Признаки, функции и принципы страхования

37. Основные условия страхования жилых и др. строений граждан

Условия: 1.строения, должны быть расположенных на территории Российской Федерации, договора страхования заключ.с гражданами Российской Федерации, постоянно проживающими в РФ иностранными гражданами и лицами без гражданства. 2.По добровольному страхованию могут быть застрахованы находящиеся в личной собственности страхователя строения (жилые дома, садовые домики, мансарды, веранды, террасы, балконы, беседки, летние кухни, бани, сараи, гаражи и др. строения), поставленные на постоянное место и имеющие стены и крышу. 3.На страхование принимаются строения по договорной цене вне зависимости наличия у страхователя договора по обязательному страхованию строения. 3.Не могут быть застрахованы по добровольному страхованию: а)аварийные строения, проживание в которых запрещено (а также строения подлежащие сносу); б)строения, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или другие стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами (органами гидрометеослужбы и др.) соответствующего документа (акт заключения и т.п.), подтверждающего факт угрозы. 4.При заключении договора страхования строения страхователь имеет право выбрать наиболее вероятные страховые события.

На территории РФ страхование строений проводится на случай: 1.пожар (от любой причины), взрыв, а также, когда для прекращения распространения пожара было необходимо разобрать строения или перенести их на другое место; 2.авария отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей; стихийные бедствия (удар молнии, наводнение, землетрясение, буря, ураган, ливень, град, обвал, оползень, необычайные для данной местности продолжительные дожди и обильные снегопады), падение деревьев, а также когда в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия, указанного в настоящем пункте, было необходимо разобрать строения или перенести их на другое место; преднамеренные неправомерные действия третьих лиц; падение летательных аппаратов, наезд транспортных средств. Не относятся к страховым событиям паводок и выход подпочвенных вод.

Договоры страхования строений заключаются сроком от 3-х месяцев до 1 года. По договорам, заключенным на срок менее 1 года, страховые платежи уплачиваются в следующих размерах от суммы годового платежа:

при страховании на срок:

3 месяца - 40%; 4 " - 50%;5 " - 60%; 6 " - 70%; (условно - по договоренности ; 7 " - 75%; между сторонами); 8 " - 80%;9 " - 85%; 10 " - 90%;11 " - 95%. 1.Договор может быть заключен как на страхование всех строений, находящихся на отведенном страхователю земельном участке, так и отдельных из них, а также на страхование доли этих строений, принадлежащих страхователю. 2. При утрате страхователем права собственности на строения действие договора прекращается без возврата страховых платежей, за исключением случаев, когда строения переходят в установленном порядке в собственность другого лица. В таких случаях эти строения считаются застрахованными до конца срока, обусловленного договором.

38. Основные условия и варианты страхования домашнего имущества граждан

При страховании дом им-ва в страх случай входят затопление помещения вследствие проникновения воды из соседних помещений, похищение имущ-ва и его уничтожение или повреждение, связанное с похищением или попыткой похищения.. Объекты - предм домаш обстанов, обихода и потреб-лен, использ в личн хоз-ве и предназнач д/удовлетворен бытов и культурно треб-тей этой семьи. Предм домаш обстанов мог быть застрах на ус-ях общ или спец дог. Издел из драг мет, полудраг, поделочн камней, карти-ны, уникаль антикварн предм если имеется док-т об оценке их ст-ти приним на С по спец.дог. По такому же дог приним на С - зап.части, детали принадлеж к транс ср-вам и хранящ в индивид гараже, строй матер находя-щиеся в личн хоз-ве на дачн, садов участ. Не приним - деньги, цен.бум, фото, док-ты и рукописи. Предм до-маш имущ счит застрах по постоян месту жит-ва страх-ля. Имущ находящ на даче, в лет домике, а также предм гр-н находящ на отдыхе или командиров не счит заст-рахов по дог заключен по месту жит-ва, они страх по отдель догов. Объем страх ответ-ти охват случ уничтож и поврежд имущ в рез-те стих.бедст и несчаст случ, противоправн действ др.лиц связ с порчей имущ. Не во-змещ убытки - при гибели/поврежд имущ возникш при воен действ и их последств, терористич актах, забастов, ареста имущ по распоряж власт.

Варианты: 1)по полн пкету рисков - по люб причнине 2)от поврежд огнем независ от прич вызвавш возгоран 3)от поврежд водой в рез-те несчаст случ, стих.бедст 4)на случ похищен имущ, причинен ущерба от поврежден в след противо-правн действ др.лиц. В дог С всего имущ по пост месту жит-ва мож застрах предм без разбивки на групы от всех страх случ. Если страх сума высока целесообраз устан страх.суму с разбивкой. Страхсума устан по же-лан страх-лей в предел действит ст-ти на день заключ дог С. Дог С заключ на основан заявлен с осмотром или без осмотра имущ в завис от вида дог и размера страх сумы. По спец.дог производ осмотр предм и составл опись. Дог заключ на 1г, ступ в силу на след день после уплаты страх.взноса. При наступ страх.случ страх-ль долж в суточн срок заявить об этом страховщ. Страх-ль составл перечень поврежд имущ и предъявл его страхо-вщику, котор составл акт. Размер ущерба опред на ос-нован акта. Опред ущерба производ по кажд предм от-дель, за исключ полн уничтожен. При этом предм приз-нает: 1)уничтожен - полност утрат свои кач-ва и цен-ть и не мож быть привед в годное состоян 2)поврежден - если кач-ва ухудш, но он мож быть использ по назнач. Степнь потери кач-в и ценности показ в % к его ст-ти. При уничтож или краже имущ ущерб опред исходя из ст-ти предм в новом состоян на мом страх.случ, умень-шен на износ. При поврежд имущ д/опред размера уще-рба действит ст-ть уменьш на % его обесценен. При опред ущерба учит расх по спасан и приведен в пор-к предм имущ. Страх.возмещ выплачив в 3 дня

39. Порядок определения ущерба и выплаты страх. Возмещения по страхованию домашнего имущ-ва гр-ан

При страховании дом им-ва в страх случай входят затопление помещения вследствие проникновения воды из соседних помещений, похищение имущества и его уничтожение или повреждение, связанное с похищением или попыткой похищения.

Страх возмещение здесь составляет сумму факт-го ущерба, причиненного страх-лю страх случаем, но не м.б. выше страх суммы, указанной в дог-ре. Ущерб опр-ся на основании акта и прил-х к нему док-в, подтв-щих факт и обс-ва наступления страх случая. Указанные док-ты местное отделение страх-я получает в органах пожарного надзора, гидрометеослужбы, милиции, судебно-следственных органах и др гос учреждениях. Страх-ль составл-ет перечень уничтоженных, поврежденных или похищенных предметов дом им-ва.

В размер ущерба вкл ст-ть уничт-ых или похищенных предметов, исчисленная по гос розничным ценам (с учетом износа), а при повреждении -- разница м-у этой ст-тью им-ва и его ст-тью после страх случая, т.е. с учетом обесценения. Ущербом, также признается ст-ть ремонта квартиры страх-ля в домах гос-го, и общественного фонда.

При наступ страх.случ страх-ль долж в суточн срок заявить об этом страховщ. Страх-ль составл перечень поврежд имущ и предъявл его страхо-вщику, котор составл акт. Размер ущерба опред на ос-нован акта.

Опред ущерба производ по кажд предм от-дель, за исключ полн уничтожен.

При этом предм приз-нает: 1)уничтожен - полност утрат свои кач-ва и цен-ть и не мож быть привед в годное состоян 2)поврежден - если кач-ва ухудш, но он мож быть использ по назнач. Степнь потери кач-в и ценности показ в % к его ст-ти. При уничтож или краже имущ ущерб опред исходя из ст-ти предм в новом состоян на мом страх.случ, умень-шен на износ. При поврежд имущ д/опред размера уще-рба действит ст-ть уменьш на % его обесценен. При опред ущерба учит расх по спасан и приведен в пор-к предм имущ. Страх.возмещ выплачив в 3 дня.

40. Порядок возмещения ущерба и страхового возмещения при страховании жилых и других строений граждан

Страх событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам на правах личной собств-ти, явл уничтожение или повреждение в рез-те пожара, взрыва, удара молнии, наводнения, землетрясения, урагана, ливня, града, обвала, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной сетей, а также в связи с внезапной угрозой какого-либо стих бедствия. Методика опред-я ущерба и страх возмещения зависит от вида застрах-го им-ва (строения, средства транспорта, товары, продукция и т.п.), стихийного бедствия, аварии или НС, а также от того, кто является страхователем (колхоз, межхозяйственное или гос пред-ие, кооперативная, акцион-ая или общ-ая орг-ция, физ. лицо)._Послед-сть проведения этой работы всегда одинакова и состоит из следующих этапов: * установление факта гибели или повреждения им-ва; * опред-ие причины нанесения ущерба и решение вопроса о наличии страх или не страх случая; * установление пострадавших объектов и принадлежности застрах-го им-ва; * расчет суммы ущерба и страх возмещения. Ущербом страх-ля считается ст-ть погибшего им-ва по страх оценке, ст-ть поврежденного им-ва с учетом его обесценения, ст-ть работ по спасанию им-ва и приведению его в порядок. Из суммы ущерба искл ст-ть поврежденных и неповрежденных остатков им-ва, годных на стройматериалы и т.п. При уничтожении или повреждении строений в хозяйствах граждан работник страх орг-ции проверяет наличие и состав строений, имевшихся в хозяйстве к моменту страх случая; уточняет, все ли строения занесены в страх оценочные листки, правильно ли указаны их хоз-ое назначение, размеры, материалы стен, крыши и т.п. При обнаружении вновь возведенных или ранее не зарег-ых строений они также д.б. оценены. Данные составленного акта, а также страх оценочных листков или инвентаризационных док-в органов коммунального хоз-ва -- учетных карточек, паспортов и т.п. явл основанием для исчисления ущерба как при уничтожении, так и при повреждении строений, принадлежащих граждан.

41. Основные виды личного страхования и формы его проведения

Личное страх. - это форма защиты от рисков, кот. угрожают жизни чел-ка, его трудоспособности, здоровью. Договор лич. страх. - гражданско - правовая сделка, по кот. страх-к обязуется посредством получения им страх. взносов, в случае наступления страх. случая, возместить в указанные сроки нанесённый ущерб или произвести выплату. Страх-е относится к личности как к объекту, кот. подвергается риску, находится в связи с его жизнью, физ. полноценностью или здоровьем. Как следствие сказанного застрах-ый д.б. опред-ым лицом или, д.б. определён объект, кот. подвергается риску. Договор лич. страх. м.б. обязат-ым или добр-ым, долгосроч-ым или краткосроч. По каждому виду лич. страх. заключ. соответствующие договоры. Объектами лич. страх. м.б. имущ-ые интересы, страх-ли или застрах-ые лица, связанные: 1. С дожитием граждан до опред-го срока или возраста, со смертью; с наступлением иных событмй в жизни. 2. С причинением вреда жизни и здоровью граждан в результате НС. 3. С оказанием гражданам мед. услуг.

1. По объёму риска: * страх-е на случай дожития или смерти, * страх-е на случай инвалидности или недееспособности, * страх-е мед. расходов.

2. По виду личного страх-я: * страх. жизни, * страх-е от НС. 3. По кол-ву лиц, указанных в договоре: * индивидуальное страх-е, * коллективное страх-е.

4. По длительности страх-го обеспечения: * краткосрочное (менее 1 г), * среднеср. (1-5), * долгоср. (6-15).

5. По реформе выплаты страх-го обеспечения: * с единовременной суммы выплаты, * с выплаты страх. суммы в форме ренты.

6. По форме уплаты страх. премий: * страх-ие с уплатой единовременной премий, * с ежегодной

42. Основные условия страхования жизни на случай смерти и дожития. Особенности и условия

В страх-ии жизни выделяют сл. виды страх. рисков: а) страх-е на дожитие до опр-го срока, б) страх-е на случай смерти, в) страх-е ренты, т.е. накопительное страх-е (произ-ся с целью накопить деньги и получить их потом сразу, или частями с опред-го срока). Распространённым явл. смешанное страх-е жизни, в кот. сочетаются несколько страх. рисков, а именно страх-е на дожитие, на случай смерти и от НС. По этому сочетанию страх. выплата происходит по всем дог-рам. Иск. явл. случай когда застрах-ый явл. виновником произошедшего (Н-р: НС или смерть наступили в рез-те уголовно наказуемых действий застрх-го, либо он наход-ся в соответствии алког-го, наркот-го опьянения.

Т.об. смеш. страх. жизни явл. накопит-ым страх-ем, к концу срока страх-я накапл-ся страх. сумма. Т.к. выплаты осущ-ся по всем дог-ам, то СК должна собрать столько страх. взносов, сколько необходимо для этих выплат, и взносы явл. высокими.

К смеш. страх-ю ж-ни относ-ся такие виды:

* страх-е к бракосоч-ю,

* страх-е детей к совершеннолетию,

* семейное страх-е жизни,

* страх-е платного образ-я и т.д.

При страх-и на случ. смерти выплаты осущ-ся если смерть страх-ля наступила в течении действии дог-а. Страх-ль может закл. дог-р собств-ой жизни и жизни др. лица При этом необходимо письменное согласие этого третьего лица. Страх. на сл. смерти м.б. пожизненным или на орп-й срок. На страх-е принимаются лица в возрасте до 65 лет, некот. ком-ии до 70 л. Плата за страх-е увелич-я в зависимости от возраста, т.е. чем чел-к старше, тем больше выплаты. Плата так же зависит от состояния здоровья иногда предъявляют мед. св-вование. Страх. жизни может произ-ся в коллективной форме за счёт ср-в пред-ий. В этом случае дог-р с СК закл. пред-е в пользу своих сотрудников, кот явл. застрх-ми и получают страх. выплаты.

43. Страхование от несчастных случаев, его формы и виды

При страх-и от НС и болезней к страх-м рискам относится:

1. Временная утрата трудоспос. в рез-те НС или болезни.

2. Постоянная утрата трудоспособности ( инвалидность), в рез-те НС или болезни, смерть тоже в рез-те НС. Перечень болезни указывается в договоре страхования.

Размер страх-го взноса зависит от профессии. Чем опасней профессия, тем выше страх-ой платеж. Страх. сумма в добр. страх-ии устанавливается по договоренности сторон. Она ограничивается финансовыми возможностями самого страх-ля. Страх-е от НС м.б. обяз-ой и добрав-ой.

Размер страх выплаты опр-ся взависимости ои степени утраты общей труд-ти застрах-го лица. Размер выплаты может устанавливаться в % от застрах. суммы, по каждому виду возможной травмы или заболеванию. В этом случае к правилам страх-я прилагается перечень возможных НС, каждому из кот. соответ-ет опр-ый % выплаты. Выплаты могут произ-ться за каждый день болезни в фиксированной сумме, либо в % от страх суммы. Срок страх-я от НС д.б. до 1 г.

Страх-ли мог заключ дог в свою пользу или др лиц в возр от 1г до 79л. Страх-ль имеет право назнач люб ли-цо в кач-ве получат страх обеспечен на случ своей сме-рти (или застрахов). Объект страх - имущ интересы связ с жизн, здоров, трудоспос застрахов. Страх случ: 1)травма получен страх-лем (застрахов) в пер действ дог в рез-те несчаст случ в быту, на пр-ве, в рез-те неп-равиль мед манипуляц 2)отравлен хим в-вами, ядовит растен, лекарст, заболевание 3)получен инвалид-ти 1, 2, 3 групы установл страх-лю после указан событ в теч 1г со дня его установлен 4)смерть страх-ля от случ попа-дан в дыхат пути инород тела, анафилактич шока, утоп-лен, переохлажден, заболеван. Не явл страх.случ: 1)со-вершен страх-лем предумышлен преступлен 2)управ-лен трансп в состоян опъянен, получен при этом травм, смерти 3)самоубийст 4)умышлен причинен себе телесн повреж 5)от воен дейст. Размер страх обеспечен опред в завис от тяжести травм по спец табл: 1гр - выплачив 100%, 2гр - 70%, 3гр - 40%. Страх сумма устанавл по соглаш стор. Тарифн став: 1-16л - 1,2%; больше - 1,6%. Дог вступ в силу со дня след за уплатой 1 страх.взноса. Дог оформ на бланке котор вруч страх-лю со страх по-лисом - док-т удостоверяющ страх сделку.

Пор-к и ус-я выпл страх.обеспечен - выплач в теч 5 дней со дня по-лучен док-тов: 1)Страх-ль - заключ дог, плаит взносы и покупает страх полис: заявлен, страх полис, справка лечебн учрежден о лечен по поводу травмы, иной меддок в котор указ дата и обстоят страх случ, диагноз, длит лечен 2)выгодоприобретат - лицо назначен д/по-лучен страх.сумы если произойдет страх.случ: полис, копия свидет о смерти застрах, паспорт 3)наслед-ки - теже док что и выгодоприобрет, свидет о праве наслед-я 4)застрахован - тот чью жизнь и здоров застраховали

44. Порядок выплаты страх. обеспечения в страх. от НС

При страх-и от НС и болезней к страх-м рискам относится: 1. Временная утрата трудоспос. в рез-те НС или болезни. 2. Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность), в рез-те НС или болезни, смерть тоже в рез-те НС. Перечень болезни указывается в договоре страхования. Размер страх-го взноса зависит от профессии. Чем опасней профессия, тем выше страх-ой платеж. Страх. сумма в добр. страх-ии устанавливается по договоренности сторон. Она ограничивается финансовыми возможностями самого страх-ля. Страх-е от НС м.б. обяз-ой и добрав-ой. Размер страх выплаты опр-ся взависимости ои степени утраты общей труд-ти застрах-го лица. Размер выплаты может устанавливаться в % от застрах. суммы, по каждому виду возможной травмы или заболеванию. В этом случае к правилам страх-я прилагается перечень возможных НС, каждому из кот. соответ-ет опр-ый % выплаты. Выплаты могут произ-ться за каждый день болезни в фиксированной сумме, либо в % от страх суммы. Срок страх-я от НС д.б. до 1 г.

45. Хар-ка системы обязательного медицинского страхования в РФ: значение, страхователи, страховщики

Мед страх предст собой систему общ-го здравоохранения, эк основу, которой составляет финансирование из спец-х страх фондов. Величину страх фонда и его необходимый резерв рассч-т на основе вероятности наступления рискового случая заболевания. Величина разового страх взноса зависит от состояния здоровья чел-ка. При этом также учитывают динамику и степень влияния неблагоп-х факторов окружающей среды. При мед страх закрепляется статус террит-го аккумулирования ср-в и ресурсов в страх фондах, определяются условия и порядок финанс-я лечебно-профилактической помощи. В кач-ве осн-го звена финанс-ия здравоохранения выступают территориальные фонды мед страха.

Под страх случаем в мед страх-и понимают факт оказания мед помощи по поводу заболевания. Страхвозмещение здесь приобретает форму оплаты оказанной мед помощи населению. Мед страх-е проводится за счет отчисления от прибыли пред-ий или личных ср-в населения путем заключения дог-в. Дог-р о мед страх-и предст собой соглашение м-у страх-лем и СМедК. СМедК обязуется организовать и фин-ть предоставление застрах-му контингенту мед помощь определенного вида и кач-ва. Добровольное медицинское страхование дополняет обяз-ю форму. Страх-ми при обяза мед страх-и выступают органы гос-го управления, пред-ия, учреждения и орг-ции, а также лица, занятые предприн-кой деят-тью, и лица свободных профессий. Взаимоотношения м-у страх-лем и СМедК реализуются ч-з страх взносы. По обяз мед страху они устанав-тся как ставки платежей в размерах, покрывающих затраты на выполнение программ мед страх-я и обеспечивающих рентаб-ую деят-ть страх мед-ой орг-ции. Страхе взносы по обяз мед страх-ю неработающего населения вносят соответствующие органы управления.

При добр мед страх-и в кач-е страх-лей выступают граждане, обладающие гражд-ой дееспособностью. Каждый застрах-ый гражданин получает страх полис. Страх мед орг-ции выступают в кач-ве юр лица, осущ-го мед страх-е согласно имеющейся у них лицензии. Учредителями страх мед организаций не м.б. органы управления здравоохранения и отдельные лечебно-профилактические учреждения. Страх мед орг-ция контролирует объем, сроки и качество предоставляемой мед помощи в соответствии с условием дог-ра, т.е. она защищает интересы застрах-ных. Взаимоотн-ия м-у страх-ем и СМедК реализуются ч-з страх взносы. Добр страх-е происходит за счет прибыли, доходов пред-ий или личных ср-в граждан. Условия добр мед страх-я подробно оговариваются в заключаемом дог-ре. При этом размеры добр-ых страх взносов устан-ся по соглашению сторон.

46. Общая характеристика страхования гражданской ответственности

Объектом страх-ия здесь выступает ответс-ть страх-ля по закону или в силу догов-го обяз-ва перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или им-ву данных третьих лиц). Страх-к принимает на себя риск ответ-ти по обяза-вам возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или им-ву третьих лиц.

Речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страх-я явл гражданская отв-ть. Это предусмотренная законом или договором мера гос-го принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.

Граж-я ответ-ть носит имущ-ый хар-р: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Ч-з заключение дог-ра страх-я гражд. ответ-ти данная обязанность перекладывается на страх-ка. За причиненный ущерб страх-ль может нести уголовную, административную ответ-ть, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу.

47. Обязательное страхование автогражданской ответственности в РФ

Наиб распространен вид страх-я ответ-ти, провод-ся в обязат, установлен законом порядке, сочетает в себе условия личного и имуществ-го страх-я.

Объект - гр ответ-ть владельц автотрансп ср-тв, котор они несут пе-ред з-ном при наступлен ДТП перед потерпевшими третьими лицами. Страховщ приним на себя обязат-во возместить имуществ вред третьим лицам из числа уча-стников дорож движ, котор возник в рез-те эксплуатац страх-лем автотр ср-ва, в пределах ранее установленой страх ?.

К страх случаям, когда производится выплата страховщ, относят: смерть, увечье третьего лица. Кро-ме того страх выплата в рамках дог даного вида страх-я производ-ся третьим лицам в связи с уничтожен или поврежден их имущ-ва. Страх выплата производ только в пределах заранее установлен страх ? - лимита ответ-ти страховщ. Страх-е провод как с лимитами ответ-ти страх-ка по кажд возможн случаю причинения имущ вреда и без в целом.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5