інфляції. У 2007 році дефіцит консолідованого бюджету досяг 1,1% ВВП і був спричинений здебільшого зростанням соціальних виплат, не забезпечених відповідним підвищенням продуктивності праці.

У 2007 році валовий зовнішній борг України зріс на 55% до 60% ВВП, значною мірою за рахунок швидкого накопичення приватного боргу (внаслідок запозичень корпорацій та банків на міжнародних ринках). Частка державного боргу в ВВП постійно зменшується і на кінець 2007 року становила 10,5% ВВП порівняно з 12% на кінець 2006 року. Чисті зовнішні суверенні позики держави у звітному році досягали лише 0,5 млрд. дол. США. Приватні боргові зобов'язання складали 78% валового зовнішнього боргу України. Обсяг середньо- та довгострокових позик збільшився із 5,6 млрд. дол. США на кінець 2006 року до 13,1 млрд. дол. США у 2007 році. Обсяг міжнародних фінансових зобов'язань комерційних банків майже подвоївся і становив близько 31 млрд. дол. США, внаслідок чого частка боргу банківського сектора у валовому зовнішньому боргу України збільшилася з 15% у 2005-му, 26% у 2006 році до 37% на кінець 2007 року.

Другий рік поспіль в Україні зафіксовано негативне сальдо торгового балансу продуктів та послуг. Дефіцит торгівлі товарами збільшився з 4,8% ВВП у 2006 році до 7,5% у 2007 році.

У 2007 році обсяг експорту зріс на 28,4% проти 36,9% зростання імпорту. Головними джерелами нарощування експорту були металургійна галузь, машинобудування (включаючи виробництво транспортного обладнання).

Зростання імпорту було спричинене, в першу чергу, збільшенням цін на енергоносії та значним внутрішнім попитом на імпортні товари (як із метою споживання, так і на інвестиційні цілі). Дефіцит поточного рахунку досяг 4,2% ВВП станом на кінець 2007 року.

Негативне сальдо торгового балансу було нейтралізоване зростанням потоку прямих іноземних інвестицій. Незважаючи на кризові явища на міжнародних фінансових ринках, для України 2007 рік став найсприятливішим роком із часу здобуття незалежності, який приніс рекордну суму прямих іноземних інвестицій. Обсяг чистих іноземних інвестицій в 2007 році досяг 7,9 млрд. дол. США, що становить 5,6% ВВП і на 67% перевищує показник попереднього року. Станом на 1 січня 2008 року загальні інвестиції, накопичені за період 19912007 рр., склали 29,5 млрд. дол. США, або 636,5 дол. США на душу населення. Фінансовий сектор (у першу чергу, випадки злиття/поглинання українських банків та страхових компаній), а також ринок нерухомості та приватизація кількох найбільших українських підприємств (таких як Криворіжсталь у 2005 році) привертають найбільшу увагу інвесторів. Інвестиції у промисловість та фінансовий сектор становили відповідно 27,6% і 16,3% обсягу загальних прямих іноземних інвестицій. Обсяг інвестицій із Кіпру, Німеччини, Нідерландів склав більш ніж половину загальних іноземних інвестицій, у той час як Австрія та Великобританія довершили п'ятірку найбільших інвесторів в Україні.

Позитивні економічні очікування та збільшення інтересу іноземних інвесторів до України сприяють активізації українського фондового ринку. У 2007 році індекс ПФТС зріс на 135% і є другим за величиною показником у світі після Китаю.

Монетарна політика Національного банку України залишалася експансивною з огляду на рекордні надходження капіталу та на фоні збереження фіксованого обмінного курсу долара США до гривні. У 2007 році міжнародні резерви Національного банку України збільшилися на 10,1 млрд. дол. США і на кінець року досягли 32,4 млрд. дол. США. Монетарна база та грошова маса зросли відповідно на 46% та 52,2%, значною мірою реагуючи на фіскальну політику уряду. З метою приборкання інфляції під кінець 2007 року Національний банк України вжив низку регуляторних заходів, спрямованих на зв'язування зайвої ліквідності та збільшення резервування по активних операціях банків з метою зменшення ризиків розриву в термінах і валюті, а також посилив вимоги до розрахунку капіталу.

Ефективна фіскальна та монетарна політика, впровадження ключових структурних реформ (у тому числі земельної реформи, завершення пенсійної реформи, реструктуризації енергетичного сектору) і досягнення консенсусу політичних сил буде головним завданням влади в поточному році, спрямованим на збереження макроекономічної стабільності та покращення стандартів життя українських громадян. Очікуваний вступ України до ВТО в середині 2008 року принесе довготривалі торгові переваги для країни та дозволить розпочати переговори щодо приєднання до зони вільної торгівлі країн ЄС.

Розвиток банківського сектора України в 2007 році

У 2007 році банківський сектор України продовжував динамічне зростання. Активи банківської системи досягли рекордного росту - 76%, а чистий прибуток зріс на 60% порівняно з попереднім роком. Це найбільший приріст банківських активів в Україні з 2000 року і один із найвищих показників росту серед країн Східної Європи та СНД.

Після багаторічного сповільненого розвитку в 90-х роках, банківський сектор України зробив стрімкий ривок, розвиваючись рекордними темпами з початку сторіччя.

Так, протягом 2001-2007 років 175 працюючих банків України щорічно збільшували свої активи і кредитний портфель в середньому на 50% і 55% відповідно. Загальний середньозважений темп зростання активів за цей період становив 49%. На кінець 2007 року чисті активи українських банків досягли 119 млрд. дол. США (599,4 млрд. грн.) або 84,0% від ВВП. Швидкий розвиток фінансового посередництва, подальше стрімке зростання банківського сектора зумовлені низкою факторів, включаючи сприятливе макроекономічне середовище, зростаючий споживчий попит, спричинений ростом реальних доходів населення, рекордні надходження прямих іноземних інвестицій в 2006-2007 рр.

Незважаючи на зростаючу конкуренцію, концентрація в банківському секторі України залишається відносно низькою порівняно з сусідніми країнами. Десять банківлідерів контролюють 56% кредитного ринку та 54% ринку депозитів. Процес консолідації також стримується через значний «апетит» місцевих інвесторів до створення нових банків з метою їх подальшого перепродажу іноземним власникам. У результаті цього, щорічно реєструється 2-3 нових банки.

Минулий рік був рекордним за кількістю іноземних банків, що вийшли на український ринок. У 2007 році було зареєстровано дванадцять нових банків з іноземним капіталом, що збільшило загальну чисельність іноземних банків до 47, з яких 17 банків знаходяться у 100-відсотковій іноземній власності. Частка капіталу іноземних банків у капіталі банківського сектору України поступово збільшується і на кінець 2007 року досягла 35%*. Багато банків із іноземними власниками, які з'явилися на українському ринку у попередні роки і пасивно спостерігали за розвитком ринку до 2006 року, також переглянули свої стратегії і продемонстрували швидкий розвиток, випередивши багатьох своїх місцевих конкурентів. У 2008 році очікується прихід на український ринок щонайменше 5-8 нових іноземних банків, що дозволить збільшити частку іноземного капіталу в загальному капіталі банківської системи України до 50%.

Показники 2007

Кількість діючих банків 175

Кількість банків із іноземним капіталом 47

Кількість банків зі 100-відсотковим іноземним капіталом 17

Частка іноземного капіталу в капіталі банків, % 35,0

Активи, млрд. грн. 599,4

Активи, % ВВП 84,5

Активи, річний приріст, % 76,2

Фінансова глибина (депозити до ВВП) 44,9

Кредити, % ВВП 60,6

Кредити/Депозити, % 135

Капітал, млрд. грн. 69,6

Адекватність регулятивного капіталу (Н2) 13,9

Рентабельність активів, % 1,50

Рентабельність капіталу, % 12,67

Чиста процентна маржа, % 5,0

Витрати/Доходи (CIR), % 58,4

Структура кредитного портфеля українських банків 400 млрд.грн.

Полегшений доступ до фінансування та сплеск роздрібного та іпотечного кредитування, зростання довіри населення до банківської системи та підтримка системи гарантування вкладів, зростаючий вплив іноземного капіталу - все це сприяє трансформації банківського сектора та збільшенню його фінансової глибини.

Становлення протягом 1998-2005 рр. базового банківського законодавства та інфраструктури створило умови для розвитку банківського сектора і дозволило місцевим та іноземним банкам розширити географічні горизонти своєї діяльності та вивести нові банківські продукти і послуги на ринок країни з 45,6 млн. населення.

Значний приріст активів у 2007 році супроводжувався інвестиційною та купівельною активністю, і, як наслідок, - стрімким зростанням кредитування. Кредитна криза на міжнародних ринках мала незначний вплив на український банківський сектор у 2007 році. Доступ до фінансування на міжнародних ринках та стабільний приріст місцевих депозитів дозволили українським банкам значно збільшити кредитування і приватних, і корпоративних клієнтів. У результаті, частка кредитів по відношенню до ВВП зросла з 45,1% у 2006 році до 60,6% на кінець 2007 року. З огляду на зростаючий споживчий попит та недостатній розвиток кредитування приватних клієнтів у минулому (це підтверджується особливо низьким рівнем роздрібного кредитування по відношенню до ВВП - близько 7,5% у 2005-му та 14,3% у 2006 році), у 2007 році українські банки продовжили надзвичайно активне просування на ринки іпотечного кредитування, кредитів на придбання авто та споживчого кредитування. Кредитний портфель приватних осіб у 2007 році майже подвоївся і досяг 21,7% ВВП, частка кредитів фізичних осіб у загальному кредитному портфелі зросла з 31,7% до 35,7%. Портфель іпотечних кредитів у загальному кредитному портфелі банків зріс більш ніж удвічі і, маючи обсяг у 11,3 млрд. дол. США (57,2 млрд. грн.), до кінця року досяг 9% ВВП та 13,3% загального кредитного портфеля банків.

Незважаючи на швидке зростання обсягів у попередні роки, кредитування фізичних осіб зберігає високий потенціал росту, зумовлений масштабами ринку і стабільним зростанням доходів населення. Більше того, розмір кредитів фізичних осіб на душу населення в Україні залишається на досить низькому рівні (667 дол./ос.) порівняно з більшістю країн Західної Європи. Кредитування юридичних осіб демонструє надзвичайно швидкий приріст - 64,8% за рік, досягнувши 54,7 млрд. дол. США (276,4 млрд. грн.). На кінець 2007 року кредити корпоративним клієнтам становили 46% банківських активів та 64,3% усіх кредитів банківського сектору. Сплеск корпоративного кредитування зумовлений низкою факторів, таких як: збільшення інвестицій у модернізацію виробництва та впровадження енергозберігаючих технологій, будівельний бум. Обмежені можливості місцевого фондового ринку нарівні з обмеженням доступу до зовнішніх запозичень у другій половині 2007 року спрямували підприємства на місцевий ринок банківського кредитування. Посилення конкуренції, звуження маржі банків при кредитуванні корпоративних клієнтів, збільшення доступу українських «блакитних фішок» до міжнародних ринків, стимулювало банки урізноманітнити види кредитування та спрямувало їх на фінансування менших за розміром підприємств середнього і малого бізнесу. Це, у свою чергу, полегшує доступ до фінансування для тих підприємств, яким цього бракувало в попередні роки, та сприяє подальшому економічному розвитку країни.

Історично зростання кредитування в Україні здебільшого фінансувалося за рахунок залучення депозитів та власного капіталу банків. Але протягом останніх двох років ця ситуація змінилася. Частка запозичень ресурсів на зовнішніх ринках зросла у 2007 році до 1/3 частини всієї ресурсної бази банків. Українські банки активно виходили на міжнародні ринки запозичень, зокрема через випуск євробондів, залучення синдикованих кредитів та збільшення субординованого боргу. Приватний зовнішній борг банківського сектору зріс із 14,1 млрд. дол. США на кінець 2006 року до 31 млрд. дол. США у 2007 році, що становить 26% усіх банківських активів. У результаті, співвідношення банківських кредитів до депозитів збільшилося з 93% у 2003 році до 135% у 2007 р. Криза ліквідності на міжнародних ринках у другій половині 2007 року, що була спровокована іпотечною кризою у США, вплинула на ресурсну стратегію багатьох українських банків. Обмежений доступ до міжнародних ресурсів та висока вартість зовнішніх запозичень змістила фокус уваги банків на внутрішній ринок та, як наслідок, стимулювала залучення депозитів та міжбанківські запозичення. Депозити населення у 2007 році зросли на 55%, а корпоративних клієнтів - на 59%. Рівень співвідношення депозитів до ВВП (фінансова глибина) досяг 44,9%.

Страницы: 1, 2