Показатели деятельности ОАО "Банк УралСиб"

Позиции Банка «УРАЛСИБ» укрепились как на рынке розничных услуг, так и на рынке по обслуживанию корпоративных клиентов. На конец 2006 года Банк занимал следующие позиции на российском рынке: депозиты физических лиц -- 1,4%, депозиты юридических лиц -- 10,6%, потребительские кредиты -- 1,7%, кредиты юридическим лицам -- 1,8%. Прирост депозитного портфеля за год составил 40%, кредитного -- 22%. По перечисленным показателям Банк входит в российский топ-10.

Потребительское кредитование -- один из наиболее динамично развивающихся секторов банковского бизнеса.

За прошлый год объем розничного кредитования Банка увеличился на 40% и составил 14 207,6 млн руб., что соответствует 5-му месту в РФ (согласно рейтингу РБК).

Одним из приоритетных продуктов розничного банковского обслуживания является ипотечное кредитование: Банк «УРАЛСИБ» -- активный участник федеральной программы «Доступное жилье». Всего же в 2006 году было выдано 8846 ипотечных кредитов, а суммарный портфель на конец года составил 9883,9 млрд руб. -- это 4,5% рынка ипотечного кредитования.

Обслуживание корпоративных клиентов занимает значительное место в работе Банка. В 2006 году было привлечено средств предприятий на сумму 41,88 млрд руб., в том числе срочных депозитов -- более 30 млрд. В то же время объем кредитного портфеля составил 126 млрд руб.

Банк «УРАЛСИБ» принимает активное участие в решении проблем малых предприятий, предоставляя широкий спектр банковских услуг. На конец 2006 года кредитный портфель Банка в этом сегменте составил 12,3 млрд руб.

Таким образом, сегодня объединенный Банк «УРАЛСИБ» занимает ведущие позиции на банковском рынке России и продолжает динамично развиваться. Его успешная деятельность способствует росту возможностей граждан, экономическому развитию субъектов Федерациии России в целом.

Региональная сеть Банка «УРАЛСИБ» была сформирована в сентябре 2005 года за счет присоединения пяти открытых акционерных обществ: АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», АБ «ИБГ НИКойл», АКБ «Кузбассугольбанк», КБ «Брянский народный банк» к банку «УралСиб». Это объединение было самым крупным для банковских институтов в Восточной Европе.

Региональные сети объединяемых банков выгодно дополнили друг друга, сформировав в результате сбалансированную банковскую сеть федерального уровня. Позиции банка «УралСиб» были традиционно сильны на Урале, в Поволжье, Сибири и Северо-Западном регионе. В Республике Башкортостан сбытовая сеть банка имеет системообразующее значение для регионального рынка. Сеть продаж «АВТОБАНК-НИКОЙЛ» была представлена преимущественно в Москве, Московской области, в Центральном и Южном регионах страны. «Кузбассугольбанк», будучи сильным региональным банком, имел широкий охват сбытовой сетью в Кемеровской области.

В результате объединения сбытовая сеть Банка «УРАЛСИБ» имеет точки присутствия во всех федеральных округах страны, кроме Дальневосточного, и на 1 января 2007 года насчитывала 460 точек продаж, в том числе:

¦ филиалов -- 44;

¦ дополнительных офисов -- 242;

¦ операционных касс -- 153;

¦ кредитно-кассовых офисов -- 13;

¦ обменных пунктов -- 10.

В течение 2006 года было открыто 26 новых точек продаж: один филиал, 8 дополнительных офисов, 9 операционных касс и 8 кредитно-кассовых офисов.

В настоящее время сбытовая сеть Банка занимает 5-е место в стране после Сбербанка, Россельхозбанка, группы ВТБ и Росбанка.

Новая система управления сетью обеспечивает не только эффективную работу одной из крупнейших банковских сбытовых сетей в стране, но и обладает свойством масштабируемости: она уже сейчас готова к выходу на новые региональные финансовые рынки, к включению в сбытовую сеть новых точек продаж, появляющихся как в результате органического роста, так и за счет сделок слияний и поглощений.

Система принятия решений при управлении сетью обеспечивает гибкое реагирование на конъюнктуру региональных финансовых рынков, дает возможность реализовать эффективное государственно-частное партнерство на региональном уровне при сохранении централизации, необходимой для крупного федерального сетевого банка, имеющего дальнейшие планы по увеличению сбытовой сети.

Система информационных потоков в сбытовой сети обеспечивает вертикальную трансляцию решений, принимаемых в Центральном офисе Банка и вышестоящих органах регионального управления, а также горизонтальный обмен опытом между подразделениями, работающими в разных частях страны. Построение региональной сети Банка основано на принципах территориального устройства России.

Организационная структура управления точками продаж имеет три уровня.

Первый уровень представлен двумя Главными исполнительными дирекциями по управлению Региональным бизнесом дивизионов «Запад» и «Восток». Под их руководством находится второй уровень управления, состоящий из Региональных дирекций:

¦ Центральная;

¦ Северо-Западная;

¦ Приволжская;

¦ Уральская;

¦ Южная;

¦ Сибирско-Дальневосточная.

В сфере ответственности Региональных дирекций, границы которых совпадают с границами федеральных округов страны, находится третий уровень управления -- Территориальные дирекции, отвечающие за точки

продаж в соответствующих субъектах Федерации.

Сбытовой сети, насчитывающей 460 точек продаж и имеющей систему управления, нацеленную на ее дальнейшее расширение, необходима эффективная система информационного обмена.

Сбытовая сеть Банка «УРАЛСИБ», полностью отвечая этому требованию, обладает:

¦ возможностью оперативного и качественного транслирования информации между уровнями управления региональной сетью и подразделениями, находящимися в разных частях страны;

¦ одновременным охватом необходимых целевых аудиторий среди ответственных должностных лиц;

¦ единой корпоративной культурой, стандартами и терминологией.

Для образованного в 2005 году объединенного Банка «УРАЛСИБ» 2006 год стал первым полным годом работы.

Результаты работы Банка в течение отчетного года заслужили признание самых авторитетных международных организаций, деятельность которых связана с финансовым сектором. Так, Банк «УРАЛСИБ» занял 146-е место в списке 300 ведущих европейских банков по версии журнала The Banker и стал четвертым российским банком в списке после Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка.

Банк «УРАЛСИБ» получил награду «2006 Payment Quality Award» от Dresdner Bank за выдающиеся успехи Банка как центра обслуживания международных расчетов в евро. Аналогичную награду за международные расчеты в долларах США Банку присвоил Bank of New York.

Важно для Банка и активное вхождение в ассоциации международных деловых кругов. Он является участником в следующих международных организациях:

¦ Российско-британская торговая палата;

¦ Союз немецкой экономики;

¦ Американская торговая палата в России;

¦ Американо-российский деловой совет;

¦ Ассоциация азиатских банков.

Влиятельный Российско-швейцарский бизнес-клуб (Russian-Swiss Business Club) отметил Банк «УРАЛСИБ» наградой Transparency Award за корпоративную прозрачность.

Итоги деятельности Банка «УРАЛСИБ» за 2006 год еще раз подтвердили адекватность применяемой бизнес-модели, правильность выбранной стратегии и тактики.

В 2006 году Банк «УРАЛСИБ» закрепил свои позиции в группе лидеров российского розничного банковского бизнеса. Банк предоставляет широкий спектр продуктов, удовлетворяющий основные потребности клиентов: ипотечное, потребительское и автокредитование, кредитные и расчетные банковские карты, вклады, расчетное обслуживание физлиц.

Активное использование передовых технологий позволило обеспечить быстрое и качественное обслуживание клиентов, что подтверждается ростом клиентской базы Банка: за 2006 год количество действующих клиентов -- физических лиц -- возросло более чем на 20%, с 2 млн до 2,5 млн человек.

На конец 2006 года Банк «УРАЛСИБ» занимал 7-е место среди российских банков по объему привлеченных у населения средств (59,6 млрд руб.), 6-е место по объему срочных вкладов (43,5 млрд руб.), 4-е место по объему портфеля кредитов, предоставленных населению (35,9 млрд руб.).

Развитие бренда Банка «УРАЛСИБ» совпадает с этапами развития Банка, прошедшего путь от крупного регионального до крупнейшего системообразующего финансового института страны.

Качественное изменение бренда регионального банка «УралСиб» произошло при его вхождении в Корпорацию «НИКойл», в составе которой были такие крупные участники банковского рынка, как АБ «ИБГ НИКойл» и АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ». Приобретение столь сильного участника финансового рынка, занимавшего тогда лидирующие позиции в сфере розничных услуг, особенно в регионах, привело к качественным преобразованиям в области управления брендом в Корпорации, активно расширяющей позиции на розничном рынке. ФК «НИКойл» была переименована в ФК «УРАЛСИБ», а Банковский бизнес Корпорации был сформирован путем присоединения четырех банков (АБ «ИБГ НИКойл», АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», «Кузбассугольбанк» и Брянский народный банк) к банку «УралСиб». В результате возник новый банк -- Банк «УРАЛСИБ», бренд которого унаследовал все лучшее, что было в объединяемых банках.

Такое позиционирование бренда помимо преимуществ имеет объективные ограничения для той части состоятельной целевой аудитории, которая ставит на первое место индивидуальное обслуживание и управление личными финансовыми потоками. Работа с такой аудиторией, относящейся к сегменту private banking, требует особого продуктового ряда и стандартов клиентского сервиса. Поэтому Банк осуществляет оперции на этом сегменте под другим брендом -- «УРАЛСИБ | БАНК 121». «121» -- от английского «one to one», что символизирует исключительно индивидуальный контакт клиента с Банком. Этот бренд является наследником бренда «НИКойл -- private banking» -- лидера на рынке частного банковского обслуживания в России.

Для продвижения Банка и его услуг в масштабах всей страны действует трехуровневая система коммуникаций.

Первый уровень соответствует федеральным имиджевым коммуникациям по продвижению бренда «УРАЛСИБ» в целом. Задача коммуникаций этого уровня -- создание имиджа Банка как крупного и надежного финансового партнера, действующего в масштабах всей страны. Продвижение продуктов в федеральном масштабе осуществляется в рамках второго уровня коммуникаций. Здесь основная задача -- продвижение наиболее востребованных клиентами продуктов, в том числе имеющих важное социальное значение.

Постоянная рекламная поддержка продуктов и маркетинговых акций осуществляется локально на третьем, региональном, уровне. Рекламные коммуникации на этом уровне планируются исходя из текущей конъюнктуры региональных финансовых рынков, конкурентной среды, а также на основе типовых методик продвижения продуктов, разрабатываемых централизованно и задающих базовые стандарты при проведении локальных коммуникаций.

Такая система управления рекламными коммуникациями обеспечивает целостное продвижение имиджа и услуг Банка как одного из самых крупных участников рынка на общефедеральном и региональном уровне.

3. Основные экономические, финансовые показатели предприятия

Таблица 3.1 - Отчет о прибылях и убытках тыс.руб.

Как видно из анализа таблицы 3.1 показатель прибыли в 2007 году был ниже, чем в 2006 году, однако детальный анализ структуры доходов и расходов Банка показывает, что такое снижение произошло по причине увеличения резервов на возможные потери и уменьшения дохода по операциям с ценными бумагами. Также структурные сдвиги -- результат новой, менее рискованной стратегии развития бизнеса Банка, которая способствует долгосрочному повышению его финансовой устойчивости.

Банк формирует резервы на возможные потери в соответствии с объемом принятых на себя рисков. При, этом рост резервов адекватно отражает не только рост собственного рискового портфеля, но и изменение рисковых цен.

Так же из таблицы видно, что произошел рост практически всех показателей, особенно большой рост проявился в статье «чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами», в 2005 году этот показатель имел отрицательное значение, а на конец 2006 года, он увеличился примерно в 7 раз, что позволило не только уменьшить размер убытков по этому пункту отчета, но и привести этот показатель к положительному значению, что так же повлияло на прибыль за отчетный период.

В целом можно сказать, что предприятие имеет положительную динамику развития и повышения финансовой устойчивости.

Заключение

Процесс объединения банков и создания масштабной сбытовой сети федерального уровня отразился на финансовых показателях объединенного Банка. Бурный рост активов в 2005 году -- результат экстенсивного процесса объединения банков под единым брендом «УРАЛСИБ». После объединения рост активов продолжился темпами, отражающими интенсивный процесс.

В 2006 году прирост активов сохранился на уровне рынка, при этом доля кредитного портфеля в активах сократилась с 69,8% до 59,0%, а доля ликвидных активов выросла с 22,4% до 39,3%. Таким образом, задача поддержания достаточно высокой доходности активов Банка была выполнена, причем при их возросшей ликвидности.

Наибольший рост собственного капитала Банка отмечался в 2005 году. Преимущественно он связан с экстенсивными факторами: объединением пяти банков под брендом «УРАЛСИБ» и увеличением акционерного капитала на 12,8 млрд руб. путем конвертации акций присоединенных банков в акции объединенного Банка. В 2006 году в отсутствие дополнительных эмиссий акций динамика собственного капитала Банка была обусловлена исключительно интенсивными факторами: ростом фондов и нераспределенной прибыли прошлых лет. По данным «РБК.Рейтинг», на конец 2006 года Банк «УРАЛ-

СИБ» занимал по собственному капиталу 6-е место. Динамика собственного капитала в целом адекватна динамике активов и соответствует нормативу достаточности капитала.

В конце 2006 года два ведущих мировых рейтинговых агентства -- Standard & Poor's и Fitch Ratings -- повысили кредитные рейтинги Банка «УРАЛСИБ» по международной шкале до «B+» (с позитивным и стабильным прогнозами соответственно). Повышение международных кредитных рейтингов было обусловлено следующими факторами:

¦ успешное завершение объединения пяти банков, минимизировавшее интеграционные риски;

¦ растущая диверсификация направлений бизнеса;

¦ значительный потенциал роста на быстроразвивающемся российском рынке банковских услуг;

¦ качественная клиентская база;

¦ высокий уровень капитализации;

¦ тенденция к повышению рентабельности основной банковской деятельности;

¦ высокое качество кредитного портфеля;

¦ высокий уровень ликвидности активов.

В процессе производственной практики были выполнены поставленные задачи практики, осуществлен сбор и анализ основных экономических и финансовых показателей.

Страницы: 1, 2