Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"

Кредитная политика коммерческого банка на примере "Народный банк Казахстана"

АННОТАЦИЯ

Тема дипломной работы «Кредитная политика коммерческого банка» (на примере АО «Валют - Транзит Банк»).

Предметом исследования является процесс формирования и реализации кредитной политики банка, то есть стратегия и тактика банка по размещению ресурсов с целью их последующего использования для кредитования клиентов.

Объектом исследования выступает кредитная политика АО «Валют - Транзит Банк».

В данной работе, во-первых, был проведен литературный обзор по данной теме, и были раскрыты понятие и сущность кредитной политики, рассмотрены роль, функции кредитной политики, приведены основные элементы содержания кредитной политики и методы управления ею.

Во второй главе приводится характеристика АО «Валют - Транзит Банка», где затрагиваются основные моменты истории развития банка. Также проводятся исследования в области особенностей кредитной политики и анализ кредитного портфеля Валют - Транзит Банка.

В третьей главе предложены пути совершенствования формирования кредитной политики коммерческого банка.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1 Основные направления формирования кредитной политики коммерческого банка

1.1 Значение и основное содержание кредитной политики банка

1.2 Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка

1.3 Основные направления развития и реализации кредитной политики банка

2 Особенности формирования кредитной политики в АО «Валют - Транзит Банке»

2.1 Характеристика и анализ деятельности АО «Валют - Транзит Банка» за период 2003-2004 годы

2.2 Анализ кредитного портфеля Павлодарского Областного Филиала банка

2.3 Преимущества и недостатки кредитной политики банка

3 Основные направления совершенствования кредитной политики банка

3.1 Совершенствование анализа кредитоспособности заемщика

3.2 Пути снижения банковских рисков при осуществлении кредитных операций

3.3 Внедрение факторинга и форфейтинга в деятельность банка

Заключение

Список использованных источников

Приложение А. Финансовая отчетность АО «Валют - Транзит Банка» на 1 октября 2004 года

Приложение Б. Организационная структура АО «Валют - Транзит Банк»

Приложение В. Организационная структура филиала

Приложение Г. Анкета Заявителя

Приложение Д. Перечень документов по залоговому обеспечению

Приложение Е. Акт проверки Залогового имущества

Приложение Ж. Размер первоначального взноса и ставок вознаграждения по потребительскому кредиту для приобретения автотранспорта «Авто кредит»

Приложение З. Таблица определения максимальной суммы кредита

Приложение И. Заявление на получение кредита

Приложение К. Анкета Заемщика

Приложение Л. Гарантийное письмо

Приложение М. Протокол отчета заемщика

Приложение Н. Акт сохранности предмета залога

Приложение О. Заявление о предоставлении банковской гарантии для участия в тендере

Приложение П. Ставки вознаграждения по программе кредитования «Момент-кредит» в случае предоставления займа на покупку ТНП

Приложение Р. Отчет по страхованию по программе кредитования

Приложение С. Заявление о признании долга

Приложение Т. Ставки вознаграждения по кредиту для приобретения жилого недвижимого имущества «Новоселье»

Приложение У. Процентные ставки по Программе по кредитованию юридических лиц для пополнения оборотных средств «Овердрафт»

Приложение Ф. Виды обеспечения, принимаемого в залог по кредитам по Программе кредитования юридических лиц для пополнения оборотных средств «Овердрафт»

Приложение Х. Ставки вознаграждения по потребительскому кредиту для приобретения товаров народного потребления «Радость в каждый дом»

Приложение Ц. Ставки вознаграждения по потребительскому кредитованию вкладчиков ЗАО «ННП «Валют - Транзит Фонд» в случае предоставления кредита наличными денежными средствами

Приложение Ч. Ставки вознаграждения по потребительскому кредитованию вкладчиков ЗАО «ННП «Валют - Транзит Фонд» в случае предоставления кредита путем перечисления кредита на карточный счет Заемщика

Приложение Ш. Распоряжение на выдачу займа

ВВЕДЕНИЕ

Банки - одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма.

Актуальность данной темы заключается в том, что независимо от политического устройства общества любое государство стремится создать эффективную экономику, повысить качество экономических решений. Важная роль в этом принадлежит банкам, проводимой ими кредитной политике. Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика - это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель - максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности. В дипломной работе рассматривается формирование кредитной политики коммерческого банка.

Тема дипломной работы «Кредитная политика коммерческого банка» (на примере АО «Валют - Транзит Банк»).

Предметом исследования является процесс формирования и реализации кредитной политики банка, то есть стратегия и тактика банка по размещению ресурсов с целью их последующего использования для кредитования клиентов. Методика исследовании основана на использовании диалектической логики и системного подхода. В процессе работы применяются общенаучные методы и приемы: анализ и синтез, группировка, научная абстракция и сравнение.

Целью дипломной работы является углубление изучения проводимой кредитной политики в коммерческих банках.

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

-изучение определенной литературы по данной проблеме;

-рассмотрение сущности кредитной политики;

-определение механизма проведения кредитной политики в коммерческих банках в Республике Казахстан;

-изучение зарубежного опыта формирования кредитной политики;

-проведение анализа кредитной политики АО «Валют - Транзит Банка»;

-рассмотрение сущности кредитной политики АО «Валют - Транзит Банка»;

-проведение анализа кредитного портфеля АО «Валют - Транзит Банка».

В данной работе был проведен литературный обзор по данной теме, и были раскрыты понятие и сущность кредитной политики, рассмотрены роль, функции кредитной политики, приведены основные элементы содержания кредитной политики и методы управления ею, а также приводится характеристика АО «Валют - Транзит Банка», где затрагиваются основные моменты истории развития банка и еще проводятся исследования в области особенностей кредитной политики и анализ кредитного портфеля Валют - Транзит Банка. Многие казахстанские банки осваивают прогрессивные технологии кредитного дела, в частности при дальнейшей работе с предоставленными ссудами. Специалисты банка осуществляют постоянный мониторинг кредита, принимая оперативные решения по вопросам освоения и погашения кредитных средств. Также предложены пути совершенствования формирования кредитной политики коммерческого банка.

При осуществлении работы над дипломной работой была использована следующая информационно-методическая база:

-Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О Национальном Банке» от 30 марта 1995 года;

-Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности» от 31 августа 1995 года;

-нормативные данные, инструкции и отчетная документация АО «Валют - Транзит Банк»;

-учебные пособия «Банковское дело», «Деньги, кредит, банки», «Финансы»;

-периодические издания «Банки Казахстана», «Деньги и Кредит», «Банковские услуги», «Библиотека бухгалтера и предпринимателя», «Технологии управления», «Евразийское сообщество», «Звезда Прииртышья».

1 ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1.1 Значение и основное содержание кредитной политики банка

В современной банковской практике нет однозначного понимания дефиниции «кредитная политика». В учебниках вузов по курсам «Деньги, Кредит, Банки», «Организация деятельности коммерческого банка» нет однозначного понятия кредитная политика.

Прежде всего, необходимо определить кредитную политику как политику экономическую. Однако в отличие от финансовой, ценовой, налоговой, процентной и других видов экономической политики кредитная политика обладает определенными специфическими чертами, выделяющими ее из общей системы элементов, формирующих экономическую политику. Важнейшей экономической особенностью кредитной политики является то, что кредитная политика - это политика, связанная с движением кредита. Проведение кредитной политики имеет одну цель - максимизация доходов банка при поддержании его надежности и стабильности.

Независимо от политического устройства общества любое государство стремится создать эффективную экономику, повысить качество экономических решений. Важная роль в этом принадлежит банкам, проводимой ими кредитной политике. Другое дело, что кредитная политика обязательно должна учитывать интересы различных групп общества, в том числе населения. Действительно, если банк развивает операции по обслуживанию частных клиентов, то он при разработке и реализации своей кредитной политики в обязательном порядке должен учитывать интересы не только собственные, но и прежде всего интересы своих клиентов.

Кредитная политика банка во взаимоотношениях с населением разрабатывается с учетом потребностей населения в банковском обслуживании и других объективных факторов, определяющих функционирование коммерческого банка [3].

Сущность кредитной политики можно определить как стратегию и тактику банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка.

Кредит, как экономическая категория, проявляет свою сущность, с одной стороны, в виде совокупности экономических отношений по поводу возвратного движения стоимости, а с другой, - в виде ссуды или займа товаров или денежных средств. Поэтому специфика кредита как экономической категории проявляется, в его субъектах, которыми является кредитор и заемщик. Движение формы стоимости составляет внутреннее содержание кредита.

Используя диалектический подход, целесообразно рассматривать кредит, во-первых, на уровне сущностных отношений, во-вторых, на уровне, определяющем единство содержания и форм кредита, и, в-третьих, на уровне, раскрывающем закономерности развития конкретно-исторических форм кредита. Данная последовательность логических уровней анализа в своей совокупности отражает движение от сущности к явлениям и затем к действительности, что совпадает с общей логикой восхождения от абстрактного к конкретному, от всеобщего к особенному, единичному.

Одновременно указывая на теоретическую значимость принципа расчленения анализа целостности кредитных отношений, отметим, что оно носит условный характер. В связи с этим на каждом уровне анализа структурные элементы теории кредитных отношений рассматриваются как неотъемлемые звенья общей системы [4].

Первая ступень анализа. На основе анализа сущностных черт кредита в современной экономической теории устоялось определение кредита как экономической категории, выражающей определенные экономические отношения по поводу предоставления товаров или денежных средств на началах возвратности, срочности и платности.

Вторая ступень анализа. Кредит необходимо исследовать в историческом аспекте как составной элемент системы экономических отношений. Кредитные отношения, как всякие экономические отношения, носят исторический характер, то есть они изменяются под влиянием развития производственных отношений. Кредит получает свое выражение в формах, каждая из которых представляет собой ту или иную грань сложного комплекса общественных отношений, возникающих в процессе воспроизводства. В этом смысле каждая форма кредита - это, с одной стороны, отражение сущности кредита, а другой стороны - отражение взаимосвязи собственно кредитных отношений с предметной стороной кредитной сделки. Следовательно, на втором уровне анализа объектом исследования является познание сущности кредита в его бытии. Процесс познания на данном уровне развивается от понимания сущности кредита, его внутренней природы к пониманию единства сущности и явлений, благодаря которому и проявляется сущность.

Страницы: 1, 2